1,000,000ドル、または31日間で2倍の価値のある魔法のペニーを受け取りたいですか？

この質問は、私がいるときに私のお気に入りのレッスンのいくつかの基礎になります。学部生、卒業生、および従業員に個人金融ワークショップを教える。答えも推測できるかどうか見てみましょう！

ある日通りをさまよっていると、歩道に光沢のあるペニーがあります。それを手に取ると、これは普通のペニーではなく、魔法のペニーであることがわかります。このペニーの力は、1か月間毎日2倍の価値があることです。言い換えれば、翌日目を覚ますと、奇跡的に2ペニーがあります。 3日目、4ペニー。 4日目は8ペニーなど。

参加者に、31日の終わりに魔法のペニーの価値を見積もり、聴衆をポーリングして、人々が好むオプション、つまり魔法のペニーを確認するように依頼します。または1回限りの$ 1,000,000の支払い。

どちらを選びますか？決定したら、下のペニーの画像を超えて下にスクロールして、答えを確認してください。

準備はいいですか？

魔法のペニーは1,000万ドル以上の価値があります！

言い換えれば、魔法を使うほうが間違いなく良いでしょう。 1,000,000ドルの1回限りの支払いよりもペニー。私を信じていない場合は、力ずくで答えを計算するか、以下の要約表を参照するか、このオンラインスプレッドシートへのリンクをたどって完全な計算を確認してください。

ペニーの例を使用します主に複利の力と、退職のための投資に関してお金の時間的価値がどれほど重要であるかを説明するため。ただし、魔法のペニーの美しさは、他にも多くのレッスンを提供することです。

主なレッスン：早期投資は重要です

早期貯蓄は、おそらく個人金融における最も重要な退職の公理です。 。魔法のペニーは、指数関数的成長の純粋な力の鮮明な例を提供するだけでなく、早期貯蓄の価値を強化するのにも役立ちます。

初日に魔法のペニーを逃した場合にどうなるか想像してみてください。 2日目にそれを拾いました（したがって、それが2倍になるのに30日しかありませんでした）。あなたは半分のお金か500万ドル強で終わるでしょう。これを直感的に理解する簡単な方法は、倍増の最終日を本質的に見逃していると考えることです（私が作成したオンラインスプレッドシートには、このシナリオの完全な計算も示されています）。

または、どうなるか想像してみてください。あなたが魔法のペニーを逃して、10日目にそれを拾っただけなら。答え：たったの$ 20,000です！

上のグラフからわかるように、月の最後の数日は、合計残高が実際に急速に増加し始める場所です。重要な洞察は、最後の倍増はドルの最大の成長を提供しますが、早期に節約を開始した場合にのみそれを達成できるということです。

レッスン2：遅延には結果があります

早期に貯蓄する必要性の当然の結果として、数年の遅れは悪影響をもたらす可能性があり、追いつくために後年に追加の資金を振り向ける必要があるかもしれません。

魔法のペニーの10日目を見てくださいチャート。 1日目にペニーを見つけた人に追いつくには、0.01ドルではなく5.12ドルから始める必要があります。規模の関係で大きな違いには見えないかもしれませんが、桁違いに大きくなります。

（この時点で、私は通常、参加者をより関連性の高い数と成長率に切り替えます。彼らは年間2,000ドルを投資し、平均で6％成長します）

レッスン3：少額の合計

多くの場合、私が話している学生や従業員は、多額の退職金を支払う立場にない場合があります。アカウントはすぐに、もちろん毎年401（k）を最大にします。多くの人が、学生ローンの返済、退職のための貯蓄、家族の支援など、競合するお金の需要に対応するのに苦労しています。一部の人は脅迫され、最大額を片付けられない場合は何も節約できないかもしれないと誤解します。

私はペニーの例を使用して不安を軽減し、節約の選択がどのように行われないかについて話し合いますバイナリ。魔法のペニーが強調しているのは、少量が時間の経過とともに急速に増加することです。はい、たくさんは少しより良いかもしれませんが、何かも何もないよりはましです。さらに、あなたはいつでもあなたの貯蓄率を時間とともに増やすことができます。言い換えれば、市場での量は重要ですが、市場での時間も重要です。

レッスン4：お金を現実的に2倍にする直感

ほとんどの人は、魔法のペニーのようにお金の価値が毎日2倍にならないことを直感的に知っています。ただし、思考実験は、投資の現実的な成長率について話し、人々が使用する経験則を提供するための扉を開きます。

72の場合のルールは、お金がかかるまでの時間を見積もるのに役立ちます。ダブル。 72を期待する収益率で割ると、お金を2倍にするのにかかるおおよその時間がわかります。たとえば、$ 1000があり、毎年8％の収益が見込まれる場合、9年間で（72を8で割った値）、約$ 2000になります。

また、電卓を紹介し、実際の調査を行います。過去の期間における収益率（つまり、インフレ調整済み）。たとえば、1985年から2014年の間に、マッキンゼーは、米国と西ヨーロッパの株式の実質トータルリターンが毎年平均7.9％であることを発見しました。ただし、これらは100年平均よりも高く、おそらくもっと驚くべきことに、マッキンゼーが将来の収益率であると考えているものよりもはるかに高かった。

レッスン5：真実であるには良すぎる場合は、おそらくそうです

私はワークショップの後半で多くの時間を財務アドバイスと受託者とのみ協力することの重要性に費やしていますが、魔法のペニーは、お金が毎日または毎年現実的に倍増しないことを思い出させるのに役立ちます。誰かがあなたに保証された投資を売り込もうとしていて、1年であなたのお金を2倍にすることを約束するなら、あなたは非常に懐疑的で実行されるべきであることを出席者に強調します。

言い換えれば、彼らに与えないでください1ペニーでも！