Myslíme si, že je důležité, abyste pochopili, jak vyděláváme peníze. Ve skutečnosti je to docela jednoduché. Nabídky finančních produktů, které vidíte na naší platformě, pocházejí od společností, které nám platí. Peníze, které vyděláváme, nám pomáhají zpřístupnit bezplatné kreditní skóre a zprávy a pomáhají nám vytvářet naše další skvělé nástroje a výukové materiály.
Kompenzace může ovlivnit to, jak a kde se produkty na naší platformě objevují (a v jakých objednat). Ale protože obvykle vyděláváme peníze, když najdete nabídku, která se vám líbí a dostanete, snažíme se vám ukázat nabídky, o kterých si myslíme, že se vám dobře hodí. Proto poskytujeme funkce, jako jsou vaše kurzy schválení a odhady úspor.
Nabídky na naší platformě samozřejmě nepředstavují všechny finanční produkty, ale naším cílem je ukázat vám tolik skvělých možnosti, jak můžeme.
Tento článek ověřili naši redaktoři a Christina Taylor, MBA, vedoucí manažerka daňových operací pro Credit Karma Tax®. Tento článek byl aktualizován na daňový rok 2020.
Čím méně peněz vyděláte, tím těžší je ušetřit na odchod do důchodu.
Když máte potíže s natažením výplaty na pokrýt okamžité náklady, jako je bydlení, jídlo a doprava každý měsíc, úspora na něco, co je vzdálené několik desítek let, se může zdát menší prioritou. Mohli byste však mít nárok na federální daň z příjmu, která vám hned teď může přinést další výhodu z vašich důchodových úspor.
Již možná získáte daňový odpočet za vaše příspěvky na částku 401 (k) nebo IRA, ale příspěvek na důchodové spoření (běžně známý jako spořitelův kredit) může také snížit váš daňový účet až o 2 000 $ (4 000 $ pro manželský pár podávající společně), pokud máte nárok.
Co je Saver’s Kredit a máte na něj nárok? Podívejme se, co byste měli vědět o tomto cenném daňovém kreditu.
Kredit Karma Tax® – vždy zdarma Další informace
- Kdo má nárok na kredit Saver’s?
- The Saver’s Credit v roce 2020
- Kredity, odpočty a výhrady
- Jak mohu získat Saverův kredit?
Kdo má nárok na Saverův kredit?
Úvěr Saver’s Credit je navržen tak, aby poskytoval daňovým poplatníkům s nízkými až středními příjmy další pobídku k ukládání důchodu.
Abyste měli nárok, musíte splnit všechny následující požadavky: >
- Musí být starší 18 let
- Nesmí být studentem na plný úvazek
- Nesmí být nárokován jako závislý na návratu jiné osoby
- Seznamte se limity upraveného hrubého příjmu, známé také jako AGI
Pro účely tohoto zápočtu se za studenta na plný úvazek považujete rok, pokud během kterékoli části pěti kalendářních měsíců v daňovém roce jste byli zapsáni jako studenti na plný úvazek ve škole nebo jste absolvovali prezenční výcvikový kurz na farmě n školou nebo státem, krajem nebo místní vládní agenturou.
Spořitelův kredit v roce 2020
Zdroj: IRS.gov
Pro daňový rok 2020 , nebudete si moci nárokovat Spořitelův kredit, pokud jste přihlášeni společně a váš AGI je více než 65 000 $, více než 48 750 $ pro hlavy domácnosti a více než 32 500 $ pro všechny ostatní podávající.
Zde je příklad toho, jak by kredit mohl fungovat pro vaše federální daně z příjmu.
Váš stav podání je jediný a máte AGI až 18 750 $. Během daňového roku se vám podařilo vložit 1 000 $ do svého 401 (k) sponzorovaného zaměstnavatelem. (Dobrá práce!) Vaše AGI se sníží o tento příspěvek ve výši 1 000 $, takže byste mohli získat nárok na Saverův kredit ve výši 50% z toho, co jste přispěli – v tomto případě 500 $. Pokud byste byli schopni přispět 2 000 a více USD na částku 401 (k), mohli byste se kvalifikovat pro kredit 1 000 USD, protože kredit se vztahuje na prvních 2 000 USD, které přispějete.
Zde je další příklad. Manželský pár, který podává společný výnos, má společný příjem 40 000 $. Každý z manželů přispívá částkou 2 000 $ na svůj plán 401 (k), což snižuje jejich AGI na 36 000 $. Toto snížení AGI je opravňuje k tomu, aby si vzali maximální kredit ve výši 50% svých příspěvků. Saver’s Credit tedy sníží jejich celkovou daňovou povinnost o 2 000 $ (1 000 $ na manžela / manželku).
Kredit Karma Tax® – vždy zdarma Další informace
Kredity, odpočty a výhrady
Christopher Jervis, prezident společnosti Lone Wolf Financial Services LLC v Conyers ve státě Georgia říká, že je důležité pochopit rozdíl mezi odpočtem, který dostáváte za příspěvky, a daňovým dobropisem.
„Odpočet jednoduše„ odečte “tuto částku od částky podléhající zdanění, zatímco kredit je snížení daně, kterou dlužíte, za dolar,“ říká Jervis. „Kredity jsou jako hotovost zaplacená za účelem snížení daně. “
Jeffrey Schneider, registrovaný agent společnosti SFS Tax & Účetní služby ve Stuartu na Floridě, upozorňuje: úvěr není vratná, což znamená, že Saverův kredit by neměl za následek vrácení peněz, pokud by došlo ke snížení vašeho federálního zákona o dani z příjmu pod nulu.
Také mějte na paměti, že příspěvky při přechodu, jako jsou prostředky přesunuté z bývalého zaměstnavatelův plán 401 (k) na IRA, nekvalifikujte se jako příspěvky na Saver’s Credit.
Převod z důchodového účtu během daňového roku může mít také dopad na úvěr.
„Nedávné rozdělení z penzijního plánu může omezit nebo dokonce vyloučit výši přijatého kreditu,“ říká Jervis. „Takže pokud jste nedávno vytáhli peníze ze svého penzijního plánu, d neočekávejte celý kredit. “
Jak mohu získat kredit Savera?
Kredit Savera si nárokujete vyplněním formuláře 8880 s individuálním daňovým přiznáním 140. Credit Karma Tax®, bezplatná online služba registrace daní, podporuje formulář 8880 a může vám pomoci získat kredit Saver’s, pokud na něj máte kvalifikaci.
Pokud jste nárok na kredit získali v předchozím roce, ale ne, máte štěstí.
„Pokud si myslíte, že jste se kvalifikovali a kredit jste nezískali, můžete se vrátit a upravit výnosy z doby před až třemi lety, abyste si vzali kredit a obdrželi další refundace, “říká Jervis.
Sečteno a podtrženo
Mnoho oprávněných daňových poplatníků přijde o cenný Saver’s Credit. Podle 17. výroční ankety Transamerica Retirement 2016 Survey, pouze každý třetí Američan pracovníci si tento kredit uvědomují. To je nešťastné, protože Saver’s Credit má pomoci kvalifikovaným daňovým poplatníkům, pro které je mimořádně náročné ukládat si na důchod, ale dokáží tak učinit.
Pokud na to máte nárok, Spořitelův kredit může nejen snížit váš daňový účet, ale také vám zaplatit za to, že děláte něco, o čem víte, že byste to měli udělat – šetří vám to na důchod.
Credit Karma Tax® – Alw ays free Další informace
Christina Taylor je senior manažerka daňových operací pro Credit Karma Tax®. Má více než tucet let zkušeností v daňových, účetních a obchodních operacích. Christina založila vlastní účetní poradenství a řídila ji více než šest let. Spoluvyvinula online produkt pro přípravu daně z DIY a sedm let sloužila jako provozní ředitelka. Je současnou pokladnicí Národní asociace počítačových zpracovatelů daní a je držitelkou bakalářského titulu v oboru obchodní administrativa / účetnictví na Baker College a MBA na Meredith College. Najdete ji na LinkedIn.
