Si no puede hacer los pagos de su automóvil, ¿puede encontrar a alguien más que pueda hacerlo? Carlos, lector del blog de Credit.com, pregunta:

He tenido mi auto durante cinco meses, mi pago es de $ 330 pero pronto me casaré y conseguiré el mío. sitio. He intentado anunciar mi automóvil y que alguien se haga cargo del préstamo de mi automóvil y todo el mundo está tratando de obtener un acuerdo notarial y mantener el automóvil a mi nombre. No podré realizar mi próximo pago.

Parece que Carlos espera que alguien se haga cargo oficialmente de sus pagos y asuma su préstamo. Pero puede que eso no sea posible. «En la mayoría de los casos, los préstamos para automóviles no son asumibles», dice el editor senior de asesoramiento al consumidor de Edmunds.com, Philip Reed. «Cuando el registro y el título se transfieren a un nuevo propietario, el prestamista debe ser notificado. Luego, el prestamista intervendrá y requerirá una verificación de crédito para asegurarse de que el nuevo propietario pueda hacer los pagos. Esto lleva al inicio de un nuevo préstamo al nivel de crédito del nuevo propietario ”.

Las políticas con respecto a los supuestos de préstamos para automóviles varían según el prestamista. Un representante de Wells Fargo dijo que sus préstamos para automóviles no son asumibles, mientras que un representante de Ally Financial dijo que «trabajará con un cliente para determinar si una suposición es una opción para ellos. Si se permite la suposición, la persona que asume las finanzas El contrato tendría que completar una solicitud para ver si califican para asumir la responsabilidad del vehículo y los pagos «. (Por supuesto, alguien que califica para asumir un préstamo de automóvil puede comprar un automóvil y no preocuparse por hacerse cargo de los pagos de otra persona).

Eso no significa que Carlos no pueda permitir que otra persona conduzca su automóvil. y hacer los pagos a él, para que pueda hacer los pagos a su prestamista. Pero eso puede ser arriesgado.

Si la persona que conduce el automóvil no paga a tiempo, Carlos tendrá que intentar obtener el coche de vuelta; en cierto sentido, recuperará su propio vehículo. Y cualquiera que se haya ganado la vida de un repositorio de coches sabe lo difícil que puede ser. Mientras tanto, podría retrasarse en el préstamo de su coche si no recibir los fondos que necesita para hacer los pagos cada mes. (Aquí hay una guía que explica qué hacer si no puede hacer los pagos de su automóvil).

Otra preocupación es que el nuevo conductor podría poner mucho de millas y / o desgaste del vehículo. Y eso, a su vez, podría dificultarle la venta en el futuro.

Y luego está el tema del seguro. Carlos tengo que ma asegúrese de que el automóvil permanezca totalmente asegurado mientras esté registrado a su nombre. Una forma de hacerlo sería conservar su seguro y agregar el nuevo conductor a su póliza de seguro. Pero «si el conductor adicional tiene un historial de conducción deficiente o es joven, es probable que la tasa aumente», advierte Laura Adams, analista de seguros senior de insuranceQuotes.com. No todas las aseguradoras cubrirán a un conductor no relacionado que viva en una dirección diferente, por lo que Los conductores que intenten hacer esto deben consultar con su propia compañía de seguros y comparar primero.

Otra opción sería que el nuevo conductor obtenga un seguro y agregue a Carlos «como un asegurado adicional, para que se le notifique de cualquier cambio», dice Adams, y agrega que «algunas compañías le permitirán Asegure un vehículo que no sea de su propiedad, siempre que tenga una buena razón «. Pero eso también es arriesgado. Un día (y un accidente) sin seguro podría crear un gran lío financiero y dañar las calificaciones crediticias de Carlos. (Puede ver cómo el préstamo de su automóvil está afectando su puntaje de crédito de forma gratuita en Credit.com).

Protegiendo su propio crédito

Por último, existe el riesgo de que el nuevo conductor corra hasta los peajes impagos o multas de estacionamiento que pueden terminar a nombre de Carlos, ya que es el propietario registrado del automóvil. Uno de estos elementos podría terminar en sus informes de crédito como una cuenta de cobro y sus puntajes de crédito podrían caer significativamente. Un acuerdo reciente con las agencias de informes crediticios y 31 fiscales generales estatales cambiará la forma en que se informan ciertas multas en el futuro. Esto es lo que hará el acuerdo de informes crediticios.

Si Carlos tiene un amigo o familiar en quien confía para que se haga cargo de los pagos hasta que recupere una base financiera sólida, permitiéndoles asumir que los pagos de su automóvil podrían funcionar. Pero depender de un extraño para hacer los pagos, asegurar el vehículo y cuidarlo bien conlleva muchos riesgos. Si decide seguir adelante de todos modos, querrá obtener el acuerdo por escrito, obtener un depósito y asegurarse de que el automóvil permanezca totalmente asegurado.

Sin embargo, dada su precaria situación financiera, una mejor estrategia podría ser para hablar con una agencia de asesoría crediticia o un abogado especializado en bancarrotas para explorar sus opciones para salir de este préstamo para automóvil.

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