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Les meilleurs prêteurs hypothécaires de février 2021

* Les cotes de crédit minimales concernent les prêts conventionnels ou les prêts VA de la Navy Federal et des Veterans United. Si vous êtes admissible à un autre type de prêt, vous pourrez peut-être obtenir un prêt avec un score inférieur.

Le choix du bon prêteur hypothécaire joue un grand rôle dans l’obtention de la meilleure offre sur votre prêt hypothécaire.

Nous avons choisi des prêteurs qui offrent une variété de types de prêts hypothécaires et qui ont reçu un A + de fiabilité du Better Business Bureau. Beaucoup de nos meilleurs choix se développent également dans la satisfaction de la clientèle et acceptent d’autres formes de crédit si vous ne le faites pas. avoir une cote de crédit, ce qui facilite la qualification.

En savoir plus sur les meilleurs prêteurs hypothécaires

Les avantages de Rocket Mortgage:

• A été classé parmi les meilleurs prêteurs pour la satisfaction de la clientèle de JD Power pendant 11 années consécutives
• Notation A + en matière de fiabilité de la BBB
• Expérience en ligne rapide et facile

Les inconvénients de Rocket Mortgage:

• Pas de prêts USDA, de prêts sur valeur domiciliaire, de HELOC, de prêts à la construction ou d’hypothèques inversées
• N’accepte pas les autres données de crédit – vous devez montrer votre pointage de crédit pour obtenir un prêt hypothécaire

Les avantages de Navy Federal:

• De nombreuses options pour les militaires, y compris les prêts VA, les prêts Military Choice et les prêts Homebuyers Choice
• Note élevée dans l’enquête de satisfaction de JD Power 2020 Primary Mortgage Origination (Navy Federal ne remplit pas les conditions requises pour être classée car elle ne répond pas à certains critères, mais JD Power note que la coopérative de crédit serait très bien classée si elle était éligible)
• Notation de fiabilité A + du BBB
• Accepte des données de crédit alternatives, telles que les factures de services publics

Les inconvénients de Navy Federal:

• Limited options pour les hypothèques non militaires; pas de prêts sur valeur domiciliaire, HELOC, prêts FHA, prêts USDA, prêts à la construction ou prêts hypothécaires inversés
• Vous ne pouvez devenir membre de la Navy Federal Credit Union que si vous ou votre famille êtes affilié à l’armée

Les avantages de Veterans United:

• Note élevée dans l’enquête de satisfaction sur la création de prêts hypothécaires primaires JD Power 2020 (Veterans United ne remplit pas les conditions requises pour se classer car il ne répond pas à certains critères, mais JD Power note que la caisse populaire s’il était éligible)
• Notation de fiabilité A + du BBB
• Accepte d’autres formes de crédit
• Sites physiques dans 18 États américains, mais vous pouvez postulez en ligne à partir de partout aux États-Unis

Les inconvénients de Veterans United:

• Aucun prêt immobilier, HELOC, prêt à la construction ou hypothèque inversée
• Difficile de trouver des informations sur les prêts non-VA sur son site Web

Les avantages de Fairway Independent:

• Large gamme d’options de crédit
• Notation de fiabilité A + du BBB
• Accepte les formes alternatives de crédit
• Site Web facile à naviguer

Les inconvénients de Fairway Independent:

• Aucun prêt immobilier, HELOC ou prêt à la construction
• Les taux ne sont pas affichés en ligne

Les avantages de Guild Mortgage:

• Large gamme de types de prêts hypothécaires
• Notation A + de fiabilité de le BBB
• Accepte les formes alternatives de crédit

Les inconvénients de Guild Mortgage:

• Pas de prêt immobilier, HELOC ou construction prêts
• Non disponibles pour les résidents du New Jersey ou de New York

Les avantages de New American Funding:

• Types spéciaux de prêts hypothécaires, comme un prêt de rachat et un prêt hypothécaire I CAN, qui vous aident à adapter votre durée et vos paiements à vos besoins
• A + notation de fiabilité du BBB
• Accepte les formes alternatives de crédit

Les inconvénients du New American Funding:

• Pas de prêts USDA, prêts sur valeur domiciliaire, HELOC ou prêts à la construction
• Non disponible pour les résidents d’Hawaï

Les avantages de NBKC:

• A + évaluation de la fiabilité du BBB
• Le chat en ligne en direct permet de parler facilement avec un expert de vos questions

Les inconvénients de NBKC:

• Aucun prêt USDA, prêt sur valeur domiciliaire, HELOC, prêt jumbo, prêt hypothécaire inversé ou prêt à la construction
• N’accepte pas d’autres formes de crédit

Les avantages de Bank of America:

• Large gamme de types de prêts hypothécaires, y compris les HELOC
• Se classe deuxième dans le JD Sondage sur la satisfaction des prêts hypothécaires primaires Power 2020
• Cote de fiabilité A + du BBB
• Vous pouvez bénéficier d’une réduction sur les frais si vous « êtes déjà client de la Bank of America

Les inconvénients de Bank of America:

• Pas de prêts USDA, de prêts sur valeur domiciliaire, d’hypothèques inversées ou de prêts à la construction
• N’accepte pas les formes alternatives de crédit

Les avantages de PNC Bank:

• Un grand nombre de types de prêts hypothécaires, y compris les prêts sur valeur domiciliaire et les HELOC
• Notation A + de fiabilité du BBB

Les inconvénients de PNC Bank:

• Pas d’hypothèques inversées
• À peu près dans la moyenne de l’enquête de satisfaction de JD Power 2020 sur l’origine des prêts hypothécaires primaires
• N’accepte pas les autres formes de crédit

Les avantages de Carrington:

• A + cote de fiabilité du BBB
• Accepte les formes alternatives de crédit

Les inconvénients de Carrington:

• Pas de prêt immobilier, HELOC, prêt hypothécaire inversé ou prêt à la construction
• Impossible de recevoir une préapprobation en ligne

Les avantages de Chase:

• Offre de nombreux types de prêts, y compris les HELOC
• Se classe au troisième rang de l’enquête de satisfaction sur la création de prêts hypothécaires primaires JD Power 2020
• Cote de fiabilité A + du BBB

Les inconvénients de Chase:

• Pas de prêts USDA, de prêts sur valeur domiciliaire ou de prêts à la construction
• N’accepte pas d’autres formes de crédit

Les avantages de la banque américaine:

• Offre une large gamme de prêts
• Notation A + de fiabilité de la BBB

Les inconvénients de la banque américaine:

• Aucun prêt USDA
• Se classe en dessous de la moyenne du secteur dans le JD Power 2020 Primary Mortgage Origination Enquête de satisfaction
• N’accepte pas les formes alternatives de crédit

Les autres prêteurs hypothécaires que nous avons considéré comme n’ayant pas fait la réduction

Nous avons examiné plus deux douzaines de prêteurs hypothécaires.Voici ceux que nous n’avons pas choisis comme favoris:

• USAA: C’est une bonne option pour les prêts VA, mais comme il n’a reçu qu’un A- de la BBB, il se peut que ce ne soit pas une option aussi puissante que Navy Federal ou Veterans United.
• Régions: vous aimerez peut-être utiliser les régions, mais la banque n’a que des succursales dans certaines régions des États-Unis.
• Citibank: Cette banque a reçu des notes de satisfaction client décentes de la part de JD Power, mais un F de fiabilité de la part de la BBB.
• Better.com: une bonne option si vous voulez un prêt conventionnel d’un prêteur en ligne facile à utiliser, mais mieux .com n’offre pas de prêts FHA, USDA ou VA.
• SoFi: SoFi est un autre choix intéressant pour les prêts hypothécaires conventionnels, mais vous ne pouvez pas obtenir un prêt FHA, USDA ou VA.

t offrent autant de types de prêts hypothécaires que nos meilleurs choix.

• Penny Mac: Penny Mac propose une variété de types de prêts hypothécaires, mais elle se classe en bas de l’enquête de satisfaction client de JD Power.
• Flagstar Bank: Cette banque a reçu un A + de la BBB, mais JD Power le classe assez bas sur la satisfaction de la clientèle.
• M. Cooper: Ce prêteur propose plusieurs types de prêts, mais JD Power le classe dans la moyenne pour la satisfaction de la clientèle.
• Alliant Credit Union: est un bon prêteur en ligne avec des prêts hypothécaires conventionnels et des HELOC, mais il n’a pas de prêts hypothécaires FHA, USDA ou VA.
• Calibre Home Loans: vous pouvez trouver des prêteurs avec de meilleures notes de satisfaction client de JD Power.
• Cinquième troisième banque: la banque n’est pas très bien classée dans l’enquête de satisfaction client de JD Power et il n’y a pas de prêt de l’USDA.
• Loan Depot: Loan Depot n’est pas accrédité par le BBB, et il n’offre pas de prêts USDA.
• Taux garanti: vous aimerez peut-être le taux garanti, mais il n’a qu’une cote de fiabilité B.
• Freedom Mortgage: Th Ce prêteur a une variété de types de prêts hypothécaires, mais JD Power le classe en bas pour le service à la clientèle.
• Wells Fargo: en raison de certains scandales récents, Wells Fargo a reçu un F de fiabilité de la BBB.
• SunTrust: Vous aimerez peut-être travailler avec SunTrust, mais la banque n’a que des succursales dans le sud-est.
• BB & T: BB & Le site Web de T « n’est pas aussi facile à naviguer que certains de nos meilleurs sites ».

Méthodologie

Pour choisir le principaux prêteurs hypothécaires de janvier 2021, nous avons examiné quatre facteurs principaux:

• Types de prêts. Un prêteur a-t-il proposé plusieurs types de prêts pour répondre aux besoins des clients, tels que des prêts conventionnels, des prêts garantis par l’État et des prêts sur valeur domiciliaire?
• Satisfaction du client. Si le prêteur figurait dans l’hypothèque principale JD Power 2020 Enquête de satisfaction sur l’origination, nous avons examiné son classement. Si ce n’était pas dans l’enquête, nous lisons les avis des clients en ligne.
• Abordabilité. Nous avons examiné les cotes de crédit minimales des prêteurs et les montants des acomptes. Nous avons également vérifié s’ils offrent des prêts garantis par l’État, qui peuvent être plus abordables pour les emprunteurs dont les profils financiers sont loin d’être parfaits. Enfin, nous avons examiné s’il envisageait d’autres formes de crédit, comme les factures de services publics et les paiements de loyer, pour que vous soyez admissible.
• Éthique. Chacun de nos meilleurs choix a reçu un A + du Better Business Bureau, qui mesure la fiabilité des entreprises. Nous avons également recherché et examiné tous les scandales au cours des trois dernières années.

Foire aux questions

Qu’est-ce qui fait du bien un prêteur hypothécaire?

Une hypothèque le prêteur devrait offrir le type d’hypothèque qui répond le mieux à vos besoins. Par exemple, si vous êtes dans l’armée, alors vous pourriez bénéficier d’un prêt VA, si vous achetez dans une zone rurale, puis un prêt USDA pourrait être la meilleure solution.

Un prêteur doit être relativement abordable. Vous ne devriez pas avoir besoin d’une cote de crédit très élevée ou d’un acompte pour obtenir un prêt. Il doit également offrir de bons taux et facturer des frais raisonnables.

Vous voulez un prêteur reconnu pour sa grande satisfaction client, et C’est pourquoi nous avons examiné les notes de JD Power et du Better Business Bureau pour chaque prêteur figurant sur notre liste.

Quelles banques offrent les meilleurs taux hypothécaires?

La réponse peut changer de jour en jour. Consultez les mises à jour quotidiennes des taux hypothécaires de Business Insider pour connaître les taux hypothécaires moyens pour différentes durées. Si vous avez un bon profil financier mais qu’un prêteur vous facture un taux plus élevé que la moyenne nationale actuelle, vous pouvez chercher ailleurs.

Mais un taux d’intérêt bas n’est pas la seule dépense qui compte . Demandez aux prêteurs une liste détaillée des frais. Comparer les frais entre les prêteurs est une autre façon de voir laquelle offre la meilleure offre financière.

Comment puis-je obtenir un bon taux hypothécaire?

Pour obtenir un taux bas, concentrez-vous sur trois facteurs : cote de crédit, ratio dette / revenu et acompte.

Votre score doit être d’au moins 620 pour obtenir un prêt conventionnel avec la plupart des prêteurs, bien que certains exigent plus. Mais plus votre score est élevé, meilleur sera le taux que vous devriez obtenir. Pour améliorer votre pointage de crédit, concentrez-vous sur les paiements à temps, sur le remboursement des dettes et sur le fait de laisser vieillir votre crédit si vous n’êtes pas pressé d’acheter.

Votre ratio dette / revenu correspond au montant vous payez vos dettes chaque mois, divisé par votre revenu mensuel brut. Les prêteurs veulent généralement voir un ratio dette / revenu de 36% ou moins. Pour obtenir un ratio inférieur, vous devez soit rembourser vos dettes, soit gagner plus.

Vous n’avez pas nécessairement besoin d’un acompte de 20% pour obtenir un bon taux, mais plus vous épargnez, meilleur sera votre taux. Si vous n’avez pas grand-chose pour un acompte pour le moment, cela pourrait valoir la peine d’économiser quelques mois de plus, car les taux devraient rester bas tout au long de 2021.

Vaut-il mieux obtenir un prêt hypothécaire auprès d’une banque ou un prêteur?

Les prêteurs hypothécaires se spécialisent dans les prêts. Les banques se concentrent sur plusieurs domaines, notamment les services bancaires personnels, les prêts et les investissements. Il n’y a pas de meilleur choix clair – votre décision dépendra de plusieurs facteurs.

Certaines banques offrent des réductions sur les frais de clôture si vous êtes déjà client. Dans ce cas, vous préférerez peut-être opter pour la banque que vous utilisez déjà.

Les prêteurs hypothécaires en ont souvent plus Cependant, les banques sont tenues de respecter des normes de prêt plus strictes par le gouvernement fédéral, de sorte que les prêteurs peuvent être disposés à personnaliser votre prêt en fonction de vos besoins.

En fin de compte, votre choix pourrait se résumer à la société qui offre le meilleur taux, les frais les plus bas et le meilleur service client.

Qui sont les pires prêteurs hypothécaires?

Les pires prêteurs sont ceux dont la note F est e Better Business Bureau, car un mauvais score indique qu’une entreprise n’est pas digne de confiance.