• 更新日： 2021年1月14日
• 投稿者：Shannon Vissers

人生の中で、新たなスタートほど気持ちの良いものはほとんどありません。これは、新しいビジネスを立ち上げ、夢を実現するための熱意に満ちている場合に特に当てはまります。しかし、あなたがあなたのクレジットスコアをボロボロにして傷つけたままにしているいくつかの経済的困難を経験したならば、新たなスタートを切るのは難しいかもしれません。ほとんどの銀行が10フィートのポールであなたに触れない場合、どうすれば必要なスタートアップ資金を手に入れることができますか？信用不良のスタートアップのためのオプションは何ですか？

これは、代替融資（オンラインローン、個人ローン、商人の現金前貸し、および他の多くのオプション）が利用できる場所です。一般的な考えに反して、それは可能です個人の信用スコアが600以下の場合でも、リーズナブルな価格のスタートアップローンを利用できます。信用調査なしでビジネスローンを発行する貸し手もいます。

以下は、信用度の低いスタートアップ向けの8つの高評価の貸付サービスです。*これらの融資オプションの1つが実行される可能性は非常に高いです。夢見ていたビジネスの新たなスタートに向けて推進してください。

しかし、まず最初に、申請を開始する前にクレジットスコアを確認して、これらのオプションのどれに該当するかを確認してください。

*この記事では、生後6か月以上の企業としての「スタートアップ」と、スコアが600以下の「信用不良」について話していることに注意してください。

おすすめの商品の詳細

会社	ハイライト	次のステップハイライト
	最小クレジットスコア：550 営業期間：6か月 収益：月額$ 10,000	最小クレジットスコア：550 営業期間：6か月 収益：月額$ 10,000 今すぐ申し込む
	最小クレジットスコア：530 営業期間：3か月 収益：1人あたり10,000ドル月	最小クレジットスコア：530 勤務時間： 3か月 収益：月額$ 10,000 今すぐ申し込む
	最小クレジットスコア：500 営業期間：2〜3か月 収益：N / A	最小クレジットスコア：500 営業期間：2〜3か月 収益：該当なし サイトにアクセス
	最小クレジットスコア：N / A 営業時間：N / A 収益：N / A	最小クレジットスコア：N / A 営業時間：N / A 収益：N / A サイトにアクセス
	最小クレジットスコア：550または575 営業時間：N / A 収益：ローンを返済するのに十分なキャッシュフロー	最小クレジットスコア：550または575 営業時間：N / A 収益：ローンを返済するのに十分なキャッシュフロー サイトにアクセス

その他の注目オプション：

これらのオプションを選択した理由については、以下をお読みください。

信用不良者向けの最高のスタートアップローン

信用不良者向けの最高のスタートアップローンは、銀行ローンがないときに企業が資金を調達するのに役立ちますオプションではありません。これらの貸し手のほとんどは信用をチェックしますが、500-600までの低いスコアを受け入れます。信用度の低いスタートアップビジネスに適した資金調達の種類には、個人ローン、クレジットライン、請求書による資金調達などがあります。

レンディオ：ほとんどの中小企業に最適

Lendioは、複数のビジネスローンをわずか15分で比較して適用できる、使いやすいオンラインローンマッチメイキングサービスです。 24時間以内に資金を調達します。クレジットスコアが550と低い場合でも、Lendioを通じていくつかの資金調達オプションを見つけることができます。このサービスを使用すると、短期ローン（STL）、与信枠（LOC）、マーチャントキャッシュアドバンス（MCA）、設備融資、中小企業庁（SBA）ローン、Paycheck Protection Program（PPP）ローンの事前資格を得ることができます。もっと。 Lendioは、ビジネスファイナンスに不慣れで、どのオプションが適格であるか、またはビジネスに役立つかわからない場合に特に役立ちます。

Lendioのネットワークには、Kabbageなどの有名企業を含む75を超える貸し手が含まれています。 、OnDeck、Amex、およびBlueVine。 2020年9月の時点で、Lendioは、議会がプログラムへの資金提供を拡大することを期待して、PPPローンの申請も受け付けています。

どの企業もLendioに申請できますが、資金提供を受ける可能性を最大限に高めるために、Lendioは550以上のクレジットスコアに加えて、6か月のビジネスがあり、毎月少なくとも10,000ドルを稼ぎます。 Lendioのビジネス融資市場の詳細については、Lendioのレビューをご覧ください。

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BlueVine：最適未払いの請求書があるB2Bスタートアップ

BlueVineは、中小企業向け融資スペース。これは、BlueVineが請求書ファクタリングサービスに対する借り手の要件を緩和したことと、BlueVineの条件が公正かつ透明であることが理由の1つです。 BlueVineは申請も非常に簡単で、承認を得て24時間以内に請求書の提出を開始できます。一部の請求書ファクタリングの貸し手とは異なり、BlueVineでは請求書発行ソフトウェアを使用する必要はありません。 BlueVineの便利なオンラインダッシュボードに未払いの請求書をアップロードするだけです。

借り手の要件に関しては、BlueVineの請求書ファクタリングサービス（未払いの請求書を使用するB2BおよびB2G（企業から政府）のスタートアップに最適）の場合、スコアのみが必要ですBlueVineの請求書ファクタリングは、すでに収益を上げているスタートアップのみが利用できるため、資格を得るには月額$ 10,000を支払う必要があることに注意してください。

将来的には、少なくとも3年間ビジネスを開始し、調達した後クレジットスコアが650になると、BlueVineを介してリボルビングクレジットラインに申し込むことができます。以前は、LOCはスタートアップも利用できましたが、最近、条件を変更しました。 （あなたのビジネスも企業またはLLCであり、月額$ 40,000をもたらす必要があります。）

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ファンドボックス：会計または請求書発行ソフトウェアを使用する企業に最適

ファンドボックスには2つの非常に簡単な機能があります-対象となる製品：リボルビング融資枠と請求書ファイナンス。

わからない場合は、請求書ファイナンスと請求書ファクタリングの違いを次に示します。クレジットスコアが500以上で、互換性のある請求/会計ソフトウェアを使用しているか、互換性のあるビジネスバンキングアカウントを持っている限り、Fundboxのサービスを利用できます。 Fundboxは、クレジットスコアの要件が低く、営業時間の要件がないため（2か月間、会計または請求ソフトウェアを使用する場合を除く）、スタートアップと信用不良者の両方に適しています。

必要があります。ローンの支払いは非常に迅速で（オファーに応じて12週間または24週間）、最大借入額は10万ドルです。したがって、より大規模で確立されたビジネスは、別の貸し手とより良い条件を得るでしょう。

前述のように、Fundboxでは、申請する前に少なくとも2か月間、互換性のある会計または請求ソフトウェアを使用しているか、3つ持っている必要があります互換性のあるビジネス銀行口座での数か月の取引。ファンドボックスのレビューを読んで、使用しているソフトウェアまたは銀行口座に互換性があるかどうかを確認してください。

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Kiva：マイクロローンを必要とする収益前のスタートアップに最適

Kiva USは、中小企業が無利子でコミュニティで成功するのを支援することを目的とした非営利のマイクロレンダーです。資金調達。 Kivaは世界中の起業家に小規模なクラウドファンディングローンを提供していますが、KivaU.S。は特に米国を拠点とする企業向けです。個々の貸し手は、貸し手1人あたりわずか25ドルでこれらのローンを返済します。

Kivaのいくつかの利点は、信用調査がなく、資格を得るためにビジネスやビジネス収益に時間を費やす必要がないことです。さらに良いことに、利息や手数料はかかりません。柔軟で便利な返済プランで返済できます。ただし、それはサービスが誰でも受け入れるという意味ではありません。

Kivaは説得力のあるストーリーでコミュニティ志向のビジネスを支持します。結局のところ、サイトを閲覧している個人にビジネスに貸すよう説得する必要があります。別のビジネスの。 Kivaは、そのサービスの理想的な候補者は社会的に認識しており、オンラインおよびソーシャルメディアでの存在感が強いと述べています。 Kivaのウェブサイトにアクセスして、Kivaプラットフォームで資金を受け取っている企業の種類を確認することをお勧めします。

これらのローンは非常に少ないことに注意してください。 Kivaは15,000ドルものローンを提供していますが、運営開始から1年未満のスタートアップ企業は1,000ドルのローンしか受けられません。

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アクセス：少数派に最適&女性が所有ビジネス

Accionは非営利のCDFIで、スタートアップや既存の企業に短期および中期の分割払いローンを提供しています。これらのローン商品には、主に5万ドル未満のマイクロローンが含まれていますが、100万ドルものローンのオファーもあります。 Accionは、マイノリティが所有する企業と女性が所有する企業への融資を専門としています。

個人的な信用が乏しいが、少額のスタートアップローンが必要な場合、Accionは、失敗することなく支援できる数少ない評判の良いオンライン貸し手の1つです。あなた以上。唯一の注意点は、ローンは地域ベースで提供されるということです。お住まいの地域で利用可能なローン（ある場合）にのみ適用できます。

Accionローンの資格を得るには、575、または一部の地域では550のクレジットスコアが必要です。ローンを返済するのに十分なキャッシュフロー。スタートアップはまた、未払いの債務が3,000ドル未満である必要があり、12か月のキャッシュフロー予測を伴う事業計画、およびパートナーの紹介（SCOREやSBDCなど）が必要です。 Accionのレビューを読んで、この非営利の貸し手について詳しく学び、彼らのWebサイトにアクセスして、お住まいの地域のローンの内容を確認してください。

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アバント：安定した個人所得を持つ新規事業主に最適

個人ローンは、話すビジネス資格がない場合でも、新しいビジネスがスタートアップ資金を受け取る方法です。これは、これらのローンがビジネスの強さではなく、個人の信用力に基づいているためです。 Avantは、スタートアップ費用を含むビジネスに使用できる、2,000ドルから35,000ドルの個人向け分割払いローンの評判の良いプロバイダーです。また、ほとんどの個人の貸し手が評価するクレジットスコア（最低580）も受け入れます。

Avantは信用度の低い（信用度はそれほど高くありませんが）借り手を受け入れますが、他の人への資金提供を拒否される場合があります。増分支払いを満たすには個人所得が不十分であるなどの理由。ただし、事業所得の要件はありません。

Avantのレートは安くはなく、APRは9.95％から35.99％の範囲ですが、公正で略奪的ではありません（特に他の個人の貸し手と比較して、給料日貸し手として）。この高く評価されている個人貸し手について詳しくは、Avantのレビューをご覧ください。

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確かに：信用度の低いスタートアップに最適&堅調な事業収益

運転資金ローンや最大40万ドルのマーチャントキャッシュアドバンス、融資枠など、いくつかの種類の短期ローンを確実に組成します。最大25万ドルなど。この会社はスタートアップにやさしいです-あなたは6ヶ月間ビジネスをしている必要がありますが-そしてあなたが非常に貧弱な信用を持っていてもあなたを受け入れます。 Woo-hoo！

Crediblyの運転資金ローンとMCAの最低必要クレジットスコアはわずか500ですが、560以上の個人クレジットを持つ申請者にはビジネスラインのクレジットが提供されます。与信枠を含む一部のCrediblyの製品は、Crediblyに直接ではなく、Crediblyの外部資金調達パートナーのネットワークを通じて利用可能になっていることに注意してください。

Crediblyの収益要件は製品によって異なりますが、高水準にあります。他のいくつかのオンライン貸し手と比較した側。運転資金ローンまたはMCAの資格を得るには、ビジネスが月額$ 15K（$ 180K /年）をもたらす必要があります。ただし、お金はすぐに届き、借り手の要件が緩和されていることを考えると、借りることができる金額はかなり高くなります。 Crediblyは、料金と要件についても透過的であり、ウェブサイトに知っておく必要のあるすべての情報を掲載しています。詳細については、信頼できるレビューをご覧ください。

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PayPal運転資本：PayPal販売者に最適

PayPal運転資金のオファーマーチャントキャッシュアドバンスと同様に機能する短期ローン。これらのローンにはクレジットスコアの要件がなく、すでにPayPalを通じてビジネスを行っている場合に検討するのに適したオプションです。

他のほとんどの短期ローンオプションと同様に、PayPalの運転資金は利息を請求しません。代わりに、ローンと一緒に返済する1回限りの料金が請求されます。その後、PayPalは、ローンと料金を返済するまで、毎日の売り上げのごく一部を回収します。

アプリケーションはPayPalアカウント内で簡単にアクセスでき、PayPalは厳密にクレジットをチェックしません。 PayPalの売り上げに基づいています。 PayPalのビジネスアカウントまたはプレミアアカウントが3か月以上開設されており、一定の売上（ビジネスアカウントの場合は年間15,000ドル、プレミアアカウントの場合は年間2万ドル）を処理している場合は、数分以内に資金を調達できます。ローンの申し出を受け入れる。 PayPalはLoanBuilderを通じてビジネスローンも提供しており、これらのローンはPayPalの売り手だけでなくすべてのビジネスに開放されています。ただし、LoanBuilderローンの資格を得るには、少なくとも9か月のビジネスが必要です。 LoanBuilderの詳細については、LoanBuilderレビューをご覧ください。

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別のオプション：信用不良者向けのビジネスクレジットカードで迅速なスタートアップ融資を受ける

ほとんどの貸し手はあなたが少なくともある程度のビジネスと確立されたビジネス収入の流れを持っていることを要求するので、あなたは最初にローンの資格がないかもしれません。ビジネスローンの準備が整っていない場合は、ビジネスクレジットカードを使用すると、クレジットを作成する際の初期費用を支払うことができます。ビジネスクレジットカードは、ビジネス信用履歴を確立したり、個人の信用履歴をビジネスの信用履歴から分離したりするための効果的な方法でもあります。一部のカードは、ある種のキャッシュバック報酬または特典も提供します。

クレジットカードが状況に適していると思われる場合は、信用不良の企業に最適なクレジットカードに関する投稿を確認してください。これらのカードは、優れたクレジットのカードほど多くのキャッシュバックを提供せず、一部のカードは高いAPRを持っています。また、クレジットスコアが低いと、最初はそれほど借りることができない場合があります。ただし、これらのカードは、ビジネス経費の資金調達を支援しながら、クレジットを構築するのに役立ちます。毎月残高を返済できる場合は、財務費用を支払う必要はありません。

スタートアップローンに関するよくある質問&信用不良

最終的な考え

これらすべての信用不良のスタートアップローンの素晴らしいところは、いくつかの例外を除いて、申請プロセスが迅速で、痛みがなく、完全にオンライン。また、事前承認を受けるリスクはありません。これは通常、「ソフト」クレジットチェックのみが必要であり、クレジットスコアには影響しません。つまり、複数のローンの事前資格を取得し、オファーを比較して、

ローンやクレジットカードのオプションをいくつかチェックして、得られるオファーに満足できない場合は、クレジットスコアを改善するか、別の資金調達のアイデアをさらに検討することを検討してください。次のリソースには、スタートアップに資金を提供する方法に関する情報があります。

• スタートアップ資金を取得する方法：スタートアップのための5種類の資金& 5つのヒントはじめに
• 担保を用意できない場合にスタートアップビジネスローンを取得する方法
• スタートアップのための資金調達：ローンチの8つのヒント
• 8つの代替資金ベンチャーキャピタルがあなたのスタートアップや中小企業に適していない場合の情報源
• 新規事業に最適な6つのクレジットカード処理会社&スタートアップ
• ローンまたはリースでスタートアップビジネスに必要な機器を入手する
• ビジネススタートアップ（ROBS）としてのロールオーバーを理解する
• スモールビジネスインキュベーターでスタートアップを立ち上げるべき時期
• エンジェル投資家とベンチャーキャピタリスト：違いは何ですか&スタートアップに適しているのはどれですか？

また、12か月間ビジネスを始めたら、さらに多くのローンオプションを利用できるようになることにも注意してください。したがって、可能であれば、融資を申請するためにもう少し待つ価値があるかもしれません。最低限の資格を満たしていないローンの申し込みに時間を無駄にしないように注意してください。

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まとめ：信用不良者向けの最高のスタートアップローン

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Shannon Vissers

Shannonは、カリフォルニア州サンディエゴを拠点とするライター兼エディターです。シャノンはサンディエゴ州立大学に通い、2005年に英語の学士号を取得して卒業しました。彼女は、オンライン業界誌であるSteelOrbisの元編集長です。 Shannonは、LIVESTRONG.COM、eHow、Life “d、およびその他のWebサイトにも記事を公開しています。彼女は2015年からMerchant Maverickに勤務し、POSソフトウェア、中小企業向けローン、女性起業家向けの資金調達について書いています。

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