Une somme de 100 000 $ arrive sur votre compte courant. Bonne journée.
Avant de passer à la banane et d’acheter une Tesla avec des capacités de changement de voie automatique, veuillez prendre une profonde respiration – pour mon bien. La dernière chose que je veux vous voir faire est de dépenser tout votre argent sur des voitures de sport ou de mauvais investissements.
Nous vous aiderons à en savoir plus sur un certain nombre d’investissements, de méthodes d’investissement et d’outils d’investissement qui réduiront votre risque . Alors saisissez vos 100 000 $ et investissez en toute confiance!
Meilleures façons d’investir 100 000 $ en 2021
Quelle que soit la voie que vous empruntez, 100 000 $ nécessitent une réflexion approfondie avant d’investir. Bien que je n’accepte plus de clients dans mon cabinet, je pense qu’il est vraiment utile de trouver le bon professionnel de la finance pour vous aider à répartir correctement vos objectifs à long terme.
DIY Investing
Vous considérez-vous comme pratique? L’investissement à faire soi-même peut être la meilleure option pour vous, et vous serez probablement agréablement surpris de voir à quel point c’est facile!
Prêts entre pairs
De plus en plus popularité, les prêts peer-to-peer sont une forme relativement nouvelle d’emprunt et de prêt où les individus se prêtent de l’argent les uns aux autres dans un but lucratif.
Deux sociétés offrant des prêts peer-to-peer sont Prosper et Lending Club – et je les ai mis à l’épreuve qui ont abouti à des rendements impressionnants.
Bien que les deux plates-formes soient admirables, Lending Club est devenu ma source incontournable pour investir dans les prêts P2P.
Lending Club recommande de commencer avec un investissement de 2 500 $ afin de pouvoir acheter dans 100 prêts différents et vraiment répartir tous les risques.
Types de prêts
Personnel, professionnel, médical, automobile et plus
Rendements moyens
5,06% – 8,74%
Investissement minimum
Avec 100 000 $ à répartir, je commencerais un débutant avec un investissement de 5 000 $, puis je monterais à partir de là. Vous pouvez utiliser les prêts P2P pour diversifier votre portefeuille loin des actions et autres investissements.
Amélioration
Vous considérez-vous comme de la haute technologie? Vous bavez sur la simplicité? Vous aimez les frais peu élevés?
Une amélioration pourrait être votre réponse.
Leur logiciel est si simple à utiliser qu’il est presque difficile de ne pas l’essayer. J’ai commencé par investir seulement 1000 $ pour voir comment la plate-forme fonctionne et en avoir une idée.
Après quelques questions, elle a été complètement abandonnée et a fait 6,2% avec des paramètres assez conservateurs.
Frais annuels
0,25%
Frais commerciaux
L’une des choses les plus intéressantes à propos de Betterment est que vous pouvez rapidement ajuster le montant que vous avez investi dans des ETF par rapport à un panier de bons du Trésor. Vous souhaitez réduire votre volatilité? Investissez davantage dans les obligations.
Lisez notre revue complète de Betterment pour savoir comment cela fonctionne et pourrait être une option fantastique pour ceux qui recherchent un moyen rapide d’investir.
M1 Finance – Investir avec un expert (mais pas à des prix experts)
M1 Finance change la façon dont les gens perçoivent le robo-investissement. Qu’y a-t-il de si différent à propos de M1?
Avec M1, vous bénéficiez de l’assistance d’un robot-conseiller et du contrôle d’un portefeuille autogéré. Investir avec M1 est un jeu d’enfant, ou dans ce cas, un gâteau.
M1 utilise la théorie du portefeuille moderne, vous permettant de choisir ou de créer des portefeuilles d’investissement appelés tartes.
Une fois que vous choisissez vos tartes, M1 les gère pour vous, en veillant à ce que vos allocations d’investissement restent sur la bonne voie.
Frais de conseil
Frais de transaction
Cette fonctionnalité facilite non seulement l’investissement, mais elle donne également automatiquement une certaine diversification à votre portefeuille.
Avec M1, vous avez le choix entre plus de 60 tartes pré-construites, avec jusqu’à 100 tranches chacune. M1 vous permet également de créer votre propre tarte, en choisissant de le remplir à partir d’une sélection d’actions et d’ETF du NASDAQ, de BATS ou de la Bourse de New York.
Vous pouvez également désigner la part de vos fonds distribué à la trésorerie et aux investissements. Pour en savoir plus sur ce que M1 a à offrir, jetez un œil à mon avis sur M1 Finance.
Achetez comme Buffett
Warren Buffett a quelques conseils très simples que vous pouvez mettre en œuvre vous-même:
« Mettez 10% de la trésorerie dans des obligations d’État à court terme et 90% dans un fonds indiciel S & P 500 à très faible coût. »
Wow. C’est si simple, c’est surprenant.
Vous pouvez ouvrir un compte E * Trade et économiser beaucoup d’argent sur les frais – mais gardez à l’esprit que Warren n’a pas gagné ses milliards en achetant un fonds indiciel.
Julie Rains de Investing to Thrive propose une suggestion similaire sur la façon dont elle investirait 100 000 $:
Si j’avais 100 000 $ supplémentaires à investir, j’investirais la plupart de l’argent dans le marché, une partie de l’argent en moi-même, et gardez une réserve de trésorerie.
Voici ma ventilation et mon raisonnement:
- 50 000 $ en fonds indiciels, investis par moi-même ou par l’achat d’un portefeuille géré ou les services engageants d’un conseiller automatisé dans une entreprise telle que Vanguard, Schwab, TradeKing, Betterment ou TD Ameritrade;
- 20 000 $ investis dans une sorte de compte en espèces, principalement pour que je puisse avoir accès aux fonds pour acheter des actions en période de ralentissement sans avoir à vendre les avoirs actuels;
- 20 000 $ en sélections d’actions individuelles simplement parce que je pense qu’investir dans des entreprises est intéressant et amusant, et peut être rentable;
- 10 000 $ investis dans moi-même ou dans un projet personnel; par exemple, je pourrais dépenser de l’argent pour améliorer mon entreprise, comme une refonte de site Web, ou pour effectuer des réparations à la maison ou à la voiture qui pourraient me permettre de générer des revenus via Airbnb ou Uber.
Heureusement, Je n’ai pas de dette hypothécaire ou d’autres dettes à rembourser, alors je me concentrerais sur la croissance de mon argent principalement grâce à des investissements extérieurs. Vous souhaitez ouvrir un compte E * Trade? Pour en savoir plus, lisez notre examen d’E * Trade.
The Boring Stuff
Certains investissements sont tout simplement ennuyeux. Je veux dire par là qu’ils ne produisent pas vraiment de bons rendements – mais au moins, ils valent mieux que d’enterrer une valise d’argent dans la cour. Regarde . . . .
Comptes d’épargne à haut rendement
La meilleure chose à propos des comptes d’épargne à haut rendement est la garantie de leurs paiements. Mais ne vous laissez pas tromper par le terme «haut rendement» – ces comptes n’offrent pas de bons rendements sur votre argent.
En réalité, la raison pour laquelle ils sont appelés comptes d’épargne «à haut rendement» est que ils se traduisent par des rendements plus élevés que la plupart des comptes d’épargne.
J’ai trouvé que CIT Bank offre certains des meilleurs rendements de tous les différents comptes bancaires en ligne.
Si vous avez 100 000 $ et que vous n’êtes pas Vous ne savez pas encore où placer votre argent, un compte d’épargne à haut rendement est un autre endroit idéal pour investir à court terme.
CD
Un CD est un bon endroit pour mettez votre argent de placement en lieu sûr. Bien que vous n’obteniez pas les mêmes rendements élevés que ceux d’investissements plus risqués, un CD vous offre sécurité et stabilité.
Voir Tarifs
Lorsque vous investissez des fonds dans un CD, vous recevez un taux d’intérêt fixe et vous acceptez une durée, qui peut être de quelques mois, 10 ans ou quoi que ce soit entre les deux.
Les CD ont tendance à être assortis de taux d’intérêt plus élevés que les comptes d’épargne, mais le problème est un accès limité à vos fonds. Si vous retirez avant l’échéance de votre terme, vous payez une pénalité.
Un CD peut être un excellent endroit pour ranger votre argent lorsque vous décidez où investir ces 100 000 $, ce qui vous laisse le temps de réfléchir avec intérêt.
Comptes du marché monétaire
Vous voulez jouer la sécurité et investir en même temps? Les comptes du marché monétaire ne sont que la solution.
Mais laissez-moi vous avertir: ils sont ennuyeux. Je veux dire, vraiment ennuyeux.
Ne vous attendez pas à des retours énormes. Plusieurs fois, vous pouvez tirer plus d’un compte du marché monétaire qu’un CD (certificat de dépôt), mais je vous promets que l’argent ne coulera pas de votre robinet – même si vous investissez la totalité de votre 100000 $.
Investir avec une garantie – Pas de soucis
Saviez-vous que vous pouvez investir et obtenir un rendement garanti? Incroyable, non? Voici quelques investissements qui paieront absolument:
Rentes
Les rentes, comme tout autre investissement, sont fantastiques dans certaines situations et horribles dans d’autres.
Mais si vous voulez des rendements garantis, les rentes fixes sont une belle chose. Vous pouvez être sûr qu’une partie ou la totalité de vos 100 000 $ sera en sécurité dans une rente fixe. Mais comme les comptes du marché monétaire, ils sont assez ennuyeux en ce qui concerne les rendements.
Un an, j’ai eu un client qui ne voulait vraiment rien avoir à voir avec la volatilité du marché boursier, et parce que les CD étaient ne payant pratiquement rien, je lui ai trouvé une rente fixe de cinq ans payant 3%. Cela fait à peine de l’inflation, mes amis. Mais bon, au moins c’était un retour garanti.
Une autre forme de rente qui offre des garanties est les rentes à indice fixe (FIA et également appelées annuités indexées sur les actions). Ces rentes sont similaires aux rentes fixes dans la mesure où elles offrent une protection du capital.
Leur différence est la façon dont vous gagnez de l’argent. Les FIA utilisent une combinaison de suivi de divers indices de marché et de plafonds d’intérêt pour calculer votre rendement global. Ils peuvent devenir très déroutants et essayer de comprendre pourquoi je ne les aime pas.
Ce que j’aime chez eux, c’est la prestation de type «pension» qui peut rapporter et générer des revenus pour le reste d’entre vous et la vie de votre conjoint. Cette garantie contractuelle offerte par la compagnie d’assurance peut réduire le stress lié à l’investissement en bourse.
Les rentes sont également utiles lorsque vous ne pouvez pas souscrire une assurance-vie ou que vous en voulez une longue -Avantages de soins à terme, mais vous n’avez pas l’argent pour payer de votre poche.
N’oubliez pas que les rentes ont des avantages et des inconvénients. Réfléchissez à vos options avant de vous inscrire!
Argent comptant -Assurance-vie de valeur
Si vous parlez à un agent d’assurance de l’investissement, il y a 99,9% de chances qu’il vous demande si vous souhaitez souscrire une sorte d’assurance-vie avec valeur de rachat. Cela pourrait être une police d’assurance vie entière, une police d’assurance vie universelle ou même une police d’assurance vie universelle indexée.
Vous les entendrez dire des choses comme:
- « Vous aurez l’investissement tu loues ire la vie! »
- « Vous aurez une assurance-vie pour vous protéger, vous et vos héritiers, au cas où quelque chose vous arriverait! »
Hé, ils pourraient même offrez une protection principale!
Et bien que cela semble être une bonne affaire en raison des bons dividendes, le coût de l’assurance la rongera dès le début.
C’est un peu comme rembourser une hypothèque – vous payez beaucoup d’intérêts au début et très peu de capital. Il en va de même pour l’assurance vie entière ou pour certaines polices universelles.
Dans la plupart des cas, je ne suis pas un grand fan de l’assurance-vie à valeur de rachat en tant que pur jeu d’investissement. Cela pourrait certainement avoir du sens pour certaines fins de planification successorale, mais cela ne s’applique qu’à une minorité de la population.
Cependant, il y a un cas auquel je peux penser où une politique de vie universelle a du sens. Disons que vous mettez 100 000 $ et que votre capital est protégé. La compagnie d’assurance peut verser un dividende de 3%, ce qui est assez intéressant par rapport aux taux d’intérêt actuellement disponibles dans votre banque locale ou même sur des CD en ligne – mais n’oubliez pas ce coût d’assurance! Après avoir reçu le dividende de 3%, vous devez soustraire le coût de l’assurance qui finit par être d’environ 1,2%, ce qui vous rapporte un total de 1,8%.
Bien que cela ne semble pas très attrayant, c’est probablement mieux que quoi vous pourriez obtenir à partir d’un CD.
Le kicker est que vous ne gagnerez jamais moins de 1,8% – mais il y a un indice lié à la politique un peu comme une rente d’indice d’actions où si l’indice sous-jacent augmente vous pourriez gagner plus.
C’est vrai, plus!
Disons que le plafond actuel de cette politique est de 13%. Si le marché est en hausse de 13%, vous pourriez faire cela, mais après cela, vous ne pourriez plus en faire. Si le marché perdait ensuite 12%, vous reviendriez à votre 1,8%.
Ce type d’investissement pourrait être judicieux pour vous si vous disposez d’une somme supplémentaire sur un CD bancaire. Mais gardez à l’esprit qu’il s’agit d’une assurance-vie, vous devez donc passer par un processus de souscription.
Et vous ne faites pas cela pour la prestation de décès, donc vous ne regarderez pas les polices d’assurance-vie d’un million de dollars pour transmettre un héritage supplémentaire.
(note: Ces politiques de type existent mais peuvent évoluer rapidement avec les taux d’intérêt.)
10. Superdimensionnez vos dons de bienfaisance
Pour les personnes qui ne sont plus en mode d’accumulation, mais qui planifient comment maximiser leur patrimoine pour leurs enfants et / ou les organisations qu’ils soutiennent, envisagez l ‘«investissement» d’une assurance-vie politique.
Disons qu’une femme veuve de 69 ans a nommé son église dans son testament, pour recevoir un legs de bienfaisance de 100 000 $.
Comme cet argent est destiné à l’église, et à s’assurer que les fonds ne sont pas en danger, elle a mis 100 000 $ de côté en les investissant dans des CD payant 2%.
Mais que se passerait-il si elle achetait une police d’assurance-vie à prime unique avec cet argent à la place et nommait l’église comme bénéficiaire?
Voici comment ça se passe…
En tant que non-fumeur en bonne santé, elle pourrait souscrire une police de 300 000 $, payée à vie, pour une prime unique de 99 879 $.
Les tableaux actuariels de la sécurité sociale estiment qu’elle vivra jusqu’à 86 ans.
Au cours de ses 17 ans d’espérance de vie, son investissement de 100 000 $ dans des CD passera à environ y 140 000 $. En achetant plutôt une assurance-vie, elle créera un don supplémentaire de 160000 $ pour son église.
En fait, elle devrait gagner 6,7% par an (après impôts) pour le reste de sa vie prévue pour sauver 300 000 $ dans un autre investissement, afin de correspondre au retour sur investissement interne de la police d’assurance-vie.
Le don d’assurance-vie à un organisme de bienfaisance comporte de nombreux autres avantages:
- Le produit de l’assurance-vie est versé à l’organisme de bienfaisance sans délai d’homologation
- L’organisme de bienfaisance reçoit beaucoup plus d’argent, ce qui peut les aider à financer des projets plus importants
- La publicité des dons importants peut aider à attirer d’autres donateurs
- Les dons d’assurance-vie sont privés; un legs dans un testament est un dossier public
- La succession reçoit une déduction fiscale pour le don, ce qui réduit le montant de la succession soumis à l’impôt fédéral sur les successions.
C’est un claquement absolu!
Alternatives boursières
Si vous avez peur quand il s’agit d’investir en bourse, il existe des alternatives.
Immobilier
L’immobilier est une excellente alternative. Je me suis récemment entretenu avec un investisseur immobilier qui a partagé certains de ses conseils pour commencer.
J’ai un autre copain, Brandon Turner, qui est un investisseur immobilier et vice-président de la croissance chez BiggerPockets.com. Voici ce qu’il dit que vous pouvez faire avec 100 000 $ en immobilier:
«100 000 $ pourraient faire plusieurs choses pour vous dans le domaine de l’immobilier, selon votre niveau de risque. Vous pourriez acheter une belle maison en banlieue pour environ 100 000 USD et collectez simplement les flux de trésorerie de cette maison sans avoir à payer une banque. Ou, si vous souhaitez utiliser une partie de l’effet de levier sur votre argent (augmentant ainsi le risque et le profit potentiel), vous pouvez investir ces 100 000 USD et acheter plus de biens immobiliers d’une valeur de 100 000 $. Par exemple, vous pourriez acheter un immeuble d’appartements de 500 000 $ et verser votre mise de fonds de 100 000 $ à 20%. Ou vous pourriez acheter cinq maisons de 100 000 $ et verser un acompte de 20% sur chacune. Personnellement, je optez pour le complexe d’appartements, mais c’est mon pain et mon beurre. C’est une grande chose à propos de l’investissement immobilier – il y a tellement d’options intéressantes qui correspondent à différents types de personnalité, emplacements et niveaux de revenus! »
De bons conseils Brandon! Comme vous pouvez le voir, il y a tellement de choses que vous pouvez faire avec l’immobilier – je rec Nous vous recommandons de tenir compte de ses conseils.
Votre éducation
Une autre excellente alternative consiste à investir en vous. Vous m’avez bien entendu: vous!
Que ce soit pour apprendre une nouvelle compétence, aller à l’université ou être stagiaire, investir dans vous-même peut rapporter d’énormes dividendes. Glen Craig de FreeFromBroke.com a un excellent article montrant comment votre éducation peut vous protéger contre l’inflation. Pensez donc à prendre une partie de ces 100 000 $ et à investir en vous-même – vous serez heureux de l’avoir fait.
Demander de l’aide
Parfois, vous avez besoin d’un peu d’aide. C’est bon! En fait, cela pourrait même vous aider à obtenir de meilleurs rendements. Si vous n’avez pas le temps ou la volonté d’étudier la bourse, laissez le soin aux experts. . . .
Vous pouvez également consulter certaines de nos autres excellentes revues d’investissement: Ally Invest Review et E * Trade Review.
Investment Advisors
Des conseillers en investissement, comme le vôtre, peut vous aider à naviguer dans les complexités de l’investissement afin que vous soyez plus susceptible d’obtenir un excellent rendement et d’en conserver davantage.
Que vous commenciez tout juste à investir, que vous soyez déjà à la retraite , ou quoi que ce soit entre les deux, un conseiller en placement et de l’aide.
Écoutez, si vous êtes proche de la retraite, vous avez encore de grandes décisions à prendre. Le timing joue un rôle énorme dans la retraite. Un conseiller en placement peut vous aider.
Il existe de nombreux types de conseillers en placement. Je suis un praticien CERTIFIED FINANCIAL PLANNER ™, ce qui signifie que j’ai la responsabilité fiduciaire de faire ce qui est dans votre meilleur intérêt – et vous savez que je le ferais de toute façon!
AssetLock ™
AssetLock ™ est un outil conçu pour vous aider, ainsi que votre conseiller en placement, à déterminer si vous avez besoin de vendre des fonds en raison d’une baisse des performances du marché.
Voici comment AssetLock le décrit:
AssetLock ™ est un logiciel propriétaire qui surveille les portefeuilles et présente une baisse prédéterminée qui peut s’ajuster les jours où la bourse se négocie, vous êtes donc toujours au courant de la situation de votre portefeuille.
Ce n’est pas un arrêt -loss stratégie.
Les stratégies de stop-loss sont là où les objectifs d’achat et de vente sont prédéterminés et se produisent automatiquement. Au lieu de cela, AssetLock ™ peut vous alerter de diverses conditions de marché défavorables, incitant votre conseiller à vous contacter pour avoir une conversation sur votre portefeuille.
AssetLock ™ utilise ce qu’il appelle une valeur AssetLock ™ qui est un prix prédéterminé qui déclenchera certaines actions.
Lorsque vous atteignez votre valeur AssetLock ™, un gestionnaire de portefeuille de FormulaFolios surveillera le marché et s’il y a une reprise, aucune transaction n’est placée. Si le marché ne se redresse pas, votre portefeuille sera déplacé vers la sécurité des bons du Trésor américain à court terme d’ici la fermeture des bureaux un jour après avoir atteint votre valeur AssetLock ™.
Je suis un conseiller agréé AssetLock ™ . J’adore ce que FormulaFolios fait avec leur logiciel AssetLock ™, et cela garantit que je peux aider mes clients à éviter des pertes majeures dues à des krachs de marché comme nous l’avons vu ces dernières années.
Comme vous pouvez le constater, il existe de nombreuses façons d’investir vos 100 000 $ en toute confiance. Vous pouvez choisir un chemin particulier ou plusieurs. Assurez-vous simplement d’investir d’une manière ou d’une autre pour compenser l’inflation – votre portefeuille vous en remerciera!
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