Nous pensons qu’il est important que vous compreniez comment nous gagnons de l’argent. C’est assez simple, en fait. Les offres de produits financiers que vous voyez sur notre plateforme proviennent d’entreprises qui nous paient. L’argent que nous gagnons nous aide à vous donner accès à des cotes de crédit et à des rapports gratuits et nous aide à créer nos autres excellents outils et matériels éducatifs.
La compensation peut prendre en compte comment et où les produits apparaissent sur notre plateforme (et dans quoi ordre). Mais comme nous gagnons généralement de l’argent lorsque vous trouvez une offre qui vous plaît et que vous obtenez, nous essayons de vous montrer des offres qui, à notre avis, vous conviennent. C’est pourquoi nous proposons des fonctionnalités telles que vos cotes d’approbation et vos estimations d’économies.
Bien sûr, les offres de notre plateforme ne représentent pas tous les produits financiers, mais notre objectif est de vous montrer autant options que nous pouvons.
Une enquête de crédit est un enregistrement du moment où un prêteur ou un créancier demande votre dossier de crédit.
Bien qu’une seule demande difficile, également connue sous le nom de « hard pull », ait peu de chances d’avoir un impact sur votre éligibilité à de nouveaux produits de crédit tels qu’une nouvelle carte de crédit, elle peut affecter vos scores de crédit pendant jusqu’à deux ans.
Lorsque vous examinez les demandes sérieuses concernant vos rapports de solvabilité, vous voulez vous assurer qu’elles sont légitimes. Qu’est-ce que cela signifie? Pour chaque élément de ligne de demande ferme que vous voyez, avez-vous autorisé le créancier ou le prêteur à retirer votre crédit? Si vous l’avez fait , vous n’avez aucune action à effectuer.
Mais il est possible que, lorsque vous surveillez vos rapports de solvabilité, vous signaliez des instances de demandes de renseignements non autorisées. Si vous en trouvez une, vous voudrez déposer un litige auprès du bureau de crédit qui a généré le rapport et demander au bureau de supprimer la demande non autorisée.
Voici comment contester les demandes de renseignements inexactes provenant de vos rapports de solvabilité.
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- Examinez vos rapports de crédit
- Recherchez des demandes de renseignements non autorisées ou incorrectes
- Si cela est justifié, déposez un différend auprès de le bureau de crédit correspondant
Passez en revue vos rapports de crédit
Vous devriez prendre l’habitude de consulter régulièrement vos rapports de crédit des trois principaux bureaux de crédit à la consommation – Equifax, Experian et TransUnion. Les bureaux de crédit peuvent ne pas savoir quelles informations sont incorrectes à moins que vous ne les signaliez.
Pour vérifier les demandes de renseignements incorrectes sur vos rapports de solvabilité, recherchez une section intitulée quelque chose comme…
- Demandes de crédit
- Demandes sérieuses
- Demandes consultées par d’autres
- Demandes régulières
Il peut également y avoir une section distincte pour les demandes informelles, qui doivent être étiquetées comme « demandes consultées uniquement par vous ». Contrairement aux demandes difficiles, les demandes informelles n’affecteront pas vos cotes de crédit.
Vous ne savez pas comment lire les informations de vos rapports de solvabilité? En savoir plus sur le contenu de vos rapports de solvabilité et comment les lire.
Rechercher des demandes sérieuses non autorisées ou incorrectes
Vous pouvez demander à supprimer les demandes sérieuses de vos rapports de solvabilité si…
- Vous n’avez pas demandé un nouveau compte de crédit , ou
- Vous n’avez pas autorisé l’enquête de crédit.
Si vous avez demandé un compte de crédit ou autorisé une demande de crédit, vous ne pouvez pas la supprimer de vos rapports. Ils restent sur vos rapports de solvabilité dans le cadre d’une représentation précise de vos antécédents de crédit. Si tel est le cas, ils devraient disparaître de vos rapports après environ deux ans.
Les demandes de renseignements suspectes ne sont pas toutes frauduleuses
Certaines demandes peuvent sembler suspectes: il se peut que vous ne reconnaissiez pas le nom de la société qui a effectué la demande ou qu’il y ait plus de demandes que vous ne le pensez. Mais ces situations ne nécessitent pas Indiquez facilement une erreur ou une fraude.
Par exemple, vous avez peut-être fait appel à un courtier en prêts qui a magasiné pour essayer de vous trouver le meilleur taux possible sur votre prêt. Chaque demande soumise par le courtier en votre nom peut conduire à une enquête autorisée, même si vous n’avez contracté qu’un seul prêt.
Si vous soupçonnez une fraude, agissez rapidement
Mais si une demande sérieuse que vous n’avez pas autorisée figure sur vos rapports de solvabilité, c’est peut-être parce que…
- Quelqu’un a frauduleusement demandé un compte de crédit en utilisant vos informations
- Un créancier a retiré votre crédit alors qu’il n’avait pas votre autorisation
- Le bureau de crédit a par erreur ajouté la demande à votre rapport
Si une demande non autorisée était due à une autre personne demandant un crédit avec vos informations, cela pourrait indiquer que votre identité a été volée. Vous voudrez peut-être prendre des mesures supplémentaires dès que vous repérez l’activité suspecte pour éviter toute utilisation abusive de vos informations, comme…
- Mettre une alerte de fraude sur vos rapports de solvabilité
- Signalement du vol à la Federal Trade Commission
- Dépôt d’un rapport de police
- Vous pouvez même envisager un gel du crédit ou le verrouillage de votre crédit
Vous devez également continuer à vérifier vos rapports pour voir si un compte frauduleux apparaît à la suite d’une enquête non autorisée. Si un compte frauduleux apparaît sur vos rapports de solvabilité, vous voudrez contacter le créancier pour fermer le compte.
Si un créancier a retiré votre crédit sans votre permission ou qu’un bureau de crédit a par erreur ajouté une demande à votre rapport , une demande ferme incorrecte peut encore nuire à votre crédit jusqu’à ce que vous preniez des mesures.
Quelle que soit la façon dont elle y est arrivée, vous voudrez déposer un litige auprès du bureau de crédit dont le rapport indique la demande incorrecte difficile à demander que le bureau le supprime.
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Si cela est justifié, déposez un litige auprès du bureau de crédit correspondant
Si vous contestez des erreurs dans votre les rapports de crédit, y compris les demandes de renseignements non autorisées, les bureaux de crédit sont tenus d’enquêter. Ils sont également tenus de corriger les informations jugées inexactes.
Vous pouvez déposer un litige auprès de l’un des trois principaux bureaux de crédit à la consommation – Equifax, Experian et TransUnion – pour lequel une enquête concrète inexacte a été enregistrée pour vous sur son rapport de crédit correspondant. Les membres de Credit Karma peuvent contester les erreurs sur leur rapport TransUnion® via l’outil Credit Karma Direct Dispute ™.
Vous pourrez peut-être contester les demandes en ligne, mais pensez à envoyer votre litige par la poste. Recherchez des exemples de lettres de contestation de crédit en ligne, comme celle disponible auprès de la Federal Trade Commission, pour vous aider à rédiger votre lettre de contestation.
Si le bureau de crédit en question enquête et constate que l’enquête n’a pas été autorisée, il devrait supprimer la demande de votre rapport de crédit correspondant.
Et maintenant
L’impact d’une requête difficile sur vos scores de crédit dépend de votre situation spécifique. Pour certains, ils ont le potentiel de réduire les scores et de rendre plus difficile la qualification au crédit, tandis que pour d’autres, cela fait à peine une différence.
Vérifier régulièrement vos rapports de solvabilité pour les demandes sérieuses non autorisées est une bonne idée de toute façon. Si vous trouvez une demande concrète non autorisée ou inexacte, vous pouvez déposer une lettre de contestation et demander au bureau de la supprimer de votre rapport.
Les bureaux de crédit à la consommation doivent enquêter sur les demandes de contestation à moins qu’ils ne déterminent que votre différend est frivole. Pourtant, tous les litiges ne sont pas acceptés après enquête. Voici ce que vous pouvez faire si votre litige de crédit n’a pas fonctionné.
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