Se hai mai cercato materiale per bambini online, gli algoritmi intelligenti che convertono i termini di ricerca in dati di marketing probabilmente ti hanno presentato innumerevoli annunci per il Gerber Grow-Up Plan. Destinato ai nuovi genitori, il piano è una polizza di assicurazione sulla vita intera che puoi acquistare per i tuoi figli quando sono neonati o bambini.

La logica alla base di un prodotto del genere è questa: Poiché l’assicurazione sulla vita è più costosa quanto più anziano è l’assicurato, ha senso fissare un tasso basso alla prima età possibile. Inoltre, poiché le polizze a vita intera creano valore in contanti oltre a fornire benefici in caso di morte, piani come quelli di Gerber ti proteggono finanziariamente dallo scenario peggiore, oltre a fornire un veicolo per risparmiare per il college e altre spese future.

Chi ha bisogno di un’assicurazione sulla vita?

Lo scopo principale dell’assicurazione sulla vita è proteggere la famiglia e le persone a carico dell’assicurato da calamità finanziarie se muore prematuramente e il suo reddito viene tagliato. Ad esempio, un padre e una madre guadagnano $ 50.000 all’anno ciascuno e hanno due figli piccoli, che sperano entrambi di mandare al college. Il padre muore in un incidente stradale durante un forte temporale.

Sua moglie e i figli sono emotivamente devastati, e il reddito familiare viene dimezzato. Ora la madre deve pagare da sola la casa, l’auto, il cibo, i vestiti e altre necessità, e deve anche trovare un modo per continuare a risparmiare per l’istruzione dei suoi figli. / p>

Il padre e la madre nello scenario precedente necessitano di un’assicurazione sulla vita. Perché? Perché la famiglia dipende dal reddito dei genitori, la cui perdita crea un grave disagio finanziario. I bambini sono diversi. Anche se contribuiscono con molte cose alle loro famiglie, i soldi non sono quasi mai uno di loro e per questo possono guadagnare poco. ha senso pagare per assicurarti contro uno scenario apocalittico che nemmeno esiste.

C’è un costo finanziario sostenuto dai genitori che perdono un figlio: le spese funebri e di sepoltura. hai un’assicurazione sulla vita, puoi quasi sempre associare un bambino piccolo al tuo piano per una tariffa molto inferiore a quella che probabilmente costerà il piano Gerber.

Pro e contro

Anche se i tuoi figli probabilmente andando a guadagnare un reddito e sostenere le famiglie quando cresceranno, l’indennità di morte massima prevista dal piano Gerber è purtroppo insufficiente per un adulto con figli a carico.

Mentre i soldi del piano l’aspetto del valore può sembrare allettante per i risparmi del college, i consulenti finanziari più rispettati considerano l’assicurazione sulla vita intera come un veicolo di investimento a lungo termine, sottolineando che, storicamente, i rendimenti sono anemici per i fondi comuni di investimento e altri investimenti.

Il Gerber Grow-Up Plan consente ai bambini di assicurarsi la copertura di cui potrebbero aver bisogno più tardi in tenera età, mentre è ancora poco costoso. L’unico problema con questa linea di pensiero è che il piano Gerber in realtà non consente ai tuoi figli di ottenere nulla vicino al livello di copertura che sarà necessario quando avranno persone a loro carico. Il Gerber Grow-Up Plan ha un beneficio massimo in caso di morte di $ 100.000. Questa è troppa assicurazione sulla vita per un bambino, ma non è neanche lontanamente abbastanza vicina per un adulto che ha i suoi figli a carico.

Considera il padre nell’esempio sopra che fa $ 50.000 all’anno e muore mentre i suoi figli sono piccoli. Una prestazione in caso di morte di $ 100.000 sostituirà il suo reddito per soli due anni; dopo di che, la madre è di nuovo sola. Quest’uomo ha bisogno di un’indennità in caso di morte di più vicino a $ 1 milione, che il piano Gerber non offre.

Assicurazione sulla vita come investimento

Fornisce un’assicurazione sulla vita intera più di un vantaggio in caso di morte. Ogni mese, quando paghi il premio, una parte di quel denaro va in un fondo e quel fondo cresce con gli interessi. Lungo la strada, se decidi di non aver più bisogno del beneficio in caso di morte, puoi invece scegliere di ricevere l’attuale valore in contanti della tua polizza. Questo è un grande punto di forza del Gerber Grow-Up Plan: funge anche da veicolo di risparmio universitario, con il suo valore in contanti che funge da fondo di fatto per il college.

Questa linea anche il pensiero presenta un problema. Storicamente, l’assicurazione sulla vita con valore in denaro cresce a un ritmo anemico. Il fondo del college di tuo figlio diventerà molto più solido se lo investi in fondi comuni di investimento.Certo, i fondi comuni di investimento non forniscono un’assicurazione sulla vita per tuo figlio, se per qualsiasi motivo pensi di aver effettivamente bisogno di questa copertura. Tuttavia, allegare un guidatore per tuo figlio alla tua polizza di assicurazione sulla vita risolverebbe questo problema a un tasso molto inferiore rispetto all’acquisto del piano Gerber.

The Bottom Line

La combinazione di un bambino pilota per l’assicurazione sulla vita e un fondo comune di risparmio per il college può rappresentare l’alternativa più propizia al piano di crescita Gerber. Se accade il peggio e perdi un figlio, il motociclista ti protegge dai costi di funerale e sepoltura a un premio inferiore rispetto al piano Gerber. Per i risparmi del college, i fondi comuni di investimento offrono un track record molto più solido rispetto alle assicurazioni sulla vita con valore in contanti.

E sebbene il Gerber Grow-Up Plan offra diversi vantaggi tangibili, potrebbe non esserlo la panacea che l’azienda vuole che sia. L’argomento principale contro l’acquisto di un’assicurazione sulla vita per i bambini è che semplicemente non è necessario. Con poche eccezioni, i bambini non guadagnano reddito, né sostengono le famiglie. La perdita di un figlio è emotivamente devastante, ma di solito non è lo stesso tipo di disastro finanziario della perdita di un genitore che fornisce reddito.