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Un virement de solde à une carte de crédit offrant un intérêt de 0% pendant un nombre limité de mois peut vous aider. Si vous remboursez votre dette avant l’expiration de la période de lancement, un transfert de solde peut être un moyen efficace de maîtriser la dette de votre carte de crédit.

L’une de vos options consiste à transférer votre dette sur une nouvelle carte proposée par Capital One. Le seul hic? Capital One propose actuellement seulement trois offres de transfert de solde à 0%. Les autres fournisseurs de cartes de crédit ont tendance à offrir plus.

Mais si vous êtes intéressé, voici un guide pour effectuer un transfert de solde avec Capital One.

Voir en rapport: Meilleures cartes de crédit de transfert de solde

Capital One offres de transfert de solde

Capital One propose trois options pour les consommateurs qui souhaitent transférer un solde existant.

Carte de crédit Capital One SavorOne Cash Rewards

• Solde frais de transfert: 0% si vous transférez un solde au TAEG standard, 3% si vous transférez à un APR promotionnel Capital One peut vous offrir.
• Offre de lancement de 0%: 15 mois sur les nouveaux achats. Vous pourriez être ciblé pour un taux de lancement sur les transferts de solde.
• TAP normal: variable de 15,49% à 25,49%.
• À noter: obtenez 3% de remise en argent sur vos achats de restaurants et de divertissements, 2% dans les épiceries et 1% sur tous les autres achats. Vous gagnerez un bonus en espèces de 200 $ si vous dépensez 500 $ avec votre carte SavorOne au cours des trois premiers mois suivant l’ouverture de votre compte. Aucuns frais annuels.

Carte de crédit Capital One VentureOne Rewards

• Frais de transfert de solde: 0% si vous transférez un solde au TAEG standard, 3% si transfert à une promotion APR Capital One peut vous offrir.
• Offre de lancement à 0%: 12 mois sur les nouveaux achats. Vous pourriez être ciblé pour un taux de lancement sur les transferts de solde.
• TAP normal: variable de 15,49% à 25,49%.
• À noter: gagnez 1,25 mille sur tous vos achats. Vous gagnerez un bonus de 20 000 miles si vous dépensez 500 USD avec votre carte VentureOne au cours des trois premiers mois suivant l’ouverture de votre compte. Aucuns frais annuels.

Carte de crédit Capital One Quicksilver Cash Rewards

• Frais de transfert de solde: 0% pour les soldes transférés au TAP de transfert standard.
• Offre de lancement à 0%: 15 mois sur les nouveaux achats. Vous pourriez être ciblé pour un taux de lancement sur les transferts de solde.
• TAP normal: variable de 15,49% à 25,49%.
• À noter: obtenez une remise en argent de 1,5% sur tous les achats. Gagnez un bonus en espèces de 200 $ si vous dépensez 500 $ avec cette carte dans les trois premiers mois suivant l’ouverture de votre compte. Aucuns frais annuels.

Voir ce qui suit: Qu’est-ce qu’un transfert de solde et comment fonctionne-t-il?

Ce que vous devez savoir sur les transferts de solde Capital One avant d’appliquer

Il y a des limites aux transferts de solde avec les cartes de crédit Capital One, selon l’entreprise.

• Vous ne pouvez pas transférer un solde d’une carte Capital One à une autre.
• Votre transfert de solde est limité par votre limite de crédit. Si la limite de votre carte Capital One est de 3 000 $ et que vous avez 4 000 $ de dettes de carte de crédit, vous ne pourrez pas transférer tout ce que vous devez.
• Un transfert de solde avec Capital One peut prendre de 3 à 14 jours.
• N’arrêtez pas d’effectuer vos paiements sur votre autre carte, même après que Capital One a approuvé votre demande de transfert. Selon Capital One, le transfert de la dette de votre ancienne carte vers la nouvelle peut prendre environ 10 jours ouvrables après une approbation.
• Les transferts de solde ne permettent pas d’obtenir des remises en argent.

Comment améliorer vos chances d’approbation d’un transfert de solde

Le facteur le plus important pour déterminer si vous êtes approuvé pour un transfert de solde? Votre pointage de crédit FICO à trois chiffres. Si vous maintenez ce score élevé – un score supérieur à 740 est généralement considéré comme un score élevé – vos chances d’obtenir votre transfert de solde Capital One augmenteront.

Par exemple, Capital One dit que pour se qualifier pour une récompense SavorOne carte, vous aurez besoin d’un excellent crédit.Capital One n’indique pas de pointage de crédit FICO spécifique pour se qualifier pour sa cote «excellent», mais dit que vous n’auriez pas dû déclarer faillite ou manquer à un prêt, n’avoir pas eu plus de 60 jours de retard sur aucune carte de crédit ou prêt au cours de la dernière année et avoir eu un prêt ou un crédit de trois ans ou plus avec une limite de crédit supérieure à 5 000 $.

« Votre pointage de crédit est ce que la banque examinera de plus près », a déclaré Allan Liwanag, propriétaire du blog Practical Saver de Lexington Park, Maryland. « C’est la chose la plus importante sur laquelle vous pouvez vous concentrer. »

Pour maintenir votre pointage de crédit élevé? Payez toutes vos factures à temps et remboursez autant que possible votre dette de carte de crédit existante.

Voir associé: De zéro à 750: quel est le moyen le plus rapide d’augmenter votre pointage de crédit?

Comment lancer un transfert de solde sur une carte de crédit Capital One

Si vous ne le faites pas Vous n’avez pas encore de carte Capital One:

• Vous devez d’abord demander une carte Capital One qui offre une offre de lancement de transfert de solde de 0%. Lorsque vous faites une demande en ligne pour une telle carte, vous aurez la possibilité de lancer un virement de solde.
• Lors de la demande, vous aurez besoin de quelques informations de base. Capital One requiert le nom sur votre carte de crédit actuelle, votre numéro de compte sur cette carte et son paiement adresse.
• Une fois que vous avez fourni ces informations, cliquez sur « Appliquer ».

Si vous avez déjà une carte Capital One:

• Connectez-vous à votre compte et choisissez l’option de transfert de solde.
• Provi de le nom sur la carte à partir de laquelle vous souhaitez transférer votre dette, ainsi que le numéro de compte et l’adresse de paiement de cette carte.
• Demandez le virement pour lancer le processus.

Comment faire fonctionner votre transfert de solde

La clé lors du transfert d’un solde d’une carte de crédit à une autre est de rembourser cette dette avant l’expiration de l’offre de 0%. Si ce n’est pas le cas, le TAP régulier de votre nouvelle carte Capital One entrera en vigueur.

Vous devrez également résoudre tout problème de dépassement de budget que vous rencontrez. Vous ne voulez pas vous efforcer de rembourser vos cartes de crédit uniquement pour augmenter les dettes à taux d’intérêt élevé à l’avenir.

Liwanag a déclaré que trop de consommateurs entendent les mots «0% intérêts »et inscrivez-vous aux transferts de solde sans avoir d’abord examiné ou créé leur propre budget familial. Les consommateurs qui ne prévoient pas de paiements mensuels sont plus susceptibles de ne pas rembourser leur dette de carte de crédit avant l’expiration de l’offre de 0%.

Cela peut être une erreur coûteuse, a déclaré Liwanag.

Voir associé: Comment créer un budget, s’y tenir et économiser en utilisant des applications et des récompenses de cartes

«Lorsqu’ils ne paient pas tout, ils sont non seulement facturés des frais de transfert de solde, mais ils sont également soumis au nouvel APR», a déclaré Liwanag.

JR Duren, analyste des finances personnelles et rédacteur en chef du site d’examen HighYa.com, a déclaré que les titulaires de carte doivent fixer une date limite à laquelle ils doivent rembourser leur dette transférée. Il ne suffit pas de supposer simplement que vous serez en mesure de rembourser votre transfert de solde pendant les 15 mois au cours desquels l’offre de lancement à 0% de Capital One est disponible.

« Avoir une date à laquelle vous souhaitez payer votre dette peut vous donner la motivation dont vous avez besoin pour rembourser tous vos soldes à zéro », a déclaré Duren.

Cela ne devrait pas être trop difficile. Comme le dit Duren, votre paiement mensuel peut rester constant pendant 0% car vous ne payez aucun intérêt. Vous pouvez ensuite ajouter ce paiement au budget de votre foyer en sachant qu’il ne fluctuera pas, a déclaré Duren.