Qu’est-ce qu’un solde disponible?

Le solde disponible est le solde des comptes chèques ou à la demande dont l’utilisation est gratuite pour le client ou le titulaire du compte. Il s’agit de fonds disponibles pour une utilisation immédiate et qui incluent les dépôts, les retraits, les transferts et toute autre activité déjà compensée vers ou depuis le compte. Le solde disponible d’un compte de carte de crédit est normalement appelé crédit disponible.

Le solde disponible d’un titulaire de compte peut être différent du solde actuel. Le solde actuel comprend généralement toutes les transactions en attente qui n’ont pas été compensées.

Comprendre le solde disponible

Comme indiqué ci-dessus, le solde disponible représente les fonds disponibles pour une utilisation immédiate chez un client « s compte. Ce solde est mis à jour en continu tout au long de la journée. Toute activité effectuée sur le compte, qu’il s’agisse d’une transaction effectuée par l’intermédiaire du guichetier, d’un guichet automatique (GAB), dans un magasin ou en ligne, affecte ce solde. Elle n’inclut pas les transactions en attente qui n’ont pas encore été compensées .

Lorsque vous vous connectez à votre portail bancaire en ligne, vous verrez normalement deux soldes en haut: le solde disponible et le solde actuel. Le solde actuel correspond à ce que vous avez dans votre compte en permanence. Ce chiffre comprend toutes les transactions qui n’ont pas été compensées, telles que les chèques.

En fonction des politiques de la banque émettrice et de la banque réceptrice, les dépôts de chèques peuvent prendre n’importe où de un à deux jours pour compenser. Ce processus peut prendre beaucoup plus de temps si le chèque est tiré sur une institution non bancaire ou étrangère. Le délai entre le moment où un chèque est déposé et celui où il est disponible est souvent appelé le temps de virement.

Le solde disponible d’un client devient important lorsqu’il y a un retard dans le crédit f unds à un compte. Si une banque émettrice n’a pas compensé un dépôt de chèque, par exemple, les fonds ne seront pas disponibles pour le titulaire du compte, même s’ils peuvent apparaître dans le solde actuel du compte.

Utilisation du solde disponible

Les clients peuvent utiliser le solde disponible comme bon leur semble, à condition qu’ils ne dépassent pas la limite. Ils doivent également prendre en compte les transactions en attente qui n’ont pas été ajoutées ou déduit du solde. Un client peut être en mesure de retirer des fonds, d’émettre des chèques, de faire un virement ou même de faire un achat avec sa carte de débit jusqu’à concurrence du solde disponible.

Par exemple, votre banque Le solde du compte peut être de 1 500 $, mais votre solde disponible ne peut être que de 1 000 $. Ces 500 $ supplémentaires peuvent être dus à un transfert en attente vers un autre compte pour 350 $, un achat en ligne que vous avez effectué pour 100 $, un chèque que vous avez déposé pour 400 $ qui n’a pas encore été compensé parce que la banque l’a mis en attente, et un paiement préautorisé pour votre assurance automobile pour 450 $. Vous pouvez utiliser n’importe quel montant jusqu’à 1 000 $ sans frais supplémentaires de votre banque. Si vous dépassez ce montant, vous risquez de faire un découvert et des problèmes peuvent survenir avec les transactions en attente.

Solde disponible et blocage de chèques

Les banques peuvent décider de bloquer les chèques dans les circonstances suivantes, qui affectent votre solde disponible:

• Si le chèque est supérieur à 5 000 USD, la banque peut retenir tout montant supérieur à 5 000 USD. Cependant, ce montant doit être rendu disponible dans un délai raisonnable, généralement de deux à cinq jours ouvrables.
• Les banques peuvent retenir les chèques de comptes qui sont à plusieurs reprises à découvert. Cela comprend les comptes dont le solde était négatif au moins six jours ouvrables au cours de la période de six mois la plus récente et les soldes de compte qui étaient négatifs de 5 000 USD ou plus deux fois au cours de la période de six mois la plus récente.
• Si une banque a des motifs raisonnables de douter de la recouvrabilité d’un chèque, elle peut effectuer un blocage. Cela peut se produire dans certains cas de chèques postdatés, de chèques datés de six (ou plus) mois avant, sd vérifie que l’établissement payeur a estimé qu’il n’honore pas. Les banques doivent notifier les clients en cas de recouvrement douteux.
• Une banque peut détenir des chèques déposés dans des conditions d’urgence, telles que des catastrophes naturelles, des dysfonctionnements des communications ou des actes de terrorisme.Une banque peut détenir ces chèques jusqu’à ce que les conditions lui permettent de fournir les fonds disponibles.
• Les banques peuvent détenir des dépôts sur les comptes de nouveaux clients, qui sont définis comme ceux qui détiennent leurs comptes depuis moins de 30 jours. Les banques peuvent choisir un calendrier de disponibilité pour les nouveaux clients.

Les banques ne peuvent pas détenir de paiements en espèces ou électroniques, ainsi que les premiers 5 000 $ de chèques traditionnels qui ne sont pas en question . Le 1er juillet 2018, de nouvelles modifications au règlement CC – Disponibilité des fonds et recouvrement des chèques – émises par la Réserve fédérale sont entrées en vigueur pour aborder le nouvel environnement des systèmes électroniques de collecte et de traitement des chèques, y compris les règles sur la saisie des dépôts à distance et les garanties pour les chèques et chèques retournés électroniques.

Considérations spéciales

Il existe des cas qui peuvent affecter le solde de votre compte, à la fois négativement et positivement, et comment vous pouvez l’utiliser . Les services bancaires électroniques nous facilitent la vie, nous permettant de planifier les paiements et de permettre des dépôts directs à intervalles réguliers. N’oubliez pas de garder une trace de tous vos paiements préautorisés, surtout si vous avez plusieurs paiements à des moments différents chaque mois. Et si votre employeur offre le dépôt direct, profitez-en. Non seulement cela vous évite un voyage à la banque chaque jour de paie, mais cela signifie également que vous pouvez utiliser votre paie immédiatement.