Si usted es uno de los aproximadamente 35% de los titulares de tarjetas de crédito en los EE. UU. Que tienen deudas de tarjetas de crédito de mes a mes, entonces es posible que esté buscando formas de reducir esa factura. Puede ser sorprendentemente fácil reducir su tasa de interés con las compañías de su tarjeta de crédito. Siga estos cinco pasos para reducir la tasa de interés de su tarjeta de crédito y ahorrar dinero.
Si le resulta difícil administrar los pagos con tarjeta de crédito y las deudas en medio de la crisis de COVID-19, aquí hay algunas opciones de alivio de los emisores de tarjetas de crédito que pueda tener.
El cuadro a continuación muestra dos escenarios de APR, 15% y 20%, que son tarifas comunes al abrir una tarjeta de crédito.
Verifique los extractos de su tarjeta de crédito
Primero, reúna los extractos de su tarjeta de crédito. Es importante conocer su historial crediticio, calendario de pagos y otros detalles importantes antes llamando a la compañía de su tarjeta de crédito y solicitando una tasa reducida. Tome nota de su tasa de interés actual para poder negociar, y es posible que también desee comparar su tasa con la tasa promedio de las tarjetas de crédito para ver cuál es su situación.
En el estado de cuenta, verá un número de servicio al cliente. Llame al número e introduzca la opción para hablar con un operador. El operador debería poder ponerlo en contacto con la persona correcta que puede negociar su tarifa.
Aunque levantar el teléfono físicamente y llamar a la compañía de su tarjeta de crédito puede parecer un momento- proceso que consume (y potencialmente desalentador), piénselo de esta manera: esta llamada telefónica podría ahorrarle cientos, tal vez incluso miles, de dólares en sus pagos con tarjeta de crédito.
Pregunte para que se reduzca la tasa de interés de la tarjeta
Una vez que esté conectado con un representante, este es el momento de comenzar a negociar su tasa. Es posible que desee mencionar su buen historial de pagos, su lealtad a la empresa o un puntaje crediticio alto, si tiene uno.
Debe ser cortés cuando solicite un interés cambio de tarifa. Si grita o se vuelve beligerante, el representante de servicio al cliente no estará tan dispuesto a ayudarlo. La cortesía ayuda mucho en situaciones como estas, aunque es importante ser persistente.
Tenga en cuenta que puede tener dificultades para obtener una tarifa reducida si tiene antecedentes de pagos atrasados, un puntaje crediticio bajo o una gran cantidad de deudas pendientes.
La compañía de su tarjeta de crédito desea continuar ganando dinero con su cuenta, por lo que generalmente no reduzca su tasa de interés a cero. Sin embargo, probablemente también quiera evitar que usted incurra en incumplimiento, por lo que puede disminuir su tasa de interés si presenta un buen caso.
Pregunte acerca de calificar para una tasa de interés más baja
Si no logra obtener una tasa de interés más baja preguntando, debería buscar más información. Si se le niega debido a pagos atrasados, pregúntele al representante qué puede hacer para calificar para una tasa de interés más baja en el futuro. Es posible que simplemente deba esperar más y hacer los pagos a tiempo para ser elegible.
También puede intentar llamar de nuevo en unas semanas. No está de más pedir que lo reconsideren. Es posible que desee mencionar que tiene una tarjeta del 0% u otra tarjeta de bajo interés a la que puede transferir el dinero.
Vuelva a intentarlo si es necesario
Si consigue reducir su tasa de interés, no se detenga allí. Vuelva a intentarlo en unos meses, porque la empresa puede estar dispuesta a ofrecer una tasa de interés aún más baja. Si tiene una tasa inicial del 18%, bájelo al 12%. Cuando vuelva a llamar, es posible que lo bajen al 9%. Esto podría ahorrarle mucho dinero a largo plazo.
Pero esto puede depender de el clima financiero actual, cómo están las tasas de interés o el estado de la economía.
Realice sus pagos en su totalidad y a tiempo
Siempre haga su pagos en su totalidad y a tiempo (a menos que haya obtenido un permiso específico para omitir un pago). Las compañías de tarjetas de crédito pueden aumentar sus tasas si no paga a tiempo. Será menos probable que reduzcan sus tasas de interés si este es el caso también. Por eso es importante constar pague sus facturas a tiempo y en su totalidad. Si se lo considera un riesgo crediticio, no calificará para una tasa de interés más baja.
En pocas palabras, los pasos para reducir la tasa de interés de su tarjeta de crédito son muy similares a eso de aumentar su puntaje crediticio. Por ejemplo, debe concentrarse en realizar sus pagos a tiempo y esforzarse por reducir su saldo para no acercarse demasiado al límite de crédito.
Movimientos alternativos
Si todo lo demás falla, es posible que pueda abrir una tarjeta de crédito de transferencia de saldo en un banco diferente con una APR introductoria baja o del 0%.Necesita al menos un crédito justo para abrir la mayoría de las tarjetas de transferencia de saldo y querrá asegurarse de poder liquidar su saldo antes de que finalice el período de promoción.
También podría obtener un préstamo de consolidación a una tasa de interés más baja y usar el préstamo para cancelar los saldos de su tarjeta de crédito. Si elige esta opción, deberá dejar de usar sus tarjetas de crédito por completo para que no termine teniendo pagos en su préstamo de consolidación y sus tarjetas de crédito al mismo tiempo.
