Las discusiones sobre el dinero obstaculizan muchos matrimonios. Si considera que alrededor de un tercio de los adultos con parejas informan que el dinero es una gran fuente de conflicto en sus relaciones, no es de extrañar que los problemas financieros sean una de las principales causas de divorcio. Lo que quizás no sepa es que los desafíos pueden comenzar incluso antes de que digas «Sí, quiero».

Para ayudar a allanar el camino hacia mejores relaciones y finanzas matrimoniales, aquí tienes un resumen de los aspectos financieros más comunes. problemas que enfrentan las parejas casadas.

1. Lo que es mío, tuyo, nuestro

A veces, cuando cada cónyuge trabaja y no pueden ponerse de acuerdo sobre cuestiones financieras o encontrar tiempo para hablar sobre ellas, deciden dividir las facturas por la mitad o distribuirlas de alguna otra manera justa y equitativa. Una vez que se cubren las facturas, cada cónyuge puede gastar lo que le queda como mejor le parezca. Parece un plan razonable, pero el proceso a menudo genera resentimiento por las compras individuales realizadas. También divide el poder adquisitivo, eliminando gran parte del valor financiero del matrimonio, así como la capacidad de planificar metas a largo plazo, como comprar una casa o asegurar su jubilación. Y puede llevar a comportamientos que arruinan las relaciones, como la infidelidad financiera, cuando un cónyuge esconde dinero del otro.

La división de proyectos de ley también impulsa cualquier planificación y construcción de consenso. sobre cómo se manejarán las cargas económicas si uno de los cónyuges pierde el trabajo; decide recortar horas o aceptar un recorte salarial para probar una nueva carrera; deja la fuerza laboral para criar hijos, volver a la escuela o cuidar a un padre; o si hay alguna otra situación en la que una pareja pueda tener que cargar con la otra. Las parejas se deben a sí mismas tener una conversación sobre tales contingencias mucho antes de que ocurra cualquiera de ellas.

2. Deuda

Desde préstamos para estudios hasta préstamos para automóviles, tarjetas de crédito y hábitos de juego, la mayoría de las personas acuden al altar con bagaje financiero. Si un socio tiene más deudas que el otro, o si un socio libre de deudas: las chispas pueden comenzar a volar cuando surgen discusiones sobre ingresos, gastos y servicio de la deuda.

Las personas en tales situaciones pueden consolarse al saber que las deudas contraídas un matrimonio permanece con la persona que los contrajo y no se extiende a un cónyuge. No afectará la calificación crediticia, que está vinculada a los números de seguro social y se rastrea individualmente. Dicho esto, en la mayoría de los estados (los que operan bajo lo que se llama derecho consuetudinario), las deudas contraídas después del matrimonio (conjuntamente) son contraídas por ambos cónyuges. Las deudas contraídas individualmente todavía son adeudadas por el individuo, con la excepción de cuidado infantil, vivienda y alimentos, que son todas deudas conjuntas sin importar qué.

Tenga en cuenta que hay nueve estados en los que todos los bienes (y deudas) se comparten después del matrimonio, independientemente del estado de cuenta individual o conjunta. Ellos son: Arizona, California, Nevada, Idaho, Washington, Nuevo México, Texas, Luisiana y Wisconsin. En estos estados, usted no es responsable de la mayoría de las deudas contraídas por su cónyuge antes del matrimonio, pero cualquier deuda incurrida después de la boda se comparte automáticamente, incluso cuando se solicita individualmente.

3. Personalidad

La personalidad puede desempeñar un papel importante en las discusiones y hábitos sobre el dinero. Incluso si ambos socios están libres de deudas, el antiguo conflicto entre gastadores y ahorradores puede manifestarse de múltiples formas. Es importante saber cuál es su personalidad monetaria, así como la de su pareja, y discutir estas diferencias abiertamente.

Brevemente, algunas personas son ahorradores naturales que pueden ser vistos como tacaños y reacios al riesgo, algunos gastan mucho y les gusta hacer una declaración, y otros disfrutan comprando y comprando. Otros acumulan deudas, a menudo sin pensar, mientras que algunos son inversores naturales que retrasan la satisfacción de la autosuficiencia futura. Muchos de nosotros podemos mostrar más de una de estas características en momentos determinados, pero normalmente volveremos a un tipo principal.Cualquiera que sea el perfil que usted y su cónyuge se parezcan más, es mejor reconocer los malos hábitos y abordarlos y moderarlos.

4. Power Play

Los juegos de poder a menudo ocurren en uno de estos cuatro escenarios: cuando un socio tiene un trabajo remunerado y el otro no; cuando ambos socios quisieran trabajar pero uno está desempleado; cuando uno de los cónyuges gana considerablemente más que el otro; o cuando un miembro de la pareja proviene de una familia que tiene dinero y el otro no. Cuando se dan estas situaciones, el que gana dinero (o el que gana o tiene más dinero) a menudo quiere dictar las prioridades de gasto de la pareja. Aunque puede haber alguna razón fundamental detrás de esta idea, sigue siendo importante que ambos socios cooperen como un equipo. Tenga en cuenta que, si bien una cuenta conjunta ofrece mayor transparencia y acceso, no es en sí misma una solución a una dinámica desequilibrada de poder / dinero en un matrimonio.

5. Hijos

¿Tener o no tener? Esa suele ser la primera pregunta. Hoy en día, criar a un niño hasta los 18 años cuesta $ 233,610, en promedio, según el Departamento de Agricultura de EE. UU. (Si se tienen en cuenta los costos de inflación proyectados, el costo aumenta a $ 284,570). La comida, la ropa, el refugio, las ligas menores, el ballet, los jeans de diseñador, los vestidos de graduación, las camionetas y la universidad forman parte de una larga lista de gastos relacionados con los niños. Estos no incluyen los gastos de los hijos que ya abandonaron el nido . Eso es asumiendo que sus hijos dejarán el nido. Algunos niños nunca lo hacen.

Por supuesto, tener hijos no es solo por el costo. Si uno de los miembros de la pareja reduce sus horas, trabaja desde casa o deja una carrera para criar hijos, las parejas deben abordar cómo eso cambia la dinámica del matrimonio, las suposiciones sobre la jubilación, el estilo de vida y más.

6. Familia extendida

Co-administrar las finanzas y respetar los objetivos, necesidades y expectativas que tiene un cónyuge con respecto a la familia extendida puede ser especialmente complicado.

Tomemos, por ejemplo, a su madre: quiere unas vacaciones en Las Vegas. Sus padres necesitan un auto nuevo. Su hermano inútil no puede pagar el alquiler. El marido de su hermana perdió su trabajo. Ahora, uno de los cónyuges está escribiendo un cheque y el otro quiere saber por qué ese dinero no se usó para atender necesidades en el hogar o financiar unas vacaciones para «nosotros».

Esto funciona al revés también. Su mamá pagará para llevarlo a casa durante las vacaciones. Su mamá financiará un auto nuevo ya que el que ella conduce es un Honda, no un Lexus. Su madre les compra regalos extravagantes a los nietos y su madre no puede permitirse el lujo de igualar ese tipo de gastos. Las alegrías de una familia a menudo se extienden hasta su billetera (perdón por el sarcasmo).

Cómo manejar los problemas de dinero en un matrimonio

Si ha leído hasta aquí, probablemente no se sorprenderá de que la mejor manera de manejar estos factores estresantes del matrimonio sea con comunicación y honestidad al transmitir expectativas y esperanzas. , metas y ansiedades. Las parejas también deben practicar la empatía, tener la madurez para controlar sus egos y abandonar cualquier predilección por el control. Sí, es mucho más fácil decirlo que hacerlo. Y no, no hay una fórmula mágica. Es posible que algunas personas nunca lo hagan bien; eso no significa que sean malos o que no puedan lograr cierto éxito empleando ciertas herramientas y técnicas para abordar los síntomas.

Lidiar con las deudas

Para muchas parejas, lidiar con las deudas suele ser el primer tema de la agenda. Saber en qué está a punto de meterse puede ayudarlo a decidir cómo manejarlo. Dado este hecho, ambos socios deben tener una conversación honesta y sin prejuicios sobre posibles malos hábitos financieros o de gastos que deben abordarse y evitarse. Las parejas también deben realice una contabilidad de las deudas y aplique una de las varias estrategias de pago comunes, como cancelar primero la deuda con intereses más altos o pagar primero los préstamos más pequeños (también conocido como el método de la bola de nieve de la deuda).

Firma un acuerdo prenupcial (o postnupcial)

Si simplemente no puedes llegar a un acuerdo pero tu corazón no te deja marcharte, un acuerdo prenupcial puede ser una opción. Solo ten en cuenta que uno de los cónyuges puede considerar que el acuerdo prenupcial es insultante. La mejor práctica sería tener primero una conversación sobre la ansiedad financiera que hace que uno de los socios piense que un acuerdo prenupcial es la mejor solución. Si se trata de un segundo matrimonio para ambos, por ejemplo, tienen activos financieros que quieren transferir a sus respectivos niños felices.

Si ya ha dicho «Sí, quiero» y quiere más que votos para protegerse, es posible que desee crear un acuerdo posnupcial sin dolor ( o contrato matrimonial).Este contrato matrimonial puede subrayar su amor mutuo, aunque puede ser difícil de vender y puede terminar socavando la confianza marital si no se usa según lo previsto o se enmarca de la manera correcta.

Conozca su personalidad financiera

La personalidad, como se señaló anteriormente, es otro aspecto de su relación que jugará un papel importante en sus planes financieros y en su felicidad conyugal o en su ausencia. Presta atención mientras estás saliendo y sé honesto acerca de quién eres. Hablar sobre sus puntos de vista y sentimientos puede ayudar a tranquilizar a ambos socios, o al menos hacerles saber qué esperar.

Controle su ego

El poder El problema del juego puede ponerse feo rápidamente. Pocas cosas generan resentimiento más rápido que sentirse inferior. Si tiene el dinero en efectivo, debe ser sensible sobre cómo presenta las decisiones de gastos. Si no tiene el dinero, debe estar preparado para el estrés y la tensión que son casi inevitables, incluso en los buenos matrimonios. Este tema surge con mayor frecuencia cuando las parejas esperan hasta más tarde en la vida para casarse.

Los estudios han demostrado que las personas con más poder tienen más probabilidades de actuar de manera egoísta, impulsiva y agresiva, y acercarse a los demás con menos empatía. Cada uno de los cónyuges debe preguntarse a sí mismo si su comportamiento se orienta hacia el objetivo de una relación más amable, agradecida y equitativa o no.

Una solución que ha demostrado ser exitosa es para el cónyuge con ingresos más altos para delegar todas las decisiones de gastos en el cónyuge con ingresos más bajos. Se necesita cierta personalidad para poder tomar la decisión de ceder el poder, pero si puede hacerlo, puede ser un buen camino hacia la paz.

Abordar los asuntos familiares

Como escribió Tolstoi en «Anna Karenina», «Todas las familias felices son iguales; cada familia infeliz es infeliz a su manera». La familia extendida puede ser un gran desafío y ningún consejo abordará adecuadamente cada situación y las emociones inevitablemente asociadas a ellas. Incluso si está en el lado ganador de la discusión, el perdedor puede obtener una penalización que supere la victoria. Vivir con un cónyuge resentido, enojado y frustrado puede ser una experiencia miserable. Tener una política acordada de antemano (como pedir consentimiento) puede ayudar a evitar problemas. Y dejar de ser comprensivo aliviará cualquier pequeña transgresión. Por supuesto, la mejor política es «nunca un prestatario ni un prestamista lo sean».

Transmitir buenos hábitos

Si hay niños en su futuro, comience enseñándoles sobre el dinero cuando son jóvenes. Prepararlos para un futuro financieramente responsable reduce las probabilidades de que se metan en su billetera como adultos y desvíen su plan de ahorro. Use la asignación y las metas para enseñar a sus hijos a ganar, ahorrar y gastar dinero.

La ventaja de hacerlo bien

Aparte de los desafíos, casarse puede tienen serias ventajas financieras. Es una excelente manera de duplicar sus ingresos sin duplicar sus gastos. Si puede sincronizar sus objetivos, los alcanzará mucho más rápido de lo que podría hacerlo trabajando solo. Y tenga en cuenta que, incluso si lo hace bien el 99% de las veces, todavía significa que discutirá sobre cuestiones de dinero de vez en cuando.

The Bottom Line

Una buena (y a veces dolorosamente honesta) comunicación antes y después de casarse puede amortiguar el golpe de las malas noticias financieras y llevar a intercambios honestos sobre las ansiedades monetarias, los hábitos, los esqueletos en el armario y las expectativas de cada socio. . Si está pensando en entablar lo que espera que sea una relación de por vida, usted y su pareja se deben mutuamente esa discusión.

La falta de comunicación es la fuente de muchos problemas matrimoniales. Este espacio es donde a menudo vive el arduo trabajo del matrimonio. Al igual que los problemas de salud comunes, las ansiedades financieras, si no se abordan, pueden convertirse en problemas mucho mayores con soluciones mucho más difíciles. La mejor manera de estar seguro de que usted y su cónyuge están al tanto Lo mismo que sus finanzas conjuntas es hablar sobre ellas con regularidad, honestidad y sin juzgar. No lo haga cuando esté enojado, cansado o intoxicado. Algunas parejas pueden incluso encontrar útil programar una cita una vez al mes, una vez al trimestre o una vez al año para verificar los objetivos a corto y largo plazo. Es posible que incluso deseen contar con la ayuda de un asesor financiero o planificador para obtener asesoramiento imparcial.