Si vous recherchez la meilleure assurance automobile bon marché en Californie, vous devrez peut-être faire preuve de diligence. Les tarifs peuvent varier d’une entreprise à l’autre, il est donc avantageux de comparer autant de devis d’assurance automobile que possible.
Pour vous faciliter la tâche, NerdWallet a fait le gros du travail pour vous . Nous avons analysé les tarifs de 39 assureurs automobiles en Californie et avons trouvé les options les moins chères pour plusieurs types de conducteurs courants dans le Golden State. Nous avons également des informations sur l’assurance automobile à faible revenu en Californie, les lois sur l’assurance automobile et comment savoir quel groupe AAA dessert votre comté.
Le moins cher pour les conducteurs de 20 ans en Californie
Les conducteurs dans la vingtaine devront peut-être obtenir de nombreux devis pour trouver une assurance auto bon marché. Les prix peuvent être exorbitants pour les jeunes de 20 ans, mais ils ont tendance à baisser à mesure que les conducteurs acquièrent plus d’expérience sur la route. Néanmoins, certaines entreprises proposent régulièrement de meilleurs tarifs d’assurance pour les jeunes conducteurs, il est donc préférable de magasiner pour les trouver.
La couverture complète la moins chère en Californie pour les jeunes de 20 ans
Les conducteurs californiens ayant des antécédents de conduite irréprochables peuvent envisager les entreprises suivantes, qui affichaient les taux moyens les plus bas:
Couverture minimale la moins chère en Californie pour les 20 ans
Conducteurs en Californie qui veulent juste la couverture minimale de l’État peuvent vouloir vérifier auprès de ces entreprises, qui avaient les taux moyens les plus bas:
Le moins cher pour les conducteurs de 20 ans avec un accident responsable en Californie
Pour les conducteurs ayant eu un accident récent en Californie, voici les compagnies avec les taux moyens les plus bas pour la couverture minimale:
L’assurance la moins chère pour les conducteurs de 20 ans après un DUI en Californie
L’assurance automobile la moins chère que nous ayons trouvée après un DUI est présentée ici, ainsi que les tarifs moyens des assureurs pour une couverture minimale.
La moins chère pour les conducteurs de 30 ans en C alifornie
Lorsqu’ils atteignent la trentaine, la plupart des conducteurs bénéficieront de tarifs d’assurance automobile moins chers que dans l’adolescence et la vingtaine. Néanmoins, des facteurs tels que le dossier de conduite d’une personne, la marque et le modèle de la voiture peuvent faire augmenter les prix. Les conducteurs dans la trentaine peuvent obtenir des tarifs plus bas en faisant leurs achats et en profitant de toutes les réductions d’assurance automobile.
La couverture complète la moins chère en Californie pour les 30 ans
Les conducteurs en Californie avec clean les dossiers de conduite peuvent obtenir les tarifs les plus bas de ces sociétés:
- Esurance: 1 341 USD par an.
- CSAA: 1 422 USD par an.
- Geico: 1 499 USD par an.
- Wawanesa: 1 644 USD par an.
- CIG: 1 738 USD par an.
Couverture minimale la moins chère en Californie pendant 30 ans- les vieux
Les conducteurs en Californie qui veulent une couverture minimale de leur état peuvent vérifier auprès des entreprises suivantes, qui avaient les tarifs moyens les plus bas:
Le moins cher pour les conducteurs de 30 ans avec un à- crash en Californie
Pour les conducteurs en Californie avec un accident récent, voici les options de taux moyen les plus bas pour une couverture complète:
L’assurance la moins chère pour les conducteurs de 30 ans après un DUI en Californie
Pour l’assurance auto la moins chère après un DUI, nous avons trouvé les options suivantes pour une couverture complète.
Le moins cher pour les conducteurs de 40 ans en Californie
Les conducteurs dans la quarantaine ont tendance à avoir de meilleurs taux d’assurance que leurs homologues plus jeunes en moyenne, mais paient toujours plus que les groupes plus âgés. Rechercher des devis d’assurance automobile bon marché auprès de plusieurs assureurs est le meilleur moyen de trouver des tarifs plus bas. Les bons conducteurs qui ne prennent pas souvent le volant voudront peut-être envisager une assurance au paiement au kilomètre, qui facture les conducteurs en fonction du nombre de kilomètres parcourus.
La couverture complète la moins chère en Californie pour les 40 ans
Les conducteurs californiens ayant des antécédents de conduite irréprochables voudront peut-être penser aux entreprises suivantes, qui avaient les taux moyens les plus bas:
Couverture minimale la moins chère en Californie pour les 40 ans
Les conducteurs en Californie qui veulent juste la couverture minimale peuvent vouloir vérifier les prix de ces entreprises, qui avaient les tarifs moyens les plus bas:
Le moins cher pour les conducteurs de 40 ans dont un responsable accident en Californie
Pour les conducteurs avec un accident récent résidant en Californie, voici les compagnies avec les taux moyens les plus bas pour une couverture complète:
L’assurance la moins chère pour les conducteurs de 40 ans après un DUI en Californie
L’assurance automobile à couverture complète la moins chère que nous ayons trouvée pour les conducteurs avec un DUI provenait des sociétés suivantes.
La moins chère pour 50- Les conducteurs âgés d’un an en Californie
Les conducteurs dans la cinquantaine ont en moyenne des taux d’assurance automobile moins chers que la plupart des autres groupes d’âge. Les prix continueront de baisser à mesure qu’ils approchent de la soixantaine et acquièrent plus d’expérience de conduite. Les tarifs peuvent encore varier en fonction d’autres facteurs tels que le sexe et l’emplacement du conducteur, il est donc judicieux de magasiner pour trouver le meilleur tarif. Notre liste des meilleures compagnies d’assurance automobile bon marché est un bon point de départ.
La couverture complète la moins chère en Californie pour les 50 ans
Les conducteurs californiens ayant des antécédents de conduite irréprochables peuvent souhaiter obtenir des devis de ces assureurs, qui ont les taux moyens les plus bas:
- Assurance: 1 250 USD par an.
- CSAA: 1 357 USD par an.
- Geico: 1 428 USD par an.
- Wawanesa: 1 517 USD par an.
- 21e siècle: 1 588 $ par an.
La couverture minimale la moins chère en Californie pour les 50 ans
Les conducteurs en Californie qui opter pour la couverture minimale de l’État peut vouloir considérer les entreprises suivantes, avec les taux moyens les plus bas:
Le moins cher pour les conducteurs de 50 ans avec un accident responsable en Californie
Pour les conducteurs vivant en Californie avec un accident récent, voici les assureurs avec les taux de couverture complète moyens les plus bas:
L’assurance la moins chère pour les conducteurs de 50 ans après un DUI en Californie
L’assurance automobile la moins chère que nous ayons trouvée pour les conducteurs avec un DUI récent provient de l’entreprise suivante s, répertorié avec des tarifs pour une couverture complète.
Le moins cher pour les conducteurs de 65 ans en Californie
Bien que les 65 ans bénéficient de tarifs d’assurance automobile moins chers que de nombreux autres groupes d’âge sur moyenne, les prix commenceront à augmenter à mesure qu’ils vieilliront. Pour trouver une assurance automobile bon marché pour les personnes âgées, les conducteurs au milieu de la soixantaine devraient s’assurer de magasiner pour trouver le meilleur tarif. Les conducteurs de ce groupe d’âge devraient également profiter de toutes les réductions disponibles pour les personnes âgées.
La couverture complète la moins chère en Californie pour les 65 ans
Les conducteurs en Californie avec des antécédents de conduite irréprochables peuvent veulent penser à obtenir des devis de ces entreprises, qui avaient les taux moyens les plus bas:
- Esurance: 1 278 USD par an.
- CSAA: 1 352 USD par an.
- Geico: 1 409 USD par an.
- Wawanesa: 1 449 USD par an.
- State Farm: 1 461 USD par an.
Couverture minimale la moins chère en Californie pour les 65 ans
Les conducteurs californiens qui ne veulent que la couverture minimale de l’État voudront peut-être vérifier auprès de ces assureurs, qui avaient les taux moyens les plus bas:
Le moins cher pour 65 conducteurs âgés d’un an avec un accident responsable en Californie
Pour les conducteurs avec un accident récent résidant en Californie, voici les entreprises avec les taux moyens les plus bas pour une couverture complète:
L’assurance la moins chère pour les conducteurs de 65 ans après un DUI en Californie
L’assurance automobile la moins chère que nous ayons trouvée après un DUI provenait des entreprises suivantes, avec leurs tarifs moyens pour une couverture complète.
La moins chère pour les familles de militaires
Si vous êtes un membre actif de l’armée ou un vétéran – ou si vous avez un membre de votre famille proche qui l’est – il y a de fortes chances que vous obteniez un tarif relativement bon marché avec USAA, une entreprise qui n’est pas disponible pour le grand public.
En raison de cette restriction, l’USAA n’est pas classée parmi les autres, mais elle figurait parmi les cinq options d’assurance automobile les moins chères pour la plupart des profils de conducteurs que nous avons examinés.
« PLUS: Meilleure voiture assurance pour les anciens combattants et les militaires
Exigences minimales en matière d’assurance automobile en Californie
Les conducteurs californiens doivent souscrire une assurance responsabilité civile des montants suivants:
- 15 000 $ de responsabilité civile pour dommages corporels par personne.
- 30 000 $ de responsabilité civile pour dommages corporels par accident.
- 5 000 $ de responsabilité civile pour dommages matériels par accident.
L’assurance responsabilité civile aide pa y pour les blessures d’autrui ou les factures de dommages matériels si vous causez l’accident. Les experts recommandent d’obtenir plus que le strict minimum si vous voulez éviter de puiser dans vos propres économies pour couvrir les dépenses.
Par exemple, la Californie a un minimum de dommages matériels relativement bas, seulement 5 000 $. Si vous causez un accident et que vous totalisez la voiture d’un autre conducteur, les dommages pourraient facilement dépasser ce montant et vous devrez payer la différence de votre poche.
Consultez le guide de NerdWallet sur les exigences en matière d’assurance automobile pour plus de détails sur le fonctionnement des parties obligatoires et facultatives de votre police californienne.
Assurance automobile pour les personnes à faible revenu en Californie
Si vous n’avez pas les moyens de payer les primes d’assurance automobile, vous pourriez être admissible au programme California’s Low Coût du programme d’assurance-automobile, qui comprend plusieurs plans de paiement et aucun frais de courtage. Les exigences incluent:
- Un permis de conduire californien valide.
- Une automobile d’une valeur de 25 000 $ ou moins.
- Revenu ne dépassant pas 250% du revenu fédéral niveau de pauvreté.
Le niveau de pauvreté fédéral dépend de l’année et du nombre de personnes dans votre ménage. Pour une personne en 2019, le plafond de revenu du programme était de 31 225 $.
Le site Web du programme comprend un calculateur pour déterminer les seuils de revenu pour les ménages plus importants, un calculateur de taux et un outil pour trouver les régimes d’assurance participants. Vous devrez fournir une documentation sur vos revenus, ainsi que d’autres conditions, pour être admissible.
Assurance automobile alternative en Californie
Si vous avez un nombre élevé d’accidents, de DUI ou d’autres facteurs qui rendent difficile la recherche d’une couverture automobile, vous pourriez être admissible à une assurance auprès de la California Automobile Assigned Plan de risque. Cette organisation met en relation les conducteurs à haut risque avec les compagnies d’assurance qui les couvriront.
Pour plus d’aide pour trouver les prix les plus compétitifs en Californie, essayez l’outil de comparaison d’assurance automobile de NerdWallet.
Lois sur l’assurance automobile en Californie
Les lois californiennes sur les assurances sont particulièrement favorables aux consommateurs, selon de nombreux experts. Cela est dû en grande partie à la proposition 103, qui a été approuvée par les électeurs en 1988 et qui a immédiatement obligé les assureurs à réduire les prix de 20%. La proposition 103 exigeait également que les tarifs d’assurance automobile soient préapprouvés par le département des assurances de l’État, entre autres réglementations. La plupart des lois détaillées ci-dessous sont tirées de la proposition 103, mais pas toutes.
Tarification de l’assurance automobile: contrairement à la plupart des autres États, les assureurs automobiles californiens ne peuvent pas fixer les prix en fonction des antécédents de crédit, ni facturer plus pour les défaillances de la couverture automobile.
L’État a également récemment interdit la tarification en fonction du sexe, ce qui tend à se traduire par des primes plus élevées pour les jeunes hommes et les femmes d’âge moyen. La règle a été introduite cette année et les assureurs ont le temps de déployer de nouveaux tarifs, donc cela ne vous affectera peut-être pas encore tout à fait.
Réclamations de réparation de carrosserie: le code d’assurance de la Californie comprend une charte des droits des consommateurs pour les réparations après une réclamer. Ils incluent:
- Le droit de choisir votre propre atelier de réparation de carrosserie et d’obtenir des estimations indépendantes des dommages pendant que la réclamation est en cours.
- Le droit à une facture détaillée des réparations. La facture doit identifier les pièces comme neuves, d’occasion ou reconstruites, et doit indiquer s’il s’agit de pièces de rechange ou de pièces d’origine.
- Lorsque des pièces de rechange sont utilisées, l’assureur (et pas nécessairement l’atelier) doit garantir que ils sont égaux aux pièces OEM en termes de qualité, de sécurité, d’ajustement et de performance.
- Le droit à des informations précises sur les services de remorquage et de stockage et la couverture de votre police, le cas échéant, pour une voiture de location pendant que la vôtre est en magasin .
Comment fonctionne l’assurance automobile AAA en Californie
AAA, le club automobile le plus connu pour ses adhésions à l’assistance routière, vend également de l’assurance dans de nombreux États. Mais tout comme les clubs eux-mêmes, les compagnies d’assurance AAA sont des sociétés distinctes qui opèrent de manière indépendante. Si vous utilisez une page Web AAA, elle vous demandera votre code postal afin de vous assurer que vous regardez les informations de votre club AAA local.
L’Automobile Club of Southern California dessert les comtés suivants: Imperial, Inyo, Kern, Los Angeles, Mono, Orange, Riverside, San Bernardino, San Diego, San Luis Obispo, Santa Barbara, Tulare et Ventura. La CSAA dessert tous les autres comtés de Californie, ainsi que plusieurs autres États.
Donc, si vous êtes membre de l’AAA et que vous déménagez du nord de la Californie à SoCal, ou vice versa, vous transférez l’adhésion d’un club à l’autre . Si vous avez une assurance automobile auprès de votre club régional et que vous déménagez, votre police, votre prime et votre agent changeront également.
Si vous êtes membre de l’AAA et avez besoin d’une assistance routière en dehors de la région de votre club d’origine, le club AAA dans ce domaine se chargera de vous.
Méthodologie
Pour notre profil de « bon conducteur », NerdWallet a calculé en moyenne les estimations d’assurance d’une moyenne de 14 assureurs dans chaque État et à Washington, DC, pour les conducteurs célibataires, hommes et femmes, sans contravention ni infraction. L’analyse a porté sur 5 à 10 des plus grandes compagnies d’assurance de chaque État; les petits assureurs ont également été inclus lorsque les tarifs étaient disponibles. Liberty Mutual et ses filiales ont été exclues de notre analyse, car les tarifs étaient non disponible.
Pour les polices de couverture complète, nous avons utilisé les limites de couverture suivantes:
- 100 000 USD de responsabilité civile par personne.
- 300 000 USD de responsabilité civile pour dommages corporels par accident.
- 50 000 USD de responsabilité civile pour dommages matériels par accident.
- 100 000 USD non assurés Couverture pour automobiliste par personne.
- Couverture pour automobiliste non assuré de 300 000 $ par accident.
- Couverture collision avec franchise de 1 000 $.
- Couverture complète avec franchise de 1 000 $.
Dans les États où cela était nécessaire, des couvertures supplémentaires minimales ont été ajoutées. Certaines polices incluent des couvertures supplémentaires à la discrétion de l’assureur.
- Nous avons utilisé une Toyota Camry L 2018 pour tous les conducteurs et avons supposé 12 000 milles parcourus par an.
- Nous avons analysé les tarifs pour les conducteurs 20 à 80 ans par incréments de cinq ans.
Nous avons utilisé les mêmes hypothèses pour tous les autres profils de pilotes, avec les exceptions suivantes:
- Pour les pilotes avec couverture minimale, nous avons ajusté les chiffres ci-dessus pour refléter la couverture minimale requise par la loi de l’État.
- Pour les conducteurs ayant un accident responsable, nous avons ajouté un seul accident responsable survenu il y a six mois, ce qui de 10 000 $ en dommages matériels et aucune réclamation pour dommages corporels.
- Pour les conducteurs avec DUI, nous avons ajouté une seule infraction de conduite en état d’ébriété qui s’est produite il y a six mois.
Il s’agit des tarifs générés par les services d’information Quadrant. Vos propres tarifs seront différents.
