Sinut haudataan vuoren luottokorttilaskujen alle, joka näyttää kasvavan kuukausittain uusille korkeuksille. Olet ylösalaisin auton maksamisessasi vain yhden vuoden automaattisen laina-ilmoituksen käsittely. Palkkapäivälainasi ovat kasvaneet, ja korot kypsyvät kuin shish-kebabi avotulella.

Jos kohtaat yhden tai – taivaan kieltää – kaikki yllä kuvatut skenaariot, saatat harkita vaihtoehtoja välittömään helpotukseen, johon voi sisältyä velanhallintasuunnitelma (DMP).

Mikä on velanhallintasuunnitelma?

Lainanhallintasuunnitelma on ohjelma, johon ilmoittaudutaan, jos erillinen yritys työskentelee velkojien kanssa puolestasi neuvoteltaessa koroista ja uusista kuukausimaksuista. Nämä ohjelmat ovat tyypillisesti suunniteltu kestämään noin kolmesta viiteen vuotta tavoitteenaan maksaa kuluttajavelka kokonaan pois.

Saatat ajatella : Okei, olen toistaiseksi kanssasi. Mutta millainen velka täällä on?

Hienoa, että kysyit, koska erityinen velkasi ei ehkä ole edes kelvollinen monien suunnitelmien mukaan. Jos sinulla on maksamatta oleva vakuudellinen laina, kuten kiinteäkorkoinen asuntolaina, automaattilaina tai mikä tahansa muu laina, joka on sidottu fyysiseen omaisuuteen, se ei täytä DMP-vaatimuksia.

Lainanhallintasuunnitelmat toimivat vain vakuudettomien lainojen kanssa. Mitä ovat vakuudettomat lainat? Pohjimmiltaan vakuudettomia lainoja ovat lainat, joihin ei ole kiinnitetty vakuuksia. Tässä on muutama esimerkki:

• Luottokorttivelka
• Henkilökohtaiset lainat
• Palkkapäivälainat
• Tuloverot
• Lääkärilaskut

Tämän tietäminen saattaa sulkea DMP: t sinulle alusta alkaen. Hengitä helpotusta. Et silti halua sellaista.

Lainanhallintasuunnitelman haitat?

Prosessi saattaa tuntua yksinkertaiselta. Saatat sanoa, että saan alhaisemman koron ja joku muu hoitaa velkani. Mitä muuta minun on tiedettävä? No, on olemassa muutamia asioita. Katsotaanpa vähän syvemmälle, mitä odottaa velanhallintasuunnitelmalta alusta alkaen.

Odottaa Työskentele välittäjän kanssa

Yksinkertaisesti sanottuna, kun ilmoittaudut DMP: hen, otat luottoneuvontatoimiston palvelemaan välittäjänä sinun ja velkojiesi välillä. Kun he ovat palkattu, he yrittävät neuvotella puolestasi alhaisemmat korot ja kilpailukykyisemmät takaisinmaksusuunnitelmat. Mutta mikä on suurin asia, jota he eivät halua sinun tietävän? Olet enemmän kuin kykenevä tekemään tämän itse. Sinun tarvitsee vain ottaa puhelin ja soittaa velkojillesi.

Saatat yllättyä huomatessasi, että velkojat ovat valmiita työskentelemään kanssasi. tarkistettu takaisinmaksusuunnitelma konkurssin välttämiseksi. Ajattele sitä: He haluavat rahansa yhtä paljon kuin haluat päästä eroon velasta. Yritä siis työskennellä yhdessä, ennen kuin tuodaan muukalainen (jolla voi olla taka-ajatuksia) juhliin.

Varo piilotettuja, etukäteen maksettavia ja kuukausittaisia ylläpitomaksuja

Kuluttajille valitettavasti suurin osa luottoneuvontatoimistoista perii ennakkomaksun vain aloittaakseen heidän kanssaan työskentelyn. Voit odottaa, että kuukausittaiset ylläpitomaksut alkavat liikkua vain liiketoiminnan ystävällisyydestä. Joten vaikka lähetätkin velkojillesi pienempiä kuukausimaksuja, on todennäköistä, että uudet liikekumppanisi korvaavat muut piilotetut maksut ”ei ehkä ole niin läpinäkyvä.

Odottaa vähemmän taukoja

Tässä vaiheessa saatat olla ondering: Joten mitä tapahtuu, jos unohdan maksun, kun olen ohjelmassa? Se on erinomainen kysymys! Valitettavasti, jos unohdat vain yhden maksun, saatat menettää edistyksen, jota olet suorittanut velkojesi maksamisessa, kun olet koonnut kaiken velanhallintasuunnitelmaan. Saatat myös nähdä luottopisteiden laskun seurauksena. Riskin arvoinen? Se on sinun tehtäväsi.

Hallitse talouttasi vähemmän

Kun rekisteröidyt velanhallintasuunnitelmaan, annat jonkun muun hallita taloutesi hallintaa. Tässä on ehkä vaarallisin asia DMP: stä, joka on näkymätöntä useimmille ihmisille: He eivät tee mitään muuttaakseen kulutuskäyttäytymistä. Jos haluat hallita rahaa, henkilökohtainen rahoitus on 80% käyttäytymistä ja vain 20% tietoa. Usein, kun ihmiset neuvovat luottoa neuvontatoimistot, ne liukastuvat yhä enemmän velkoihin, koska virastot eivät ratkaise suoraan yksilön ongelmia.

Jos haluat päästä eroon velasta, joudut omistamaan aikaisemmat virheesi rahalla ja päättämään muutoksesta parempaan – alkaen tänään. Vasta sitten voit potkaista kyseisen velan kokonaan jalkakäytävälle.

Muut vältettävät velanhallintavaihtoehdot

Velan selvitys

Toisin kuin velanhallintasuunnitelmassa, joka asettaa sinut maksusuunnitelmaan maksamaan 100% lainoistasi kokonaisuudessaan, velanratkaisu on, kun neuvottelet velkojiesi kanssa maksamaan heille vähemmän kuin olet velkaa.

Mutta velanhoito voi olla erittäin pitkä prosessi, ja siitä voi tulla ylimääräistä kalliimpaa. Jotkut yritykset pyytävät maksua, joka voi nousta jopa 15–25 prosenttiin koko maksettavasta velasta.1 Oletetaan, että olet velkaa 20 000 dollaria kuluttajavelkaa. Tämä tarkoittaa sitä, että voit maksaa 3000–5000 dollaria ylimääräistä vain selvittääkseen!

Ja jos luulet voivasi vain sukeltaa velkasaneeraussuunnitelmaan heti, mieti uudestaan. Kuluttajat täyttävät vaatimukset vain, jos heillä on ollut maksujen puuttuminen. Jos olet kuukausimaksujen päällä, mutta sinulla on pitkä takaisinmaksuaika, velanhoitoa ei koskaan tule sinulle.

Velan vakauttaminen

Velan vakauttaminen saattaa tuntua kuin hyvä idea pinnalla. Loppujen lopuksi vain yhden lainan tuijottaminen kouralliseen voi olla houkuttelevaa harkita. Mutta ota huomioon, että kun vakauttat velkasi, hyväksyt jälleenrahoitetun lainan, jolla on pidennetyt takaisinmaksuehdot. yleensä nämä lainat on suojattu joiltakin käyttöomaisuuksilta, jotka ovat esimerkiksi pitkäaikaiskäyttöön ostettuja asioita, kuten kiinteistöjä, laitteita tai ajoneuvoja.

Jos luulet ottavansi lainaa muiden lainojen maksamiseksi tuntuu vähän, hyvin, taaksepäin , emme voineet olla samaa mieltä. Plus, vakuuksien asettaminen vain jälleenrahoitukseen tarkoittaa, että jos maksusi puuttuu, saatat menettää kodin tai auton!

Ja lähes kaikissa velkojen vakauttamistapauksissa matalamman koron neuvotteleminen tarkoittaa pidempää takaisinmaksuaikaa. . Tämä tarkoittaa, että olet velkaa pidempään kuin olisit ollut ennen vakauttamista.

Velan lumipallomenetelmä

Nyt tällä hetkellä, jota olet odottanut kärsivällisesti. Tämä on missä paljastamme salaisuuden päästä eroon lopullisesti. Oletko valmis siihen? Kuunteletko? Maksa velkasi, kuten miljoonilla ihmisillä, käyttämällä velkapallomenetelmää:

• Vaihe 1: Luettele velat pienimmistä suurimpiin korosta riippumatta. Maksa vähimmäismaksut kaikesta paitsi pienimmästä.

• Vaihe 2: Hyökkää pienimpään velkaan Kun velka on kadonnut, ota se maksu (ja kaikki ylimääräiset rahat, jotka voit purkaa budjetista) ja käytä sitä toiseksi pienimpään velkaan samalla, kun jatkat vähimmäismaksujen maksamista muille.

• Vaihe 3: Kun velka on kadonnut, suorita maksu ja käytä sitä seuraavaan pienimpään velkaan. Mitä enemmän maksat, sitä enemmän vapautunut rahasi kasvaa ja heitetään takaisin seuraava velka – kuin lumilauta Liikkun alamäkeen.

Toista tämä menetelmä, kun aiot tiensä velkaa. Mitä enemmän maksat, sitä enemmän vapautuneet rahasi kasvavat.

Se on siinä. Ainoa asia, joka seisoo tielläsi ja velattomassa elämässä, on valinta muuttaa käyttäytymistäsi ja Hyökkää velkaasi vastaan. Se ei tapahdu yhdessä yössä, mutta lähes 6 miljoonaa ihmistä on ottanut taloutensa hallintaan käymällä läpi Financial Peace University -yliopiston. Hanki tarvitsemasi työkalut maksamaan kaikki velkasi, säästä hätätilanteita varten, sijoita ja jopa rakenna vaurautta. Aloita matkasi tänään!