Si vous faites partie des quelque 35% des titulaires de carte de crédit aux États-Unis qui ont une dette de carte de crédit d’un mois à l’autre mois, alors vous cherchez peut-être des moyens de réduire cette facture. Il peut être étonnamment facile de réduire votre taux d’intérêt avec les sociétés émettrices de cartes de crédit. Suivez ces cinq étapes pour réduire le taux d’intérêt de votre carte de crédit et économiser de l’argent.
Si vous avez du mal à gérer les paiements par carte de crédit et la dette au milieu de la crise du COVID-19, voici quelques options de secours proposées par les émetteurs de cartes de crédit que vous pourriez avoir.
Le graphique ci-dessous montre deux scénarios APR – 15% et 20% – qui sont des frais courants lors de l’ouverture d’une carte de crédit.
Vérifiez vos relevés de carte de crédit
Tout d’abord, rassemblez vos relevés de carte de crédit. C’est important de connaître vos antécédents de crédit, le calendrier de paiement et d’autres détails importants avant en appelant la société émettrice de votre carte de crédit et en demandant un taux réduit. Notez votre taux d’intérêt actuel afin de pouvoir négocier. Vous pouvez également comparer votre taux à celui des taux moyens des cartes de crédit pour voir où vous en êtes.
Sur le relevé, vous verrez un numéro de service client. Appelez le numéro et entrez l’option pour parler à un opérateur. L’opérateur doit être en mesure de vous mettre en contact avec la bonne personne qui peut négocier votre tarif.
Bien que prendre physiquement le téléphone et appeler la société de votre carte de crédit puisse sembler un moment – processus consommant (et potentiellement décourageant), pensez-y de cette façon: cet appel téléphonique pourrait vous faire économiser des centaines, voire des milliers de dollars sur vos paiements par carte de crédit.
Demandez pour faire baisser le taux d’intérêt de la carte
Une fois que vous êtes connecté avec un représentant, c’est le moment de commencer à négocier votre taux. Vous voudrez peut-être mentionner votre bon historique de paiement, votre fidélité à l’entreprise ou un pointage de crédit élevé, si vous en avez un.
Vous devez être poli lorsque vous demandez un intérêt changement de taux. Si vous criez ou devenez belliqueux, le représentant du service clientèle ne sera pas aussi disposé à vous aider. La politesse va très loin dans des situations comme celles-ci, même s’il est important d’être persévérant.
Gardez à l’esprit que vous pouvez rencontrer des difficultés pour obtenir un tarif réduit si vous avez des antécédents des retards de paiement, un faible pointage de crédit ou beaucoup de dettes impayées.
Votre société émettrice de carte de crédit souhaite continuer à gagner de l’argent avec votre compte. ne ramenez pas votre taux d’intérêt à zéro. Cependant, il veut probablement aussi vous empêcher de faire défaut, de sorte qu’il peut réduire votre taux d’intérêt si vous faites une bonne affaire.
Renseignez-vous sur l’admissibilité à un taux d’intérêt inférieur
Si vous ne parvenez pas à obtenir un taux d’intérêt plus bas en demandant, vous devriez chercher plus d’informations. Si vous « êtes refusé en raison de paiements en retard, demandez au représentant ce que vous pouvez faire pour bénéficier d’un taux d’intérêt plus bas à l’avenir. Vous devrez peut-être simplement attendre plus longtemps et effectuer les paiements à temps pour devenir éligible.
Vous pouvez également essayer de rappeler dans quelques semaines. Cela ne fait pas de mal de demander à être reconsidéré. Vous voudrez peut-être mentionner que vous avez une carte à 0% ou une autre carte à faible taux d’intérêt sur laquelle vous pouvez transférer l’argent.
Réessayez si nécessaire
Si vous parvenez à faire baisser votre taux d’intérêt, ne vous arrêtez pas là. Réessayez dans quelques mois, car l’entreprise sera peut-être disposée à offrir un taux d’intérêt encore plus bas. Si vous avez un taux initial de 18%, elle peut le réduire à 12%. Lorsque vous appelez de nouveau, ils peuvent le réduire à 9%. Cela pourrait vous faire économiser beaucoup d’argent sur le long terme.
Mais cela peut dépendre de le climat financier actuel, l’évolution des taux d’intérêt ou l’état de l’économie.
Effectuez vos paiements intégralement et à temps
Faites toujours votre les paiements complets et à temps (sauf si vous avez obtenu une autorisation spécifique pour ignorer un paiement). Les sociétés émettrices de cartes de crédit peuvent augmenter vos tarifs si vous ne payez pas à temps. Elles seront moins susceptibles de baisser vos taux d’intérêt si c’est le cas. cas également. C’est pourquoi il est important de payez entièrement vos factures à temps et en totalité. Si vous êtes considéré comme un risque de crédit, vous ne serez pas admissible à un taux d’intérêt plus bas.
En termes simples, les étapes pour réduire le taux d’intérêt de votre carte de crédit sont très similaires. d’augmenter votre pointage de crédit. Par exemple, vous devez vous concentrer sur le fait d’effectuer vos paiements à temps et travailler à réduire votre solde afin de ne pas vous approcher trop près de la limite de crédit.
Autres mouvements
Si tout le reste échoue, vous pourrez peut-être ouvrir une carte de crédit de transfert de solde dans une autre banque avec un TAP de lancement faible ou de 0%.Vous avez besoin d’au moins un crédit équitable pour ouvrir la plupart des cartes de transfert de solde, et vous voudrez vous assurer de pouvoir rembourser votre solde avant la fin de la période promotionnelle.
Vous pouvez également contractez un prêt de consolidation à un taux d’intérêt inférieur et utilisez le prêt pour rembourser le solde de votre carte de crédit. Si vous choisissez cette option, vous devrez cesser complètement d’utiliser vos cartes de crédit afin de ne pas avoir prêt de consolidation et vos cartes de crédit en même temps.
