Une première étape importante dans la reconstitution de votre crédit consiste à élaborer un plan. Et bien que la situation de chaque personne soit différente, il y a quelques stratégies utiles à considérer.
Voici sept conseils qui pourraient vous aider à reconstruire votre crédit.
1. Vérifiez votre rapport de solvabilité
Votre pointage de crédit est affecté par un certain nombre de facteurs. Ainsi, connaître le contenu de votre rapport de crédit vous aidera à déterminer exactement où vous en êtes. Votre pointage de crédit peut vous donner une idée générale de votre solvabilité. Mais votre rapport de crédit peut offrir beaucoup plus de détails.
Une bonne première étape consiste à demander un rapport de crédit annuel gratuit à chacun des trois principaux bureaux de crédit: Equifax®, Experian® et TransUnion®. S’il y a des erreurs dans votre rapport, elles pourraient avoir une incidence négative sur votre pointage de crédit. Mais vous avez le droit de contester des erreurs ou des informations incomplètes sur votre rapport.
2. Payez vos factures à temps
Payer toutes vos factures à temps peut être plus facile à dire qu’à faire. Mais votre historique de paiement est l’un des principaux moteurs de votre pointage de crédit. Et les informations négatives dans votre historique de paiement, comme les paiements par carte de crédit manqués ou en retard, peuvent affecter votre pointage de crédit pendant des années. Les paiements manquants peuvent également avoir d’autres conséquences, comme des frais de retard.
Mais les informations négatives plus anciennes peuvent être moins importantes que les informations plus récentes. Ainsi, plus vous payez vos factures à temps, mieux c’est pour votre historique de paiement. Et mieux cela pourrait être pour votre pointage de crédit.
Vous pouvez envisager de configurer un budget, des paiements automatiques ou des alertes de rappel pour vous aider à faire face à vos factures. Et effectuer au moins le paiement minimum sur les comptes de crédit – comme votre carte de crédit – gardera vos comptes à jour et en règle. Mais gardez à l’esprit que ne payer que le minimum peut avoir d’autres effets négatifs sur votre pointage de crédit.
3. Rattraper les factures en souffrance
Si vous avez des factures qui n’ont pas été payées à temps et qui sont en souffrance, vous voudrez être rattrapé. Et si vous avez pris du retard sur vos paiements par carte de crédit, vous pouvez prendre plusieurs mesures pour vous rattraper.
Vous pouvez également envisager de contacter vos prêteurs si vous avez du mal à faire face à vos factures. Ils pourront peut-être vous aider avec un plan de paiement. Et si vous êtes un client de Capital One et que vous rencontrez des difficultés pour effectuer des paiements, vous devez contacter Capital One directement pour discuter des options potentielles.
4. Devenez un utilisateur autorisé
Si vous avez un être cher ou une personne de confiance avec une bonne cote de crédit, il peut vous ajouter en tant qu’utilisateur autorisé à son compte. Cela vous permet de faire des achats. Mais le titulaire principal du compte est en dernier ressort responsable des paiements. Et leur utilisation responsable peut vous aider à développer votre crédit et à augmenter votre score. De plus, il n’est généralement pas nécessaire de vérifier la solvabilité ni de faire une demande pour être un utilisateur autorisé.
Assurez-vous de vérifier auprès de l’émetteur de la carte pour voir comment il gère le signalement des utilisateurs autorisés aux agences de crédit.
5. Envisagez une carte de crédit sécurisée
Alors que vous vous efforcez d’améliorer votre crédit, une carte de crédit sécurisée peut être utile. Vous pouvez faire des achats avec elle, tout comme une carte de crédit traditionnelle. Mais il est considéré comme « sécurisé », car il vous oblige à déposer de l’argent comme dépôt de garantie pour ouvrir le compte.
Lorsque vous avez une carte sécurisée, certaines sociétés de cartes de crédit comme Capital One signalent votre statut au crédit Ainsi, si vous payez au moins votre paiement minimum à temps et que vous utilisez votre carte de manière responsable, cela pourrait vous aider à améliorer votre crédit.
6. Gardez une partie de votre crédit disponible
La part de votre crédit disponible que vous utilisez est également appelée utilisation du crédit. Ceci est important, car maintenir votre utilisation de crédit en dessous d’environ 30% peut montrer que vous gérez votre crédit de manière responsable et ne dépensez pas trop.
7. Restez au courant de vos progrès
Lorsque vous travaillez à établir votre pointage de crédit, envisagez de vous procurer un outil de surveillance du crédit comme CreditWise de Capital One. C’est un outil gratuit que tout le monde peut utiliser, pas seulement les clients de Capital One. Vous recevrez des alertes en cas de modifications significatives de votre rapport de solvabilité TransUnion. Et vous pourrez toujours consulter votre Pointage de crédit VantageScore® 3.0 pour garder un œil sur vos progrès.
