Sie sind „unter einem Berg von Kreditkartenrechnungen begraben, der jeden Monat neue Höhen zu erreichen scheint. Sie“ stehen Ihre Autozahlung erst nach einem Jahr auf dem Kopf Bewältigen Sie Ihre Autokredit-Note. Ihre Zahltagdarlehen sind in die Höhe geschossen, und die Zinsen kochen wie ein Schaschlik auf offener Flamme.

Wenn Sie einem der oben beschriebenen Szenarien gegenüberstehen oder – wie der Himmel es verbietet -, können Sie Ihre in Betracht ziehen Optionen für eine sofortige Entlastung, einschließlich eines Schuldenmanagementplans (DMP).

Was ist ein Schuldenmanagementplan?

Ein Schuldenmanagementplan ist ein Programm, für das Sie sich separat anmelden Das Unternehmen arbeitet in Ihrem Namen mit Gläubigern zusammen, um Zinssätze und neue monatliche Zahlungen auszuhandeln. In der Regel sind diese Programme so strukturiert, dass sie ungefähr drei bis fünf Jahre dauern, mit dem Ziel, die Schulden der Verbraucher vollständig abzuzahlen.

Sie denken vielleicht : Okay, ich bin soweit bei dir. Aber über welche Art von Schulden sprechen wir hier?

Ich bin froh, dass Sie gefragt haben, weil Ihre spezifischen Schulden unter vielen Plänen möglicherweise nicht einmal förderfähig sind. Wenn Sie ein ausstehendes gesichertes Darlehen wie eine festverzinsliche Hypothek, ein Autokredit oder ein anderes Darlehen haben, das an physisches Eigentum gebunden ist, ist es nicht für einen DMP qualifiziert.

Schuldenmanagementpläne funktionieren nur mit ungesicherten Krediten. Was sind ungesicherte Kredite? Unbesicherte Kredite sind grundsätzlich solche, an die keine Sicherheiten gebunden sind. Hier einige Beispiele:

• Kreditkartenschulden
• Privatkredite
• Zahltagdarlehen
• Einkommenssteuern
• Arztrechnungen

Wenn Sie dies wissen, können DMPs von Anfang an für Sie ausgeschlossen sein. Erleichtert ausatmen. Sie wollen sowieso keinen.

Nachteile eines Schuldenmanagementplans?

Der Prozess mag einfach erscheinen. Sie könnten sagen, ich bekomme einen niedrigeren Zinssatz und jemand anderes kümmert sich darum Meine Schulden. Was muss ich noch wissen? Nun, es gibt ein paar Dinge. Schauen wir uns etwas genauer an, was Sie von Anfang an von einem Schuldenmanagementplan erwarten können.

Erwarten Sie Arbeiten mit einem Mittelsmann

Wenn Sie sich für ein DMP anmelden, beauftragen Sie einfach eine Kreditberatungsstelle, die als Vermittler zwischen Ihnen und Ihren Gläubigern fungiert. Einmal eingestellt, werden sie versuchen, in Ihrem Namen niedrigere Zinssätze und wettbewerbsfähigere Rückzahlungspläne auszuhandeln. Aber was ist das Größte, was Sie nicht wissen sollen? Sie sind mehr als in der Lage, dies selbst zu tun. Sie müssen nur zum Telefon greifen und Ihre Gläubiger anrufen.

Sie werden überrascht sein, dass Ihre Gläubiger bereit sind, mit Ihnen zusammenzuarbeiten ein überarbeiteter Rückzahlungsplan, um eine Insolvenz zu vermeiden. Denken Sie darüber nach: Sie wollen ihr Geld genauso wie Sie aus der Verschuldung heraus wollen. Versuchen Sie also, zusammenzuarbeiten, bevor Sie einen Fremden (der möglicherweise Hintergedanken hat) zur Party bringen.

Vorsicht vor versteckten, vorab festgelegten und monatlichen Wartungsgebühren

Leider erheben die meisten Kreditberatungsstellen für Verbraucher eine Vorabgebühr, nur um mit ihnen zusammenzuarbeiten. Und obendrein: Sie können davon ausgehen, dass monatliche Wartungsgebühren nur aus geschäftlichen Gründen anfallen. Auch wenn Sie möglicherweise niedrigere monatliche Zahlungen an Ihre Gläubiger senden, besteht die Möglichkeit, dass dies durch andere versteckte Gebühren Ihres neuen Geschäftspartners ausgeglichen wird „ist möglicherweise nicht so transparent.

Erwarten Sie weniger Pausen

An diesem Punkt sind Sie möglicherweise w ondering: Was passiert also, wenn ich eine Zahlung verpasse, während ich im Programm bin? Das ist eine ausgezeichnete Frage! Wenn Sie nur eine Zahlung verpassen, können Sie leider die Fortschritte verlieren, die Sie bei der Tilgung Ihrer Schulden erzielt haben, da Sie alles in einen Schuldenmanagementplan aufgenommen haben. Möglicherweise sinkt auch Ihre Kreditwürdigkeit. Das Risiko wert sein? Das liegt bei Ihnen.

Sie haben weniger Kontrolle über Ihre Finanzen

Wenn Sie sich für einen Schuldenmanagementplan anmelden, erlauben Sie letztendlich jemand anderem, die Kontrolle über Ihre Finanzen zu übernehmen. Hier ist vielleicht das Gefährlichste an DMPs, das für die meisten Menschen unsichtbar ist: Sie ändern nichts am Ausgabeverhalten. Wenn Sie die Kontrolle über Ihr Geld übernehmen möchten, besteht die persönliche Finanzierung zu 80% aus Verhalten und nur zu 20% aus Wissen. Oftmals, wenn Menschen Kredite konsultieren Beratungsstellen verschulden sie sich immer weiter, weil die Agenturen keine Probleme für den Einzelnen direkt lösen.

Wenn Sie aus der Verschuldung herauskommen möchten, müssen Sie Ihre früheren Fehler mit Geld in den Griff bekommen und sich entschließen, sich zum Besseren zu verändern – ab heute. Nur dann können Sie diese Schulden insgesamt an den Randstein werfen.

Andere zu vermeidende Alternativen für das Schuldenmanagement

Schuldenregulierung

Im Gegensatz zu einem Schuldenmanagementplan, der dies vorsieht Wenn Sie mit Ihren Gläubigern verhandeln, um weniger als den Gesamtbetrag Ihrer Schulden zu bezahlen, haben Sie einen Zahlungsplan, um 100% Ihrer Kredite vollständig zurückzuzahlen.

Die Begleichung von Schulden kann jedoch ein äußerst langwieriger Prozess sein und zu zusätzlichen Kosten führen. Einige Unternehmen verlangen eine Gebühr, die bis zu 15–25% der Gesamtschuld betragen kann, die Sie begleichen.1 Angenommen, Sie schulden 20.000 US-Dollar an Verbraucherschulden. Das bedeutet, dass Sie zusätzliche 3.000 bis 5.000 US-Dollar zahlen könnten, um sich zu begleichen!

Und wenn Sie der Meinung sind, dass Sie sofort in einen Schuldenregulierungsplan eintauchen können, denken Sie noch einmal darüber nach. Verbraucher qualifizieren sich nur, wenn in der Vergangenheit Zahlungen fehlten. Wenn Sie zusätzlich zu Ihren monatlichen Zahlungen eine lange Rückzahlungsfrist haben, wird die Schuldenregelung für Sie niemals in Frage kommen.

Schuldenkonsolidierung

Schuldenkonsolidierung scheint zu sein Auf den ersten Blick ist es eine gute Idee, nur einen Kredit gegen eine Handvoll zu starren. Aber auch, wenn Sie Ihre Schulden konsolidieren, akzeptieren Sie einen refinanzierten Kredit mit verlängerten Rückzahlungsbedingungen. Normalerweise diese Kredite sind gegen einige Sachanlagen abgesichert, bei denen es sich um Dinge handelt, die für den langfristigen Gebrauch gekauft wurden, wie Immobilien, Ausrüstung oder Fahrzeuge.

Wenn Sie der Meinung sind, dass die Aufnahme eines Kredits zur Begleichung Ihrer anderen Kredite ein wenig rückständig erscheint Wir könnten uns nicht mehr einigen. Wenn Sie Sicherheiten nur zur Refinanzierung stellen, können Sie Ihr Zuhause oder Ihr Auto verlieren, wenn Sie anfangen, Zahlungen zu verpassen!

In fast allen Fällen der Schuldenkonsolidierung bedeutet die Aushandlung eines niedrigeren Zinssatzes eine längere Rückzahlungsfrist . Das bedeutet, dass Sie länger verschuldet sind als vor der Konsolidierung.

Schulden-Schneeball-Methode

Nun, auf den Moment, auf den Sie geduldig gewartet haben Hier enthüllen wir das Geheimnis, ein für alle Mal aus der Verschuldung herauszukommen. Sind Sie bereit dafür? Hören Sie zu? Zahlen Sie Ihre Schulden wie Millionen von Menschen mit der Schulden-Schneeball-Methode ab:

• Schritt 1: Listen Sie Ihre kleinsten bis größten Schulden auf, unabhängig vom Zinssatz. Zahlen Sie Mindestzahlungen für alles außer dem kleinsten.

• Schritt 2: Greifen Sie die kleinsten Schulden an mit aller Macht. Sobald diese Schulden weg sind, nehmen Sie diese Zahlung (und jedes zusätzliche Geld, das Sie aus dem Budget herausholen können) und wenden Sie es auf die zweitkleinste Schuld an, während Sie weiterhin Mindestzahlungen für den Rest leisten.

• Schritt 3: Sobald diese Schulden weg sind, nehmen Sie ihre Zahlung und wenden Sie sie auf die nächstkleinere Schuld an. Je mehr Sie abbezahlen, desto mehr wächst Ihr freigesetztes Geld und wird in die geworfen nächste Schuld – wie ein Schneeball Ich rolle bergab.

Wiederholen Sie diese Methode, während Sie sich durch die Schulden pflügen. Je mehr Sie auszahlen, desto mehr wächst Ihr freigesetztes Geld.

Das ist es. Das einzige, was Ihnen und einem schuldenfreien Leben im Wege steht, ist die Entscheidung, Ihr Verhalten zu ändern und Greife deine Schulden direkt an. Es wird nicht über Nacht passieren, aber fast 6 Millionen Menschen haben die Kontrolle über ihre Finanzen übernommen, indem sie die Financial Peace University besucht haben. Holen Sie sich die Werkzeuge, die Sie benötigen, um alle Ihre Schulden zu begleichen, für Notfälle zu sparen, zu investieren und sogar Wohlstand aufzubauen. Beginnen Sie Ihre Reise noch heute!