Investir dans un plan de retraite 401 (k) est une méthode populaire pour réussir et réussir sa retraite. En commençant tôt et en gérant leurs plans, de nombreux investisseurs ont profité de longues et confortables retraites. Voici quelques conseils pour maximiser votre investissement 401 (k).
Investissement de retraite
Un 401 (k) est un compte de placement de retraite proposé par les employeurs pour leurs employés. En règle générale, ces comptes de placement sont conçus et gérés par des gestionnaires de placements qui sont sous contrat avec l’employeur.
Comme il s’agit de comptes conçus pour utiliser le pouvoir des intérêts composés pour générer des rendements, ils peut être construit à partir de plusieurs types d’investissements.
Il n’est jamais trop tard pour commencer à investir dans un 401 (k).
Commencez à cotiser tôt
De nombreuses personnes renoncent à contribuer à un plan d’épargne-retraite lorsqu’elles commencent à travailler. Les cotisations anticipées constituent le potentiel de revenu initial de votre compte de retraite. Pour tirer le meilleur parti d’un 401 (k), vous devez commencer tôt et faire de votre mieux pour ne jamais manquer une cotisation, même si vous devez réduire le montant pendant un certain temps.
Si vous avez un départ tardif, comme dans la quarantaine ou la cinquantaine, il est encore temps de créer le compte. Lorsque vous atteignez 50 ans, vous êtes autorisé à contribuer davantage à votre 401 (k) , appelées contributions de rattrapage. Vous êtes autorisé à cotiser 6 500 $ au-delà de la limite annuelle de 19500 $.
Maximiser les contributions de contrepartie des employeurs
De nombreux grands employeurs proposent une cotisation 401 (k) L’appariement fonctionne exactement comme cela sonne: si vous contribuez à votre 401 (k), votre employeur verse une contribution équivalente jusqu’à un maximum absolu. Une règle générale consiste à contribuer au moins suffisamment à votre 401 (k) pour obtenir la contribution de contrepartie de l’employeur.
Si vous «ne profitez pas de la contrepartie de l’employeur, vous refusez l’argent gratuit et les intérêts qui de l’argent gagne.
Par exemple, si votre employeur offre une contrepartie de 50 cents pour chaque dollar jusqu’à un maximum de 6% de votre salaire, essayez de cotisez 6%. Si 6% de votre revenu est de 100 $, votre employeur le compensera avec 50 $, augmentant le montant à 150 $. Cela équivaut à un taux de rendement de 50% avant même que votre cotisation ne soit investie.
401 (k) Contribution d’investissement A mount
Il n’y a pas de montant de contribution 401 (k) unique pour tout le monde. Le meilleur montant à investir dans un plan 401 (k) est celui que vous pouvez vous permettre de contribuer sans nuire à vos autres objectifs et obligations financiers.
Par exemple, si vous le pouvez » t payer votre loyer ou réduire la dette de votre carte de crédit parce que vos contributions 401 (k) sont trop élevées, vous risquez d’en placer trop dans votre compte de retraite. Par contre, en cotisant 19 500 $ par an, le maximum autorisé pour l’année d’imposition 2021 ( 26 000 USD si vous avez 50 ans ou plus): maximise vos rendements. Si votre employeur correspond à vos cotisations, vous avez encore plus d’argent pour vous.
De nombreuses personnes vivent plusieurs changements de vie en un an. Vous devez ajuster vos contributions et le solde de votre portefeuille chaque fois que vous rencontrez un changement qui affecte vos finances.
Consultez vos finances pour déterminer combien vous pouvez investir dans votre 401 (k) par mois. Le montant que vous proposez est appelé votre pourcentage de report. La révision de ce montant tous les trois mois est une bonne pratique pour vous assurer que vous contribuez autant que possible.
Évaluer votre tolérance au risque
Le risque d’investissement peut être défini de manière approximative comme la possibilité de perdre de l’argent sur un placement. Vous perdez de l’argent sur un actif s’il perd de sa valeur marchande. Par exemple, si vous avez acheté un fonds commun de placement pour 100 $ et qu’il vaut 99 $ un an plus tard, il a perdu de la valeur . Cependant, il pourrait gagner le dollar qu’il a perdu et plus l’année prochaine.
Il s’agit du risque d’investissement, et la tolérance au risque correspond à la perte que vous pouvez tolérer d’un investissement antérieur vous ressentez le besoin de le vendre. Les investissements sont généralement évalués à un risque faible, moyen ou élevé en fonction des actifs dont ils sont dérivés. Ils sont également évalués en fonction de leur performance financière dans le passé dans des conditions de marché fluctuantes.
Il est important de comprendre quelques notions de base sur l’investissement avant de choisir vos investissements 401 (k).
Les gestionnaires de plan créent des plans 401 (k) à partir de différents types d’investissements pour vous donner des options parmi lesquelles choisir. L’un des problèmes communs avec ces plans est que de nombreuses personnes ne savent pas comment identifier les types ou stratégies d’investissement qui leur conviennent le mieux.
Il y a quelques étapes new 401 (k) les investisseurs peuvent prendre pour les aider à trouver la meilleure stratégie.Tout d’abord, étudiez les types d’investissements et apprenez le plus possible la terminologie. Si votre employeur fournit une assistance, une formation ou des informations sur les types d’actifs dans un 401 (k), envisagez de les utiliser pour vous familiariser avec leur fonctionnement.
Deuxièmement, terminez un questionnaire de tolérance au risque, identifiant un profil de risque et suggérant des types de fonds communs de placement et des allocations en conséquence.
Diversifiez votre portefeuille 401 (k)
Si vous avez des placements , vous avez un portefeuille. Un portefeuille est un ensemble d’actifs dont dispose un investisseur. Si vous possédez trois fonds communs de placement, trois actions et trois obligations, vous avez neuf placements dans votre portefeuille. Il est également diversifié – composé de différents actifs – ce qui est généralement accepté comme une méthode de réduction du risque d’investissement.
Il existe divers types de stratégies d’investissement. Choisissez celle qui vous convient.
Vous pouvez utiliser de nombreuses stratégies lors de la planification de la diversification de votre portefeuille – un exemple est la technique «100 moins d’âge». Dans cette technique, le pourcentage d’actions de votre portefeuille constitue le nombre que vous obtenez lorsque vous soustrayez votre âge de 100. Le reste doit être composé de fonds communs de placement, d’obligations ou d’autres investissements.
Un exemple de cette technique est un jeune de 40 ans qui installe son 401 (k) pour la première fois. Suivant cette théorie, leur portefeuille devrait être composé de 60% d’actions, les 40% restants étant des fonds communs de placement et des obligations.
Gérez votre 401 (k)
Une fois que vous avez défini votre pourcentage de report et sélectionné vos investissements, vous pouvez continuer votre travail et votre vie et laisser le 401 (k) faire son travail. Cependant, vous pouvez suivre quelques conseils de maintenance.
Rééquilibrer votre portefeuille
Si le joueur de 40 ans utilisant la technique de 100 ans moins rééquilibre son 401 (k), il le fera en réallouant les actions en mutuelle fonds ou fonds en actions pour atteindre le pourcentage requis par la technique.
Vous ne devriez pas avoir besoin d’acheter et de vendre à partir de votre 401 ( k) chaque fois que la bourse plonge ou grimpe. Évaluer votre tolérance au risque et équilibrer votre portefeuille dès le départ devrait vous éviter d’avoir à déplacer de l’argent pendant les fluctuations du marché.
Augmenter le taux d’épargne
Lorsque vous obtenez une augmentation, n’oubliez pas de donner également une augmentation à votre 401 (k). Par exemple, si votre employeur vous propose une promotion et une augmentation de 5%, vous pourriez immédiatement augmenter votre 401 ( k) report d’au moins 1%. De cette façon, vous bénéficierez toujours d’une augmentation, mais vous augmenterez également votre épargne-retraite.
Évitez d’effectuer des retraits prématurés
La plupart des plans 401 (k) offrent une option de retrait pour difficultés et une option de prêt pour retirer de l’argent de votre plan avant la retraite (avec certaines limites). Un retrait pourrait vous coûter une pénalité de retrait anticipé de 10% sur les sommes retirées. avant l’âge de 59 ans 1/2. Si vous contractez un emprunt sur votre 401 (k), vous devrez le rembourser avec intérêts dans un délai spécifié.
