Se hai deciso che la cessione di un prestito per una persona cara non era una buona idea, probabilmente stai sperimentando il rimpianto dei cofirmatari. Rimuovere il tuo nome da un prestito firmato non sarà facile. Per alcuni debiti, potrebbe non essere nemmeno possibile.

La cessione di un prestito o di una carta di credito in pratica dice alla banca che sei disposto a effettuare pagamenti se l’altra persona non lo fa . Significa anche che la banca può perseguirti per il pagamento anche se l’altra persona dichiara bancarotta o muore prima che il debito sia pagato. Con la cessione di un prestito, ti assumi la responsabilità del debito proprio come se fosse solo tuo.

Come regola generale, i prestatori non rimuoveranno il tuo nome da un debito a meno che l’altra persona non abbia dimostrato di poter gestire il prestito da sola. Non ti sarebbe mai stato chiesto di cofirmare se l’altro mutuatario avesse mostrato questa capacità sin dall’inizio. Se le cose sono cambiate da allora, il prestatore vorrà sicuramente una prova.

Rimozione del tuo nome da un prestito firmato

Se hai firmato per un prestito e desideri rimuovere il tuo nome, puoi eseguire alcuni passaggi:

• Ottieni una liberatoria per il cofirmatario. Alcuni prestiti hanno un programma che scioglierà l’obbligo di un cofirmatario dopo che è stato effettuato un certo numero di pagamenti puntuali consecutivi. Sallie Mae, ad esempio, consente ai mutuatari di prestiti studenteschi di richiedere la liberazione del cofirmatario dopo 12 mesi di pagamenti se il credito e altri requisiti sono soddisfatti. Leggi i documenti del prestito per vedere se esiste un tipo di programma associato al tuo prestito. Oppure chiama il creditore e chiedi se qualcosa del genere si applica al tuo prestito.
• Rifinanzia o consolida. Un’altra opzione è chiedere all’altro mutuatario di rifinanziare il prestito a suo nome. Per qualificarsi per un rifinanziamento, il mutuatario deve avere una buona storia creditizia e un reddito sufficiente per effettuare i pagamenti mensili del nuovo prestito. Il consolidamento è comune con i prestiti agli studenti. Un mutuatario qualificato può utilizzare il prestito di consolidamento per estinguere il prestito stipulato. Il prestito firmato originale sarebbe ancora elencato nel tuo rapporto di credito, ma dovrebbe indicare che il conto è chiuso e pagato per intero. I pagamenti (e i non pagamenti) sul prestito di consolidamento non avranno effetto se il tuo nome non è elencato nel prestito.
• Vendi il bene e ripaga il prestito. Se hai firmato una casa o prestito auto e l’altra persona non effettua i pagamenti necessari, potresti essere in grado di vendere il bene e utilizzare i soldi per estinguere il prestito. Il tuo nome deve essere sul titolo per vendere la proprietà a qualcun altro.

Rimozione del tuo nome da una carta di credito

L’emittente di una carta di credito può rimuovere volontariamente il tuo nome da un conto della carta di credito se non c’è saldo sulla carta. Tuttavia, se c’è un saldo, dovrai pagarlo prima di poter apportare questi tipi di modifiche all’account:

• Trasferisci il saldo. L’altro mutuatario potrebbe essere in grado di trasferire il saldo su una carta di credito a suo nome. Una volta che il saldo è stato trasferito, chiudi la carta di credito in modo che non possano essere effettuati addebiti futuri sul conto. futuri addebiti da effettuare, y Puoi chiedere all’emittente della carta di credito di aggiungere un commento nel proprio sistema indicando che l’account della carta di credito non deve essere riaperto.
• Paga tu stesso il saldo. Non sarà divertente pagare un saldo della carta di credito che non hai fatto e di cui non hai beneficiato. Tuttavia, pagare il saldo è meglio che rovinare la tua solvibilità e farti inseguire da esattori. Puoi persino chiudere l’account o fare in modo che l’emittente della carta di credito blocchi il limite di credito in modo che non sia possibile effettuare addebiti futuri sulla carta, soprattutto mentre stai cercando di eliminare il saldo. Capital One, ad esempio, fornisce un numero per chiamare per questi servizi, ma sottolinea che i titolari di conti congiunti non possono essere rimossi.

Rimozione del tuo nome da un prestito contraffatto

Quando una persona cara ha falsificato la tua firma su un prestito, ti mette in una situazione difficile. Non vuoi essere ritenuto responsabile per una decisione che non hai mai preso, ma vuoi anche evitare che la persona amata venga arrestata per falso o frode, cosa che potrebbe accadere se fischietti per toglierti dai guai.

I prestatori non rimuoveranno il tuo nome da un prestito contraffatto a meno che tu non denunci il falso alla polizia o fornisca loro una dichiarazione giurata firmata che includa l’ammissione di colpevolezza del falsario. Entrambi mettono la persona amata a rischio di azione legale. Se non informi il prestatore del falso subito dopo averlo scoperto, il tuo silenzio potrebbe essere interpretato come un riconoscimento. In breve, essere responsabile del prestito a meno che tu non lo sia disposto a denunciare il crimine della persona amata.

Proteggi il tuo credito

Se non riesci a convincere il prestatore a rimuovere il tuo nome da un prestito firmato o dal saldo della carta di credito, la tua migliore opzione è quello di mantenere almeno i pagamenti minimi fino a quando il saldo non viene pagato o fino a quando l’altro mutuatario non può ottenere il conto a proprio nome.

Il contratto di acquisto non può diventare un problema a meno che l’altra persona non è al passo con i pagamenti, quindi prendi l’abitudine di controllare lo stato del pagamento, soprattutto nei giorni precedenti la data di scadenza, alla data di scadenza e alla data successiva. Non aspettare troppo a lungo perché i pagamenti in ritardo vengono visualizzati nel tuo rapporto di credito dopo 30 giorni.