Spesso ci viene chiesto quello che al valore nominale sembra una domanda relativamente semplice: quante volte puoi dichiarare bancarotta? Non esiste una regola rigida che limiti il numero di volte in cui un individuo può presentare istanza di protezione dal fallimento. Tuttavia, esistono limitazioni e considerazioni pratiche che limitano effettivamente il numero di volte in cui una persona può trarre vantaggio dal fallimento di un consumatore.

Sebbene le basi siano semplici, le determinazioni più complesse entrano in gioco se hai avuto un precedente caso di bancarotta licenziato. Forniremo una panoramica delle limitazioni generali di seguito, ma parlare con un avvocato specializzato in fallimento locale sulla tua situazione specifica è sempre il modo migliore per determinare le tue opzioni ed evitare le molte potenziali complicazioni del codice fallimentare.

Sebbene le limitazioni relative al tempo sul secondo o sui successivi casi di fallimento siano in genere discusse in termini di tempo tra una presentazione e l’altra, questo periodo di attesa in realtà non ti impedisce di presentare un’ulteriore procedura di fallimento. La limitazione legale si riferisce in realtà alla disponibilità della liberazione nel secondo o nel successivo caso di fallimento. Quindi, quando senti una stenografia come “non puoi presentare di nuovo per otto anni”, in genere non è tecnicamente vero.

Tuttavia, i vantaggi del fallimento sono significativamente limitati se il debitore non è idoneo per un liquidazione fallimentare. Ciò è particolarmente vero con i casi di fallimento del capitolo 7, poiché lo scarico è lo scopo principale di un caso di fallimento del capitolo 7. Pertanto, di solito sarebbe inutile archiviare un secondo caso del capitolo 7 prima della scadenza del periodo di attesa. , una dichiarazione intrapresa con la consapevolezza che una dimissione non era disponibile, ad esempio al solo scopo di ritardare un’imminente azione di riscossione, potrebbe essere considerata abusiva.

Poiché la dimissione non è il vantaggio principale di un Capitolo 13 caso di fallimento, l’analisi è un po ‘diversa. Un caso del capitolo 13 in cui lo scarico del debito non garantito rimanente non è un’opzione può ancora essere vantaggioso, poiché il debitore può ancora approfittare del piano di rimborso da tre a cinque anni per estendersi retribuzione scaduta e ridurre l’accumulo di ritardi e altri addebiti. Inoltre, un capitolo 13 “non dimissione” può ancora fermare un pignoramento o un recupero.

Periodo di attesa per i casi successivi del capitolo 7

Il periodo di attesa tra gli scarichi del capitolo 7 è più lungo del periodo di attesa tra i casi del Capitolo 13 che comportano la liberazione o tra un caso del Capitolo 7 e un caso del Capitolo 13. Il motivo principale della differenza è che il Capitolo 7 viene utilizzato per cancellare il debito non garantito attraverso un processo abbastanza semplice e veloce, mentre i debitori del Capitolo 13 in genere pagare una parte significativa dei loro debiti insoluti attraverso il piano.

Il codice fallimentare degli Stati Uniti preclude la concessione di una liberazione in un caso di fallimento del Capitolo 7 se il debitore ha precedentemente ricevuto una liberazione in uno dei seguenti:

• Un caso del Capitolo 7 precedente che è stato presentato negli otto anni precedenti il deposito del caso in corso, oppure
• A causa precedente del capitolo 13 che è stata depositata nei sei anni precedenti la presentazione della causa in corso

In altre parole, mentre è la dimissione precedente che crea il periodo di blocco, il tempo viene conteggiato dall’inizio del caso precedente, non dalla data di dimissione.

Sebbene questa limitazione non lo farà colpisce la maggior parte dei debitori consumatori, il periodo di otto anni applicato ai casi precedenti del Capitolo 7 si applica anche quando il consumatore ha ricevuto in precedenza un discarico in un caso di riorganizzazione del Capitolo 11.

Periodo di attesa per i casi successivi del Capitolo 13

Il periodo di attesa per i debitori del capitolo 13 che desiderano ricevere una liberazione nel secondo caso o in quello successivo è più breve. Un tribunale fallimentare non può concedere la liberazione in un caso di cui al capitolo 13 se il debitore:

• ha ricevuto una liberazione in un caso di fallimento del capitolo 7 o del capitolo 11 archiviato entro il periodo di quattro anni che precede il deposito del caso in corso, o
• Ha ricevuto un discarico in un caso del Capitolo 13 depositato nei due anni precedenti il deposito del caso in corso

Si noti che il periodo di blocco relativo a un caso precedente del Capitolo 13 raramente entra in gioco, poiché un caso del Capitolo 13 riuscito in genere richiede dai tre ai cinque anni per essere completato. In genere non c’è abbastanza tempo per presentare un caso secondo il Capitolo 13, ricevere un discarico e quindi presentare di nuovo entro due anni. Alcune eccezioni sarebbero quando il debitore ha ricevuto una liberazione da disagio o ha pagato anticipatamente il caso precedente.

Un debitore che non è idoneo alla liberazione in base a queste limitazioni potrebbe comunque essere in grado di utilizzare la procedura fallimentare prevista dal capitolo 13 per suddividere il debito insolvente in pagamenti gestibili attraverso un piano da tre a cinque anni.

Altre limitazioni create da precedenti dichiarazioni di fallimento

Le limitazioni descritte sopra, quelle più comunemente citate in relazione a domande come “Quanto tempo devo aspettare per presentare nuovamente il fallimento?” -Applicare quando la causa precedente ha avuto esito positivo e si è conclusa con la liberazione. Tuttavia, anche casi di fallimento precedenti non riusciti possono influire sulla disponibilità della liberazione. Inoltre, le dichiarazioni precedenti influiscono sull’applicazione della sospensione automatica, che è uno strumento fondamentale per molti ricorrenti.

Ai sensi della Sezione 109 (g) del Codice, un individuo non può presentare un nuovo caso di fallimento se negli ultimi 180 giorni:

• È stato un debitore in un caso che è stato archiviato dal tribunale perché il debitore non ha ottemperato volontariamente a un’ordinanza del tribunale,
• È stato un debitore in un caso che è stato archiviato dal tribunale perché lui o lei o non si è presentato in tribunale, o
• è stato un debto r in un caso archiviato volontariamente dopo che un creditore ha richiesto l’esenzione dalla sospensione

Un’altra limitazione al potere delle successive dichiarazioni di fallimento è che un debitore che ha licenziato o ha avuto un capo 7, 11, o A 13 casi archiviati nell’anno precedente viene concesso solo un soggiorno automatico di 30 giorni. Se due o più casi sono stati archiviati nel periodo di un anno, la sospensione automatica non ha alcun effetto.

La conclusione è che i periodi di attesa per la presentazione di una successiva procedura di fallimento, con un il soggiorno automatico inserito ed essere idonei per una dimissione sono molto più complessi di quanto “devi aspettare otto anni” implica. Una consulenza gratuita con un avvocato specializzato in fallimenti locali può aiutarti a districare le tue opzioni e qualsiasi limitazione o perdita di benefici che potresti incontrare nel deposito un successivo caso di fallimento.

Il post Quante volte puoi dichiarare fallimento? è apparso per primo su Bond & Botes.