Les arguments concernant l’argent entravent de nombreux mariages. Si vous considérez qu’environ un tiers des adultes avec des partenaires déclarent que l’argent est une grande source de conflit dans leurs relations, il n’est pas étonnant que les problèmes financiers soient une des principales causes de divorce. Ce que vous ne savez peut-être pas, c’est que les défis peuvent en fait commencer avant même que vous disiez «oui».

Pour vous aider à ouvrir la voie à de meilleures relations et finances conjugales, voici un compte rendu des finances les plus courantes problèmes auxquels sont confrontés les couples mariés.

1. Quel est le mien, le vôtre, le nôtre

Parfois, lorsque chaque conjoint travaille et ils ne peuvent pas s’entendre sur les questions financières ou trouver le temps d’en parler, ils décident de diviser les factures au milieu ou de les répartir d’une autre manière juste et équitable. Une fois les factures couvertes, chaque conjoint peut dépenser ce qu’il lui reste comme bon lui semble. Cela semble être un plan raisonnable, mais le processus suscite souvent du ressentiment face aux achats individuels effectués. Il divise également le pouvoir d’achat, éliminant une grande partie de la valeur financière du mariage, ainsi que la capacité de planifier des objectifs à long terme, comme l’achat d’une maison ou la sécurisation de votre retraite. Et cela peut conduire à des comportements destructeurs de relations tels que l’infidélité financière, lorsqu’un conjoint cache de l’argent à l’autre.

Le fractionnement du projet de loi repousse également toute planification et recherche de consensus sur la façon dont les charges financières seront gérées si l’un des conjoints perd son emploi; décide de réduire les heures ou de prendre une réduction de salaire pour essayer une nouvelle carrière; quitte le marché du travail pour élever des enfants, retourner à l’école ou s’occuper d’un parent; ou s’il existe une autre situation dans laquelle un partenaire peut avoir à porter l’autre. Les couples se doivent d’avoir une conversation sur de telles éventualités bien avant qu’elles ne se produisent.

2. Dette

Des prêts scolaires aux prêts automobiles, en passant par les cartes de crédit et les habitudes de jeu, la plupart des gens viennent à l’autel avec un bagage financier. Si l’un des partenaires a plus de dettes que l’autre, ou si un partenaire est sans dette – les étincelles peuvent commencer à voler lorsque des discussions sur les revenus, les dépenses et le service de la dette sont abordées.

Les personnes dans de telles situations peuvent être réconfortées en sachant que les dettes un séjour de mariage avec la personne qui les a encourus et ne sont pas étendus à un conjoint. Cela ne nuira pas à une cote de crédit, qui est liée aux numéros de sécurité sociale et suivie individuellement. Cela dit, dans la plupart des États (ceux qui fonctionnent selon ce qu’on appelle la common law), les dettes contractées après le mariage (conjointement) sont dues par les deux époux. Les dettes contractées individuellement sont toujours dues par l’individu, à l’exception de la garde d’enfants, du logement et de la nourriture, qui sont tous des dettes conjointes quoi qu’il arrive.

Notez qu’il y en a neuf États dans lesquels tous les biens (et dettes) sont partagés après le mariage, quel que soit le statut du compte individuel ou conjoint. Ce sont: l’Arizona, la Californie, le Nevada, l’Idaho, Washington, le Nouveau-Mexique, le Texas, la Louisiane et le Wisconsin. Dans ces États, vous n’êtes pas responsable de la plupart des dettes de votre conjoint contractées avant le mariage, mais toute dette contractée après le mariage est automatiquement partagée, même si elle est demandée individuellement.

3. Personnalité

La personnalité peut jouer un grand rôle dans les discussions et les habitudes concernant l’argent. Même si les deux partenaires sont libres de dettes, le conflit séculaire entre ceux qui dépensent et ceux qui épargnent peut se jouer de plusieurs manières. Il est important de connaître votre personnalité financière, ainsi que celle de votre partenaire, et de discuter ouvertement de ces différences.

En bref, certaines personnes sont des épargnants naturels qui peuvent être vus en tant que bon marché et averses au risque, certains dépensent beaucoup et aiment faire une déclaration, tandis que d’autres prennent plaisir à faire du shopping et à acheter. D’autres accumulent des dettes – souvent sans réfléchir – tandis que certains sont des investisseurs naturels qui retardent la satisfaction pour une autosuffisance future. Beaucoup d’entre nous peuvent afficher plus d’une de ces caractéristiques à des moments donnés, mais reviendront généralement à un type principal.Quel que soit le profil auquel vous et votre conjoint ressemblez le plus, il est préférable de reconnaître les mauvaises habitudes, de les corriger et de les modérer.

4. Jeu de pouvoir

Les jeux de pouvoir se produisent souvent dans l’un de ces quatre scénarios: lorsqu’un partenaire a un emploi rémunéré et que l’autre n’en a pas; lorsque les deux partenaires aimeraient travailler mais que l’un est au chômage; lorsqu’un conjoint gagne beaucoup plus que l’autre; ou lorsqu’un partenaire vient d’une famille qui a de l’argent et que l’autre n’en a pas. Lorsque ces situations sont présentes, le gagnant (ou celui qui gagne ou a le plus d’argent) veut souvent dicter les priorités de dépenses du couple. Bien qu’il puisse y avoir une certaine justification derrière cette idée, il est toujours important que les deux partenaires coopèrent en équipe. Gardez à l’esprit que si un compte conjoint offre une plus grande transparence et un meilleur accès, il ne constitue pas en soi une solution à une dynamique déséquilibrée pouvoir / argent dans un mariage.

5. Enfants

Avoir ou ne pas avoir? C’est généralement la première question. De nos jours, il en coûte 233 610 dollars en moyenne pour élever un enfant jusqu’à 18 ans, selon le département américain de l’Agriculture (si l’on tient compte des coûts d’inflation projetés, le coût s’élève à 284 570 dollars). La nourriture, les vêtements, le logement, la petite ligue, le ballet, les jeans de marque, les robes de bal, les camionnettes et les études font tous partie d’une longue liste de dépenses liées aux enfants. Ces dépenses ne comprennent pas les dépenses des enfants qui ont déjà quitté le nid . Cela suppose que vos enfants quittent le nid. Certains enfants ne le font jamais.

Bien sûr, avoir des enfants ne coûte pas seulement. Si l’un des partenaires réduit ses heures de travail, travaille à domicile ou quitte une carrière pour élever des enfants, les couples devraient examiner comment cela change la dynamique du mariage, les hypothèses sur la retraite, le mode de vie, etc.

6. Famille élargie

La cogestion des finances et le respect des objectifs, des besoins et des attentes du conjoint à l’égard de la famille élargie peuvent être particulièrement délicats.

Prenons, par exemple, sa mère: elle veut des vacances à Vegas. Ses parents ont besoin d’une nouvelle voiture. Son frère impassible ne peut pas faire le loyer. Le mari de sa sœur a perdu son emploi. Maintenant, l’un des conjoints rédige un chèque et l’autre veut savoir pourquoi cet argent n’a pas été utilisé pour répondre aux besoins à la maison ou pour financer des vacances pour «nous».

Cela fonctionne Sa mère paiera pour le ramener à la maison pour les vacances. Sa mère financera une nouvelle voiture puisque celle qu’elle conduit est une Honda, pas une Lexus. Sa mère achète des cadeaux extravagants aux petits-enfants et sa mère n’a pas les moyens de faire face à ce genre de dépenses. Les joies d’une famille se prolongent souvent directement dans votre portefeuille (pardonnez le sarcasme).

Comment gérer les problèmes d’argent dans un mariage

Si vous avez lu jusqu’ici, vous ne serez probablement pas surpris que la meilleure façon de gérer ces facteurs de stress conjugaux soit avec la communication et l’honnêteté dans la transmission des attentes, des espoirs , les objectifs et les angoisses. Les couples devraient également pratiquer l’empathie, avoir la maturité nécessaire pour contrôler leur ego et abandonner toute prédilection pour le contrôle. Oui, c’est beaucoup plus facile à dire qu’à faire. Et non, il n’y a pas de solution miracle. Certaines personnes peuvent ne jamais réussir; cela ne signifie pas qu’ils sont mauvais ou qu’ils ne peuvent pas réussir en utilisant certains outils et techniques pour traiter les symptômes.

Traiter la dette

Pour de nombreux couples, faire face à la dette est souvent la première question à l’ordre du jour. Savoir dans quoi vous vous apprêtez à vous engager peut vous aider à décider comment y faire face. Compte tenu de ce fait, les deux partenaires devraient avoir une discussion honnête et sans porter de jugement sur d’éventuelles mauvaises dépenses ou habitudes financières qui devraient être abordées et évitées. Les couples devraient également effectuer une comptabilité des dettes et appliquer l’une des nombreuses stratégies de remboursement courantes, telles que rembourser d’abord la dette à taux d’intérêt plus élevé ou rembourser d’abord les plus petits prêts (c’est-à-dire la méthode boule de neige de la dette).

Signer un prenup (ou postnup)

Si vous ne parvenez pas à un accord mais que votre cœur ne vous laisse pas partir, un accord prénuptial peut être une option. qu’un partenaire peut trouver cet accord de mariage insultant. La meilleure pratique serait d’abord d’avoir une conversation sur l’angoisse financière qui fait que l’un des partenaires pense qu’un contrat de mariage est la meilleure solution. S’il s’agit d’un deuxième mariage pour les deux partenaires, par exemple, ils peuvent ont des actifs financiers qu’ils souhaitent transmettre à leur respec

Si vous « avez déjà dit » oui « et que vous voulez plus que des vœux pour vous protéger, vous pouvez créer un accord postnuptial sans douleur ( ou contrat de mariage).Ce contrat matrimonial peut souligner votre amour l’un pour l’autre, même s’il peut être difficile à vendre et peut finir par saper la confiance conjugale s’il n’est pas utilisé comme prévu ou s’il n’est pas formulé de la bonne manière.

Connaissez votre personnalité financière

La personnalité, comme indiqué ci-dessus, est un autre aspect de votre relation qui jouera un rôle majeur dans vos plans financiers et votre bonheur conjugal ou son absence. Faites attention lorsque vous sortez ensemble et soyez honnête sur qui vous êtes. Parler de vos points de vue et de vos sentiments peut aider à mettre les deux partenaires à l’aise, ou au moins leur dire à quoi s’attendre.

Vérifiez votre ego

Le pouvoir Le problème de lecture peut devenir moche rapidement. Peu de choses suscitent le ressentiment plus rapidement que de se sentir inférieur. Si vous avez l’argent, vous devez être sensible à la façon dont vous présentez les décisions de dépenses. Si vous n’avez pas l’argent, vous devez être prêt pour le stress et la tension qui sont presque inévitables, même dans les bons mariages. Ce sujet revient de plus en plus fréquemment lorsque les couples attendent plus tard dans la vie pour se marier.

Des études ont montré que les personnes ayant plus de pouvoir sont plus susceptibles agir de manière égoïste, impulsive et agressive et aborder les autres avec moins d’empathie. Chaque partenaire dans un mariage doit se demander si son comportement va dans le sens d’une relation plus aimable, plus reconnaissante et plus équitable.

Une solution qui a fait ses preuves est pour le conjoint ayant le revenu le plus élevé de déléguer toutes les décisions de dépense au conjoint le plus faible. Il faut une certaine personnalité pour être en mesure de prendre la décision de renoncer au pouvoir, mais si vous pouvez le faire, cela peut être un bon chemin vers la paix.

Abordez les questions familiales

Comme l’écrit Tolstoï dans « Anna Karénine », « Toutes les familles heureuses se ressemblent; chaque famille malheureuse est malheureuse à sa manière. » La famille élargie peut être un énorme défi et aucun conseil ne résoudra correctement chaque situation et les émotions qui y sont inévitablement attachées. Même si vous êtes du côté gagnant de l’argument, le perdant peut extraire une pénalité qui l’emporte sur la victoire. Vivre avec un conjoint plein de ressentiment, de colère et de frustration peut être une expérience misérable. Avoir une politique convenue à l’avance (comme demander le consentement) peut aider à éviter les ennuis. Et par défaut d’être compréhensif atténuera toutes les petites transgressions. Bien sûr, la meilleure politique est de ne jamais être un emprunteur ou un prêteur.

Transmettre de bonnes habitudes

Si les enfants sont dans votre avenir, commencez leur apprendre l’argent quand ils sont jeunes. Les préparer à un avenir financièrement responsable réduit les chances qu’ils plongent dans votre portefeuille à l’âge adulte et déraillent votre plan d’épargne. Utilisez l’allocation et les objectifs pour enseigner à vos enfants comment gagner, épargner et dépenser de l’argent.

L’avantage de bien faire les choses

Mis à part les défis, se marier peut ont de sérieux avantages financiers. C’est un excellent moyen de doubler vos revenus sans doubler vos dépenses. Si vous pouvez synchroniser vos objectifs, vous les atteignez beaucoup plus rapidement qu’en travaillant seul. Et gardez à l’esprit que, même si vous faites les choses correctement 99% du temps, cela signifie toujours que vous « discuterez des problèmes d’argent de temps en temps.

The Bottom Line

Une bonne communication (et parfois douloureusement honnête) avant et après avoir noué le nœud peut atténuer le coup des mauvaises nouvelles financières et conduire à des échanges honnêtes sur les angoisses financières, les habitudes, les squelettes dans le placard et les attentes de chaque partenaire . Si vous envisagez d’entrer dans ce que vous espérez être une relation à vie, vous et votre partenaire vous devez une telle discussion.

Le manque de communication est la source de nombreux mariages Cet espace est le lieu où vit souvent le dur travail du mariage. À l’instar des problèmes de santé courants, les angoisses financières – si elles ne sont pas résolues – peuvent devenir des problèmes bien plus importants avec des solutions beaucoup plus difficiles. la même page avec vos finances communes est d’en parler régulièrement, honnêtement et sans jugement. Ne le faites pas lorsque vous êtes en colère, fatigué ou en état d’ébriété. Certains couples peuvent même trouver utile de planifier une fois par mois, une fois par trimestre ou une fois par an pour se renseigner sur les objectifs à court et à long terme. Ils peuvent même demander l’aide d’un conseiller financier ou d’un planificateur pour obtenir des conseils impartiaux.