Le discussioni sul denaro ostacolano molti matrimoni. Se si considera che circa un terzo degli adulti con partner riferisce che il denaro è una grande fonte di conflitto nelle loro relazioni, non c’è da meravigliarsi che i problemi finanziari siano una delle principali cause di divorzio. Quello che potresti non sapere è che le sfide possono effettivamente iniziare anche prima che tu dica “Lo voglio”.

Per aiutare a spianare la strada a migliori finanze e relazioni coniugali, ecco una contabilità delle più comuni problemi con cui devono confrontarsi le coppie sposate.

1. Che cosa è mio, tuo, nostro

A volte, quando ogni coniuge lavora e non riescono a mettersi d’accordo su questioni finanziarie o trovare il tempo per parlarne, decidono di dividere i conti a metà o di distribuirli in qualche altro modo giusto ed equo. Una volta che le bollette sono coperte, ogni coniuge può spendere ciò che ha lasciato come meglio crede. Sembra un piano ragionevole, ma il processo crea spesso risentimento per i singoli acquisti effettuati. Inoltre divide il potere di spesa, eliminando gran parte del valore finanziario del matrimonio, così come la capacità di pianificare obiettivi a lungo termine, come l’acquisto di una casa o la pensione. E può portare a comportamenti che rovinano le relazioni come l’infedeltà finanziaria, quando uno dei coniugi nasconde i soldi all’altro.

La scissione di Bill spinge anche lungo la strada qualsiasi pianificazione e costruzione del consenso su come verranno gestiti gli oneri finanziari se uno dei coniugi perde il lavoro; decide di ridurre le ore o di prendere una riduzione dello stipendio per provare una nuova carriera; lascia la forza lavoro per crescere i figli, tornare a scuola o prendersi cura di un genitore; o se c’è qualche altra situazione in cui un partner potrebbe dover portare l’altro. Le coppie devono a se stesse avere una conversazione su tali contingenze ben prima che si verifichi una qualsiasi di esse.

2. Debito

Dai prestiti scolastici ai prestiti per l’auto, dalle carte di credito alle abitudini di gioco, la maggior parte delle persone si presenta all’altare con un bagaglio finanziario. Se un partner ha più debiti dell’altro, o se uno è senza debiti: le scintille possono iniziare a volare quando sorgono discussioni su entrate, spese e servizio del debito.

Le persone in tali situazioni possono trarre conforto dal sapere che i debiti sono un matrimonio rimane con la persona che li ha sostenuti e non è esteso a un coniuge. Non danneggia un rating di credito, che è collegato ai numeri di previdenza sociale e tracciato individualmente. Detto questo, nella maggior parte degli stati (quelli che operano secondo la cosiddetta common law) i debiti contratti dopo il matrimonio (congiuntamente) sono dovuti da entrambi i coniugi. I debiti contratti individualmente sono ancora dovuti dall’individuo, ad eccezione di assistenza all’infanzia, alloggio e cibo, che sono tutti debiti congiunti a prescindere da tutto.

Nota che ce ne sono nove stati in cui tutti i beni (e i debiti) sono condivisi dopo il matrimonio indipendentemente dallo stato di conto individuale o congiunto. Sono: Arizona, California, Nevada, Idaho, Washington, New Mexico, Texas, Louisiana e Wisconsin. In questi stati non sei responsabile della maggior parte dei debiti del tuo coniuge contratti prima del matrimonio, ma qualsiasi debito contratto dopo il matrimonio viene automaticamente condiviso, anche se richiesto individualmente.

3. Personalità

La personalità può svolgere un ruolo importante nelle discussioni e nelle abitudini sul denaro. Anche se entrambi i partner sono liberi da debiti, il secolare conflitto tra chi spende e chi risparmia può svolgersi in più modi. è importante sapere qual è la tua personalità monetaria, oltre a quella del tuo partner, e discutere apertamente queste differenze.

In breve, alcune persone sono risparmiatori naturali che possono essere visti come cheapskates e avversi al rischio, alcuni sono grandi spendono e amano fare una dichiarazione, e altri si divertono a fare acquisti e acquisti. Altri accumulano debiti, spesso senza mente, mentre alcuni sono investitori naturali che ritardano la soddisfazione per l’autosufficienza futura. Molti di noi può mostrare più di una di queste caratteristiche in determinati momenti, ma di solito ritornerà a un tipo principale.Qualunque sia il profilo che voi e il vostro coniuge assomigliate di più, è meglio riconoscere le cattive abitudini, affrontarle e moderarle.

4. Gioco di potere

I giochi di potere si verificano spesso in uno di questi quattro scenari: quando un partner ha un lavoro retribuito e l’altro no; quando entrambi i partner vorrebbero lavorare ma uno è disoccupato; quando uno dei coniugi guadagna molto di più dell’altro; o quando un partner proviene da una famiglia che ha soldi e l’altro no. Quando sono presenti queste situazioni, il percettore di denaro (o colui che guadagna o ha più soldi) spesso vuole dettare le priorità di spesa della coppia. Sebbene possa esserci qualche logica alla base di questa idea, è comunque importante che entrambi i partner collaborino come una squadra. Tieni presente che, sebbene un conto congiunto offra maggiore trasparenza e accesso, non è di per sé una soluzione a una dinamica sbilanciata potere / denaro in un matrimonio.

5. Bambini

Avere o non avere? Questa è di solito la prima domanda. Oggigiorno costa in media $ 233.610 crescere un figlio fino a 18 anni, secondo il Dipartimento dell’Agricoltura degli Stati Uniti. (Se si tiene conto dei costi di inflazione previsti, il costo sale a $ 284.570). Cibo, vestiti, alloggio, campionati, balletto, jeans firmati, abiti da ballo, camioncini e college fanno tutti parte di un lungo elenco di spese relative ai bambini. Queste non includono le spese per i figli che hanno già lasciato il nido . Questo presuppone che i tuoi figli lascino il nido. Alcuni non lo fanno mai.

Ovviamente, avere figli non è solo una questione di costo. Se un partner riduce il proprio orario, lavora da casa o lascia una carriera per crescere figli, le coppie dovrebbero affrontare il modo in cui ciò cambia le dinamiche del matrimonio, le ipotesi sulla pensione, lo stile di vita e altro ancora.

6. Famiglia allargata

La co-gestione delle finanze e il rispetto degli obiettivi, dei bisogni e delle aspettative di un coniuge nei confronti della famiglia allargata possono essere particolarmente complicati.

Prendi, ad esempio, sua madre: vuole una vacanza a Las Vegas. I suoi genitori hanno bisogno di una macchina nuova. Il suo fannullone fratello non può pagare l’affitto. Il marito di sua sorella ha perso il lavoro. Ora uno dei coniugi sta scrivendo un assegno e l’altro vuole sapere perché quei soldi non sono stati usati per far fronte alle necessità domestiche o per finanziare una vacanza per “noi”.

Funziona Anche l’altro modo. Sua madre pagherà per riportarlo a casa per le vacanze. Sua madre finanzierà una nuova macchina poiché quella che guida è una Honda, non una Lexus. Sua madre compra regali stravaganti ai nipoti e sua madre non può permettersi di eguagliare quel tipo di spesa. Le gioie di una famiglia spesso si estendono fino al tuo portafoglio (scusate il sarcasmo).

Come gestire i problemi economici in un matrimonio

Se hai letto fin qui, probabilmente non sarai sorpreso dal fatto che il modo migliore per gestire questi fattori di stress del matrimonio sia comunicare e trasmettere con onestà aspettative, speranze , obiettivi e ansie. Le coppie dovrebbero anche praticare l’empatia, avere la maturità per controllare il proprio ego e abbandonare ogni predilezione per il controllo. Sì, è molto più facile a dirsi che a farsi. E no, non esiste un proiettile d’argento. Alcune persone potrebbero non farlo mai bene; ciò non significa che siano cattivi o che non possano ottenere un certo successo impiegando determinati strumenti e tecniche per affrontare i sintomi.

Gestire il debito

Per molte coppie, occuparsi del debito è spesso la prima questione all’ordine del giorno. Sapere in cosa ti stai cacciando può aiutarti a decidere come affrontarlo. Dato questo fatto, entrambi i partner dovrebbero avere una discussione onesta e non giudicante su possibili cattive spese o abitudini finanziarie che dovrebbero essere affrontate ed evitate. Anche le coppie dovrebbero eseguire una contabilità dei debiti e applicare una delle diverse strategie di pagamento comuni, come pagare prima il debito con interessi più elevati o estinguere prima i prestiti più piccoli (noto anche come metodo della palla di neve del debito).

Firma un accordo prematrimoniale (o postnup)

Se non riesci a raggiungere un accordo ma il tuo cuore non ti lascerà andare, un accordo prematrimoniale potrebbe essere un’opzione. che un partner possa trovare quel contratto prematrimoniale offensivo. La migliore pratica sarebbe prima avere una conversazione sull’ansia finanziaria che fa pensare a un partner che un accordo prematrimoniale è la soluzione migliore. Se questo è un secondo matrimonio per entrambi i partner, ad esempio, potrebbero hanno attività finanziarie che vogliono trasferire al loro rispetto tive bambini.

Se “hai già detto” lo voglio “e vuoi più che i voti per proteggerti, potresti voler creare un accordo post-matrimoniale indolore ( o contratto matrimoniale).Questo contratto matrimoniale può sottolineare il vostro amore reciproco, anche se può essere difficile da vendere e può finire per minare la fiducia coniugale se non usato come previsto o inquadrato nel modo giusto.

Conosci la tua personalità finanziaria

La personalità, come notato sopra, è un altro aspetto della tua relazione che avrà un ruolo importante nei tuoi piani finanziari e nella tua felicità coniugale o mancanza di essa. Presta attenzione mentre esci e sii onesto su chi sei. Parlare delle tue opinioni e dei tuoi sentimenti può aiutare a mettere a proprio agio entrambi i partner, o almeno far loro sapere cosa aspettarsi.

Controlla il tuo ego

Il potere problema di gioco può diventare brutto rapidamente. Poche cose creano risentimento più velocemente dell’essere costretti a sentirsi inferiori. Se hai i soldi, devi essere sensibile su come presenti le decisioni di spesa. Se non hai i soldi, devi essere preparato per lo stress e la tensione che sono quasi inevitabili, anche nei buoni matrimoni. Questo argomento emerge con sempre maggiore frequenza quando le coppie aspettano fino a tardi nella vita per sposarsi.

Gli studi hanno dimostrato che le persone con più potere hanno più probabilità agire in modo egoistico, impulsivo e aggressivo e avvicinarsi agli altri con meno empatia. Ogni partner in un matrimonio dovrebbe chiedersi se il proprio comportamento funziona per l’obiettivo di una relazione più gentile, riconoscente ed equa oppure no.

Una soluzione che ha dimostrato il successo è per il coniuge con reddito più elevato a delegare tutte le decisioni di spesa al coniuge con reddito inferiore. Ci vuole una certa personalità per essere in grado di prendere la decisione di rinunciare al potere, ma se puoi farlo, potrebbe essere un buon percorso verso la pace.

Affronta questioni familiari

Come scrisse Tolstoj in “Anna Karenina”, “Tutte le famiglie felici sono uguali; ogni famiglia infelice è infelice a modo suo”. La famiglia allargata può essere una grande sfida e nessun singolo consiglio affronterà adeguatamente ogni situazione e le emozioni inevitabilmente ad esse associate. Anche se sei dalla parte vincente della discussione, il perdente può estrarre una penalità che supera la vittoria. Vivere con un coniuge risentito, arrabbiato e frustrato può essere un’esperienza infelice. Avere una politica concordata in anticipo (come chiedere il consenso) può aiutare a evitare problemi. E non essere comprensivi appianerà ogni piccola trasgressione. Ovviamente, la migliore politica è “mai un mutuatario o un prestatore di essere”.

Trasmettere buone abitudini

Se i bambini sono nel tuo futuro, inizia insegnando loro i soldi quando sono giovani. Prepararli per un futuro finanziariamente responsabile riduce le probabilità che entrino nel tuo portafoglio da adulti e rovinino il tuo piano di risparmio. Usa l’indennità e gli obiettivi per insegnare ai tuoi figli come guadagnare, risparmiare e spendere denaro.

Il vantaggio di farlo bene

Sfide a parte, sposarsi può avere seri vantaggi finanziari. È un ottimo modo per raddoppiare le tue entrate senza raddoppiare le tue spese. Se riesci a sincronizzare i tuoi obiettivi, li raggiungi molto più rapidamente di quanto potresti fare lavorando da solo. E tieni presente che, anche se lo fai correttamente il 99% delle volte, significa comunque che di tanto in tanto discuterai di questioni di denaro.

The Bottom Line

Una buona (e talvolta dolorosamente onesta) comunicazione prima e dopo aver concluso il nodo può attenuare il colpo di cattive notizie finanziarie e portare a scambi onesti sulle ansie, le abitudini, gli scheletri nell’armadio e le aspettative di ogni partner. . Se stai pensando di entrare in quella che speri sia una relazione per tutta la vita, tu e il tuo partner dovete l’un l’altro una tale discussione.

La mancanza di comunicazione è la fonte di molti coniugi Questo spazio è dove spesso vive il duro lavoro del matrimonio. Come i problemi di salute comuni, le ansie finanziarie, se non affrontate, possono diventare problemi molto più grandi con soluzioni molto più difficili. Il modo migliore per essere sicuri che tu e il tuo coniuge siete sulla la stessa pagina con le tue finanze comuni è parlarne regolarmente, onestamente e senza giudizio. Non farlo quando sei arrabbiato, stanco o intossicato. Alcune coppie potrebbero persino trovare utile programmare un orario una volta al mese, una volta al trimestre o una volta all’anno per verificare gli obiettivi a breve e lungo termine. Potrebbero anche richiedere l’aiuto di un consulente finanziario o di un pianificatore per una consulenza imparziale.