Sijoittaminen 401 (k) eläkeohjelmaan on suosittu tapa menestyvän ja onnellisen eläkkeen saavuttamiseksi. Aloittamalla aikaisin ja hallinnoimalla suunnitelmiaan monet sijoittajat ovat nauttineet pitkistä ja mukavista eläkkeistä. Tässä on joitain vinkkejä 401 (k) -sijoituksen maksimoimiseksi.
Eläkesijoittaminen
401 (k) on eläkesijoitustili, jonka työnantajat tarjoavat työntekijöilleen. Nämä sijoitustilit ovat yleensä suunnitelleet ja hallinnoineet työnantajan tekemät sijoituspäälliköt.
Koska nämä ovat tilejä, jotka on suunniteltu käyttämään korkojen yhdistämisen voimaa tuoton tuottamiseen, ne voidaan rakentaa monentyyppisistä sijoituksista.
Ei ole koskaan liian myöhäistä aloittaa sijoittamista 401 (k): een.
Aloita lahjoittaminen aikaisin
Monet ihmiset luopuvat eläkesäästösuunnitelmasta, kun he aloittavat työnsä – varhaiset maksut muodostavat alkuperäisen ansaintamahdollisuutesi eläketili. Jotta saat kaiken irti 401 (k): stä, sinun on aloitettava aikaisin ja tehtävä parhaansa, jotta et koskaan menetä maksua, vaikka joudutkin pienentämään määrää hetkeksi.
Jos aloitat myöhässä, kuten 40- tai 50-vuotiaillasi, on vielä aikaa rakentaa tiliä. Kun täytät 50 vuotta, voit antaa lisämaksuja 401 (k) -siirtoosi. , kutsutaan ”kiinni” -maksuiksi. Sinulla on mahdollisuus maksaa 6500 dollaria yli 19 500 dollarin vuosirajan.
Maksimoi työnantajan vastaava maksu
Monet suuret työnantajat tarjoavat 401 (k) korvausta Yhteensopivuus toimii täsmälleen miltä se kuulostaa – jos maksat maksusi 401 (k): lle, työnantajasi suorittaa vastaavan maksun absoluuttiseen maksimiin. Yleinen nyrkkisääntö on vähintään 401 (k): n maksuosuus, jotta saat työnantajan vastaava maksu.
Jos et hyödynnä työnantajan vastaavuutta, hylkäät vapaan rahan ja korot, jotka rahaa ansaitset.
Jos esimerkiksi työnantajasi tarjoaa 50 sentin ottelun jokaista dollaria kohti, korkeintaan 6% palkastasi, yritä maksat 6%. Jos 6% tuloistasi on 100 dollaria, työnantajasi sovittaa sen 50 dollariin korottamalla summan 150 dollariin. Se vastaa 50 prosentin tuottoprosenttia ennen kuin maksusi edes sijoitetaan.
401 (k) Sijoitusosuus A mount
Kaikille ei ole yhtä kokoa 401 (k) -maksusummaa. Paras sijoitus 401 (k) -suunnitelmaan on niin paljon kuin sinulla on varaa osallistua vahingoittamatta muita taloudellisia tavoitteitasi ja velvoitteitasi.
Esimerkiksi, jos pystyt ” t maksa vuokrasi tai vähennä luottokorttivelkaasi, koska 401 (k) -maksusi ovat liian korkeat, saatat sijoittaa liian paljon eläketilillesi. Toisaalta maksat 19 500 dollaria vuodessa – verovuoden 2021 suurin sallittu summa ( 26 000 dollaria, jos olet vähintään 50-vuotias) – maksimoi tuotosi. Jos työnantajasi vastaavat maksujasi, sinulla on vielä enemmän rahaa.
Monet ihmiset kokevat useita elämänmuutoksia vuoden aikana. Sinun tulisi säätää maksuosuuksiasi ja salkun saldoa aina, kun koet muutoksen, joka vaikuttaa taloutesi.
Selvitä taloutesi avulla selvittääksesi, kuinka paljon voit panostaa 401 (k) kuukaudessa. Summaa, jonka keksit, kutsutaan lykkäysprosenttisi. Tämän määrän tarkistaminen kolmen kuukauden välein on hyvä käytäntö varmistaaksesi, että maksat panoksesi mahdollisimman paljon.
Arvioi riskisi suvaitsevaisuutesi
Sijoitusriski voi määritellä löyhästi mahdollisuudeksi menettää rahaa sijoituksesta. Menetät rahaa omaisuudelle, jos se menettää markkina-arvon. Jos esimerkiksi ostit sijoitusrahaston 100 dollaria ja sen arvo on 99 dollaria vuotta myöhemmin, se on menettänyt arvonsa . Se voi kuitenkin saada menettämänsä dollarin ja enemmän ensi vuonna.
Tämä on sijoitusriski ja riskinsietokyky on kuinka suuri tappio voit sietää sijoituksesta ennen sinusta tuntuu tarvetta myydä se. Sijoitukset luokitellaan yleensä matalalla, keskisuurella tai suurella riskillä riippuen varoista, joista ne on johdettu. Sijoituksille on myös luokiteltu riski niiden taloudellisen suorituskyvyn perusteella aikaisemmin yli vaihtelevan markkinatilanteen.
On tärkeää ymmärtää joitain sijoittamisen perusteita ennen 401 (k) -sijoitusten valitsemista.
Suunnittelupäälliköt luovat 401 (k) suunnitelmia erityyppisistä sijoituksista antamaan sinulle vaihtoehtoja, joista valita. Yksi näiden suunnitelmien yleisistä ongelmista on, että monet ihmiset eivät tiedä, miten tunnistaa, mitkä sijoituslajit tai strategiat ovat heille parhaiten sopivia.
Muutama vaihe on uusi 401 k) sijoittajat voivat auttaa heitä selvittämään paras strategia.Tutki ensin investointityyppejä ja opi mahdollisimman paljon terminologiaa. Jos työnantajasi tarjoaa apua, koulutusta tai tietoa 401 (k) -kohdan mukaisista omaisuuseristä, harkitse niiden käyttämistä tutustuaksesi heidän toimintaansa.
Toiseksi, täydellinen riskinsietokysely, jossa yksilöidään riskiprofiili ja ehdotetaan sijoitusrahastojen tyyppejä ja allokaatioita niiden mukaisesti.
Monipuolista 401 (k) -salkkua
Jos sinulla on sijoituksia , sinulla on salkku. Salkku on kokoelma sijoittajan omaisuutta. Jos sinulla on kolme sijoitusrahastoa, kolme osaketta ja kolme joukkovelkakirjalainaa, salkussa on yhdeksän sijoitusta. Se on myös hajautettu – koostuu erilaisista omaisuuseristä -, joka on yleisesti hyväksytty menetelmä vähentää sijoitusriskiä.
On olemassa erityyppisiä sijoitusstrategioita. Valitse sinulle sopiva.
Voit käyttää useita strategioita suunnitellessasi salkun hajauttamista – yksi esimerkki on ”100 miinus ikä” -tekniikka. Tässä tekniikassa osakkeiden prosenttiosuus salkustasi on luku, jonka saat, kun vähennät ikäsi 100: sta. Loput tulisi koostua sijoitusrahastoista, joukkovelkakirjoista tai muista sijoituksista.
Esimerkki tästä tekniikasta on 40-vuotias asettamalla 401 (k) -asentonsa ensimmäistä kertaa. Tämän teorian mukaan heidän salkunsa tulisi olla 60% osakkeista, loput 40% sijoitusrahastoista ja joukkovelkakirjoista.
Hallitse 401 (k)
Kun olet asettanut lykkäysprosentin ja valinnut investoinnit, voit jatkaa työstäsi ja elämästäsi ja antaa 401 (k): n tehdä tehtävänsä. Voit kuitenkin noudattaa muutamia ylläpitovinkkejä.
Tasapainota portfolionne
Jos 100-miinus-ikä -tekniikkaa käyttävä 40-vuotias tasapainottaa 401 (k) -tasapainonsa, he tekevät niin jakamalla osakkeet keskinäisiksi varoja tai varoja osakkeisiin tekniikan edellyttämän prosenttiosuuden saavuttamiseksi.
Sinun ei tarvitse ostaa ja myydä 401-laitteestasi ( k) joka kerta kun pörssi sukeltaa tai nousee. Riskisiedon arvioiminen ja salkun tasapainottaminen alusta alkaen estävät sinua siirtämästä rahaa edestakaisin markkinoiden vaihteluiden aikana.
Lisää säästötasoa
Kun saat korotuksen, älä unohda antaa myös 401 (k) korotusta. Esimerkiksi, jos työnantajasi tarjoaa sinulle ylennyksen ja 5% korotuksen, saatat nostaa heti 401 ( k) lykkäys vähintään yhdellä prosentilla. Tällä tavalla ”nautit edelleen korotuksesta, mutta kasvatat myös eläkesäästösi.
Vältä ennenaikaisia nostoja
Suurin osa 401 (k) -suunnitelmista tarjoaa vaikeuksia nostamisvaihtoehdon ja lainavaihtoehdon rahan nostamiseksi suunnitelmastasi ennen eläkkeelle siirtymistä (tietyin rajoituksin). Nosto voi maksaa sinulle 10% ennenaikaisen noston sakon nostetusta rahasta ennen ikää 59 1/2. Jos otat lainaa 401 (k): stä, sinun on maksettava se takaisin korkoineen tietyn ajan kuluessa.
