En 2019, el costo mensual promedio nacional de una nueva póliza de seguro comercial de 12 meses a través del Programa comercial Progressive Advantage® osciló entre $ 46 por responsabilidad profesional y $ 85 por compensación para trabajadores.
Observe cómo el costo depende del tipo de póliza que necesita. Esto se debe a que cada póliza protege contra diferentes tipos de riesgo y estas diferencias se tienen en cuenta en el precio.
Entonces, ¿puede esperar pagar la tasa promedio? No necesariamente.
Su tarifa final depende de los detalles de su negocio. Además, los promedios no siempre cuentan toda la historia. Por ejemplo, el costo mensual promedio de una póliza para dueños de negocios fue de $ 80. Sin embargo, el costo mensual promedio fue de solo $ 62. Esto sugiere que algunos valores atípicos costosos podrían haber sesgado el precio promedio por encima de lo que pagaron la mayoría de las empresas.
El costo de su política se calcula utilizando varios factores básicos. Aprender cómo estos factores influyen en su costo puede ayudarlo a asegurar la mejor combinación de precio y protección para su situación particular. Llame ahora o comience una cotización en línea.
Factores que afectan los costos de su seguro comercial
Muchos factores influyen en el cálculo del costo del seguro comercial. Los más influyentes suelen ser su profesión, número de empleados y necesidades de cobertura. Estos factores pueden variar significativamente de una empresa a otra.
Profesión
No todos los tipos de empresas conllevan la misma cantidad de riesgo. Un tipo de empresa que se sabe que tiene un riesgo más alto puede esperar pagar más que una empresa con un riesgo menor. Los podadores de árboles y los contratistas son ejemplos de negocios de mayor riesgo. Su trabajo es físico y a menudo incluye el uso de herramientas eléctricas en las propiedades de otras personas. Estos factores aumentan la exposición.
Por el contrario, un asesor financiero desde casa no comparte estos riesgos, por lo que no se incluirán en su tasa. ¿Pagarán menos? Probablemente, pero no con certeza. Los servicios profesionales están expuestos a un tipo diferente de riesgo y, a menudo, necesitan tener un seguro de responsabilidad profesional para mantenerse seguros.
Número de empleados
Las empresas con varios empleados pueden esperar pagar más por seguros porque su potencial de reclamos es mayor que en una empresa con menos o ningún empleado. Cada empleado adicional aumenta la exposición a accidentes y otros percances que pueden resultar en un reclamo.
Si una empresa tiene empleados, debe tener cobertura de compensación para trabajadores. Esto es requerido por ley en casi todos los estados y aumenta el costo de asegurar su negocio.
Necesidades de cobertura
La cantidad de cobertura que seleccione tiene un impacto en su prima. Por ejemplo, una póliza para pequeñas empresas con un total de $ 1 millón / $ 2 millones, generalmente costará más que una póliza con un total de $ 1 millón / $ 1 millón.
¿Qué es un límite agregado?
Un límite agregado es lo máximo que pagará una compañía de seguros por un reclamo durante el plazo de la póliza. Si los límites de su póliza son de $ 1 millón / $ 1 millón en total, está cubierto hasta $ 1 millón por un solo incidente, pero no más de $ 1 millón por el plazo de la póliza. La duración de la vigencia de su póliza depende en última instancia de su proveedor, pero los términos anuales son los más comunes.
Por ejemplo, un carpintero es demandado por 3 clientes en el transcurso de un año debido a daños causados por fallas en la mano de obra . Cada cliente presenta una demanda por $ 500,000, por un total de $ 1.5 millones. Individualmente, cada incidente cuesta menos de $ 1 millón, lo que cumple con los límites de la política. Sin embargo, se excede el monto total anual, lo que significa que no se cubrirá el tercer incidente.
Estos niveles de cobertura generalmente se pueden ajustar para satisfacer sus necesidades específicas y afectan su tarifa final.
Estos tres factores representan los conceptos básicos y todos los propietarios de pequeñas empresas deben estar familiarizados con ellos. Por supuesto, existen otros factores que pueden afectar los costos del seguro de su empresa, entre ellos:
- Propiedad
- Equipo
- Ubicación
- Tiempo en el negocio
- Y más
Hay muchas cosas que considerar al asegurar su negocio, pero obtener ayuda es fácil. Solo trate de asegurarse de hablar con alguien con experiencia en asegurar pequeñas empresas. Conozca las coberturas de seguros comerciales que podría considerar para su empresa.
Obtener el seguro comercial más económico
Encontrar la póliza de seguro comercial más barata es una prioridad para el propietario de una empresa consciente de los costos. pero siempre compare el precio con la cobertura. No quiere pagar por coberturas que no necesita, pero tampoco quiere tener un seguro insuficiente si algo sucede. Busque el equilibrio.
Para ayudar a maximizar sus ahorros, primero analice su negocio para comprender sus necesidades específicas. Asegúrese de incluir los requisitos contractuales y descarte cualquier cobertura inaplicable. Manténgase informado.
Puede ahorrar dinero ajustando sus deducibles.Un deducible es la cantidad que paga de su bolsillo por una pérdida cubierta en el momento de una reclamación. Generalmente, cuanto mayor sea su deducible, menor será el costo de su prima anual. Solo asegúrese de estar cómodo pagando el deducible que seleccione.
Por supuesto, tiene preguntas. Ayude a eliminar las conjeturas para encontrar la mejor combinación de cobertura y costo de seguro para pequeñas empresas hablando con un profesional autorizado. Ellos pueden guiarlo a través del proceso y personalizar una cotización específicamente para su negocio. Llámenos hoy o inicie una cotización en línea. Es así de simple.
