401 (k) on työnantajan tukema eläkesuunnitelma, jonka avulla työntekijät voivat maksaa osan tuloistaan ennen veroja. Jotkut työnantajat vastaavat työntekijöiden maksuja tiettyyn määrään, mikä lisää osallistuvien työntekijöiden korvauspakettia.
Hyödyntämällä työnantajan 401 (k) -tappiota voit Auta rakentamaan säästöjä eläkkeellesi ja kasvattamaan ansioidesi kokonaisarvoa maksamatta tuloveroa näistä ansioista vasta myöhemmin. Opi parhaista tavoista maksimoida 401 (k) -suunnitelman ja työnantajan arvo vastaava panos.
Mikä on 401 (k) -ottelu?
Maksu 401 (k) edustaa usein prosenttiosuutta työntekijän palkasta, ja työnantajat, jotka tarjoavat vastaavia maksuja, tekevät sen tiettyyn prosenttiosuuteen asti. Esimerkiksi työnantaja voi sopia maksujen vastaavuudesta enintään 5% työntekijän palkasta. Siinä tapauksessa, että jos 1 000 dollaria viikossa ansaitseva työntekijä maksoi 5% palkastaan, ja hänen työnantajansa vastasi tätä määrää, hän näki 401 (k): n päätason kasvavan 100 dollarilla viikossa, vaikka hänellä oli vain 50 dollaria vähennetään hänen viikoittaisesta palkkastaan.
Kärsivällisyydellä, pysyvyydellä ja koron koron eduilla työnantajan vastaavaa maksua voidaan lisätä huomattavasti korkotuloilla muutaman lyhyen vuoden aikana. 50 dollaria viikossa, jonka työnantajasi maksaa, lisää jopa 2 600 dollaria vuodessa ja 26 000 dollaria 10 vuoden kuluessa – ja se on edes ennen korkotulojen laskemista. Kohtuullinen 5%: n tuotto 26 000 dollaria vastaisi tililläsi vielä 25 dollaria viikossa. Mitä enemmän saldosi kasvaa, sitä enemmän korkotulosi kasvavat.
Kuinka työnantajat rakentavat suunnitelmansa, voi vaihdella. Jotkut saattavat antaa työntekijöille mahdollisuuden valita kiinteän dollarin määrän verrattuna prosenttiosuuteen tuloista, ja jotkut vastaavat vakuutusmaksut voidaan määritellä prosentteina työntekijän maksusta. Työnantaja voi esimerkiksi vastata 50 prosenttia työntekijän maksamasta osuudesta joko dollarin enimmäismäärä tai ei ylärajaa. Jotkut antelias työnantajat saattavat jopa täyttää 100% ilman ylärajaa.
Kuinka 401 (k) -ottelu toimii
Kun kirjaudut työnantajan 401 (k) -suunnitelmaan, määrität, kuinka paljon rahaa haluat maksaa jokaisesta palkasta, ja tämä summa vähennetään ennen tulo- ja palkkaverojen laskemista. Työnantajan vastaava maksu lasketaan automaattisesti, riippuen työnantajan käytännöistä.
Esimerkiksi työnantaja voi sopia maksavansa 100% työntekijän vakuutusmaksuista enintään 5% palkasta. Joten, jos palkkakustannus on 1000 dollaria, se tarkoittaa, että työnantaja sovittaa työntekijän maksaman dollarin ja dollarin välillä jopa 50 dollaria.
Monet 401 (k) -suunnitelmat vaativat sinua työskentelemään tietyn ajan, ennen kuin olet oikeutettu saamaan kaikki työnantajan maksamat rahat. Kun olet asunut yrityksessä niin kauan, sinun sanotaan kuuluvan täysin suunnitelman piiriin ja voit suorittaa kaikki työnantajan mukaiset maksut, kun olet eläkkeellä tai lähdet uudelle työpaikalle.
Työnantajat käyttävät palkkaluokkiin oikeuttamista kannustimena kannustamaan yrityksen uskollisuutta. Jos sinulla on vain 50%, kun jätät työpaikkasi, se tarkoittaa, että lähdet vain 50% työnantajan rahasta.
Monet työnantajat laativat luokitellun ansaintisuunnitelman, joka antaa sinulle paremman pääsyn sovittuihin varoihin, mitä pidempään yrityksessä työskentelet, täysin perustettuun päivämäärään saakka. Esimerkiksi työntekijä ei ehkä voi osallistua 401 (k) -kappaleeseen ennen kuin hän on Hän on ollut yrityksen palveluksessa yhden vuoden ajan. Hänen yrityksensä antaa hänelle pääsyn vain 25 prosenttiin vastaavista maksuista toisen vuoden lopussa. Hänen ansaintamahdollisuutensa nousee 25 prosenttiyksikköä vuodessa, kunnes hänestä tulee täysin oikeutettu viiden vuoden kuluttua työntekijä.
Kuinka paljon voin osallistua?
Toinen hyvä syy hyödyntää 401 (k) -peliä on, että sen avulla voit ylittää vuosittainen 401 (k) IRS: n asettama maksuraja. Vuosille 2020 ja 2021 voit maksaa enintään 19 500 dollaria verotuloja 401 (k): een. Jos olet 50-vuotias tai vanhempi, voit maksaa ute vielä 6500 dollaria ns. ”catch-up” -maksuina.
Kun lasket mukaan työnantajan maksuja, enimmäismäärä, jonka voit maksaa vuonna 2020, on pienempi kuin 57 000 dollaria osallistujille, jotka ovat vähintään 49 vuotta ( 63 500 dollaria 50-vuotiaille tai sitä vanhemmille osallistujille, mukaan lukien takuumaksut) tai 100% osallistujien korvauksista. Vuonna 2021 raja on 58 000 dollaria 49-vuotiaille tai sitä nuoremmille osallistujille (64 500 dollaria 50-vuotiaille tai sitä vanhemmille osallistujille).
Onko seuraamuksia?
Oikeuden syntymisperusteiden ulkopuolella ei tehdä eroa työntekijöiden maksujen tai vastaavien työnantajan maksujen välillä.Joten seuraamuksia varojen nostamisesta ennen 59 vuoden ikää ½ sovelletaan.
Tällöin osallistuja maksaisi lisäksi 10% veroja korotuksen tavallisen verokannan lisäksi. . 6 prosentin sakkoa sovelletaan myös määrään 401 (k) maksettuun määrään, joka ylittää vuotuisen maksurajan. Rangaistus jatkuu, kunnes ylimääräinen summa on vedetty 401 (k) -kohdasta, joten jos satut maksamaan liian suureksi tietyn vuoden aikana, nosta ylimääräinen summa mahdollisimman pian.
Pätevistä siirroista ei makseta sakkoja, joihin liittyy saldon siirtäminen suunnitelmasta toiseen työnantajavaihdon yhteydessä.
Tärkeimmät takaisinot
- Monet työnantajat vastaavat kokonaan tai osittain työntekijän 401 (k) maksuista.
- Varojen vastaavuuden hyödyntäminen lisää työntekijöiden kokonaiskorvauksia.
- Työntekijät eivät usein saa täysin työnantajan maksuja, ennen kuin he työskentelevät yrityksen kanssa tietyn ajanjakson.
- Vuosille 2020 ja 2021 maksuosuudet vuodessa ovat 19 500 dollaria 49 vuotta täyttäneille tai 26 000 dollaria työntekijöille 50 tai vanhempi.
- Vuonna 2020 työntekijöiden maksuosuudet voivat nostaa näitä rajoja pienempään 57 000 dollariin 49 vuotta täyttäneille tai sitä nuoremmille työntekijöille (63 500 dollaria 50 vuotta täyttäneille tai sitä vanhemmille työntekijöille) tai 100 prosenttiin työntekijän korvauksista. Vuonna 2021 kokonaismaksu rajoitukset ovat 58 000 dollaria 49-vuotiaille tai nuoremmille ja 64 500 dollaria 50-vuotiaille tai sitä vanhemmille.
