Las compañías de seguros de automóviles utilizan una variedad de factores para determinar cuánto costarán sus primas. Las primas están determinadas en parte por el riesgo que representa para las aseguradoras, lo que tiene en cuenta qué tan seguro es un conductor, su historial de manejo y más.

Por lo general, los suscriptores de seguros de automóviles usan estadísticas para determinar el riesgo en función de cómo conduce, con qué frecuencia conduce y otra información personal, como su edad y la marca y modelo de su automóvil. Algunas de las métricas utilizadas pueden no parecer relevantes para el seguro de automóvil, pero las aseguradoras también pueden tener en cuenta su puntaje crediticio, código postal e incluso su estado civil.

Si no conduce con frecuencia y es un conductor seguro, puede considerar ahorrar dinero en las primas de su seguro de automóvil comprando un seguro de automóvil de pago por uso de una empresa que escribe políticas basadas en su comportamiento de conducción y no en otros detalles sobre su perfil. Algunas compañías de seguros también pueden ofrecer un programa de pago por uso que otorga descuentos a los conductores con un kilometraje mensual bajo. También conocido como seguro basado en el uso, el seguro de pago por uso puede ser ideal para aquellos que conducen su automóvil con poca frecuencia, pero aún desean protección sin el costo de una póliza de seguro de automóvil estándar.

En este artículo:

• ¿Cómo funciona el seguro de automóvil de pago por uso?

• ¿Quién necesita un seguro de automóvil de pago por uso?

• ¿Qué compañías de seguros de automóvil ofrecen un seguro de automóvil de pago por uso?

• ¿Qué compañías de seguros de automóviles ofrecen descuentos de pago por uso?

¿Cómo funciona el seguro de automóvil de pago por uso?

El seguro de automóvil de pago por uso, también llamado seguro de automóvil basado en el uso o seguro de automóvil de pago por milla, es un tipo de seguro de automóvil que calcula sus primas en función del uso real de su automóvil. El punto es que, si no conduce con frecuencia, o si siempre conduce con seguridad, es menos probable que tenga un accidente automovilístico y presente una reclamación. No todas las compañías de seguros ofrecen un seguro de automóvil de pago por uso, y la mayoría de las principales aseguradoras solo lo ofrecen como un descuento opcional.

Para controlar su conducción, las compañías de seguros de automóviles pueden solicitarle que proporcione información en cada período de la póliza, generalmente a través de una aplicación móvil o un dispositivo que conecte a su automóvil. Su compañía de seguros utilizará esa información para ajustar sus tarifas cuando vaya a renovar su póliza. Si ha conducido con menos frecuencia (o con más seguridad), su aseguradora puede reducir sus tarifas y usted podría ahorrar dinero en comparación con una póliza de seguro de automóvil tradicional.

Cómo informar sobre su conducción

Hay un par de opciones cuando se trata de informar sobre su conducción a su aseguradora. Diferentes compañías de seguros pueden ofrecer diferentes tipos de opciones de informes.

• Aplicación móvil: su compañía de seguros puede ofrecer una aplicación móvil para su teléfono inteligente que funciona como un rastreador GPS para registrar la frecuencia con la que conduce. La aplicación móvil rastreará sus viajes, registrará a qué hora del día o de la noche condujo y su kilometraje. La aplicación puede incluso registrar comportamientos de riesgo, como si usó su teléfono mientras conducía o conducía tarde por la noche. Si conduce en horarios menos riesgosos, generalmente durante el día, y si mantiene un kilometraje bajo, el registro puede resultar en un descuento. La aplicación puede ejecutarse en segundo plano y solo activarse cuando detecta que se está moviendo a una cierta velocidad.

• Dispositivo de complemento: su compañía de seguros puede proporcionarle un Dispositivo enchufable para el puerto OBD de su automóvil. Al igual que la aplicación móvil, el dispositivo enchufable monitoreará y registrará su conducción. Debería poder ver los registros de su conducción en el sitio web de su aseguradora.

Quién necesita un seguro de automóvil de pago por uso

Si debe obtener o no pago por uso o pago por uso -El seguro de su automóvil depende completamente de sus propias circunstancias personales. Si no conduce con frecuencia, el seguro de automóvil de pago por uso podría ser una buena opción para usted.

Las pólizas de seguro de automóvil estándar son caras para los conductores jóvenes porque los adolescentes y adultos jóvenes se consideran de alto riesgo ya que tienen menos experiencia de conducción.Si usted es un conductor joven (es decir, tiene menos de 25 años) y no conduce con frecuencia, valdría la pena considerar el seguro de automóvil de pago por uso.

Las compañías de seguros de automóviles también pueden aumentar las tarifas para los conductores mayores o para los conductores mayores de 65 años, porque los consideran de alto riesgo. Si es un conductor de la tercera edad y no conduce a menudo o conduce de manera muy segura, el seguro de automóvil de pago por uso puede ser una buena opción.

Qué automóvil ¿Las compañías de seguros ofrecen seguros de automóvil de pago por uso?

Algunas compañías de seguros de automóviles solo ofrecen pólizas de seguro de automóvil basadas en el uso. Estas compañías no venden pólizas de seguro de automóvil con tarifas basadas en otros datos personales, como lo hacen las compañías de seguros de automóvil estándar. Muchas de estas aseguradoras solo venden seguros de pago por uso en estados específicos. Si debe o no comprar una póliza de seguro de pago por uso en lugar de una póliza de seguro de automóvil estándar, depende completamente de sus propias circunstancias personales.

Seguro de automóvil de Root

Root solo ofrece un seguro basado en el uso. Cuando te registras en Root, completas un período de «prueba de manejo» usando una aplicación móvil y luego Root determina tus tarifas en función de tu comportamiento de manejo.

Root no tiene agentes de seguros, solo servicio al cliente representantes, y todo se hace a través de la aplicación de la compañía, incluida la presentación de un reclamo. Root realiza un seguimiento continuo de su conducción a través de la aplicación móvil durante un período de seis meses. Cuando su póliza se renueve, sus tarifas cambiarán según su conducción rastreada. Root está disponible en Arizona, Arkansas, California, Colorado, Connecticut, Delaware, Georgia, Illinois, Indiana, Iowa, Kentucky, Luisiana, Maryland, Misisipi, Misuri, Montana, Nebraska, Nuevo México, Dakota del Norte, Ohio, Oklahoma, Oregón, Pensilvania, Carolina del Sur, Tennessee, Texas, Utah y Virginia.

Más información sobre Root Insurance

Metromile

Metromile es otra compañía de seguros que solo ofrece pagos pólizas de seguro sobre la marcha o según la modalidad de pago. Metromile usuarios con un dispositivo enchufable que rastrea su conducción. Cuanto más seguro o con menos frecuencia conduzca, más bajas serán sus tarifas. La compañía solo ofrece seguros en Arizona, California, Illinois, Nueva Jersey, Oregón, Pensilvania, Virginia y Washington.

¿Qué compañías de seguros de automóviles ofrecen descuentos de pago por uso?

Muchas de las principales compañías de seguros de automóviles ofrecen programas de pago por uso que pueden resultar en descuentos en sus primas. Al igual que Root y Metromile, las principales compañías de seguros suelen ofrecer una aplicación móvil o un dispositivo enchufable para rastrear cómo conduce.

Progressive

El programa de seguro basado en el uso de Progressive se llama Snapshot y ofrece una aplicación y un dispositivo enchufable, así como un período de prueba de 30 días para asegurarse de que pague El seguro sobre la marcha es adecuado para usted.

Esurance

El seguro de pago por uso de Esurance se llama DriveSense. Actualmente, DriveSense solo se ofrece en 18 estados. Esurance ofrece una aplicación móvil y un dispositivo enchufable para monitorear su conducción.

Nationwide

El programa de seguro de pago por uso de Nationwide se llama SmartRide. SmartRide requiere que los conductores utilicen un dispositivo enchufable que rastrea su conducción. Solo tiene que ejecutar el dispositivo durante un único período de póliza para bloquear el descuento de su seguro de automóvil. Ya debes ser cliente de Nationwide, pero el uso del dispositivo enchufable nunca aumentará tus tarifas, solo las reducirá si eres elegible.

Allstate

Pay-as de Allstate El programa de seguro que usted va se llama Drivewise. Allstate creó una aplicación móvil Drivewise para realizar un seguimiento de la frecuencia con la que conduce y con qué seguridad conduce. Los conductores obtienen descuentos por mantener la velocidad por debajo de 80 mph, limitar los viajes nocturnos y las frenadas bruscas.

Safeco

El seguro de pago por uso de Safeco se llama RightTrack. Una vez que se inscribe en el programa, recibe inmediatamente un descuento inicial sobre la prima de su póliza. Luego le envían un complemento para realizar un seguimiento de sus hábitos de conducción.

Viajeros

Dependiendo del estado en el que viva, puede ser elegible para el programa de seguro de pago por uso IntelliDrive de Viajeros. Es un programa de 90 días que utiliza una aplicación móvil para realizar un seguimiento de sus hábitos de conducción. Si conduce de forma segura, podría recibir un 20% de descuento. Debe conocer sus propios hábitos de conducción antes de inscribirse en IntelliDrive, porque si tiene hábitos de conducción más riesgosos, este programa podría resultar en una prima más alta.

State Farm

Uso de State Farm El programa de seguros basado en Drive Safe & Save. Este programa utiliza una aplicación móvil para realizar un seguimiento de sus hábitos de conducción, como la aceleración rápida, el exceso de velocidad y la conducción distraída. Los conductores seguros pueden ganar hasta un 30% en ahorros.