De manière générale, il est techniquement impossible de payer une carte de crédit avec une autre. Il existe plusieurs solutions de contournement à ce problème qui impliquent l’utilisation de transactions d’avance de fonds, même si elles sont mauvaises financièrement pour les consommateurs et conduisent à votre dette globale augmente. Dans la plupart des cas, cela rendra vos factures plus difficiles à rembourser. Un bon plan d’action pour les consommateurs consiste à utiliser ce que l’on appelle un transfert de solde. Cela implique de transférer votre solde impayé d’une carte de crédit à une autre , et c’est une option beaucoup plus abordable.

• Payer une carte avec une autre carte
  • Pourquoi c’est une mauvaise idée
• Meilleure alternative: transférez votre solde d’un crédit à un autre

Payer une carte avec une autre carte

Il existe deux façons de payer efficacement votre facture avec une autre carte de crédit: en utilisant une avance de fonds ou en s’appuyant sur un chèque pratique. Comme nous l’explorons dans la section suivante, aucune des deux solutions n’est idéale. La plupart des émetteurs de cartes de crédit ne permettent pas à leurs clients d’entrer simplement le numéro d’une autre carte de crédit pour payer leur facture. Par conséquent, ce sont des moyens indirects de payer votre carte de crédit avec une autre carte.

Avances de fonds. Vous pouvez utiliser votre carte de crédit pour retirer de l’argent à un guichet automatique, que vous pouvez ensuite utiliser pour payer votre facture de carte de crédit. Cette pratique est communément appelée une avance de fonds. Cette transaction spéciale suit des règles différentes de celles d’un achat régulier. D’abord et avant tout, les avances de fonds sont soumises à une limite entièrement différente. Par exemple, vous pouvez avoir une limite de crédit de 11 000 $ et une limite d’avance de fonds de seulement 3 000 $. Cela aura un impact sur votre capacité à rembourser les factures de carte de crédit impayées, car vous devez garder ce plafond à l’esprit. Les avances s’accompagnent de frais supplémentaires et de taux d’intérêt entièrement différents. Nous passons en revue ces frais, et pourquoi ils font des avances de fonds une mauvaise affaire, dans la section suivante.

Chèques pratiques. Vous pouvez demander à l’émetteur de votre carte de crédit de vous envoyer un soi-disant chèque pratique, que vous pouvez ensuite utiliser pour payer une facture de carte de crédit. Ceux-ci ressemblent à un chèque ordinaire et peuvent être déposés sur un compte chèque ou d’épargne. À toutes fins utiles, une fois le chèque effacé, la transaction est traitée comme une avance de fonds, de sorte que les mécanismes ne sont pas différents de ceux que nous avons décrits ci-dessus. Le seul avantage d’utiliser un chèque pratique par rapport à une avance de fonds traditionnelle est que vous évitez de payer des frais supplémentaires aux guichets automatiques. Cependant, tous les autres frais d’avance de fonds et taux d’intérêt s’appliquent toujours.

Pourquoi c’est une mauvaise idée

Payer une carte de crédit avec une autre carte de crédit n’est pas judicieux, car elle partira vous avec des frais et des intérêts élevés.

Premièrement, que vous retiriez de l’argent à un guichet automatique ou encaissiez un chèque pratique, des frais d’avance de fonds vous seront facturés dès le départ. Ces frais sont proportionnels à l’argent que vous retirez – généralement environ 5% du montant total. Par exemple, si vous retirez 2 000 $ pour payer une facture de carte de crédit de 2 000 $, vous serez encombré de 100 $ supplémentaires que vous devrez éventuellement payer. Cela signifie que vous passez d’une dette de 2 000 $ à une dette de 2 100 $.

Le risque financier réel associé aux avances de fonds, cependant, est leur taux d’intérêt élevé. Vous êtes presque assuré de payer des intérêts plus élevés après en avoir retiré un que le TAP que vous payiez sur votre solde impayé précédent. Le taux d’intérêt moyen sur les cartes de crédit est d’environ 14%. Le TAEG moyen des avances de fonds est énorme de 25% – plus de 10 points de plus.

Par conséquent, si vous utilisez une avance de fonds traditionnelle ou un chèque de commodité, non seulement vous paierez des frais élevés à l’avance , mais vous refinancerez probablement votre dette à un taux d’intérêt plus élevé.

Meilleure alternative: transférez votre solde d’un crédit à un autre

Au lieu de payer une carte de crédit avec une autre, vous devez transférer vos soldes entre les deux cartes. Bien que cela puisse sembler une sémantique, il existe des différences entre le paiement d’une carte avec une autre carte et l’exécution de quelque chose appelé un transfert de solde. Ce dernier est un moyen plus officiel de transférer votre dette d’une carte à une autre et, contrairement aux méthodes que nous avons expliquées ci-dessus, il peut en fait être bénéfique pour les personnes endettées.

Pour ce faire, vous devez contacter l’émetteur de votre carte actuel – celui vers lequel vous voulez que tous les soldes soient transférés. Vous devez ensuite leur fournir tous les détails de votre carte, tels que le numéro de compte, et ils se chargeront du reste. Si vous obtenez une carte de crédit de transfert de solde spéciale, vous pouvez même obtenir un TAP promotionnel de 0% sur le solde que vous avez transféré. . C’est la marche à suivre recommandée.

Même si les transferts de solde sont assortis de frais initiaux, leurs taux d’intérêt plus bas en font une opération financière intéressante. Contrairement aux avances de fonds, le TAEG en cours d’un transfert de solde a tendance à être plus conforme aux TAEG d’achat standard et pas aussi élevés que les frais d’intérêt sur les avances de fonds.Vous pouvez utiliser l’outil ci-dessous pour estimer vos économies totales à partir d’un transfert de solde hypothétique. Entrez simplement les détails de votre carte de crédit actuelle et la durée d’un TAP promotionnel de 0% que vous obtiendriez.

Sachez que les transferts de solde sont souvent assortis de quelques restrictions. La limitation la plus importante est que, la plupart du temps, vous ne pouvez pas transférer votre solde entre deux cartes de la même banque. Cela signifie que si vous avez deux cartes, la seule façon dont vous pouvez utiliser l’une pour payer l’autre est de vous tourner vers une avance de fonds, comme nous l’avons indiqué dans l’ouverture de ce guide.

De plus, les transferts de solde sont généralement plafonné à 15 000 $. Même si votre limite de crédit est supérieure à ce montant, la plupart des banques ne traiteront pas un virement supérieur à ce montant.