Nezajištěné půjčky vám umožňují půjčit si peníze téměř na jakýkoli účel. Prostředky můžete použít k zahájení podnikání, konsolidaci dluhu nebo ke koupi drahé hračky. Než si půjčíte, ujistěte se, že rozumíte tomu, jak tyto půjčky fungují, a dalším alternativám, které máte k dispozici.

Základy nezajištěných osobních půjček

Věřitel, který vám nabízí nezajištěný úvěr, který k zajištění či zajištění půjčky nevyžaduje žádnou nemovitost ani zástavu. U zajištěného úvěru, jako je například hypoteční úvěr, je úvěr zajištěn nemovitostí. Pokud úvěr nesplácíte, váš věřitel právo prodat svůj dům a sbírat to, co dlužíte z výnosů z prodeje. U nezajištěných půjček nebylo nic konkrétního zastaveno jako zástava. Díky tomu jsou pro vás, dlužníka, o něco méně riskantní, protože důsledky nejsou tak okamžité, pokud nesplácíte.

Na druhé straně věřitelé riskují více při nezajištěných osobních půjčkách. Nemají žádný majetek k prodeji, pokud nezaplatíte půjčka, ale mají k dispozici další možnosti, pokud chtějí splácet – například právní kroky proti vám a pokus o ozdobit své mzdy. Protože věřitelé na nezajištěných půjčkách přebírají větší riziko, účtují obecně vyšší úrokové sazby než u zajištěných půjček.

Váš úvěr je jedním z nejdůležitějších faktorů při rozhodování, zda Obdržím nezajištěnou půjčku. Pokud máte dobrý úvěr, budete platit nižší úrokové sazby a budete mít k dispozici více možností půjčky. Se špatným úvěrem nebudete mít tolik možností a možná budete potřebovat spoluzakladatele, který vám schválí půjčku. Kdykoli žádáte o půjčku, je dobré se dozvědět více o tom, jak fungují kreditní skóre.

Typy půjček

Věřitelé nabízejí několik typů nezajištěných osobních půjček a každý z nich má kompromisy. Hledejte půjčku, která nejlépe odpovídá vašim potřebám, a přitom minimalizujte své náklady.

Podpisová půjčka: Jedná se o nejzákladnější typ nezajištěné půjčky. Jak název napovídá, půjčka není zajištěna ničím jiným než vaším podpisem nebo příslibem platby. Tyto půjčky najdete prostřednictvím bank a družstevních záložen a můžete je použít k jakémukoli účelu. Jen se ujistěte, že jste si vědomi jakýchkoli omezení, která mohou mít vaši věřitelé ohledně toho, jak budete používat půjčky, abyste se vyhnuli právním problémům.

Tyto půjčky jsou obecně splátkové půjčky, které se amortizují čas, takže si půjčíte jednu částku peněz a splácíte ji pevnou měsíční splátkou, dokud půjčku nevyplatíte. Tyto půjčky jsou dobrou volbou, pokud máte dobrý úvěr, protože mají obecně relativně nízké úrokové sazby. Podpis půjčky vám také mohou pomoci získat úvěr, aby se půjčky v budoucnu staly snazšími a levnějšími. Chcete-li získat podpisovou půjčku, řekněte své bance, že si chcete půjčit peníze pomocí osobní půjčky.

Osobní úvěrová linka: Osobní úvěrová linka je další formou nezajištěné osobní půjčky, ale místo toho, abyste si vzali celý výtěžek z půjčky najednou, banka vám schválí určitou částku, kterou můžete použít a zaplatit zpět podle potřeby. Například můžete mít nezajištěnou osobní úvěrovou linku ve výši 15 000 $ a čerpat z toho 5 000 $, které použijete na platbu za probíhající projekt renovace domů.

Zatímco splácíte půjčku 5 000 $, máte k dispozici dalších 10 000 $ pro případ neočekávaného nebo přijde například velký účet. Jakmile doplatíte zůstatek, kreditní linka bude opět k dispozici k použití. Úroky platíte pouze za tu část úvěrového limitu, kterou jste si vypůjčili, a je možné, že získáte nižší sazbu, než jakou získáte u půjčky na kreditní kartu.

Kreditní karty jako půjčky: Používání kreditních karet je pro mnoho lidí formou půjčování. Když používáte kreditní kartu, nedostanete na začátku půjčky paušální částku, jako je tomu u podpisové půjčky. Místo toho každý kdykoli použijete svou kartu, efektivně si půjčíte vše, co potřebujete, kdykoli to budete potřebovat, jako byste to udělali u osobního úvěrového limitu. Pokud budete později potřebovat více peněz, můžete si z kreditní karty účtovat více až do výše svého úvěrového limitu .

Kreditní karty jsou oblíbeným řešením, protože jakmile jsou schváleny, můžete si půjčit peníze prakticky okamžitě. Bohužel obecně platíte za kreditní karty poměrně vysokou úrokovou sazbu. . Někdy můžete získat upoutávku a půjčit si na chvíli nula procent, ale tyto sazby nakonec končí. Je snadné dostat se do problémů s kreditními kartami, protože sami platíte stovky dolarů měsíčně pouze na úrokových poplatcích.

Chcete-li použít kreditní kartu jako půjčku, zkontrolujte svou poštovní schránku, což je pravděpodobně plné nabídek, pokud máte dobrý kredit. Hledáte také online kreditní karty, které nabízejí nabídky s nulovým nebo nízkým procentem.

Půjčka typu peer to peer: Tento novější typ financování vám umožňuje půjčit si od jednotlivců, na rozdíl od půjček od tradičního věřitele, jako je banka. Několik webů vám umožňuje poslat žádost o půjčku online a lidé mají možnost vstoupit a financovat vaši půjčku. Tyto půjčky, stejně jako podpisové půjčky, mají obecně splátkové splátky s pevnou sazbou a konkurenční úrokové sazby. Umožňují také půjčit si slušnou částku. Ve většině případů však stále zůstává faktorem vaše kreditní skóre.

Chcete-li získat půjčku typu peer-to-peer, zkuste navštívit některý z populárních webů o půjčování P2P, například Prosper .com nebo LendingClub.

Studentské půjčky: Tyto nezajištěné půjčky nabízejí studentům financování vzdělávání. Často jsou dobrou volbou, protože studentské půjčky mají funkce, které jinde nenajdete, například flexibilní možnosti splácení, lhůty odkladu, dotace na úroky a další. U některých půjček nezáleží ani na tom, zda máte dobrý úvěr. Jediným problémem se studentskými půjčkami je, že musíte být studentem.

Chcete-li získat studentskou půjčku, začněte tím, že navštívíte kancelář finanční pomoci ve vaší škole. Lidé v této kanceláři, kteří s těmito půjčkami pracují každý den, vás provedou procesem vyplňování příslušných dokumentů a pomohou vám pochopit vaše možnosti.

Každý z nich půjčky v této části budou mít své vlastní jedinečné sazby a podmínky. Pomocí kalkulačky půjčky získáte představu o tom, jak by vaše splátka mohla vypadat:

Který úvěr má pro vás smysl?

Při kontrole možností půjčky se rozhodněte, která kritéria jsou pro vaše rozhodnutí relevantní, a zvažte následující:

• Studentské půjčky mají přiměřenou úrokovou sazbu a většina jednotlivců se pravděpodobně kvalifikuje, pokud se „zapíší na kurzy v akreditované instituci na vysoké škole. Tyto půjčky nabízejí delší dobu splácení a také obvykle mají odkladnou lhůtu, než budete muset začít splácet. Můžete však pouze použijte tyto prostředky na výuku a související náklady na školu.
• Podpisové půjčky a půjčky typu peer-to-peer nabízejí prostředky za rozumné úrokové sazby a atraktivnější úrokové sazby byste mohli najít prostřednictvím družstevní záložny nebo své banky , zvláště pokud máte vložené prostředky. Tyto půjčky vám často umožňují půjčit si od 1 000 do 35 000 USD s tříletou splatností. Pokud bude vaše kreditní skóre spadat do kategorie „spravedlivé“ nebo nižší, můžete mít problém se schválením.
• Kreditní karty a osobní úvěrové linky mohou poskytnout finanční prostředky pro Mnoho dlužníků, i když čím nižší je vaše kreditní skóre, tím vyšší úroková sazba vám bude účtována, aby se vyrovnalo riziko splácení, které pro věřitele představujete. Lidé s dobrým až velkým úvěrem mohou využít nabídky nulového procenta vydavatelů kreditních karet, které však obvykle vyprší po 12 až 18 měsících.

Protože si půjčíte pouze a platit úroky ze skutečného množství peněz, které používáte, mohou být tyto půjčky pro vaši osobní situaci atraktivnější a nákladově efektivnější. Možná nebudete mít nárok na větší půjčku, pokud nemáte dostatečný měsíční příjem na podporu požadavky věřitele.

Možnosti, pokud máte špatný úvěr

Získat nezajištěnou půjčku, když máte špatný úvěr, může být náročné, ale není to tak nemožné. Budete mít méně možností a pravděpodobně zaplatíte vyšší úrokové sazby než dlužník s dobrým úvěrem. Máte-li potíže s půjčováním, dozvíte se, jak získat nezajištěnou půjčku se špatným úvěrem. Pokud je to možné, počkejte, než si půjčíte dokud nevytvoříte svůj úvěr až do bodu, kdy můžete získat půjčky za atraktivnějších podmínek.

Svůj kredit můžete posílit půjčováním a splácením půjček, a dokonce i malých může změnit. Pokud máte v současné době nízké kreditní skóre, buďte aktivní při jeho opětovném budování. Vyzkoušejte malou půjčku zajištěnou hotovostí v bance, abyste získali určitou dynamiku.