On nous demande souvent ce qui, à première vue, semble être une question relativement simple: combien de fois pouvez-vous déclarer faillite? Il n’y a pas de règle absolue limitant le nombre de fois qu’une personne peut demander la protection de la faillite. Cependant, il existe des limites et des considérations pratiques qui limitent effectivement le nombre de fois qu’une personne peut bénéficier de la faillite d’un consommateur.

Bien que les bases soient simples, des décisions plus complexes entrent en jeu si vous avez déjà eu une affaire de faillite. rejeté. Nous vous donnerons un aperçu des limitations générales ci-dessous, mais parler avec un avocat local de la faillite de votre situation spécifique est toujours le meilleur moyen de déterminer vos options et d’éviter les nombreuses complications potentielles du code de faillite.

Bien que les limites temporelles des deuxièmes cas de faillite ou des affaires successives de faillite soient généralement discutées en termes de temps entre le dépôt, cette période d’attente ne vous empêche pas réellement de déposer une plainte de faillite supplémentaire. La prescription légale se réfère en fait à la possibilité d’une libération dans le deuxième cas de faillite ou dans le cas suivant. Ainsi, lorsque vous entendez un raccourci comme «vous ne pouvez pas déposer de nouveau avant huit ans», ce n’est généralement pas techniquement vrai.

Cependant, les avantages de la faillite sont considérablement limités si le débiteur n’est pas éligible à une libération de faillite. Cela est particulièrement vrai dans les affaires de faillite relevant du chapitre 7, puisque la libération est le principal objectif d’une affaire de faillite relevant du chapitre 7. Par conséquent, il serait généralement inutile de déposer une deuxième affaire au titre du chapitre 7 avant l’expiration de la période d’attente. De plus , un dépôt entrepris en sachant qu’une décharge n’était pas disponible, par exemple dans le seul but de retarder une action de recouvrement imminente, pourrait être considéré comme abusif.

Parce que la libération n’est pas le principal avantage d’un chapitre 13 cas de faillite, l’analyse est un peu différente. Une affaire relevant du chapitre 13 dans laquelle une libération de la dette non garantie restante n’est pas une option peut toujours être bénéfique, puisque le débiteur peut toujours profiter du plan de remboursement de trois à cinq ans pour étaler salaire en souffrance et réduire les frais de retard et autres frais. De plus, un chapitre 13 « sans libération » peut toujours empêcher une forclusion ou une reprise de possession.

Délai d’attente pour les cas suivants du chapitre 7

Le délai d’attente entre les décharges du chapitre 7 est plus long que le période d’attente entre les affaires relevant du chapitre 13 impliquant une libération ou entre une affaire relevant du chapitre 7 et une affaire relevant du chapitre 13. La principale raison de la différence est que le chapitre 7 est utilisé pour effacer les créances non garanties par un processus assez rapide et facile, alors que les débiteurs relevant du chapitre 13 sont généralement payer une partie importante de leurs dettes impayées via le plan.

Le Bankruptcy Code des États-Unis interdit l’octroi d’une libération dans une affaire de faillite du chapitre 7 si le débiteur a déjà reçu une libération dans l’un ou l’autre:

• Une affaire antérieure relevant du chapitre 7 qui a été déposée dans les huit années précédant le dépôt de la présente affaire, ou
• A affaire antérieure au titre du chapitre 13 qui a été déposée dans les six années précédant le dépôt de la présente affaire

En d’autres termes, bien que ce soit la libération antérieure qui crée la période de lock-out, le temps est compté à partir du début de l’affaire précédente, et non à partir de la date de libération.

Bien que cette limitation ne soit pas affectent la plupart des débiteurs consommateurs, la période de huit ans appliquée aux affaires précédentes du chapitre 7 s’applique également lorsque le consommateur a déjà reçu une décharge dans une affaire de réorganisation relevant du chapitre 11.

Délai d’attente pour les affaires ultérieures au chapitre 13

Le délai d’attente pour les débiteurs du chapitre 13 qui souhaitent obtenir une libération dans le deuxième cas ou dans un cas ultérieur est plus court. Un tribunal de la faillite ne peut pas accorder une libération dans une affaire relevant du chapitre 13 si le débiteur:

• a reçu une libération dans une affaire de faillite au chapitre 7 ou au chapitre 11 déposée dans la période de quatre ans précédant le dépôt de la présente affaire, ou
• A reçu une décharge dans une affaire relevant du chapitre 13 déposée dans les deux ans précédant le dépôt de la présente affaire

Notez que la période de lock-out relative à un cas précédent du chapitre 13 entre rarement en jeu, puisqu’un cas réussi du chapitre 13 prend généralement de trois à cinq ans. Il n’y a généralement pas assez de temps pour déposer une affaire au titre du chapitre 13, recevoir une décharge, puis déposer à nouveau dans les deux ans. Certaines exceptions seraient lorsque le débiteur a reçu une libération pour difficultés ou a payé le cas précédent plus tôt.

Un débiteur qui n’est pas éligible à la libération en raison de ces limitations peut toujours utiliser le processus de faillite du chapitre 13 pour divisez les dettes en souffrance en paiements gérables sur un plan de trois à cinq ans.

Autres limitations créées par des dépôts de bilan antérieurs

Les limitations décrites ci-dessus – celles qui sont le plus souvent mentionnées en relation avec des questions telles que « Combien de temps dois-je attendre pour déposer à nouveau le bilan? » –Appliquer lorsque l’affaire précédente a abouti et s’est terminée par une libération. Cependant, les affaires antérieures de faillite infructueuses peuvent également avoir une incidence sur la disponibilité de la libération. En outre, les dépôts antérieurs affectent l’application de la suspension automatique, qui est un outil essentiel pour de nombreux demandeurs de mise en faillite.

En vertu de la section 109 (g) du Code, une personne ne peut pas déposer de nouveau dossier de faillite si, au cours des 180 derniers jours, elle:

• A été débiteur dans une affaire qui a été classée par le tribunal parce que le débiteur a volontairement omis de se conformer à une ordonnance du tribunal,
• A été débiteur dans une affaire qui a été rejetée par le tribunal parce qu’il ou elle n’a pas comparu devant le tribunal, ou
• a été une dette r dans une affaire volontairement rejetée après qu’un créancier a demandé une dispense de suspension

Une autre limitation du pouvoir de dépôt de bilan ultérieur est qu’un débiteur qui a licencié ou a eu un chapitre 7, 11 ou 13 cas rejetés au cours de l’année précédente ne bénéficient que d’un sursis automatique de 30 jours. Si deux affaires ou plus ont été classées dans le délai d’un an, la suspension automatique ne prend pas du tout effet.

L’essentiel est que les délais d’attente pour le dépôt d’une affaire de faillite ultérieure, ayant un le sursis automatique inscrit et le fait d’être éligible à une libération sont beaucoup plus complexes que ne le laisse entendre « vous devez attendre huit ans ». Une consultation gratuite avec un avocat local en matière de faillite peut vous aider à démêler vos options et toute limitation ou perte d’avantages que vous pourriez rencontrer lors du dépôt une affaire de faillite ultérieure.

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