Si ha decidido que firmar conjuntamente un préstamo para un ser querido no es una buena idea, probablemente esté experimentando arrepentimiento por parte de los firmantes. Quitar su nombre de un préstamo firmado conjuntamente no será fácil. Para algunas deudas, es posible que ni siquiera sea posible.

La firma conjunta de un préstamo o tarjeta de crédito básicamente le dice al banco que está dispuesto a realizar pagos si la otra persona no lo hace. . También significa que el banco puede solicitarle el pago incluso si la otra persona se declara en quiebra o fallece antes de que se pague la deuda. Al ser cofirmante de un préstamo, asume la responsabilidad de la deuda como si fuera solo suya.

Como regla general, los prestamistas no eliminarán su nombre de un cofirmante deuda a menos que la otra persona haya demostrado que puede manejar el préstamo por su cuenta. Nunca se le habría pedido que firmara conjuntamente si el otro prestatario hubiera demostrado esta capacidad desde el principio. Si las cosas han cambiado desde entonces, el prestamista definitivamente querrá pruebas.

Eliminación de su nombre de un préstamo con firma conjunta

Si usted firmó por un préstamo y desea eliminar su nombre, hay algunos pasos que puede seguir:

• Obtenga una autorización de firmante. Algunos préstamos tienen un programa que libera la obligación del cofirmante después de que se haya realizado una cierta cantidad de pagos consecutivos a tiempo. Sallie Mae, por ejemplo, permite a los prestatarios de préstamos estudiantiles solicitar una liberación de cofirmante después de 12 meses de pagos si se cumplen los requisitos de crédito y otros. Lea los documentos de su préstamo para ver si hay algún tipo de programa asociado con su préstamo. O llame al prestamista y pregúntele si algo como esto se aplica a su préstamo.
• Refinanciar o consolidar. Otra opción es que el otro prestatario refinancia el préstamo a su nombre. Para calificar para un refinanciamiento, el prestatario debe tener un buen historial crediticio y suficientes ingresos para realizar los pagos mensuales del nuevo préstamo. La consolidación es común con los préstamos para estudiantes. Un prestatario calificado puede usar el préstamo de consolidación para cancelar el préstamo que usted firmó. El préstamo cofirmado original aún figuraría en su informe de crédito, pero debería indicar que la cuenta está cerrada y pagada en su totalidad. Los pagos (y los impagos) del préstamo de consolidación no lo afectarán si su nombre no figura en el préstamo.
• Venda el activo y cancele el préstamo. Si firmó conjuntamente en una vivienda o préstamo de automóvil y la otra persona no está haciendo los pagos necesarios, es posible que pueda vender el activo y usar el dinero para cancelar el préstamo.Su nombre debe estar en el título para vender la propiedad a otra persona.

Eliminación de su nombre de una tarjeta de crédito

El emisor de una tarjeta de crédito puede eliminar voluntariamente su nombre de una cuenta de tarjeta de crédito si no hay saldo en la tarjeta. Sin embargo, si hay saldo, tendrá que liquidarlo antes de poder realizar este tipo de cambios en la cuenta:

• Transferir el saldo. Es posible que el otro prestatario pueda transferir el saldo a una tarjeta de crédito que esté solo a su nombre. Una vez que se transfiera el saldo, cierre la tarjeta de crédito para que no se puedan realizar cargos futuros en la cuenta. cargos futuros que se hagan, y Puede pedirle al emisor de la tarjeta de crédito que agregue un comentario en su sistema que indique que la cuenta de la tarjeta de crédito no debe reabrirse.
• Pague el saldo usted mismo. No será divertido pagar el saldo de una tarjeta de crédito que no hizo y del que no se benefició. Sin embargo, pagar el saldo es mejor que arruinar su calificación crediticia y que los cobradores de deudas lo persigan. Incluso puede cerrar la cuenta o hacer que el emisor de la tarjeta de crédito congele el límite de crédito para que no se puedan realizar cargos futuros a la tarjeta, especialmente mientras intenta deshacerse del saldo. Capital One, por ejemplo, proporciona un número para llamar para estos servicios, pero enfatiza que los titulares de cuentas conjuntas no pueden ser eliminados.

Eliminar su nombre de un préstamo falsificado

Cuando un ser querido ha falsificado su firma en un préstamo, se encuentra en una situación difícil. No quiere ser responsable por una decisión que nunca tomó, pero también quiere evitar que arresten a su ser querido por falsificación o fraude, algo que podría suceder si hace sonar el silbato para librarse del apuro.

Los prestamistas no eliminarán su nombre de un préstamo falsificado a menos que usted informe la falsificación a la policía o les dé una declaración jurada firmada que incluya la admisión de culpabilidad del falsificador. Ambos ponen a su ser querido en riesgo de una acción legal. Si no le informa al prestamista de la falsificación poco después de enterarse, su silencio podría interpretarse como un reconocimiento. En resumen, ser responsable del préstamo a menos que sea dispuesto a denunciar el delito de su ser querido.

Proteja su crédito

Si no puede conseguir que el prestamista elimine su nombre del saldo de un préstamo o tarjeta de crédito firmada conjuntamente, su mejor opción es mantener al menos los pagos mínimos hasta que se cancele el saldo o hasta que el otro prestatario pueda obtener la cuenta a su propio nombre.

La firma conjunta no puede convertirse en un problema a menos que la otra persona no está al día con los pagos, así que acostúmbrese a verificar el estado del pago, especialmente en los días previos a la fecha de vencimiento, en la fecha de vencimiento y la fecha posterior. No espere demasiado porque los pagos atrasados se incluyen en su informe crediticio después de 30 días.