Los 3 Los mejores ETF de Vanguard para una cartera de jubilación a largo plazo

Al crear una cartera de jubilación, el objetivo es hacer crecer sus activos a largo plazo. Dado que nadie sabe qué clases de activos liderarán y cuáles quedarán rezagadas, la diversificación es primordial. Y los ETF de Vanguard son una manera fácil de diversificarse. Si faltan más de 10 años para la jubilación, es aconsejable inclinarse hacia una cartera más agresiva para capturar los mayores rendimientos de las acciones. A medida que se acerca la jubilación, reduzca las acciones y aumente las tenencias fijas y equivalentes de efectivo. Si está sano y se jubila a los 60, es posible que tenga más de 20 años de jubilación, así que no renuncie al mercado de valores. De hecho , es posible que desee aumentar la inversión en acciones a medida que avanza su jubilación. Esta estrategia de ruta de planeo inversa fue sugerida por Michael Kitces y Wade Pfau en un artículo sobre el punto de vista del nerd titulado «¿Debería disminuir la exposición a la equidad en la jubilación, o es un aumento ¿Equity Glidepath realmente mejor? «InvestorPlace – Noticias del mercado de valores, asesoramiento sobre acciones & Consejos comerciales Estos tres fondos de Vanguard que cotizan en bolsa funcionarán al crear una cartera de jubilación, así como durante los años de reducción. Cada uno de los fondos de Vanguard se puede comprar a través de cualquier cuenta de inversión, mientras que otras firmas financieras ofrecen fondos comparables. La clave de esta sencilla cartera de jubilación es invertir en ETF de índice de tarifas bajas que se ajusten a estas categorías. * 7 acciones de crecimiento con calificación A que están cargadas con potencial a largo plazo El fundamento de una cartera de jubilación de tres fondos es el siguiente. Primero, una simple cartera de inversiones en la jubilación deja tiempo para lo más importante. En segundo lugar, proporciona diversificación para minimizar las pérdidas en un sector en particular mientras mantiene una amplia exposición a las principales clases de activos y mercados globales. Y finalmente, reduce las tarifas de inversión hasta la médula. * Vanguard Total Stock Market ETF (NYSEARCA: VTI) * Vanguard FTSE All-World ex-US ETF (NYSEARCA: VEU) * Vanguard Total Bond Market ETF (NASDAQ: BND) Y ahora, profundicemos en por qué me gustan estos tres fondos en particular. Los mejores ETF de Vanguard: Vanguard Total Stock Market ETF (VTI) Relación de gastos: 0.03%, o $ 3 por cada $ 10,000 invertidos anualmente. Este fondo del mercado de valores de EE. UU. rastrea el desempeño del CRSP US Total Market Index. El índice de referencia incluye compañías que abarca el campo de mega, gran, pequeña y microcapitalización y representa casi el 100% del mercado de valores invertibles de EE. UU. El fondo utiliza una estrategia de muestreo de índices administrada pasivamente. VTI ofrece gastos mínimos y un error de seguimiento mínimo frente a El índice de referencia. Este fondo bursátil total posee aproximadamente 3500 acciones, con el 22,6% de los activos en los 10 nombres más importantes. El fondo utiliza una ponderación de capitalización bursátil, lo que significa que los rendimientos se verán influidos por el impulso de crecimiento de las empresas más grandes. Inversores que buscan un valor más le Un fondo de índice bursátil estadounidense de igual ponderación podría considerar el ETF Invesco S & P 500 Equal Weight (NYSEARCA: RSP). Las ponderaciones del sector de fondos se aproximan al índice de referencia, con aproximadamente un 25% en el sector tecnológico, 17% en finanzas, 15% en atención médica y 14% en servicios al consumidor. Las participaciones más grandes se leen como un quién «s-quién en el comercio estadounidense e incluyen Microsoft (NASDAQ: MSFT), Apple (NASDAQ: AAPL) y Amazon (NASDAQ: AMZN) .Los rendimientos del fondo son paralelos a los del índice con un rendimiento anual promedio a 10 años del 12,8%, y rendimientos a uno, tres y cinco años del 11,5%, 9,6% y 9,2% respectivamente. La inversión en el mercado de valores de EE. UU. Ha sido una estrategia de inversión sólida durante décadas, y el índice de gastos de 0.03% es una de las formas más asequibles de capturar este crecimiento. El rendimiento actual de la SEC del 1,8% a 30 días es más alto que el que reciben los inversores en la mayoría de los equivalentes de efectivo a corto plazo. Vanguard FTSE All-World ex-US ETF (VEU) Ratio de gastos: 0,08% Este fondo internacional de gran capitalización invierte en empresas globales de mercados emergentes y en desarrollo. El fondo administrado pasivamente intenta igualar los rendimientos del FTSE All World ex-U.S. índice. Los inversores que estén dispuestos a correr un poco más de riesgo por rendimientos potencialmente más altos entre los ETF de Vanguard podrían considerar el ETF de Vanguard Total Stock International Index (NASDAQ: VXUS) en su lugar, que incluye una mayor exposición internacional de pequeña capitalización. Como VTI, las tenencias de VEU están ponderadas por capitalización de mercado, por lo que las empresas más grandes representan una mayor proporción del fondo. La asignación está diversificada geográficamente, con un 41% invertido en Europa, un 23% en mercados emergentes, un 29% en el Pacífico y el resto de empresas de América del Norte y Oriente Medio.Las principales participaciones son nombres mundiales reconocidos. Aunque las diez principales participaciones representan solo el 11,5% de los activos totales del fondo. Las mayores participaciones incluyen Alibaba (NYSE: BABA), Nestlé (OTCMKTS: NSRGY) y Tencent Holdings (OTCMKTS: TCEHY).Otras empresas importantes son representantes de las industrias automotriz, farmacéutica, electrónica y petrolera. * 10 acciones de robótica en la vanguardia tecnológica El índice de gastos de 0.08% del fondo mantiene la mayor parte de los dólares de inversión en los mercados, sin fluir hacia el administrador del fondo. Recientemente, los mercados internacionales han tenido un desempeño inferior al de EE. UU., Pero parece que este año se está recuperando. Relación de gastos de ETF (BND) del mercado de bonos totales de Vanguard: 0.035% Un fondo de mercado de bonos total completa esta cartera de jubilación de tres componentes de ETF de Vanguard. Los bonos siguen siendo valiosos para poseer como eventualmente; las tasas de interés subirán junto con los rendimientos de los bonos. oferta de tarifa baja, BND es un fondo de bonos intermedio con el objetivo de rastrear un índice de bonos amplio y ponderado en el mercado. Se incluyen en el fondo bonos estadounidenses con grado de inversión sujetos a impuestos. Con 9.568 bonos y una duración promedio de 6.4 años, el El rendimiento de la SEC es del 1,4%. El fondo está fuertemente ponderado en bonos del gobierno de EE. UU., Con un 61% en esta clase de activos. La siguiente ponderación más alta del 19% está en bonos con calificación Baa. Y el 12,6% del fondo está invertido en bonos A con un pequeño porcentaje asignado atado a bonos con calificación Aaa y Aa. El índice de gastos de 0.035% es insignificante. En resumen, cree su asignación de activos para adaptarse a su comodidad con la volatilidad de la inversión. Asigne mayores porcentajes al mercado de valores si es más joven y se siente más cómodo con el riesgo. De lo contrario, aumente su inversión en bonos. Los jubilados deben considerar sus necesidades de flujo de efectivo corto e intermedio e invertir en consecuencia. Mientras tanto, es prudente mantenerse en los gastos de subsistencia de un año en una cuenta de efectivo de alto rendimiento. Barbara A. Friedberg, MBA, MS es una administradora de cartera veterana, inversora experta y ex instructora de finanzas universitarias. Es editora y autora de Finanzas personales; Una enciclopedia de Money Management y dos libros de dinero adicionales. Es directora ejecutiva de Robo-Advisor Pros.com, un sitio web de información y revisión de robo-advisor. Además, Friedberg es editor del sitio web de inversiones de gran prestigio Barbara Friedberg Personal Finance.com. Síguela en twitter @barbfriedberg y @roboadvisorpros. En el momento de escribir este artículo, ocupaba puestos en VTI y VEU. Más de InvestorPlace * Por qué todos están invirtiendo en 5G TODO MAL 1 Acción que todos los jubilados deben poseer * Mire en qué está invirtiendo ahora la familia más rica de Estados Unidos La publicación Los 3 mejores ETF de Vanguard para una cartera de jubilación a largo plazo aparecieron primero en InvestorPlace.