Personal Finance Insider kirjoittaa tuotteista, strategioista ja vinkeistä, joiden avulla voit tehdä älykkäitä päätöksiä rahallasi. Saatamme saada pienen palkkion yhteistyökumppaneiltamme, kuten American Express, mutta raportointimme ja suosituksemme ovat aina riippumattomia ja objektiivisia.

Helmikuun 2021 parhaat asuntolainanantajat

* Pienimmät luottopisteet ovat tavanomaisille lainoille tai Navy Federalin ja Veterans Unitedin VA-lainoille. Jos olet oikeutettu muuntyyppiseen lainaan, saatat pystyä takaamaan lainan matalammalla pisteellä.

Oikean asuntolainanantajan valitsemisella on suuri merkitys parhaan asuntolainan saamisessa. >

Olemme valinneet lainanantajia, jotka tarjoavat erilaisia kiinnelainatyyppejä ja jotka ovat saaneet B + Business Bureau -yhtiöltä luotettavuuden A +. Monet suosituimmista valinnoistamme menestyvät myös asiakastyytyväisyydessä ja hyväksyvät vaihtoehtoiset luottotavat, jos et on luottopisteet, mikä helpottaa pääsyä.

Lisätietoja parhaista asuntolainanantajista

Rocket Mortgagein edut:

• On sijoittunut JD Powerin asiakastyytyväisyyden parhaaksi luotonantajaksi 11 peräkkäisen vuoden ajan.
• BBB: n luotettavuusluokitus +
• nopea, helppo verkkokokemus

Rocket Mortgagein haitat:

• ei USDA-lainoja, asuntolainoja, HELOC-lainoja, rakennuslainoja tai käänteisiä kiinnityksiä
• Ei hyväksy vaihtoehtoisia luottotietoja – asuntolainan saamiseksi sinun on näytettävä luottopisteesi

Navy Federalin hyvät puolet:

• paljon vaihtoehtoja armeijan jäsenille, mukaan lukien VA-lainat, Military Choice -lainat ja Homebuyers Choice -lainat
• Korkeat pisteet JD Power 2020: n ensisijaisessa asuntolainan alkuperätyytyväisyystutkimuksessa (Navy Federal ei kelpaa listalle, koska se ei täytä tiettyjä ehtoja, mutta JD Power huomauttaa, että luottoyhteisö sijoittuisi korkealle, jos se olisi kelvollinen)
• BBB: n luottoluokituksessa oleva luottoluokitus +
• Hyväksyy vaihtoehtoiset luottotiedot, kuten yleishyödylliset laskut

Navy Federalin haitat:

• rajoitettu vaihtoehdot muihin kuin sotilaallisiin kiinnityksiin; ei asuntolainoja, HELOC-lainoja, FHA-lainoja, USDA-lainoja, rakennuslainoja tai käänteisiä asuntolainoja
• Voit liittyä laivaston liittovaltion luottoyhdistykseen vain, jos sinä tai perheesi olet sidoksissa armeijaan

Veterans Unitedin hyvät puolet:

• Korkeat pisteet JD Power 2020: n ensisijaisessa asuntolainan alkuperätyytyväisyystutkimuksessa (Veterans United ei kelpaa listalle, koska se ei täytä tiettyjä kriteerejä, mutta JD Power toteaa, että luottoyhdistys sijoittuisi korkealle jos se olisi kelvollinen)
• BBB: n luotettavuusluokitus +
• Hyväksyy vaihtoehtoiset luottomuodot
• Fyysiset sijainnit 18 Yhdysvaltain osavaltiossa, mutta voit hae verkossa ympäri Yhdysvaltoja

Veterans Unitedin haitat:

• ei asuntolainoja, HELOC-lainoja, rakennuslainoja tai käänteisiä kiinnityksiä
• Verkkosivustolta vaikea löytää tietoja muista kuin VA-lainoista

Fairway Independentin edut:

• Laaja valikoima lainavaihtoehtoja
• BBB: n luotettavuusluokitus +
• Hyväksyy vaihtoehtoiset luottomuodot
• Helppokäyttöinen verkkosivusto

Fairway Independentin haitat:

• ei asuntolainoja, HELOC-lainoja tai rakennuslainoja
• hintoja ei julkaista verkossa

Kilta-asuntolainan edut:

• Laaja asuntolainatyyppi
• A + -luokitus luotettavuudessa alkaen BBB
• hyväksyy vaihtoehtoiset luottomuodot

Guild Mortgagein haitat:

• ei asuntolainoja, HELOC-lainoja tai rakentamista lainat
• Ei käytettävissä New Jerseyn tai New Yorkin asukkaille

New American Fundingin edut:

• erityistyyppiset asuntolainat, kuten ostolaina ja VOIN kiinnelaina, jotka auttavat sinua räätälöimään termisi ja maksusi tarpeidesi mukaan
• A + luokitus luotettavuudessa BBB: ltä
• Hyväksyy vaihtoehtoiset luottomuodot

New American Fundingin haitat:

• Ei USDA-lainoja, asuntolainat, HELOC-lainat tai rakennuslainat
• Ei saatavilla Havaijilla

NBKC: n edut:

• A + luokitus luotettavuudesta BBB: ltä
• Live-online-chat tarjoaa helpon keskustelun asiantuntijan kanssa kysymyksistäsi

NBKC: n haitat:

• Ei USDA-lainoja, asuntolainoja, HELOC-lainoja, jumbo-lainoja, käänteisiä kiinnityksiä tai rakennuslainoja
• ei hyväksy vaihtoehtoisia luottomuotoja

Bank of America: n edut:

• Laaja valikoima kiinnelajityyppejä, mukaan lukien HELOCit
• Sijoitetaan toiseksi JD: ssä Power 2020: n ensisijainen asuntolainan alkuperäisen tyytyväisyystutkimus
• BBB: n luotettavuusluokitus ++
• Saatat saada alennuksen maksuista, jos olet jo Bank of America -asiakas

Bank of America: n haitat:

• ei USDA-lainoja, asuntolainoja, käänteisiä asuntolainoja tai rakennuslainoja
• ei hyväksy vaihtoehtoisia muotoja hyvityksen

PNC-pankin edut:

• monet asuntolainatyypit, mukaan lukien asuntolainat ja HELOC-lainat
• BBB: n luotettavuusluokka +

PNC-pankin haitat:

• ei käänteisiä asuntolainoja
• Noin keskiarvo JD Power 2020: n ensisijaisen asuntolainan tuottamisen tyytyväisyystutkimuksessa
• Ei hyväksy vaihtoehtoisia luottomuotoja

Carringtonin edut:

• BBB: n luotettavuusluokka + / –
• Hyväksyy vaihtoehtoisia luottomuotoja

Carringtonin haitat:

• Ei asuntolainoja, HELOC-lainoja, käänteisiä asuntolainoja tai rakennuslainoja
• En voi saada ennakkohyväksyntää verkossa

Chasen edut:

• Tarjoaa monenlaisia lainoja, mukaan lukien HELOC-lainat
• Sijoitettu kolmanneksi JD Power 2020: n ensisijaisen asuntolainan ansaitsemisen tyytyväisyystutkimuksessa
• BBB: n luotettavuusluokitus + >
  • Ei USDA-lainoja, asuntolainoja tai rakennuslainoja
  • Ei hyväksy vaihtoehtoisia luottomuotoja

  Editorin luokitus 3.5 / 5 Pienin luottopiste 620 Vähimmäismaksu 3% Asuntolainatyypit Perinteinen, FHA, VA, ARM, jumbo, rakentaminen, HELOC, asuntolainat, jälleenrahoitus

  US Bankin edut:

  • Tarjoaa laajan valikoiman lainoja
  • BBB: n luotettavuusluokka +

  Yhdysvaltain pankin haitat:

  • ei USDA-lainoja
  • Sijoitetaan alle alan keskiarvon JD Power 2020: n ensisijaisessa asuntolainan aloituksessa Tyytyväisyystutkimus
  • Ei hyväksy vaihtoehtoisia luottomuotoja

  Muut mielestämme asuntoluotonantajat, jotka eivät tehneet leikkausta

  Tutkimme kaksi tusinaa asuntolainanantajia.Tässä ei ole valittuja suosikkeihimme:

  • USAA: Tämä on hyvä vaihtoehto VA-lainoille, mutta koska se sai vain BB: ltä A-arvon, se ei ehkä ole yhtä vahva vaihtoehto kuin Navy Federal tai Veterans United.
  • Alueet: Haluat ehkä käyttää alueita, mutta pankilla on sivuliikkeitä vain tietyissä Yhdysvalloissa.
  • Citibank: Tämä pankki sai kunnolliset asiakastyytyväisyysarvostelut JD Powerilta, mutta BBB: n luotettavuudeltaan F.
  • Better.com: Hyvä vaihtoehto, jos haluat tavanomaisen lainan helppokäyttöiseltä online-luotonantajalta, mutta parempi .com ei tarjoa FHA-, USDA- tai VA-lainoja.
  • SoFi: SoFi on toinen kannattava valinta tavanomaisille asuntolainoille, mutta et voi saada FHA-, USDA- tai VA-lainaa.
  • Vylla: BBB antoi Vyllalle vain A-luotettavuuden, etkä voi hakea ennakkolupaa verkossa.
  • Paramount Bank: Saatat pitää Paramountista online-lainanantajana, mutta se ei ” Tarjoa niin monta kiinnelajityyppiä kuin suosituimmat.
  • Penny Mac: Penny Mac tarjoaa erilaisia kiinnelajityyppejä, mutta se on matalalla JD Powerin asiakastyytyväisyystutkimuksessa.
  • Flagstar Bank: Tämä pankki on saanut BBB: ltä A +, mutta JD Power sijoittaa sen melko vähäiseen asiakastyytyväisyyteen.
  • Mr. Cooper: Tämä luotonantaja tarjoaa useita erilaisia lainoja, mutta JD Power sijoittaa sen keskimäärin asiakastyytyväisyyteen.
  • Alliant Credit Union: on hyvä online-lainanantaja, jolla on tavanomaiset asuntolainat ja HELOC-lainat, mutta sillä ei ole FHA-, USDA- tai VA-asuntolainoja.
  • Kaliiperi-asuntolainat: JD Powerilta löydät luotonantajia, joilla on paremmat asiakastyytyväisyysarvot. / li>
  • viides kolmas pankki: Pankki ei ole kovin korkealla JD Powerin asiakastyytyväisyystutkimuksessa, eikä USDA-lainoja ole.
  • Lainavarasto: Lainavarasto ei ole akkreditoitu BBB ei tarjoa USDA-lainoja.
  • Taattu korko: Saatat pitää taatusta korosta, mutta sen luotettavuus on vain B-luokitus.
  • Vapauden asuntolaina: Th lainanantajalla on erilaisia kiinnelajityyppejä, mutta JD Power luokittelee sen matalaksi asiakaspalvelussa.
  • Wells Fargo: Joidenkin viimeaikaisten skandaalien vuoksi Wells Fargo on saanut BBB: ltä luotettavuuden F: n.
  • SunTrust: Saatat nauttia työskentelystä SunTrustin kanssa, mutta pankilla on sivuliikkeitä vain Kaakkois-alueella.
  • BB & T: BB & T: n verkkosivusto ei ole yhtä helppokäyttöinen kuin joissakin suosituimmissa sivustoissa.

  Menetelmä

  Valitse suurimpia asuntoluotonantajia tammikuussa 2021, tarkastelimme neljää päätekijää:

  • Lainatyypit. Tarjosiko lainanantaja asiakkaiden tarpeisiin sopivia erityyppisiä lainoja, kuten perinteisiä lainoja, valtion takaamia lainoja ja asuntolainoja?
  • Asiakastyytyväisyys. Jos lainanantaja ilmestyi JD Power 2020: n ensisijaiseen asuntolainaan Alkuperätyytyväisyystutkimus, tarkastelimme sen sijoitusta. Jos sitä ei ollut kyselyssä, luimme online-asiakasarvostelut.
  • Edullisuus. Tarkastelimme luotonantajien vähimmäisluottopisteitä ja ennakkomaksuja. Tarkistimme myös, tarjoavatko ne valtion takaamia lainoja, jotka voivat olla edullisempia lainanottajille, joiden taloudellinen profiili on epätäydellisempi. Lopuksi tarkastelimme, harkitseeko vaihtoehtoisia muotoja hyvityksiä, kuten yleishyödylliset laskut ja vuokramaksut, jotta voit täyttää vaatimukset.
  • Etiikka. Jokainen suosikkimme sai A + -palkinnon Better Business Bureau -yritykseltä, joka mittaa yritysten luotettavuutta. Tutkimme ja pohdimme myös mahdollisia skandaaleja viimeisen kolmen vuoden aikana.

  Usein kysytyt kysymykset

  Mikä tekee asuntolainanantajasta hyvän?

  Asuntolaina lainanantajan tulee tarjota sellainen asuntolaina, joka parhaiten sopii tarpeisiisi. Esimerkiksi, jos olet armeijassa, voisit hyötyä VA-lainasta; jos ostat maaseudulla, USDA-laina voisi parhaiten sopia.

  Luotonantajan tulee olla suhteellisen edullinen. Sinun ei tarvitse tarvita erittäin korkeita luottopisteitä tai ennakkomaksuja lainan saamiseksi. Sen tulisi myös tarjota hyvät hinnat ja periä kohtuulliset maksut.

  Haluat luotonantajan, joka tunnetaan korkeasta asiakastyytyväisyydestä ja luotettava. Siksi olemme tarkastelleet JD Powerin ja Better Business Bureau -ryhmän luokituksia jokaiselle luettelomme luotonantajalle.

  Mitkä pankit tarjoavat parhaat asuntolainakorot?

  Vastaus voi muuttua päivittäin. Katso Business Insiderin päivittäiset asuntolainakoron päivitykset nähdäksesi keskimääräiset asuntolainakorot eri aikavälillä. Jos sinulla on hyvä taloudellinen profiili, mutta luotonantaja veloittaa sinulta korkeamman koron kuin nykyinen maan keskiarvo, voit etsiä muualta.

  Mutta matala korko ei ole ainoa tärkeä asia . Kysy lainanantajilta yksityiskohtainen luettelo maksuista. Palkkioiden vertaaminen luotonantajien keskuudessa on toinen tapa nähdä, mikä tarjoaa parhaan taloudellisen tarjouksen.

  Kuinka saan hyvän asuntolainakoron?

  Varmistaaksesi matalan koron, keskity kolmeen tekijään : luottopisteet, velan ja tulojen suhde ja käsiraha.

  Pisteesi tulee olla vähintään 620, jotta saat tavanomaisen lainan useimpien lainanantajien kanssa, vaikka jotkut vaativatkin korkeamman. Mutta mitä korkeampi pisteet, sitä parempi korko sinun pitäisi saada. Paranna luottopisteitäsi keskittymällä maksujen suorittamiseen ajallaan, velkojen maksamiseen ja luotto-ikäsi antamiseen, jos et kiirehdi ostamaan.

  Velan ja tulon suhde on summa maksat velkoja kohti joka kuukausi jaettuna kuukausittaisella bruttotulollasi. Lainanantajat haluavat yleensä, että velan ja tulon suhde on 36% tai vähemmän. Saadaksesi pienemmän suhde, sinun on joko maksettava velat tai ansaittava enemmän. / p>

  Et välttämättä tarvitse 20% käsirahaa saadaksesi hyvän koron, mutta mitä enemmän säästät, sitä parempi korkoosi todennäköisesti tulee. Jos sinulla ei ole paljon käsirahaa juuri nyt, kannattaa säästää vielä muutaman kuukauden ajan, koska korkojen tulisi pysyä alhaisina koko vuoden 2021.

  Onko parempi hankkia asuntolaina pankista vai lainanantaja?

  Asuntolainanantajat ovat erikoistuneet luotonantoon. Pankit keskittyvät useille aloille, mukaan lukien henkilökohtainen pankkitoiminta, luotonanto ja investoinnit. Parempaa valintaa ei ole – päätöksessäsi on muutamia tekijöitä.

  Jotkut pankit tarjoavat alennuksia sulkemiskustannuksista, jos olet jo asiakas. Tässä tapauksessa voit mieluummin mennä jo käyttämäsi pankin kanssa.

  Asuntolainanantajilla on usein enemmän Joustavuus kuitenkin. Liittovaltion hallitus pitää pankkeja tiukempina lainanantovaatimuksina, joten lainanantajat saattavat olla halukkaita mukauttamaan lainasi tarpeidesi mukaan.

  Viimeinkin valintasi voi johtua siitä, mikä yritys tarjoaa parhaan korko, alhaisimmat palkkiot ja paras asiakaspalvelu.

  Ketkä ovat huonoin asuntolainanantajat?

  Huonimmat lainanantajat ovat F-luokiteltuja e Better Business Bureau, koska huono tulos osoittaa, että yritys ei ole luotettava.