Un primo passo importante per ricostruire il tuo credito è avere un piano. E sebbene la situazione di ogni persona sia diversa, ci sono alcune strategie utili da considerare.
Ecco sette suggerimenti che potrebbero aiutarti a ricostruire il tuo credito.
1. Rivedi il tuo rapporto di credito
Il tuo punteggio di credito è influenzato da una serie di fattori. Quindi sapere cosa c’è nel tuo rapporto di credito ti aiuterà a capire esattamente dove ti trovi. Il tuo punteggio di credito può darti un’idea generale della tua solvibilità. Ma il tuo rapporto di credito può offrire molti più dettagli.
Un buon primo passo è richiedere un rapporto di credito annuale gratuito da ciascuna delle tre principali agenzie di credito: Equifax®, Experian® e TransUnion®. Se ci sono errori nel tuo rapporto, potrebbero influire negativamente sul tuo punteggio di credito. Ma hai il diritto di contestare errori o informazioni incomplete sulla tua segnalazione.
2. Paga le bollette in tempo
Pagare tutte le bollette in tempo può essere più facile a dirsi che a farsi. Ma la cronologia dei pagamenti è uno dei fattori principali del tuo punteggio di credito. E le informazioni negative nella cronologia dei pagamenti, come pagamenti con carta di credito persi o in ritardo, potrebbero influire sul tuo punteggio di credito per anni. I mancati pagamenti potrebbero avere anche altre conseguenze, come le commissioni per i ritardi di pagamento.
Ma le informazioni negative meno recenti potrebbero contare meno delle informazioni più recenti. Quindi più a lungo paghi le bollette in tempo, meglio è per la cronologia dei pagamenti. E meglio potrebbe essere per il tuo punteggio di credito.
Potresti considerare di impostare un budget, pagamenti automatici o avvisi di promemoria per aiutarti a tenere il passo con le bollette. Ed effettuare almeno il pagamento minimo sui conti di credito, come la carta di credito, manterrà i tuoi conti correnti e in regola. Ma tieni presente che pagare solo il minimo potrebbe avere altri effetti negativi sul tuo punteggio di credito.
3. Recuperare le fatture scadute
Se hai fatture che non sono state pagate in tempo e sono scadute, ti consigliamo di farti prendere. E se sei rimasto indietro con i pagamenti con carta di credito, ci sono diversi passaggi che puoi eseguire per farti recuperare.
Potresti anche prendere in considerazione l’idea di contattare i tuoi istituti di credito se hai difficoltà a tenere il passo con le tue bollette. Potrebbero essere in grado di aiutarti con un piano di pagamento. E se sei un cliente Capital One e hai problemi a effettuare i pagamenti, dovresti contattare direttamente Capital One per discutere le potenziali opzioni.
4. Diventa un utente autorizzato
Se hai una persona cara o di cui ti fidi con un buon punteggio di credito, possono aggiungerti come utente autorizzato al loro account. Questo ti permette di fare acquisti. Ma il titolare del conto principale è in ultima analisi responsabile dei pagamenti. E il loro uso responsabile può aiutarti a costruire il tuo credito e aumentare il tuo punteggio. Inoltre, in genere non è richiesta alcuna verifica del credito per essere un utente autorizzato.
Assicurati di verificare con l’emittente della carta per vedere come gestiscono la segnalazione degli utenti autorizzati alle agenzie di credito.
5. Considera una carta di credito protetta
Mentre stai lavorando per migliorare il credito, una carta di credito protetta potrebbe essere utile. Puoi fare acquisti con esso, proprio come una carta di credito tradizionale. Ma è considerata “protetta” perché richiede di depositare denaro come deposito cauzionale per aprire il conto.
Quando hai una carta protetta, alcune società di carte di credito come Capital One segnalano il tuo stato al credito uffici. Quindi, se paghi almeno il pagamento minimo in tempo e utilizzi la tua carta in modo responsabile, potrebbe aiutarti a migliorare il tuo credito.
6. Mantieni una parte del tuo credito disponibile
La quantità di credito disponibile che utilizzi è anche chiamata utilizzo del credito. Questo è importante, poiché mantenere l’utilizzo del credito al di sotto del 30% circa può dimostrare che stai gestendo il tuo credito in modo responsabile e senza spendere troppo.
7. Rimani al passo con i tuoi progressi
Mentre lavori per aumentare il tuo punteggio di credito, prendi in considerazione l’idea di ottenere uno strumento di monitoraggio del credito come CreditWise da Capital One. È uno strumento gratuito che tutti possono utilizzare, non solo i clienti di Capital One. Riceverai avvisi quando ci sono modifiche significative al tuo rapporto di credito TransUnion e potrai sempre vedere il tuo Punteggio di credito VantageScore® 3.0 per tenere d’occhio i tuoi progressi.
