La scelta dell’opzione di assistenza appropriata per una persona cara anziana può essere una delle decisioni più difficili della vita di una persona. Qualsiasi trasloco è stressante e trasferire una persona cara in una vita assistita o in un’altra comunità di assistenza agli anziani spesso implica lasciare una residenza che chiamavano casa per molti anni. Se prendi la decisione per conto di un genitore, potresti persino dire addio alla casa della tua infanzia.
Per rendere il passaggio dalla residenza privata alla struttura di cura il più agevole possibile, è meglio entrare nel processo decisionale da una prospettiva consapevole. Questo è lo scopo di questa guida: fornirti le informazioni necessarie per prendere una decisione informata e trovare l’opzione di assistenza giusta per te e per la persona amata.
Se stai leggendo questa guida, probabilmente stai già valutando i potenziali benefici di una comunità di vita assistita rispetto ad altre opzioni. Una serie di fattori determinerà la tua decisione, inclusi ma non limitati al costo e al livello di cura necessario. Questa guida ti aiuterà a rispondere a diverse domande chiave che sorgeranno nel tuo processo decisionale, inclusi i vantaggi e i potenziali svantaggi della vita assistita, il costo della vita assistita e i modi per pagare la vita assistita.
Una panoramica della vita assistita
La vita assistita è un tipo di assistenza residenziale per anziani che si concentra sulla fornitura di servizi di assistenza personale ai residenti. I servizi di cura personale includono la preparazione dei pasti, le pulizie e l’assistenza con le attività della vita quotidiana (ADL) come fare il bagno, mangiare e vestirsi. Molte strutture di residenza assistita (ALF) offrono anche servizi per lo stile di vita come trasporti, attività programmate ed eventi e comodità in loco come un salone e un barbiere.
Gli ALF sono ideali per gli anziani che necessitano di assistenza con le loro attività quotidiane, o prevedono che avranno bisogno di tale assistenza nel prossimo futuro, ma non hanno bisogno di cure mediche costanti e di alto livello. Uno degli aspetti interessanti degli ALF è che i residenti possono accedere a tutta o poca assistenza di cui hanno bisogno, consentendo loro di mantenere gran parte della loro indipendenza e autonomia. Il personale è sempre in loco 24 ore su 24, 7 giorni su 7 per garantire che l’assistenza sia prontamente disponibile per i residenti e per aiutare in qualsiasi situazione di emergenza.
I vantaggi e gli svantaggi delle comunità di vita assistita
Le comunità di vita assistita sono un’opzione interessante per gli anziani che non necessitano di assistenza sanitaria 24 ore su 24, ma hanno bisogno di assistenza sanitaria su base regolare. Sebbene gli ALF siano una buona opzione per molti adulti più anziani, potrebbero non essere adatti alle tue esigenze o preferenze personali. Di seguito, spieghiamo alcuni dei pro e dei contro della scelta di questo tipo di comunità di assistenza residenziale.
Vantaggi delle comunità di residenza assistita
- Indipendenza: sebbene il personale di residenza assistita sia disponibile per residenti 24 ore su 24, i residenti possono vivere in modo indipendente come desiderano. Anche se un anziano ha bisogno di assistenza quotidiana con alcuni dei suoi ADL, può mantenere l’indipendenza in altre aree della sua vita.
- Supporto di emergenza: le comunità di vita assistita non forniscono cure mediche regolari di alto livello. Tuttavia, il personale è sempre in loco per assistere i residenti in caso di emergenza, comprese le emergenze mediche. A seconda delle comunità specifiche, potrebbe esserci un medico o un infermiere residente che può aiutare in loco, oppure il personale può trasferire i residenti alla struttura medica più vicina.
- Sicurezza: i residenti di ALF sono al sicuro in un ambiente protetto con accesso controllato. Il rischio di intrusione o rapina è molto basso, soprattutto se paragonato a una residenza privata.
- Socializzazione: continuare a vivere nella propria residenza può diventare piuttosto solitario e isolante per gli anziani. In una comunità di vita assistita, non mancano le opportunità di amicizia e interazione sociale. Molti offrono attività di gruppo regolari e organizzate, nonché programmi di benessere ed esercizi. Alcuni hanno persino biblioteche e cappelle in loco, dove gli anziani possono legare su interessi comuni.
- Semplicità: gli ALF offrono uno stile di vita esente da manutenzione, semplificando la vita quotidiana dei residenti. Il personale si occupa delle pulizie, della preparazione dei pasti e della manutenzione interna ed esterna, così i residenti possono godersi i loro anni d’oro senza doversi preoccupare delle faccende domestiche.
Possibili svantaggi delle comunità di vita assistita
- Costo: a differenza delle case di cura, gli ALF di solito non sono coperti da Medicare. Sebbene ci siano altre opzioni di assistenza finanziaria (spiegate più dettagliatamente di seguito), il costo delle comunità di vita assistita può essere proibitivo per alcuni anziani e le loro famiglie a causa della mancanza di copertura Medicare. Le case di cura e, a volte, l’assistenza domiciliare sono coperte da Medicare.
- Livello di assistenza: se un anziano ha esigenze mediche più estese, una struttura di residenza assistita potrebbe rivelarsi insufficiente in termini di servizi offerti. Se tu o il tuo caro siete molto malati, avete una mobilità notevolmente ridotta o la demenza, saranno più adatti per una casa di cura o una struttura dedicata alla cura della memoria.
- Cambiamento nell’ambiente: le comunità di vita assistita generalmente offrono un alto livello di privacy e indipendenza, ma questo è ancora meno di una residenza privata. Trasferirsi in una struttura di assistenza residenziale può essere un difficile aggiustamento per alcuni anziani, specialmente quelli che sono abituati a vivere da soli.
Il costo della vita assistita
Negli Stati Uniti, la vita assistita costa in media $ 4.300 al mese, secondo il sondaggio sui costi delle cure finanziario di Genworth del 2020. Tieni presente che questa è la media nazionale e che i costi nei diversi stati e città differiscono notevolmente. Ad esempio, in Massachusetts, il costo medio della vita assistita è ben al di sopra della media nazionale, a $ 6.085 al mese. Nelle aree in cui il costo della vita è inferiore, anche le spese di soggiorno assistito tendono ad essere inferiori. Ad esempio, il costo medio mensile della vita assistita in Alabama è di $ 3.150, con un risparmio di oltre $ 12.000 all’anno per i residenti di questo stato rispetto alla media nazionale.
Il costo della vita assistita può variare anche all’interno della stessa città a causa delle strutture offrendo diversi comfort e servizi lifestyle. Una comunità di lusso con servizi extra come una spa, campi da tennis o un concierge residente costerà molto di più di una comunità che offre servizi di base, anche se si trovano nella stessa area. È imperativo che i potenziali residenti e le loro famiglie chiedano a ogni singolo ALF che stanno prendendo in considerazione informazioni sui prezzi, piuttosto che presumere che i costi di tutte le comunità saranno paragonabili alla media della zona.
È anche importante chiedere informazioni a ciascuna struttura la sua struttura dei prezzi. Molti ALF applicano una tariffa mensile all-inclusive. Altri possono addebitare una tariffa standard per vitto e alloggio, ma fatturano i residenti e le loro famiglie per i servizi in base al consumo. In quest’ultimo caso, può essere più difficile prevedere i costi mensili e annuali, quindi se hai un budget prestabilito, potrebbe essere utile scegliere una comunità con una struttura dei prezzi più standardizzata.
Il costo della vita assistita rispetto al costo di altri tipi di assistenza agli anziani
Per gli anziani che necessitano di assistenza quotidiana con i loro ADL, la vita assistita può essere l’opzione di assistenza agli anziani più economica. L’assistenza domiciliare e l’assistenza sanitaria domiciliare possono sembrare meno costose, ma in genere vengono addebitate ogni ora, quindi i costi aumentano con la quantità di assistenza. Se utilizzato in modo coerente, il costo dell’assistenza domiciliare è piuttosto elevato. Per 70 ore di assistenza a settimana, l’assistenza domiciliare costa in media $ 7.129 al mese e l’assistenza sanitaria a domicilio in media $ 7.280.
Entrambe sono ancora meno costose delle case di cura, che costano in media $ 7.756 per una stanza condivisa e $ 8,821 per una stanza privata. L’assistenza diurna per adulti è relativamente poco costosa con un costo medio di $ 1.630 al mese, ma il livello di assistenza è molto inferiore rispetto ad altre opzioni di assistenza agli anziani. La vita assistita può essere in definitiva il valore migliore per gli anziani che desiderano la sicurezza di avere assistenza disponibile 24 ore su 24, 7 giorni su 7.
Come pagare la vita assistita
Molti anziani e le loro famiglie non sono in grado di pagare interamente la vita assistita di tasca, e la maggior parte sono sorpresi di apprendere che Medicare non copre la vita assistita. Esistono diverse opzioni di assistenza finanziaria alternative per la vita assistita, alcune delle più comuni delle quali spieghiamo di seguito. Tieni presente che non tutte queste opzioni sono accessibili a tutte le persone. Tuttavia, la maggior parte degli anziani a basso reddito avrà diritto ad almeno uno dei seguenti programmi.
Medicaid
Medicaid è un programma federale e statale congiunto che fornisce assicurazione sanitaria agli americani a basso reddito, compresi milioni di anziani. Ogni stato governa il proprio programma Medicaid all’interno delle linee guida federali, portando ad alcune variazioni di idoneità e copertura tra i diversi stati. Sebbene Medicaid in genere non copra il 100% del costo della vita assistita, copre una parte delle spese per la vita assistita in quasi tutti gli stati.
Se i servizi di vita assistita non sono coperti dal programma standard Medicaid di uno stato, potrebbe esserci un programma di rinuncia Medicaid che lo fa. Le deroghe Medicaid sono programmi che estendono la copertura Medicaid a prodotti, servizi e cure aggiuntivi che non fanno parte del programma originale.1915 (c) Le deroghe Medicaid, note anche come Esoneri Home & Community-Based Services (HCBS), ampliano la copertura per consentire agli anziani di ricevere assistenza a lungo termine nel loro ambiente preferito, come un ALF, piuttosto che dover andare in default a una casa di cura a causa dei costi. Tutti gli anziani idonei a Medicaid possono anche beneficiare delle esenzioni del loro stato, ma le esenzioni non sono un vantaggio avente diritto, il che significa che può esserci una lista di attesa per accedere ai vantaggi.
Vantaggi per i veterani
I veterani e i coniugi dei veterani possono beneficiare dell’aiuto del Department of Veterans Affairs (VA). Sebbene il VA non paghi direttamente vitto e alloggio del veterano, offre vantaggi finanziari che i destinatari possono utilizzare per coprire parte dei costi della vita in una struttura di residenza assistita. Il più rilevante di questi programmi è il vantaggio di Aid & Attendance (A & A). Un & A è un pagamento mensile basato sulle necessità che alcuni veterani ricevono in aggiunta alla loro pensione VA standard. Destinato ai veterani con esigenze di assistenza a lungo termine, il sussidio mensile A & A può essere utilizzato per coprire il costo della vita assistita.
Per essere idoneo per i vantaggi A & A, un veterano deve soddisfare almeno uno di questi criteri:
- Hai bisogno di assistenza per le attività della vita quotidiana (ADL) come fare il bagno, vestirsi, mangiare o aggiustare dispositivi protesici
- Essere costretti a letto
- Risiedere in una casa di cura a causa di menomazioni fisiche o mentali
- Avere una grave menomazione visiva, con una correzione di 5/200 o meno in entrambi gli occhi o una contrazione concentrica del campo visivo fino a 5 gradi o meno.
L’idoneità varia, ma i benefici possono essere significativi. Contatta l’ufficio Veteran Affairs locale o un esperto di diritto degli anziani per determinare se tu o la persona che ami siete idonei.
Assicurazione per cure a lungo termine
L’assicurazione per cure a lungo termine, o LTCI, può essere ingannevole. Anche se sembra essere una copertura naturale contro una futura possibilità di ammalarsi o invalidi, come Medicaid, l’assicurazione per l’assistenza a lungo termine non è una risposta universale al pagamento della vita assistita. I premi sono alti e ciò che è coperto varia a seconda della polizza. Ad esempio, una polizza “solo struttura” copre l’assistenza in una struttura di residenza assistita autorizzata o in una struttura infermieristica qualificata, ma non in una struttura senza licenza oa casa tua. In quasi tutti i casi, la società LTCI richiederà al beneficiario di hanno bisogno di assistenza con almeno due dei loro ADL prima di iniziare a pagare per i servizi di vita assistita.
Inoltre, la maggior parte delle polizze LTCI ha un’età massima per il problema, il che significa che le persone di età superiore o non idonee a iscriversi una polizza. Pertanto, gli anziani non sono in grado di sottoscrivere una polizza quando sorge la necessità di una vita assistita; LTCI andrà a beneficio solo di coloro che hanno sottoscritto una polizza anni prima. Per coloro che hanno una polizza preesistente, è probabile che a almeno alcuni costi della vita assistita sono coperti, ma assicurati di verificare con l’assicurazione i termini e gli importi dei benefici prima di firmare un contratto per passare a un ALF.
Reverse Mortgages
A L’ipoteca inversa è un prestito preso contro il valore della propria casa, essenzialmente convertire una parte del proprio patrimonio immobiliare in fondi liquidi. I mutui inversi possono aiutare a colmare il divario finanziario per gli anziani che si trasferiscono da una casa di loro proprietà a un ALF e consentono agli anziani di accedere a parte del loro patrimonio immobiliare senza bisogno di affrettarsi e vendere rapidamente la loro casa per finanziare la vita assistita. I prestiti devono essere rimborsati, con gli interessi, entro un certo periodo di tempo dal trasferimento dei proprietari di casa in una comunità di vita assistita.
Assicurazione sulla vita
Anziani che hanno polizze assicurative sulla vita esistenti hanno la possibilità di “riscuotere” anticipatamente la loro polizza e di utilizzare i fondi per pagare l’assistenza a lungo termine. Alcuni anziani possono scegliere di farlo se ritengono che alla fine sarà più vantaggioso per loro stessi e le loro famiglie utilizzare i fondi per pagare assistito che vive nel presente, piuttosto che aspettare che i loro eredi ricevano la prestazione in caso di morte della polizza quando l’assicurato passa. Alcune polizze sono dotate di una prestazione in caso di morte accelerata (ADB), che consente agli assicurati di ottenere un anticipo esentasse sulla prestazione assicurativa mentre ancora vivo. Potrebbero esserci delle limitazioni alla quantità del valore della polizza a cui puoi accedere come ADB. Ad esempio, alcune polizze limitano l’ADB mensile al 2-3% dell’importo totale del vantaggio.
Un’altra opzione è un insediamento vita In un insediamento vita, una polizza assicurativa sulla vita vende la propria polizza a una società di terze parti. A sua volta, l’acquirente (il gruppo di terze parti) ti paga una somma forfettaria che puoi utilizzare per pagare l’assistenza a lungo termine. L’importo della liquidazione non sarà grande quanto il beneficio completo in caso di morte della polizza, quindi assicurati di considerare se l’accesso anticipato alla tua assicurazione sulla vita è la scelta giusta per la tua famiglia a lungo termine.
