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La maggior parte dei trasferimenti internazionali viene eseguita tramite SWIFT, una società cooperativa fondata nel 1974 da sette banche internazionali, che gestiscono una rete globale per facilitare il trasferimento di messaggi finanziari. Utilizzando questi messaggi, le banche possono scambiare dati per il trasferimento di fondi tra istituti finanziari. La sede centrale di SWIFT si trova a La Hulpe, alla periferia di Bruxelles, in Belgio.

SWIFT agisce anche come organismo di normalizzazione internazionale approvato dalle Nazioni Unite per la creazione e il mantenimento di standard di messaggistica finanziaria. Vedere gli standard SWIFT .

A ogni istituto finanziario viene assegnato un codice ISO 9362, chiamato anche codice BIC (Bank Identifier Code) o codice SWIFT. Questi codici sono generalmente lunghi otto caratteri. Ad esempio: Deutsche Bank è una banca internazionale con sede principale a Francoforte, Germania, il cui codice SWIFT è DEUTDEFF:

• DEUT identifica Deutsche Bank.
• DE è il codice paese per la Germania.
• FF è il codice per Francoforte.

L’utilizzo di un codice esteso di 11 cifre (se la banca ricevente ha assegnato codici estesi alle filiali o alle aree di elaborazione) consente di indirizzare il pagamento a un ufficio specifico. Ad esempio: DEUTDEFF500 indirizzerebbe il pagamento a un ufficio di Deutsche Bank a Bad Homburg. SWIFT devia leggermente da t egli standard, tuttavia, utilizzando la posizione nove per un ID terminale logico, rendendo i suoi codici estesi lunghi 12 cifre.

Anche le banche europee che effettuano trasferimenti all’interno dell’Unione europea e in Svizzera utilizzano il numero di conto bancario internazionale, o IBAN.

Carte prepagate internazionaliModifica

Le carte prepagate internazionali sono un modo alternativo per trasferire fondi. Le aziende possono fornire una carta di debito per i pagamenti dei dipendenti in tutto il mondo. I destinatari non devono avere un conto bancario e possono utilizzare la carta nei luoghi in cui una carta di debito è accettata nei punti vendita o online e possono prelevare fondi in locale valuta presso un bancomat.

United StatesModifica

Le banche negli Stati Uniti utilizzano SWIFT per inviare messaggi per notificare alle banche di altri paesi che è stato effettuato un pagamento. Le banche utilizzano CHIPS o Fedwire sistema per effettuare effettivamente il pagamento.

I trasferimenti nazionali da banca a banca vengono effettuati attraverso il sistema Fedwire, che utilizza il sistema della Federal Reserve e la sua assegnazione del numero di transito di instradamento ABA, che identifica in modo univoco ciascuna banca.