Úgy gondoljuk, hogy fontos, hogy megértsük, hogyan keressünk pénzt. Valójában nagyon egyszerű. A platformunkon látható pénzügyi termékek ajánlatai olyan vállalatoktól származnak, akik fizetnek nekünk. Az általunk megszerzett pénz segít hozzáférést biztosítani az ingyenes kreditpontszámokhoz és -jelentésekhez, valamint segít létrehozni más nagyszerű eszközeinket és oktatási anyagainkat. rendelés). De mivel általában pénzt keresünk, amikor olyan ajánlatot találsz, amely tetszik neked és amit kapsz, megpróbálunk neked olyan ajánlatokat mutatni, amelyek szerintünk jó párok az Ön számára. Ezért nyújtunk olyan funkciókat, mint az Ön jóváhagyási esélye és megtakarítási becslései.
Természetesen a platformunkon található ajánlatok nem képviselik az összes ottani pénzügyi terméket, de célunk az, hogy minél több nagyszerű képet mutassunk Önnek. lehetőségeket.
Ezt a cikket szerkesztõink és Christina Taylor, MBA, a Credit Karma Tax® adómûveleteinek vezetõje ellenõrizte. Cikkét a 2020-as adóévre frissítettük.
Minél kevesebb pénzt keresel, annál nehezebb megtakarítani nyugdíjazásra.
Ha gondjaid vannak azzal, hogy kifizessd a fizetést fedezze minden hónapban az azonnali költségeket, mint például a lakhatás, az élelmiszer és a szállítás, és évtizedek alatt megtakarítás kevesebb prioritásnak tűnhet. Előfordulhat azonban, hogy olyan szövetségi jövedelemadó-jóváírásra jogosult, amely most némi extra hasznot hozhat Önnek a nyugdíj-előtakarékosságból.
Lehet, hogy máris levonást kap egy 401 (k) vagy IRA, de a nyugdíj-előtakarékossági hozzájárulás (közismert nevén megtakarítói hitel) szintén csökkentheti az adószámláját akár 2000 dollárral (4000 dollár a közösen benyújtott házaspár esetében), ha jogosult.
Mi a megtakarító Hitel és jogosult vagy rá? Nézzük meg, mit kell tudni erről az értékes adójóváírásról.
Credit Karma Tax® – mindig ingyenes További információ
- Ki jogosult a megtakarítói hitelre?
- a megtakarítói jóváírás 2020-ban
- Hitelek, levonások és figyelmeztetések
- Hogyan igényelhetem a Megtakarítói jóváírást?
Ki jogosult a Megtakarítói hitelre?
A megtakarítói jóváírást arra tervezték, hogy az alacsony vagy közepes jövedelmű adófizetőknek további ösztönzést nyújtson a nyugdíjas megtakarításokhoz.
A jogosultság megszerzéséhez meg kell felelnie az alábbi követelményeknek:
- Legyen 18 éves vagy annál idősebb
- Ne legyen nappali tagozatos hallgató
- Nem állítható, hogy egy másik személy visszatérésétől függne
- a kiigazított bruttó jövedelem határai, más néven AGI
E kredit alkalmazásában akkor teljes munkaidős hallgatónak tekintik az adott évet, ha a tanév öt naptári hónapjának bármely részében adóévben nappali tagozatos hallgatóként iratkozott be egy iskolába, vagy teljes munkaidős mezőgazdasági tanfolyamon vett részt n egy iskola, vagy egy állami, megyei vagy helyi kormányzati szerv által.
A megtakarítói jóváírás 2020-ban
Forrás: IRS.gov
A 2020-as adóévre , akkor nem igényelheti a Megtakarítói jóváírást, ha házasok vagytok, és közösen adják be az AGI-t, és az AGI értéke meghaladja a 65 000 dollárt, több mint 48 750 dollárt a háztartásfőknél és több mint 32 500 dollárt az összes többi iktatónál. Íme egy példa arra, hogyan működhet a jóváírás a szövetségi jövedelemadóknál.
A bejelentési státusz egyetlen, és AGI-je legfeljebb 18 750 USD. Az adóév során sikerült 1000 dollárt befizetnie a munkáltató által támogatott 401 (k) összegbe. (Szép munka!) AGI-jét ez az 1000 dolláros hozzájárulás csökkenti, így jogosult lehet a megtakarítási hitelre, amely az Ön hozzájárulásának 50% -a – ebben az esetben 500 USD. Ha legalább 2000 dollárt tudott befizetni a 401 (k) összegéhez, akkor jogosult lett volna 1000 dolláros jóváírásra, mivel a jóváírás az első 2000 dollárra vonatkozik.
Íme egy másik példa. A közös bevallást benyújtó házaspár együttes jövedelme 40 000 dollár. Minden házastárs 2000 dollárral járul hozzá a 401 (k) tervhez, ami AGI-jüket 36 000 dollárra csökkenti. Az AGI csökkentése feljogosítja őket arra, hogy a hozzájárulásuk 50% -ának maximális hitelt vegyék fel. Tehát a Megtakarítói jóváírás 2000 dollárral (házastársonként 1000 dollárral) csökkenti teljes adófizetési kötelezettségüket.
Credit Karma Tax® – Mindig ingyenes További információ
Hitelek, levonások és figyelmeztetések
Christopher Jervis, elnök a Lone Wolf Financial Services LLC (Conyers, Georgia) részéről azt mondja, hogy fontos megérteni a különbséget a járulékokért kapott levonás és az adójóváírás között.
“A levonás egyszerűen” levonja “ezt az összeget az adóköteles jövedelem összegéből, míg a jóváírás dollár dollárért csökken az adóssal” – mondja Jervis. “A kreditek olyanok, mint az adó csökkentése érdekében fizetett készpénz. ”
Jeffrey Schneider, az SFS Tax & Számviteli Szolgáltatások beiratkozott ügynöke a floridai Stuartban egy megjegyzésre hívja fel a figyelmet: nem téríthető vissza, vagyis a Megtakarítói jóváírás nem eredményez visszatérítést, ha a szövetségi jövedelemadó-számla nulla alá csökken.
Ne feledje továbbá, hogy az áthúzódó hozzájárulások, például az előbbiből áthelyezett pénzeszközök a munkáltató 401 (k) terve IRA-hoz, nem minősül a megtakarítói hitel járulékának.
Az adóév folyamán nyugdíjszámláról történő felosztás is befolyásolhatja a kreditet.
“A nyugdíjterv legutóbbi elosztása korlátozhatja, vagy akár megszüntetheti a kapott hitel összegét” – mondja Jervis. “Tehát, ha nemrég húzott ki pénzt a nyugdíjazási tervéből, d ne számítson a teljes jóváírásra. ”
Hogyan igényelhetem a megtakarítói jóváírást?
Ön a megtakarítói hitelt igényli azáltal, hogy benyújtja a 8880-as űrlapot az Ön egyedi 140-es adóbevallásával. A Credit Karma Tax®, egy ingyenes online adóbevallási szolgáltatás, támogatja a 8880-as űrlapot, és segítséget nyújthat a megtakarítói hitel igénylésében, ha arra jogosult.
Ha előző évben jogosult volt igényelni a jóváírást, de nem, szerencséd van.
“Ha úgy gondolja, hogy jogosult és nem vette fel a kreditet, akkor visszamehet és módosíthatja a három évvel ezelőtti hozamokat, hogy felvegye a kreditet és megkapja további visszatérítés ”- mondja Jervis.
Alsó sor
Sok támogatható adófizető kimarad az értékes megtakarítói hitelből. A 17. éves Transamerica Retirement 2016 Survey szerint csak minden harmadik amerikai a munkavállalók tisztában vannak a hitellel. Ez nem szerencsés, mivel a megtakarítói hitel célja, hogy segítse a minősített adófizetőket, akiknek extra kihívást jelent a nyugdíjas megtakarítás, de sikerül ezt megtenniük. a megtakarítói hitel nem csak csökkentheti adószámláját, hanem visszafizetheti Önt is azért, mert olyan dolgot tett, amelyet tudnia kell – megtakarítás a nyugdíjazása érdekében. ingyen További információ
Christina Taylor a Credit Karma Tax® adóügyi műveleteinek vezetője. Több mint egy tucat éves tapasztalattal rendelkezik az adó-, számviteli és üzleti műveletek terén. Christina megalapította saját számviteli tanácsadását, és több mint hat évig irányította. Egy online barkácsolási adó-előkészítő terméket fejlesztett ki, hét évig működési főtisztként. Jelenleg a Számítógépes Adófeldolgozók Országos Szövetségének pénztárnoka, és a Baker Főiskolán szerzett diplomát az üzleti igazgatásról / könyvelésről, míg a Meredith Főiskolán MBA-t. Megtalálhatja a LinkedIn oldalon.
