- Aggiornato su: 14 gennaio 2021
- Pubblicato da: Shannon Vissers
Poche cose nella vita sembrano buone come un nuovo inizio. Ciò è particolarmente vero quando stai lanciando una nuova attività e sei pieno di entusiasmo per iniziare a trasformare il tuo sogno in realtà. Ma se hai attraversato difficoltà finanziarie che hanno lasciato il tuo punteggio di credito malconcio e contuso, un nuovo inizio può essere difficile da trovare. Come puoi ottenere i fondi di avvio di cui hai bisogno se la maggior parte delle banche non ti tocca con un palo di dieci piedi? Quali sono le opzioni per le startup con crediti inesigibili?
È qui che possono entrare in gioco finanziamenti alternativi, prestiti online, prestiti personali, anticipazioni di cassa del commerciante e molte altre opzioni. Contrariamente al pensiero popolare, è possibile per ottenere un prestito iniziale a un prezzo ragionevole, anche se hai un punteggio di credito personale basso di 600 o anche inferiore. Ci sono anche alcuni istituti di credito che emettono prestiti aziendali senza controllo del credito.
Di seguito sono riportati otto servizi di prestito di alto livello per startup con crediti inesigibili. * Ci sono ottime possibilità che una di queste opzioni di finanziamento spingerti verso quel nuovo inizio di attività che hai sempre sognato.
Ma per prima cosa: controlla il tuo punteggio di credito prima di iniziare a fare domanda in modo da sapere per quale di queste opzioni sei idoneo.
* Tieni presente che per questo articolo sto parlando di “startup” come aziende di 6 mesi o più recenti e di “cattivo credito” con un punteggio pari o inferiore a 600.
Ulteriori informazioni sulle nostre scelte migliori
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Altre opzioni in primo piano:
Continua a leggere per scoprire perché abbiamo scelto queste opzioni.
Migliori prestiti per startup per crediti inesigibili
I migliori prestiti per startup per crediti inesigibili aiutano le aziende a ottenere finanziamenti quando i prestiti bancari non sono è un’opzione. La maggior parte di questi istituti di credito controlla il credito, ma accetterà punteggi fino a 500-600. Alcuni buoni tipi di finanziamento per una startup con un cattivo credito sono prestiti personali, linee di credito e finanziamento tramite fattura.
Lendio: Best For Most Small Businesses
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Lendio |
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Lendio è un servizio di abbinamento prestiti online facile da usare che ti consente di confrontare e richiedere più prestiti aziendali in soli 15 minuti e ottenere finanziamenti non appena 24 ore. Anche se hai un punteggio di credito a partire da 550, probabilmente puoi trovare alcune opzioni di finanziamento tramite Lendio. Utilizzando questo servizio, è possibile prequalificare per prestiti a breve termine (STL), linee di credito (LOC), anticipazioni di cassa mercantili (MCA), finanziamento di attrezzature, prestiti Small Business Administration (SBA), prestiti Paycheck Protection Program (PPP), e altro ancora. Lendio è particolarmente utile se sei nuovo nel finanziamento delle imprese e non sei sicuro di quali opzioni potresti qualificarti o che funzionerebbe per la tua attività.
La rete di Lendio include più di 75 istituti di credito, inclusi grandi nomi come Kabbage , OnDeck, Amex e BlueVine. A partire da settembre 2020, Lendio sta ancora accettando richieste di prestito PPP nella speranza che il Congresso estenda i finanziamenti per il programma.
Qualsiasi azienda può richiedere Lendio, ma per le migliori possibilità di essere finanziata, Lendio raccomanda che oltre a un punteggio di credito di 550+, hai 6 mesi di attività e guadagni almeno $ 10.000 al mese. Leggi la nostra recensione su Lendio per saperne di più sul mercato dei prestiti aziendali di Lendio.
Pro
- Risparmia tempo inviando la tua domanda a più istituti di credito contemporaneamente
- Ti aiuta a capire quale prodotto di finanziamento è più adatto alle tue esigenze
- Ti consente confronta diverse offerte di prestito in modo da poter scegliere la migliore
Contro
- Non tutti gli istituti di credito nella rete di Lendio accettano richiedenti con crediti inesigibili
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BlueVine: ideale per Startup B2B con fatture non pagate
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BlueVine è uno dei nostri prestatori online preferiti nel spazio di prestito per piccole imprese. Ciò è in parte dovuto al fatto che BlueVine ha ridotto i requisiti del mutuatario per i servizi di factoring delle fatture e in parte perché i termini di BlueVine sono equi e trasparenti. BlueVine è anche molto facile da richiedere e puoi ottenere l’approvazione e iniziare a inviare fatture entro 24 ore. A differenza di alcuni istituti di credito di fatturazione, BlueVine non richiede l’utilizzo di software di fatturazione; è sufficiente caricare le fatture non pagate nella comoda dashboard online di BlueVine.
Per quanto riguarda i requisiti del mutuatario, per il servizio di factoring delle fatture di BlueVine, perfetto per le startup B2B e B2G (business to government) con fatture non pagate, è sufficiente un punteggio di 530. Tieni presente che per il factoring di fatture di BlueVine disponibile solo per le startup che già generano entrate, devi guadagnare $ 10.000 al mese per qualificarti.
Lungo la strada, una volta che sei in attività da almeno tre anni e hai raccolto il tuo punteggio di credito a 650, puoi richiedere una linea di credito revolving tramite BlueVine. In precedenza, i loro LOC erano disponibili anche per le startup, ma recentemente hanno cambiato i loro termini. (La tua attività deve anche essere una società o LLC e portare $ 40.000 al mese.)
Pro
- Trasparente pubblicità
- È facile ottenere il finanziamento tramite fattura
- Non è necessario utilizzare un software di fatturazione
Contro
- LOC non disponibile per le startup
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Cassa fondi: ideale per le aziende che utilizzano software di contabilità o fatturazione
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Cassa fondi |
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Fundbox ha due facilissimi- per qualificarsi per i prodotti: linee di credito revolving e finanziamento con fattura.
In caso di dubbi, ecco la differenza tra finanziamento con fattura e factoring in fattura. Se hai un punteggio di credito di almeno 500 e utilizzi un software di fatturazione / contabilità compatibile o disponi di un conto bancario aziendale compatibile, dovresti essere idoneo per i servizi di Fundbox. Con il suo requisito di punteggio di credito basso e nessun requisito di time-in-business (a parte l’utilizzo di software di contabilità o fatturazione per due mesi), Fundbox è adatto sia per le startup che per i mutuatari con crediti inesigibili.
Devi farlo pagare il prestito abbastanza rapidamente, nell’arco di 12 o 24 settimane a seconda dell’offerta, e l’importo massimo del prestito è di $ 100K. Pertanto, le aziende più grandi e più consolidate otterranno condizioni migliori con un altro prestatore.
Come accennato, Fundbox richiede che tu abbia utilizzato un software di contabilità o fatturazione compatibile per almeno due mesi prima di presentare domanda, mesi di transazioni in un conto bancario aziendale compatibile. Leggi la nostra recensione di Fundbox per scoprire se il software o il conto bancario che utilizzi è compatibile.
Pro
- Accetterà un credito molto scarso
- Nessun requisito di entrate
- Nessun costo di estrazione, pagamento anticipato, commissione di origine o manutenzione commissioni
Contro
- Termini di rimborso brevi
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Kiva: la migliore per le startup pre-entrate che necessitano di microprestito
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Kiva US |
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Kiva US è un microprestitore senza scopo di lucro che si dedica ad aiutare le piccole imprese ad avere successo nelle loro comunità senza interessi finanziamento. Kiva offre piccoli prestiti finanziati con il crowdfunding agli imprenditori di tutto il mondo, ma Kiva U.S. è specificamente per le aziende con sede negli Stati Uniti. I singoli istituti di credito sostengono questi prestiti per importi fino a $ 25 per prestatore.
Alcuni vantaggi di Kiva sono che non ha controllo del credito e non hai nemmeno bisogno di tempo in affari o entrate aziendali per qualificarti. Ancora meglio, non vengono addebitati interessi o commissioni e puoi rimborsare con un piano di rimborso flessibile e conveniente. Tuttavia, ciò non significa che il servizio accetterà chiunque.
Kiva predilige le attività orientate alla comunità con una storia avvincente, dopotutto, devi convincere le persone che navigano sul sito a prestare invece alla tua attività di un’altra attività. Kiva afferma che il candidato ideale per i suoi servizi è socialmente consapevole e ha una forte presenza online e sui social media. Probabilmente è una buona idea visitare il sito web di Kiva per vedere i tipi di attività che ricevono finanziamenti sulla piattaforma Kiva.
Tieni presente che questi prestiti sono molto piccoli. Sebbene Kiva offra prestiti fino a $ 15.000, le startup che sono in funzione da meno di un anno hanno diritto a un prestito di $ 1.000.
Pro
- Nessun credito check
- Nessun interesse o commissione
- Piani di rimborso flessibili
Svantaggi
- Limite di $ 1.000 sui prestiti di avvio
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Accion: Best For Minority & Women Owned Aziende
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Accion |
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Accion è una CDFI senza scopo di lucro che offre prestiti rateali a breve e medio termine a startup e imprese esistenti. Questi prodotti di prestito includono principalmente microprestiti inferiori a $ 50.000, ma ci sono anche alcune offerte per prestiti fino a $ 1 milione. Accion è specializzato nella concessione di prestiti a imprese di minoranza e imprese di proprietà di donne.
Se hai un credito personale scarso ma hai bisogno di un piccolo prestito per startup, Accion è uno dei pochi prestatori online affidabili che può aiutarti senza fottere tu finita. L’unico avvertimento è che i prestiti sono offerti su base regionale. Potrai fare domanda solo per qualsiasi prestito (se presente) disponibile nella tua zona.
Per qualificarti per un prestito Accion, è necessario un punteggio di credito di 575 o 550 in alcune aree e flusso di cassa sufficiente per rimborsare il prestito. Le startup devono anche avere meno di $ 3K di debito in sospeso, un piano aziendale con una proiezione del flusso di cassa di 12 mesi e un referral del partner (come SCORE o SBDC). Leggi la nostra recensione di Accion per saperne di più su questo prestatore senza scopo di lucro e visita il suo sito web per vedere le offerte di prestito nella tua zona.
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- Microprestiti a basso interesse
- Destinati a imprenditori marginalizzati
- Rimborsi mensili
Contro
- Offerte di prestito limitate per regione
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Avant: ideale per i nuovi titolari di attività con reddito personale costante
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Avant |
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I prestiti personali sono un modo in cui le aziende nuove di zecca possono ricevere fondi per le startup, anche se non hai credenziali aziendali di cui parlare. Questo perché questi prestiti si basano sulla tua solvibilità personale, non sulla forza della tua attività. Avant è un rispettabile fornitore di prestiti rateali personali da $ 2K a $ 35K che possono essere utilizzati per le imprese, comprese le spese di avvio. Accetta anche punteggi di credito a cui la maggior parte dei prestatori personali esiterebbe (a partire da 580).
Sebbene Avant accetti mutuatari con scarso credito (anche se non molto scarso), ti potrebbero essere negati finanziamenti per altri ragioni, come reddito personale insufficiente per far fronte ai pagamenti incrementali. Tuttavia, non ha requisiti di reddito d’impresa.
Le tariffe di Avant non sono economiche, con TAEG che vanno dal 9,95% al 35,99%, ma sono giuste e non predatorie (soprattutto rispetto ad altri istituti di credito personali, come come prestatori di anticipo sullo stipendio). Leggi la nostra recensione su Avant per saperne di più su questo prestatore personale molto apprezzato.
Pro
- Non c’è tempo -Requisito di reddito aziendale o aziendale
- Nessuna penale per pagamento anticipato
- Rimborsi mensili
Contro
- Non accetta punteggi in bassi 500
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Credibilmente: ideale per startup con scarso credito & Ricavi aziendali elevati
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origina in modo credibile diversi tipi di prestiti a breve termine, inclusi prestiti per capitale circolante e anticipi di cassa del commerciante fino a $ 400.000, linee di credito aziendali fino a $ 250.000 e altri. Questa azienda è favorevole alle startup, anche se devi essere in attività da sei mesi, e ti accetterà anche se hai un credito molto scarso. Woo-hoo!
I prestiti per capitale circolante e gli MCA credibili hanno un punteggio di credito minimo richiesto di appena 500, mentre le linee di credito aziendali vengono offerte ai richiedenti con oltre 560 crediti personali. Tieni presente che alcuni dei prodotti di Credibly, comprese le loro linee di credito, sono resi disponibili tramite la rete di partner di finanziamento esterni di Credibly anziché direttamente tramite Credibly.
I requisiti di entrate di Credibly variano in base al prodotto, ma sono elevati lato rispetto a quelli di alcuni altri istituti di credito online; la tua azienda deve raccogliere $ 15K / mese ($ 180K / anno) per qualificarsi per un prestito di capitale circolante o MCA; tuttavia, i soldi arrivano velocemente e gli importi che puoi prendere in prestito sono piuttosto alti considerando le esigenze rilassate del mutuatario. Credibilmente è anche trasparente sulle sue tariffe e requisiti, elencando tutte le informazioni che devi sapere sul loro sito web. Visita la nostra recensione credibile per ulteriori informazioni.
Pro
- Può prendere in prestito fino a $ 400.000
- Accetterà un credito molto scarso
- Tassi e commissioni trasparenti
Contro
- Requisiti di entrate elevate
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Capitale circolante PayPal: ideale per i venditori PayPal
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Capitale circolante PayPal |
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Offerte di capitale circolante PayPal prestiti a breve termine che funzionano in modo simile agli anticipi di cassa del commerciante. Questi prestiti non hanno requisiti di punteggio di credito e sono buone opzioni da considerare se fai già affari tramite PayPal.
Come con la maggior parte delle altre opzioni di prestito a breve termine, il capitale circolante di PayPal non addebita interessi. Invece, ti viene addebitata una commissione una tantum che ripaghi insieme al prestito. PayPal raccoglierà quindi una piccola percentuale delle tue vendite giornaliere fino a quando non avrai rimborsato il prestito e la commissione.
L’applicazione è facilmente accessibile dal tuo conto PayPal e PayPal non controlla affatto il tuo credito perché è strettamente in base alle tue vendite PayPal. Se disponi di un conto PayPal Business o Premier aperto da almeno 3 mesi e sta elaborando un determinato importo di vendite ($ 15.000 / anno per conti Business o $ 20.000 / anno per conti Premier), puoi ricevere un finanziamento in pochi minuti accettare un’offerta di prestito. PayPal offre anche prestiti aziendali tramite LoanBuilder e tali prestiti sono aperti a tutte le aziende e non solo ai venditori PayPal. Tuttavia, le aziende hanno bisogno di almeno 9 mesi di attività per qualificarsi per un prestito LoanBuilder. Per saperne di più su LoanBuilder, dai un’occhiata alla nostra Recensione di LoanBuilder.
Pro
- Nessun credito check
- Rimborsi facili e automatici
- Accesso rapido al contante
Svantaggi
- Disponibile solo per venditori PayPal
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Un’altra opzione: ottieni finanziamenti rapidi per l’avvio con una carta di credito aziendale per crediti inesigibili
Poiché la maggior parte degli istituti di credito richiede che tu abbia almeno un po ‘di tempo nel mondo degli affari e un flusso di entrate consolidato, potresti non essere idoneo per un prestito all’inizio. Se non sei ancora pronto per un prestito aziendale, una carta di credito aziendale può essere un buon modo per pagare le spese di avvio mentre crei il tuo credito. Le carte di credito aziendali sono anche un modo efficace per stabilire la storia del credito aziendale e / o separare la tua storia creditizia personale dalla storia del credito aziendale. Alcune carte offrono anche qualche tipo di ricompensa o vantaggio di rimborso.
Se pensi che una carta di credito possa funzionare per la tua situazione, controlla il nostro post sulle migliori carte di credito per le aziende con un cattivo credito. Queste carte non offrono tanto cashback quanto quelle per un buon credito e alcune hanno un APR elevato. All’inizio potresti anche non essere in grado di prendere in prestito così tanto se il tuo punteggio di credito è basso. Tuttavia, queste carte possono aiutarti a costruire il tuo credito mentre ti aiutano a finanziare le tue spese aziendali. Se puoi saldare il saldo ogni mese, non dovrai pagare alcuna spesa finanziaria.
Domande frequenti sui prestiti di avvio & Credito inesigibile
Sì. In effetti, alcuni istituti di credito online e istituti di credito senza scopo di lucro si rivolgono a nuovi imprenditori con cattive condizioni di credito. Tuttavia, i prestiti per mutuatari con crediti inesigibili tendono a generare interessi più elevati e hanno termini di rimborso più brevi rispetto ai prestiti commerciali tradizionali. Se ti mancano solide credenziali aziendali, potrebbe anche essere difficile ottenere un prestito superiore a un microprestito ($ 50.000 e inferiore).
Valutare e confrontare diversi istituti di credito che si rivolgono a nuovi imprenditori con crediti inesigibili. In generale, dovresti essere in grado di trovare un prestito iniziale purché tu abbia almeno alcuni mesi di attività e il tuo punteggio di credito sia almeno 500. Dovrai anche dimostrare di avere un reddito sufficiente (personale o aziendale, a seconda sui requisiti del prestatore) per rimborsare il prestito.
Se trovi un prestito che ti interessa e per il quale hai diritto, è facile fare domanda online. Se soddisfi i criteri minimi e sei “pre-approvato”, il creditore ti contatterà e chiederà maggiori informazioni per il processo di sottoscrizione Una volta restituite le informazioni richieste, si spera che riceverai un’approvazione “dura” e un’offerta di prestito. Con la maggior parte degli istituti di credito online, riceverai i tuoi fondi entro 24 ore o pochi giorni dall’accettazione dell’offerta.
Di solito no. Cioè, questi prestiti di solito non richiedono la costituzione di garanzie specifiche o beni aziendali. Tuttavia, la maggior parte dei prestiti per startup online richiede un privilegio globale UCC-1 e / o una garanzia personale.
Il privilegio globale copre i tuoi beni aziendali nel loro insieme, il che significa che il creditore può sequestrare qualsiasi bene aziendale tu abbia l’evento in cui smetti di pagare il prestito. La garanzia personale è un accordo in base al quale sei personalmente responsabile del rimborso del prestito anche se la tua attività si scioglie o non è in grado di effettuare rimborsi.
Generalmente no. Di solito è necessario disporre di almeno un credito equo per ottenere un prestito SBA. Lo SBA ha requisiti di punteggio di credito diversi per prestiti diversi, ma i minimi tendono a essere negli anni ’60. Ad esempio, il prestito SBA 7 (a) richiede un punteggio di 640, mentre un microprestito SBA ha un minimo di 620.
Ci sono alcune eccezioni, però. Ad esempio, lo SBA non richiedeva controlli del credito per il programma di prestito temporaneo del programma di protezione dello stipendio (PPP), ma gli istituti di credito partecipanti potevano ottenere il credito dei richiedenti e prendere una decisione di prestito in base ai requisiti del prestatore.
Dipende davvero dalle tue esigenze, ad esempio quanto velocemente hai bisogno dei soldi e quanto grandi di una somma di cui hai bisogno e le tue credenziali, come il tuo punteggio di credito, il tuo reddito e in quale fase di crescita si trova la tua startup. Se la tua startup è ancora nella fase di “idea” e hai solo bisogno di poche migliaia di dollari per ottenere da terra, potresti essere limitato a prestatori personali.Se il tuo punteggio è tra i 500 e la tua azienda sta già guadagnando denaro, avrai più opzioni, inclusi prestiti a breve termine e linee di credito.
Per trovare il miglior prestatore per cui ti qualifichi, sii assicurati di leggere le recensioni sui prestiti alle piccole imprese per verificare che un prestatore sia rispettabile prima di fare domanda. Una volta trovati alcuni buoni candidati, puoi richiedere diversi prestiti e confrontare le offerte di pre-approvazione per vedere qual è la migliore (in termini di importo del prestito, tasso di interesse, ecc.).
Considerazioni finali
La cosa grandiosa di tutti questi prestiti per startup con crediti inesigibili è che, con poche eccezioni, il processo di richiesta è veloce, indolore e completamente in linea. Inoltre, non c’è alcun rischio nell’ottenere la pre-approvazione, in quanto ciò di solito richiede solo un controllo del credito “morbido”, che non influisce sul tuo punteggio di credito. Ciò significa che puoi ottenere la prequalificazione per più prestiti e quindi confrontare le tue offerte per scegliere il migliore.
Se controlli alcune opzioni di prestito o carta di credito e non sei soddisfatto delle offerte che stai ricevendo, potresti prendere in considerazione l’idea di provare a migliorare il tuo punteggio di credito o di esaminare ulteriori idee di finanziamento alternative. le seguenti risorse contengono alcune informazioni su come finanziare la tua startup.
- Come ottenere finanziamenti per startup: 5 tipi di finanziamenti per startup & 5 suggerimenti per aiutare Per iniziare
- Come ottenere un prestito per attività di avviamento se non riesci a mettere le garanzie
- Crowdfunding per le startup: 8 suggerimenti per il lancio
- 8 finanziamenti alternativi Fonti se il capitale di rischio non è adatto per la tua startup o piccola impresa
- Le 6 migliori società di elaborazione di carte di credito per nuove imprese & Startup
- Ottieni l’attrezzatura necessaria per la tua attività iniziale con un prestito o un leasing
- Capire i rollover come start-up aziendali (ROBS)
- Quando dovresti lanciare la tua startup con un incubatore di piccole imprese
- Angel Investors VS Venture Capitalists: qual è la differenza & Qual è la scelta giusta per la tua startup?
Tieni inoltre presente che una volta che sei in attività da 12 mesi, avrai a disposizione molte più opzioni di prestito. Quindi potrebbe valere la pena aspettare un po ‘più a lungo per richiedere un finanziamento, se puoi. Assicurati solo di non perdere tempo a richiedere un mucchio di prestiti per i quali non soddisfi i requisiti minimi.
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In sintesi: migliori prestiti di avvio per crediti inesigibili
- Bio
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