- Opdateret den: 14. jan 2021
- Indsendt af: Shannon Vissers
Få ting i livet føles så godt som en ny start. Dette gælder især når du starter en ny virksomhed og er fuld af begejstring for at begynde at gøre din drøm til virkelighed. Men hvis du har været igennem nogle økonomiske vanskeligheder, der har efterladt din kredit score voldsramte og sårede, kan en ny start være svært at komme forbi. Hvordan kan du få de startmidler, du har brug for, hvis de fleste banker ikke rører dig med en 10 fods stang? Hvad er mulighederne for opstart med dårlig kredit?
Det er her, alternativ finansiering – online-lån, personlige lån, handelsforskud og mange andre muligheder – kan komme ind. I modsætning til populær tanke er det muligt for at få et rimeligt startlån, selvom du har en dårlig personlig kredit score på 600 eller endnu lavere. Der er endda nogle långivere, der udsteder erhvervslån uden kreditkontrol.
Det følgende er otte højt vurderede udlånstjenester til startups med dårlig kredit. * Der er en meget god chance for, at en af disse finansieringsmuligheder vil fremdriv dig mod den nye start i forretningen, du har drømt om.
Men først ting først: Kontroller din kredit score, inden du begynder at ansøge, så du ved, hvilken af disse muligheder du er berettiget til.
* Bemærk, at for denne artikel taler jeg om “startups” som virksomheder, der er 6 måneder gamle eller nyere, og “dårlig kredit” for at være en score på 600 eller derunder.
Lær mere om vores topvalg
| Firma | Højdepunkter | Næste trinHøjdepunkter |
|---|---|---|
|
|
|
Ansøg nu
|
|
|
|
Ansøg nu
|
|
|
|
Besøg websted
|
|
|
|
Besøg websted
|
|
|
|
Besøg websted
|
Andre valgte indstillinger:
Læs mere nedenfor for at lære, hvorfor vi valgte disse muligheder.
Bedste startlån til dårlig kredit
De bedste dårlige kreditstartlån hjælper virksomheder med at få finansiering, når banklån ikke er ikke en mulighed. De fleste af disse långivere kontrollerer kredit, men accepterer scoringer så lave som 500-600. Nogle gode finansieringstyper til en opstartsvirksomhed med dårlig kredit er personlige lån, kreditlinjer og fakturafinansiering.
Lendio: Bedst for de fleste små virksomheder
|
Lendio |
Ansøg nu Læs vores anmeldelse |
|---|
Lendio er en brugervenlig online lånematchmaking-tjeneste, der giver dig mulighed for at sammenligne og anvende på flere erhvervslån på bare 15 minutter og blive finansieret så snart som 24 timer. Selvom du har en kredit score så lav som 550, kan du sandsynligvis finde nogle finansieringsmuligheder gennem Lendio. Ved at bruge denne tjeneste kan du prækvalificere til kortfristede lån (STL’er), kreditlinjer (LOC’er), købmandskud (MCA’er), udstyrsfinansiering, Small Business Administration (SBA) -lån, Paycheck Protection Program (PPP) -lån, og mere. Lendio er især nyttigt, hvis du er ny inden for virksomhedsfinansiering og ikke er sikker på, hvilke muligheder du kan kvalificere dig til eller vil fungere for din virksomhed.
Lendios netværk omfatter mere end 75 långivere, herunder store navne som Kabbage , OnDeck, Amex og BlueVine. Fra september 2020 accepterer Lendio også stadig PPP-låneansøgninger i håb om, at kongressen vil udvide finansieringen til programmet.
Enhver virksomhed kan ansøge om Lendio, men for den bedste chance for at blive finansieret anbefaler Lendio at ud over en 550+ kredit score har du 6 måneder i erhvervslivet og tjener mindst $ 10K månedligt. Læs vores Lendio-gennemgang for at lære mere om Lendios markedsplads til erhvervslån.
Fordele
- Sparer tid ved at sende din ansøgning til flere långivere på én gang
- Hjælper dig med at finde ud af, hvilket finansieringsprodukt der passer bedst til dine behov
- Giver dig mulighed sammenlign forskellige lånetilbud, så du kan vælge den bedste
Ulemper
- Ikke alle långivere i Lendios netværk accepterer ansøgere om dårlig kredit
Kom godt i gang med Lendio
Læs vores in- dybdegennemgang
Gå tilbage til sammenligningstabel
BlueVine: Bedst til B2B-opstart med ubetalte fakturaer
|
BlueVin e |
Ansøg nu Læs vores anmeldelse |
|---|
BlueVine er en af vores foretrukne online långivere i udlån til små virksomheder. Det skyldes dels, at BlueVine har afslappede låntagerkrav til fakturering af factoring-tjenester, og dels fordi BlueVines vilkår er retfærdige og gennemsigtige. BlueVine er også meget let at ansøge om, og du kan blive godkendt og begynde at indsende fakturaer inden for 24 timer. I modsætning til nogle faktureringsfaktorer, kræver BlueVine ikke, at du bruger faktureringssoftware; upload bare dine ubetalte fakturaer i BlueVines bekvemme online dashboard.
For så vidt angår låntagerkrav, til BlueVines fakturafaktoreringstjeneste – perfekt til B2B- og B2G (forretning til offentlige) opstart med ubetalte fakturaer – behøver du kun en score af 530. Bemærk, at for at BlueVines fakturafaktoring kun er tilgængelig for startups, der allerede genererer indtægter, skal du tjene $ 10.000 / måned for at kvalificere dig.
Nedenfor er du i gang i mindst tre år og har rejst din kredit score til 650, kan du ansøge om en revolverende kreditlinje gennem BlueVine. Tidligere var deres LOC’er også tilgængelige for startups, men de ændrede for nylig deres vilkår. (Din virksomhed skal også være et selskab eller LLC og indbringe $ 40.000 / måned.)
Fordele
- Transparent annoncering
- Fakturafinansiering er let at kvalificere sig til
- Du behøver ikke bruge faktureringssoftware
Ulemper
- LOCs ikke tilgængelig for startups
Kom godt i gang med BlueVine
Læs vores dybtgående gennemgang
Spring tilbage til sammenligningstabel
Fundbox: Bedst til virksomheder, der bruger regnskabs- eller faktureringssoftware
|
Fundbox |
Besøg websted Læs vores anmeldelse |
|---|
Fundbox har to meget let- at kvalificere sig til produkter: kredsløb med kredit- og fakturafinansiering.
Hvis du ikke er sikker, er forskellen mellem fakturafinansiering og fakturafaktoring. Så længe du har en kredit score på mindst 500 og bruger kompatibel fakturerings- / regnskabssoftware eller har en kompatibel forretningsbankkonto, skal du være berettiget til Fundbox’s tjenester. Med sit lave kreditkravskrav og intet time-in-business-krav (bortset fra at bruge regnskabs- eller faktureringssoftware i to måneder) er Fundbox velegnet til både startups og låntagere med dårlig kredit.
Du skal betale lånet ganske hurtigt – over 12 eller 24 uger afhængigt af dit tilbud – og det maksimale lånebeløb er $ 100K. Så større og mere etablerede virksomheder får bedre vilkår med en anden långiver.
Som nævnt kræver Fundbox, at du skal have brugt en kompatibel regnskabs- eller faktureringssoftware i mindst to måneder inden du ansøger, eller have tre måneders transaktioner på en kompatibel forretningsbankkonto. Læs vores Fundbox-gennemgang for at finde ud af, om den software eller bankkonto, du bruger, er kompatibel.
Fordele
- Accepterer meget dårlig kredit
- Intet indtægtskrav
- Intet trækningsgebyr, forudbetalingsgebyr, oprindelsesgebyr eller vedligeholdelse gebyrer
Ulemper
- Korte tilbagebetalingsvilkår
Kom godt i gang med Fundbox
Læs vores dybtgående gennemgang
Gå tilbage til sammenligningstabel
Kiva: Bedst til opstart før indtægter, der har brug for mikrolån
|
Kiva US |
Besøg websted Læs vores anmeldelse |
|---|
Kiva US er en nonprofit mikrolåner dedikeret til at hjælpe små virksomheder med at få succes i deres samfund med rentefri finansiering. Kiva tilbyder små crowdfunded-lån til iværksættere over hele verden, men Kiva U.S. er specifikt beregnet til amerikanske baserede virksomheder. Individuelle långivere tilbagebetaler disse lån i beløb så lave som $ 25 pr. Långiver.
Nogle fordele ved Kiva er, at det ikke har nogen kreditcheck, og at du ikke engang har brug for nogen tid i forretnings- eller forretningsindtægter for at kvalificere dig. Endnu bedre er der ingen renter eller gebyrer, og du kan tilbagebetale med en fleksibel, praktisk tilbagebetalingsplan. Det betyder dog ikke, at tjenesten kun accepterer hvem som helst.
Kiva favoriserer community-minded virksomheder med en overbevisende historie – når alt kommer til alt skal du overbevise enkeltpersoner, der gennemsøger webstedet, til at låne ud til din virksomhed i stedet af en anden virksomhed. Kiva siger, at den ideelle kandidat til sine tjenester er socialt opmærksom og har en stærk online og social medie tilstedeværelse. Det er sandsynligvis en god ide at gå til Kivas websted for at se, hvilke typer virksomheder der modtager finansiering på Kiva-platformen.
Bemærk, at disse lån er meget små. Selvom Kiva tilbyder lån helt op til $ 15.000, er opstartsvirksomheder, der har været i drift i mindre end et år, kun berettiget til et lån på $ 1.000.
Fordele
- Ingen kredit check
- Ingen renter eller gebyrer
- Fleksible tilbagebetalingsplaner
Ulemper
- 1.000 dollar på startlån
Læs vores dybtgående gennemgang
Gå tilbage til sammenligningstabel
Accion: Bedst for mindretal & Ejede kvinder Virksomheder
|
Accion |
Besøg websted Læs vores anmeldelse |
|---|
Accion er et nonprofit CDFI, der tilbyder kort- og mellemlang sigt afdragslån til startups og eksisterende virksomheder. Disse låneprodukter inkluderer for det meste mikrolån, der er under $ 50K, men der er også nogle tilbud på lån så store som $ 1 million. Accion er specialiseret i udlån til minoritetsejede virksomheder og kvindeejede virksomheder.
Hvis du har dårlig personlig kredit, men har brug for et lille startlån, er Accion en af de få velrenommerede online-långivere, der kan hjælpe dig uden at skrue dig forbi. Den eneste advarsel er, at der tilbydes lån på regional basis. Du kan kun anvende, hvilke lån der er tilgængelige i dit område.
For at kvalificere dig til et Accion-lån har du brug for en kredit score på 575 eller 550 i nogle områder, og tilstrækkelig pengestrøm til at tilbagebetale lånet. Startups skal også have mindre end $ 3K i udestående gæld, en forretningsplan med en 12-måneders pengestrømsfremskrivning og en partnerhenvisning (såsom SCORE eller SBDC). Læs vores Accion-anmeldelse for at lære mere om denne nonprofit-långiver og besøg deres websted for at se lånetilbud i dit område.
Fordele
- Lavrenterede mikrolån
- Målrettet mod marginaliserede virksomhedsejere
- Månedlige tilbagebetalinger
Ulemper
- Lånetilbud begrænset af område
Læs vores dybtgående gennemgang
Gå tilbage til sammenligningstabel
Avant: Bedst til nye virksomhedsejere med stabil personlig indkomst
|
Avant |
Besøg websted Læs vores anmeldelse |
|---|
Personlige lån er en måde, hvorpå nye virksomheder kan modtage startfonde, selvom du ikke har nogen forretningsoplysninger at tale om. Det skyldes, at disse lån er baseret på din personlige kreditværdighed og ikke styrken ved din virksomhed. Avant er en velrenommeret udbyder af personlige afdragslån fra $ 2K til $ 35K, der kan bruges til erhvervslivet, herunder opstartsudgifter. Det accepterer også kreditresultater, som de fleste personlige långivere ville have på (så lave som 580).
Mens Avant accepterer låntagere med ringe kredit (men ikke meget dårlig kredit), kan du blive nægtet finansiering til andre grunde, såsom utilstrækkelig personlig indkomst til at imødekomme de trinvise betalinger. Det har dog ikke nogen forretningsmæssige indtægtskrav.
Avants satser er ikke billige, hvor april varierer fra 9,95% til 35,99%, men de er retfærdige og ikke rovdyr (især sammenlignet med andre personlige långivere, f.eks. som lønningsdag långivere). Læs vores Avant-anmeldelse for at lære mere om denne stærkt modtagne personlige långiver.
Fordele
- Ingen tid -forretnings- eller forretningsindkomstkrav
- Ingen forudbetalingsbøde
- Månedlige tilbagebetalinger
Ulemper
- Accepterer ikke scores i lave 500s
Læs vores dybtgående gennemgang
Gå tilbage til sammenligningstabel
Troværdigt: Bedst til opstart med dårlig kredit & Stærke forretningsindtægter
|
Troværdigt |
Ansøg nu Læs vores anmeldelse |
|---|
Troværdigt stammer fra forskellige typer kortfristede lån, herunder driftskapitallån og handelsforskud på op til $ 400.000, kreditlinjer op til $ 250.000 og andre. Dette firma er opstartsvenligt – selvom du har brug for at have været i forretning i seks måneder – og vil acceptere dig, selvom du har meget dårlig kredit. Woo-hoo!
Troværdigt har driftskapitallån og MCA’er et minimumskrav til kredit score på kun 500, mens forretningskreditter tilbydes ansøgere med 560+ personlig kredit. Bemærk, at nogle af Credibly’s produkter, herunder deres kreditlinjer, stilles til rådighed via Credibly’s netværk af eksterne finansieringspartnere snarere end gennem Troværdigt direkte.
Troværdigt indtægtsbehov varierer afhængigt af produkt, men de er meget høje side sammenlignet med nogle andre online långivere; din virksomhed skal indbringe $ 15K / måned ($ 180K / år) for at kvalificere sig til et driftskapitallån eller MCA; pengene kommer dog hurtigt igennem, og de beløb, du kan låne, er ret høje i betragtning af de afslappede låntagers behov. Troværdigt er også gennemsigtigt med hensyn til priser og krav og indeholder en liste over alle de oplysninger, du har brug for at vide på deres hjemmeside. Besøg vores Troværdige anmeldelse for at få flere oplysninger.
Fordele
- Kan låne op til $ 400K
- Accepterer meget dårlig kredit
- Gennemsigtige rater og gebyrer
Ulemper
- Høje indtægtskrav
Kom godt i gang med troværdigt
Læs vores dybtgående gennemgang
Gå tilbage til sammenligningstabel
PayPal-arbejdskapital: Bedst til PayPal-sælgere
|
PayPal-arbejdskapital |
Besøg websted Læs vores anmeldelse |
|---|
PayPal-arbejdskapital tilbyder kortfristede lån, der fungerer svarende til forhandlerens kontantudskud. Disse lån har ingen kreditkravskrav og er gode muligheder at overveje, hvis du allerede driver forretning via PayPal.
Som med de fleste andre kortfristede udlånsmuligheder opkræver ikke PayPals arbejdskapital renter. I stedet opkræves et engangsgebyr, som du tilbagebetaler sammen med lånet. PayPal vil derefter indsamle en lille procentdel af dit daglige salg, indtil du har tilbagebetalt lånet og gebyret.
Der er let adgang til applikationen på din PayPal-konto, og PayPal kontrollerer slet ikke din kredit, fordi den er strengt baseret på dit PayPal-salg. Hvis du har en PayPal Business- eller Premier-konto, der har været åben i mindst 3 måneder og behandler et bestemt salgsmængde ($ 15K / år for virksomhedskonti eller $ 20K / år for Premier-konti), kan du blive finansieret inden for få minutter efter accepterer et lånetilbud. PayPal tilbyder også forretningslån via LoanBuilder, og disse lån er åbne for alle virksomheder og ikke kun PayPal-sælgere. Virksomheder har dog brug for mindst 9 måneders forretning for at kvalificere sig til et LoanBuilder-lån. For at lære mere om LoanBuilder, se vores LoanBuilder Review.
Fordele
- Ingen kredit check
- Nemme, automatiske tilbagebetalinger
- Hurtig adgang til kontanter
Ulemper
- Kun tilgængelig for PayPal-sælgere
Læs vores dybtgående gennemgang
Gå tilbage til sammenligningstabel
En anden mulighed: Få hurtig startfinansiering med et forretningskreditkort til dårlig kredit
Da de fleste långivere kræver, at du har mindst et stykke tid i forretningen og en etableret forretningsindtægtsstrøm, er du muligvis ikke kvalificeret til et lån først. Hvis du ikke er helt klar til et virksomhedslån, kan et forretningskreditkort være en god måde at betale for startudgifter, mens du bygger din kredit. Virksomhedskreditkort er også en effektiv måde at etablere forretningskredithistorik på og / eller adskille din personlige kredithistorik fra din forretningskredithistorik. Nogle kort tilbyder også en form for cashback-belønning eller frynsegoder.
Hvis du mener, at et kreditkort kan fungere for din situation, skal du tjekke vores indlæg om de bedste kreditkort til virksomheder med dårlig kredit. Disse kort tilbyder ikke så meget cash-back som for god kredit, og nogle har en høj apr. Du kan muligvis heller ikke være i stand til at låne så meget i starten, hvis din kredit score er lav. Disse kort kan dog hjælpe dig med at opbygge din kredit og samtidig hjælpe dig med at finansiere dine forretningsudgifter. Hvis du kan betale din saldo hver måned, behøver du ikke betale nogen finansieringsgebyrer.
Ofte stillede spørgsmål om startlån & Dårlig kredit
Ja. Faktisk imødekommer nogle online långivere og nonprofit långivere nye virksomhedsejere med dårlig kredit. Imidlertid har lån til låntagere med dårlig kredit tendens til at have højere renter og har kortere tilbagebetalingsbetingelser sammenlignet med traditionelle erhvervslån. Hvis du mangler stærke forretningsoplysninger, kan det også være svært for dig at få et lån, der er større end et mikrolån ($ 50.000 og mindre).
Evaluer og sammenlign forskellige långivere, der imødekommer nye virksomhedsejere, der har dårlig kredit. Generelt skal du være i stand til at finde et startlån, så længe du har mindst et par måneder i erhvervslivet, og din kredit score er mindst 500. Du bliver også nødt til at vise, at du har tilstrækkelig indkomst (personlig eller forretning afhængigt af om långiverens krav) for at tilbagebetale lånet.
Hvis du finder et lån, som du er interesseret i og er berettiget til, er det let at ansøge online. Hvis du opfylder minimumskriterierne og er “forhåndsgodkendt”, vil långiveren strække sig ud og bede om mere information til garantiprocessen. Når du har returneret de ønskede oplysninger, får du forhåbentlig en “hård” godkendelse og et lånetilbud. Med de fleste online långivere modtager du dine midler så snart 24 timer til et par dage efter at have accepteret tilbuddet.
Normalt ikke. Det vil sige, at disse lån normalt ikke kræver, at du stiller specifikke sikkerhedsstillelser eller forretningsaktiver. Imidlertid kræver de fleste online startlån en UCC-1 tævepanterett og / eller en personlig garanti.
Tæppepantret dækker dine forretningsaktiver som helhed – hvilket betyder, at långiveren kan beslaglægge de forretningsaktiver, du har i tilfælde af at du holder op med at betale på lånet. Den personlige garanti er en aftale om, at du er personligt ansvarlig for tilbagebetaling af lånet, selvom din virksomhed opløses eller ikke er i stand til at foretage tilbagebetaling.
Generelt nej. Du skal normalt have mindst rimelig kredit for at få et SBA-lån. SBA har forskellige kreditkrav for forskellige lån, men minimumene har tendens til at være i 600’erne. For eksempel kræver SBA 7 (a) -lånet en score på 640, mens et SBA-mikrolån har et minimum på 620.
Der er dog nogle undtagelser. For eksempel krævede SBA ikke kreditkontrol for det midlertidige PPP-låneprogram (Paycheck Protection Program), men deltagende långivere kunne trække ansøgernes kredit og træffe en udlånsbeslutning baseret på långiverens egne krav.
Det afhænger virkelig af dine behov – for eksempel hvor hurtigt du har brug for pengene og hvor store af et beløb, du har brug for – og dine legitimationsoplysninger, såsom din kredit score, din indkomst, og hvilket vækststadium din opstart er i. Hvis din opstart stadig er i “idé” -fasen, og du bare har brug for et par tusinde dollars for at få fra jorden, kan du være begrænset til personlige långivere.Hvis din score er i de høje 500’ere, og din virksomhed allerede tjener penge, har du flere muligheder, herunder kortfristede lån og kreditlinjer.
For at finde den bedste långiver, du er berettiget til, skal du være Sørg for at læse anmeldelser af små virksomheder til lån for at kontrollere, at en långiver er velrenommeret, inden du ansøger. Når du har fundet nogle gode kandidater, kan du søge på flere lån og sammenligne forhåndsgodkendelsestilbud for at se, hvilken der er bedst (med hensyn til lånebeløb, rentesats osv.).
Afsluttende tanker
Det fantastiske ved alle disse startkreditlån med dårlig kredit er, at ansøgningsprocessen med få undtagelser er hurtig, smertefri og helt online. Der er heller ingen risiko for at blive forhåndsgodkendt, da dette normalt kun kræver en “blød” kreditcheck, som ikke påvirker din kredit score. Det betyder, at du kan blive forkvalificeret til flere lån og derefter sammenligne dine tilbud for at vælge bedste.
Hvis du tjekker nogle lån- eller kreditkortmuligheder og ikke er tilfreds med de tilbud, du får, kan du overveje at prøve at forbedre din kredit score eller se nærmere på alternative finansieringsideer. følgende ressourcer har nogle oplysninger om, hvordan du finansierer din opstart.
- Sådan får du startup-finansiering: 5 typer finansiering til opstart & 5 tip til hjælp Du kommer i gang
- Sådan får du et startlån til virksomheder, hvis du ikke kan stille sikkerhed
- Crowdfunding til startups: 8 tip til lancering
- 8 Alternativ finansiering Kilder, hvis risikovillig kapital ikke er den rigtige pasform til din opstart eller små virksomheder
- De 6 bedste virksomheder, der behandler kreditkort til nye virksomheder & Startups
- Få det udstyr, du har brug for til din opstartsvirksomhed med et lån eller leasing
- Forståelse af rollovers som Business Startups (ROBS)
- Hvornår skal du starte din opstart med en inkubator for små virksomheder
- Angel Investors VS Venture Capitalists: Hvad er forskellen & Hvilket er det rigtige for din opstart?
Bemærk også, at når du har arbejdet i 12 måneder, vil mange flere lånemuligheder være tilgængelige for dig. Så det kan være det værd at vente lidt længere på at ansøge om finansiering, hvis du kan. Bare sørg for at du ikke spilder din tid på at ansøge om en række lån, som du ikke opfylder minimumskvalifikationerne for.
⭐️ Kampagne: Få 50.000 bonuspoint Fra Brex ⭐️
|
Brex Kort |
Ansøg nu Læs vores anmeldelse |
|---|
Brex Corporate Card For Startups har en god vurdering og kommer med $ 0 i årlige gebyrer og 50.000 point som et velkomsttilbud i dag. Ingen kreditkontrol påkrævet. Ansøg nu ved Brex.
Sammenfattende: Bedste startlån til dårlig kredit
- Bio
- Seneste indlæg
Shannon Vissers
Seneste indlæg af Shannon Vissers (se alle)
- Din komplette guide til restaurantbeholdning: Sådan styres omkostninger, reducerer affald, & Mere – 14. januar 2021
- 7 långivere, der tilbyder PPP-lån i anden runde Online – 29. december 2020
- Hvad er venturekapital & Hvordan fungerer det? – 17. august 2020
- Alt hvad du skal bruge Kend til Shopify POS-hardware: Omkostninger, hvor man kan købe, & Mere – 10. august 2020
- Kontaktsporing for små virksomheder: Er du forberedt? – 6. juli , 2020
