Che cos’è un saldo disponibile?

Il saldo disponibile è il saldo in conti correnti o su richiesta che può essere utilizzato gratuitamente dal cliente o dal titolare del conto. Si tratta di fondi disponibili per un utilizzo immediato e includono depositi, prelievi, trasferimenti e qualsiasi altra attività che è già stata cancellata sul o dal conto. Il saldo disponibile del conto di una carta di credito viene normalmente definito credito disponibile.

Il saldo disponibile del titolare di un conto potrebbe essere diverso dal saldo corrente. Il saldo corrente generalmente include tutte le transazioni in sospeso che non sono state compensate.

Comprensione del saldo disponibile

Come notato sopra, il saldo disponibile rappresenta i fondi disponibili per l’uso immediato in un cliente “s account. Questo saldo viene aggiornato continuamente durante il giorno. Qualsiasi attività che si svolge nell’account, sia che si tratti di “una transazione eseguita tramite il cassiere, uno sportello automatico (ATM), in un negozio o online, influisce su questo saldo. Non include le transazioni in sospeso che devono ancora essere liquidate .

Quando accedi al tuo portale di online banking, normalmente vedrai due saldi in alto: il saldo disponibile e il saldo corrente. Il saldo corrente è quello che hai in sempre sul tuo conto. Questa cifra include tutte le transazioni che non sono state cancellate, come gli assegni.

A seconda delle politiche della banca emittente e della banca ricevente, i depositi con assegni possono richiedere ovunque da uno a due giorni per la cancellazione. Questo processo può richiedere molto più tempo se l’assegno viene prelevato da un istituto non bancario o estero. Il tempo che intercorre tra il deposito di un assegno e il momento in cui è disponibile è spesso chiamato float time. p>

Il saldo disponibile di un cliente diventa importante quando c’è un ritardo nell’accredito f unds a un account. Se una banca emittente non ha autorizzato un deposito tramite assegno, ad esempio, i fondi non saranno disponibili per il titolare del conto, anche se potrebbero essere visualizzati nel saldo corrente del conto.

Utilizzo del saldo disponibile

I clienti possono utilizzare il saldo disponibile in qualsiasi modo scelgano, a condizione che non superino il limite. Devono inoltre prendere in considerazione eventuali transazioni in sospeso che non sono state aggiunte o detratto dal saldo. Un cliente può essere in grado di prelevare fondi, scrivere assegni, effettuare un trasferimento o persino effettuare un acquisto con la sua carta di debito fino al saldo disponibile.

Ad esempio, la tua banca il saldo dell’account può essere di $ 1.500, ma il saldo disponibile può essere solo di $ 1.000. Quei $ 500 extra potrebbero essere dovuti a un trasferimento in sospeso su un altro account per $ 350, un acquisto online che hai effettuato per $ 100, un assegno che hai depositato per $ 400 che non è stato ancora cancellato perché la banca lo ha sospeso e un pagamento pre-autorizzato per la tua assicurazione auto per $ 450. Puoi utilizzare qualsiasi importo fino a $ 1.000 senza incorrere in commissioni o addebiti aggiuntivi da parte della tua banca. Se superi questo limite, potresti andare in scoperto e potrebbero esserci problemi con le transazioni in sospeso.

Saldo disponibile e trattenute sugli assegni

Le banche possono decidere di effettuare trattenute sugli assegni nelle seguenti circostanze, che influiscono sul saldo disponibile:

• Se il l’assegno è superiore a $ 5.000, la banca può trattenere qualsiasi importo superiore a $ 5.000. Tuttavia, tale importo deve essere reso disponibile entro un termine ragionevole, di solito da due a cinque giorni lavorativi.
• Le banche possono detenere assegni da conti correnti che sono ripetutamente scoperti. Ciò include i conti con un saldo negativo in sei o più giorni bancari nel periodo di sei mesi più recente e i saldi dei conti che erano negativi di $ 5.000 o più due volte nel periodo di sei mesi più recente.
• Se una banca ha ragionevoli motivi per dubitare dell’esigibilità di un assegno, può sospendere. Ciò può verificarsi in alcuni casi di assegni postdatati, assegni datati sei (o più) mesi prima, nd verifica che l’istituto di pagamento ritenuto non onorerà. Le banche devono avvisare i clienti di dubbia esigibilità.
• Una banca può trattenere assegni depositati in condizioni di emergenza, come calamità naturali, malfunzionamenti delle comunicazioni o atti di terrorismo.Una banca può trattenere tali assegni fino a quando le condizioni non le consentano di fornire i fondi disponibili.
• Le banche possono detenere depositi sui conti di nuovi clienti, definiti come coloro che hanno detenuto i propri conti per meno di 30 giorni. Le banche possono scegliere un programma di disponibilità per i nuovi clienti.

Le banche non possono detenere pagamenti in contanti o elettronici, insieme ai primi $ 5.000 di assegni tradizionali che non sono in questione . Il 1 ° luglio 2018, sono entrati in vigore nuovi emendamenti al Regolamento CC — Disponibilità di fondi e raccolta di assegni — emessi dalla Federal Reserve per affrontare il nuovo ambiente dei sistemi di raccolta ed elaborazione di assegni elettronici, comprese le regole sull’acquisizione di depositi a distanza e le garanzie per assegni e assegni elettronici restituiti.

Considerazioni speciali

Ci sono casi che possono influire sul saldo del tuo conto, sia in modo negativo che positivo, e su come puoi utilizzarlo . Il banking elettronico semplifica la nostra vita, permettendoci di programmare i pagamenti e consentire depositi diretti a intervalli regolari. Ricordati di tenere traccia di tutti i tuoi pagamenti pre-autorizzati, soprattutto se hai più pagamenti in uscita in momenti diversi ogni mese. E se il tuo datore di lavoro offre l’accredito diretto, approfittane. Non solo ti fa risparmiare un viaggio in banca ogni giorno di paga, ma significa anche che puoi utilizzare la tua paga subito.