Kun ostat henkivakuutuksen, valitset ainakin yhden henkilön, yhteisön tai organisaation saamaan vakuutuksen kuolemantapauksen, jos kuolet. Tämä on ensisijainen henkivakuutuksen edunsaajasi.

Mutta henkivakuutuksen edunsaajat voivat kuolla tai suhteesi voivat muuttua, joten vakuutuksenantajat kannustavat sinua nimeämään vähintään yhden ehdollisen edunsaajan vakuutuksessasi lueteltujen ensisijaisten edunsaajien lisäksi. Ehdollinen edunsaaja saa henkivakuutusmaksusi, jos ensisijainen edunsaajasi ei kykene keräämään vakuutustasi. Ehdollisen edunsaajan nimeäminen säästää maksua viivästymästä pitkällä oikeudellisella prosessilla tai velkojien suorittamasta maksusta.

Tarvitsetko ehdollista edunsaajaa?

Ensisijainen edunsaajasi tekee vaatimuksen kuolemasi jälkeen vaatimuksen saadakseen vakuutuksesi kuoletuksen. Voit nimetä useamman kuin yhden ensisijaisen edunsaajan ja osoittaa prosenttiosuuden vakuutusmaksustasi kullekin edunsaajalle.

Ehdollisen edunsaajan nimeäminen varmistaa, että voit hallita, mihin henkivakuutuksesi tuottosi menevät kuollessasi. Jos kaikki ensisijaiset edunsaajasi kuolevat ennen sinua tai sinä samanaikaisesti, kuolemantapahtuma jaetaan kaikille nimeämillesi ehdollisille edunsaajille. Voit nimetä useamman kuin yhden ehdollisen edunsaajan ja nimetä kukin saamaan prosenttiosuuden kuolemantapauksesta, aivan kuten saisit ensisijaisten edunsaajien kohdalla.

Jos et nimeä ehdollista edunsaajaa ja ensisijainen edunsaajasi ei voi hakea kuolemantapausta, vakuutusyhtiö maksaa etuuden omaisuudellesi. Kun maksu on osa kiinteistöäsi, siitä peritään kiinteistöveroja ja testamenttia – mikä tarkoittaa, että tuomari päättää, kuka maksaa voiton – prosessi, joka voi kestää kuukausia ja vähentää rakkaidesi lopulta saaman rahamäärän.

Ehdollisen edunsaajan nimeäminen henkivakuutuksellesi

Kun ostat henkivakuutuksesi, sinua pyydetään nimeämään ensisijainen edunsaaja ja ehdollinen edunsaaja saajan nimeämislomakkeeseen.

Sinun on annettava jokaisen edunsaajan perustiedot, mukaan lukien:

• Koko nimi

• Sosiaaliturvatunnus

• Yhteystiedot

Politiikkasi voi myös sallia sinun nimetä useita edunsaajan tasoja (korkea-asteen) , kvaternaarinen ja niin edelleen), mutta ensisijaiset ja ehdolliset nimitykset ovat riittäviä useimmille ihmisille.

Edunsaajien päivittäminen

On tärkeää pitää ensisijaiset ja ehdolliset edunsaajat ajan tasalla koko politiikan voimassaoloaikana. Tarkista edunsaajan nimitykset (ja kattavuutesi yleensä) aina, kun koet suuren elämäntapahtuman, kuten avioliitto, avioero, synnytys tai rakkaasi kuolema.

Voit muuttaa edunsaajan nimeä milloin tahansa ottamalla yhteyttä vakuutuspalvelun tarjoajaasi (tai edustajaasi tai välittäjään) ja pyytämällä muutosta edunsaajan nimeämislomakkeeseen.

Kenen pitäisi olla ehdollinen edunsaaja?

Kuka tahansa, jolla on vakuutettavaa etua voidaan nimetä ensisijaiseksi tai ehdolliseksi henkivakuutuksen saajaksi, mukaan lukien:

• Puolisosi

• Muut sukulaiset

• Ei-sukulaiset

• Organisaatio tai hyväntekeväisyysjärjestö

• Luottamus

• Lapsesi (varoituksin)

Valitse ehdollinen edunsaaja, joka on riippuvainen taloudellisesta tuestasi tai tukee perheellesi, jos kuolet. Useimmat ihmiset valitsevat läheisen perheenjäsenen tai lastensa huoltajan.

Ota yhteyttä asianajajaan tai taloudelliseen neuvonantajaan, kun nimeät alaikäisen lapsen edunsaajaksi vakuutuksessasi. Jos edunsaajasi ei ole täysi-ikäinen, sinun on nimettävä varojen hoitaja tai luotettava lapsi saamaan kuoletustuki täysi-ikäisenä.

Entä jos sinulla on useita ensisijaisia edunsaajia ja yksi kuolee?

Henkivakuutus Käytännössä oletuksena on asukasta kohden maksettava kuolemantapaus, mikä tarkoittaa, että jos sinulla on useita ensisijaisia edunsaajia ja yksi heistä kuolee, palveluntarjoaja jakaa kuolleen osan kuolemantapausoikeudesta tasaisesti muiden ensisijaisten edunsaajien kesken.

Jos esimerkiksi jaat maksusi tasaisesti puolisosi, sisaruksesi ja ystäväsi kesken, kukin saisi 33%. Mutta jos ystäväsi kuolee ennen sinua, puolisosi ja sisaresi saavat kumpikin 50% vakuutustulostasi, ellet päivitä edunsaajan nimeäsi. Ehdolliset edunsaajat eivät saa mitään osaa kuolemantapauksesta, elleivät kaikki ensisijaiset edunsaajat ole kuolleet.

Herpes / asukasta kohden hyötyjä kohti

Ehdollisten edunsaajien asukasmääräinen kuolemantuki on paras vaihtoehto useimmille ihmisille. Mutta on mahdollista ohjata yksi ensisijaisen edunsaajan osuus kuolemantapauksestasi heidän lähimmälle sukulaiselleen, joka tunnetaan nimellä per stirpes kuoleman etuus. Tämä on oikea valinta, jos sinulla on esimerkiksi kaksi aikuista lasta omien perheidensä kanssa ja haluat varmistaa, että jokainen perhe saa tuloja henkivakuutuksesta, vaikka lapsesi ennenaikaista lasta.

Jos lapsesi ovat yksinkertaisesti edunsaajia ja yksi heistä kuolee, loput edunsaajat saavat täyden kuolemanavustuksen määrän. Mutta jos olet nimennyt apurahasi edunsaajia kohden, molemmat perheet saisivat silti yhtä suuren osan kuolemantapahtumasta.

Ehdollisen edunsaajan nimeäminen varmistaa, että edunsaajat saavat taloudellista tukea, kun olet poissa. Ihannetapauksessa ensisijainen edunsaajasi ei koskaan ennenaikaista sinua, mutta henkivakuutuksen tarkoituksena on suojella rakkaitasi pahimmissa tilanteissa. Ehdollisen edunsaajan nimeäminen säästää rakkaitasi käymästä läpi pitkään ja monimutkaisen testamenttimenettelyn samalla kun suret ja hoidat muita elämän lopun kustannuksia. Riippumatta siitä, miten haluat määrätä kuolemantapauksesi, taloudellinen neuvonantaja tai vakuutusasiamies voi auttaa sinua valitsemaan oikean vaihtoehdon sinulle ja kaikille edunsaajillesi.