En 2019, le coût mensuel moyen national d’une nouvelle police d’assurance commerciale de 12 mois dans le cadre du Progressive Advantage® Business Program variait de 46 $ pour la responsabilité professionnelle à 85 $ pour l’indemnisation des accidents du travail.
Remarquez comment le coût dépend du type de police dont vous avez besoin. En effet, chaque police protège contre différents types de risques et ces différences sont prises en compte dans le prix.
Alors, pouvez-vous vous attendre à payer le taux moyen? Pas nécessairement.
Votre tarif final dépend des détails de votre entreprise. De plus, les moyennes ne racontent pas toujours toute l’histoire. Par exemple, le coût mensuel moyen d’une police pour les propriétaires d’entreprise était de 80 USD. Cependant, le coût mensuel médian n’était que de 62 $. Cela suggère que quelques valeurs aberrantes coûteuses pourraient avoir faussé le prix moyen plus haut que ce que la plupart des entreprises ont payé.
Le coût de votre police est calculé à l’aide de plusieurs facteurs de base. Apprendre comment ces facteurs influencent votre coût peut vous aider à obtenir la meilleure combinaison de prix et de protection pour votre situation unique. Appelez maintenant ou démarrez une soumission en ligne.
Facteurs qui influent sur les frais d’assurance de votre entreprise
De nombreux facteurs jouent un rôle dans le calcul du coût de votre assurance d’entreprise. Les plus influents sont généralement votre profession, le nombre d’employés et les besoins en matière de couverture. Ces facteurs peuvent varier considérablement d’une entreprise à l’autre.
Profession
Tous les types d’entreprise ne comportent pas le même niveau de risque. Un type d’entreprise connu pour avoir un risque plus élevé peut s’attendre à payer plus qu’une entreprise avec un risque moindre. Les taille-bordures et les entrepreneurs sont des exemples d’entreprises à haut risque. Leur travail est physique et comprend souvent l’utilisation d’outils électriques sur les propriétés d’autres peuples. Ces facteurs augmentent l’exposition.
En revanche, un conseiller financier à domicile ne partage pas ces risques, ils ne seront donc pas pris en compte dans son taux. Vont-ils payer moins? Probablement, mais pas certain. Les services professionnels sont exposés à un type de risque différent, et ils doivent souvent souscrire une assurance responsabilité professionnelle pour rester en sécurité.
Nombre d’employés
Les entreprises comptant plusieurs employés peuvent s’attendre à payer plus cher assurance parce que leur potentiel de réclamation est supérieur à celui d’une entreprise avec moins d’employés, voire aucun. Chaque employé supplémentaire augmente l’exposition aux accidents et autres mésaventures pouvant entraîner une réclamation.
Si une entreprise a des employés, elle doit souscrire une couverture d’indemnisation des travailleurs. Ceci est exigé par la loi dans presque tous les États, et cela ajoute au coût de l’assurance de votre entreprise.
Besoins en matière de couverture
Le montant de couverture que vous sélectionnez a un impact sur votre prime. Par exemple, une police pour petite entreprise avec un agrégat de 1 million de dollars / 2 millions de dollars coûtera généralement plus qu’une police avec un agrégat de 1 million de dollars / 1 million de dollars.
Qu’est-ce qu’une limite globale?
Une limite globale est le maximum qu’une compagnie d’assurance paiera pour une réclamation pendant la durée d’une police. Si les limites de votre police sont de 1 million de dollars / 1 million de dollars au total, vous êtes couvert jusqu’à 1 million de dollars pour un seul incident, mais pas plus de 1 million de dollars pour la durée de la police. La durée de votre contrat dépend en fin de compte de votre opérateur, mais les conditions annuelles sont les plus courantes.
Par exemple, un charpentier est poursuivi par 3 clients au cours d’une année en raison de dommages causés par un défaut de fabrication . Chaque client poursuit pour 500 000 $, pour un total de 1,5 million de dollars. Individuellement, chaque incident est inférieur à 1 million de dollars, ce qui respecte les limites de la politique. Cependant, le montant global annuel est dépassé, ce qui signifie que le troisième incident ne sera pas couvert.
Ces niveaux de couverture peuvent généralement être ajustés pour répondre à vos besoins spécifiques et ils affectent votre tarif final.
Ces trois facteurs représentent les bases, et chaque propriétaire de petite entreprise doit les connaître. Bien entendu, il existe d’autres facteurs qui peuvent affecter les frais d’assurance de votre entreprise, notamment:
- Biens
- Équipement
- Emplacement
- Temps passé en affaires
- Et plus
Il y a beaucoup à prendre en compte pour assurer votre entreprise, mais il est facile d’obtenir de l’aide. Essayez simplement de vous assurer de parler à quelqu’un qui a de l’expérience dans l’assurance des petites entreprises. Découvrez les couvertures d’assurance commerciale que vous pourriez envisager pour votre entreprise.
Obtenir l’assurance commerciale la moins chère
Trouver la police d’assurance commerciale la moins chère est une priorité pour les propriétaires d’entreprise soucieux des coûts, mais pesez toujours le prix par rapport à la couverture. Vous ne voulez pas payer pour des couvertures dont vous n’avez pas besoin, mais vous ne voulez pas non plus être sous-assuré en cas de problème. Recherchez l’équilibre.
Pour vous aider à maximiser vos économies, analysez d’abord votre entreprise pour comprendre vos besoins spécifiques. Assurez-vous d’inclure toutes les exigences contractuelles et d’exclure toute couverture inapplicable. Soyez informé.
Vous pouvez économiser de l’argent en ajustant vos franchises.Une franchise est le montant que vous payez de votre poche pour une perte couverte au moment d’une réclamation. En règle générale, plus votre franchise est élevée, plus le coût de votre prime annuelle est bas. Assurez-vous simplement que vous êtes à l’aise de payer la franchise que vous choisissez.
Bien sûr, vous avez des questions. Aidez-vous à trouver la meilleure combinaison de coûts et de couverture d’assurance pour petites entreprises en discutant avec un professionnel agréé. Ils peuvent vous guider tout au long du processus et personnaliser un devis spécifiquement pour votre entreprise. Appelez-nous aujourd’hui ou démarrez un devis en ligne. C’est aussi simple que cela.
