Når du køber en livsforsikringspolice, vælger du mindst én person, enhed eller organisation til at modtage politikens dødsydelse, hvis du dør. Dette er din primære livsforsikringsmodtager.

Men livsforsikringsmodtagere kan dø, eller dine forhold kan ændre sig, så forsikringsselskaberne opfordrer dig til at nævne mindst en betinget modtager ud over de primære modtagere, der er anført i din politik. En betinget modtager får din livsforsikringsudbetaling, hvis din primære modtager ikke er i stand til at indsamle på din politik. Ved at navngive en kontingentmodtager spares udbetalingen fra at blive forsinket af en lang juridisk proces eller blive truffet af kreditorer.

Har du brug for en kontingentmodtager?

Din primære modtager indgiver et krav, når du dør for at indsamle din politiks dødsydelse. Du kan navngive mere end én primær modtager og tildele en procentdel af din forsikringsudbetaling til hver medmodtager.

At navngive en betinget modtager sikrer, at du styrer, hvor din livsforsikring fortsætter, efter du er gået bort. Hvis alle dine primære modtagere dør før eller på samme tid som dig, fordeles dødsydelsen til eventuelle betingede modtagere, du har navngivet. Du kan navngive mere end en kontingentmodtager og udpege hver til at modtage en procentdel af din dødsydelse, ligesom du ville gøre med primære modtagere.

Hvis du ikke navngiver en kontingentmodtager, og din primære modtager ikke er i stand til at kræve dødsydelsen, betaler forsikringsselskabet fordelen til din ejendom. Når udbetalingen er en del af din ejendom, er den underlagt ejendomsskatter og skifteretten – hvilket betyder, at en dommer beslutter, hvem der får udbetalingen – en proces, der kan tage måneder og reducere det beløb, som dine kære til sidst får.

Navngivning af en kontingentmodtager til din livsforsikringspolice

Når du køber din livsforsikringspolice, bliver du bedt om at navngive en primær modtager og en betinget modtager på formularen til modtagerbetegnelse.

Du skal give nogle grundlæggende detaljer om hver modtager, herunder:

• Fuldt navn

• Personnummer

• Kontaktoplysninger

Din politik muligvis også give dig mulighed for at navngive personer i flere begunstigede niveauer (tertiær) , kvaternær osv.), men primære og betingede betegnelser er nok for de fleste mennesker.

Opdatering af dine modtagere

Det er vigtigt at holde dine primære og betingede modtagere opdaterede i hele din politiks løbetid. Gennemgå dine begunstigede betegnelser (og din dækning generelt) hver gang du oplever en større livsbegivenhed som et ægteskab, skilsmisse, fødsel eller en elskedes død.

Du kan når som helst ændre din modtagerbetegnelse ved at kontakte din forsikringsudbyder (eller din agent eller mægler) og anmode om en ændring af formularen til udpegning af modtager.

Hvem skal være en kontingentmodtager?

Enhver med forsikringsmæssig interesse kan udnævnes som en primær eller betinget livsforsikringsmodtager, herunder:

• Din ægtefælle

• Andre pårørende

• Ikke-relaterede

• En organisation eller velgørenhed

• En tillid

• Dine børn (med forbehold)

Vælg en kontingentmodtager, der er afhængig af din økonomiske støtte eller vil støtte din familie, hvis du dør. De fleste vælger et nært familiemedlem eller værge for deres børn.

Rådfør dig med en advokat eller finansiel rådgiver, når du navngiver et mindreårigt barn som modtager på din forsikringspolice. Hvis din modtager ikke har nået myndighedsalderen, skal du udpege en forældremyndighed for midlerne eller oprette en tillid, som barnet kan modtage dødsydelsen, når de bliver voksne.

Hvad hvis du har flere primære modtagere og en dør?

Livsforsikring politikker er standard til en dødsydelse pr. indbygger, hvilket betyder, at hvis du har flere primære modtagere, og en af dem dør, vil udbyderen jævnt fordele den afdødes del af dødsydelsen mellem de resterende primære modtagere.

Hvis du f.eks. fordeler jævnligt din udbetaling mellem din ægtefælle, dit søskende og en ven, modtager hver 33%. Men hvis din ven dør før dig, modtager din ægtefælle og dit søskende hver 50% af dit forsikringsudbytte, medmindre du opdaterer dine begunstigede betegnelser. Betingede modtagere modtager ikke nogen del af dødsydelsen, medmindre alle primære modtagere er død.

Modtager pr. indbygger pr. indbygger

En dødsydelse pr. indbygger med betingede modtagere er den bedste mulighed for de fleste. Men det er muligt at dirigere en primær modtagers andel af din dødsydelse til deres nærmeste pårørende, kendt som en fordel pr. Stirpes død. Dette er det rigtige valg, hvis du for eksempel har to voksne børn med deres egne familier, og du vil sikre, at hver familie modtager livsforsikringsudbytte, selvom dit barn går forud for dig.

Hvis dine børn simpelthen er medmodtagere, og en af dem dør, vil den resterende medmodtager modtage det fulde dødsbeløb. Men hvis du har navngivet dine medmodtagere pr. Stirpes, ville begge familier stadig modtage lige store dele af dødsydelsen.

At navngive en kontingentmodtager sikrer, at dine modtagere får økonomisk støtte, når du er væk. Ideelt set ville din primære modtager aldrig gå forud for dig, men livsforsikring handler om at beskytte dine kære mod værst tænkelige scenarier. Ved at udpege en kontingentmodtager sparer dine kære fra at gennemgå en lang og kompliceret skifteproces, mens du sørger og administrerer andre udgifter til udtjente liv. Uanset hvordan du vil tildele din dødsydelse, kan en finansiel rådgiver eller forsikringsagent hjælpe dig med at opsætte den rigtige mulighed for dig og alle dine begunstigede.