Die Investition in einen 401 (k) Altersvorsorgeplan ist eine beliebte Methode, um einen erfolgreichen und glücklichen Ruhestand zu erreichen. Viele Anleger haben lange und bequem in den Ruhestand getreten, indem sie früh angefangen und ihre Pläne verwaltet haben. Hier sind einige Tipps zur Maximierung Ihrer 401 (k) -Investition.
Altersvorsorgeinvestition
Ein 401 (k) ist ein von Arbeitgebern angebotenes Altersvorsorgekonto ihre Mitarbeiter. Im Allgemeinen werden diese Anlagekonten von Anlageverwaltern entworfen und verwaltet, die vom Arbeitgeber unter Vertrag genommen werden.
Da es sich um Konten handelt, die die Kraft des Zinseszinses nutzen, um Renditen zu erzielen, werden sie kann aus verschiedenen Arten von Investitionen erstellt werden.
Es ist nie zu spät, mit der Investition in einen 401 (k) zu beginnen.
Frühzeitig Beiträge leisten
Viele Menschen verzichten zu Beginn ihrer Arbeit auf einen Beitrag zu einem Altersvorsorgeplan – Frühbeiträge bilden das anfängliche Verdienstpotenzial für Sie Vorsorgekonto. Um das Beste aus einem 401 (k) herauszuholen, sollten Sie früh beginnen und Ihr Bestes tun, um niemals einen Beitrag zu verpassen, selbst wenn Sie den Betrag eine Zeit lang reduzieren müssen.
Wenn Sie einen späten Start haben, wie in Ihren 40ern oder 50ern, bleibt noch Zeit, um ein Konto aufzubauen. Wenn Sie 50 werden, dürfen Sie erhöhte Beiträge zu Ihrem 401 (k) leisten. , Nachholbeiträge genannt. Sie dürfen 6.500 US-Dollar über das jährliche Limit von 19.500 US-Dollar hinaus beitragen.
Maximieren Sie die Arbeitgeber-Matching-Beiträge
Viele große Arbeitgeber bieten 401 (k) -Beiträge an Matching. Matching funktioniert genau so, wie es sich anhört. Wenn Sie Beiträge zu Ihrem 401 (k) leisten, leistet Ihr Arbeitgeber einen Matching-Beitrag bis zu einem absoluten Maximum. Eine allgemeine Faustregel lautet, mindestens genug Beiträge zu Ihrem 401 (k) zu leisten, um zu erhalten den Arbeitgeber-Matching-Beitrag.
Wenn Sie den Arbeitgeber-Matching nicht nutzen, lehnen Sie freies Geld und die Zinsen dafür ab Geld verdient.
Wenn Ihr Arbeitgeber beispielsweise für jeden Dollar bis zu maximal 6% Ihres Gehalts eine Übereinstimmung von 50 Cent anbietet, versuchen Sie es 6% beitragen. Wenn 6% Ihres Einkommens 100 USD betragen, wird Ihr Arbeitgeber es mit 50 USD abgleichen und den Betrag auf 150 USD erhöhen. Dies entspricht einer Rendite von 50%, bevor Ihr Beitrag überhaupt investiert wird.
401 (k) Investitionsbeitrag A. mount
Es gibt keinen einheitlichen 401 (k) Beitragsbetrag für alle. Der beste Betrag, um in einen 401 (k) -Plan zu investieren, ist so viel, wie Sie sich leisten können, um einen Beitrag zu leisten, ohne Ihre anderen finanziellen Ziele und Verpflichtungen zu beeinträchtigen.
Zum Beispiel, wenn Sie können “ Wenn Sie Ihre Miete nicht bezahlen oder Ihre Kreditkartenschulden reduzieren, weil Ihre 401 (k) -Beiträge zu hoch sind, können Sie möglicherweise zu viel auf Ihr Rentenkonto einzahlen. Auf der anderen Seite können Sie 19.500 USD pro Jahr beisteuern – das Maximum, das für das Steuerjahr 2021 zulässig ist ( 26.000 US-Dollar, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind) – maximiert Ihre Rendite. Wenn Ihr Arbeitgeber Ihren Beiträgen entspricht, haben Sie noch mehr Geld für Sie.
Viele Menschen erleben innerhalb eines Jahres mehrere Veränderungen im Leben. Sie sollten Ihre Beiträge und Ihr Portfolio-Gleichgewicht anpassen, wenn Sie eine Änderung feststellen, die sich auf Ihre Finanzen auswirkt.
Arbeiten Sie Ihre Finanzen durch, um festzustellen, wie viel Sie in Ihre Finanzen investieren können 401 (k) pro Monat. Der Betrag, den Sie sich einfallen lassen, wird als Aufschubprozentsatz bezeichnet. Eine Überprüfung dieses Betrags alle drei Monate ist eine gute Vorgehensweise, um sicherzustellen, dass Sie so viel wie möglich beitragen.
Bewerten Sie Ihre Risikotoleranz
Anlagerisiko kann Seien Sie lose definiert als die Chance, Geld bei einer Investition zu verlieren. Sie verlieren Geld bei einem Vermögenswert, wenn dieser Marktwert verliert. Wenn Sie beispielsweise einen Investmentfonds für 100 USD gekauft haben und er ein Jahr später 99 USD wert ist, hat er an Wert verloren Es könnte jedoch den Dollar gewinnen, den es verloren hat, und im nächsten Jahr mehr zurück.
Dies ist ein Anlagerisiko, und Risikotoleranz ist, wie viel Verlust Sie aus einer Investition zuvor tolerieren können Sie haben das Bedürfnis, es zu verkaufen. Anlagen werden in der Regel mit einem niedrigen, mittleren oder hohen Risiko bewertet, abhängig von den Vermögenswerten, aus denen sie stammen. Sie werden auch aufgrund ihrer finanziellen Leistung in der Vergangenheit aufgrund schwankender Marktbedingungen als risikobewertet eingestuft.
Es ist wichtig, einige Anlagegrundlagen zu verstehen, bevor Sie Ihre 401 (k) -Investitionen auswählen.
Planmanager erstellen 401 (k) Pläne aus verschiedenen Arten von Investitionen, um Ihnen Optionen zur Auswahl zu geben. Eines der häufigsten Probleme bei diesen Plänen ist, dass viele Menschen nicht wissen, wie sie die für sie am besten geeigneten Anlagetypen oder -strategien ermitteln können.
Es gibt einige Schritte, die neu sind 401 (k) Anleger können sich bemühen, die beste Strategie zu finden.Studieren Sie zunächst die Arten von Investitionen und lernen Sie so viel wie möglich von der Terminologie. Wenn Ihr Arbeitgeber Unterstützung, Schulung oder Informationen zu den Arten von Vermögenswerten in einem 401 (k) bereitstellt, sollten Sie diese verwenden, um sich mit deren Funktionsweise vertraut zu machen.
Zweitens, vollständig einen Risikotoleranz-Fragebogen, in dem ein Risikoprofil ermittelt und entsprechende Arten und Allokationen von Investmentfonds vorgeschlagen werden.
Diversifizieren Sie Ihr 401 (k) -Portfolio
Wenn Sie über Anlagen verfügen Sie haben ein Portfolio. Ein Portfolio ist eine Sammlung von Vermögenswerten, über die ein Anleger verfügt. Wenn Sie drei Investmentfonds, drei Aktien und drei Anleihen haben, haben Sie neun Anlagen in Ihrem Portfolio. Es ist auch diversifiziert – bestehend aus verschiedenen Vermögenswerten -, was allgemein als Methode zur Reduzierung des Anlagerisikos akzeptiert wird.
Es gibt verschiedene Arten von Anlagestrategien. Wählen Sie eine für Sie geeignete aus.
Sie können bei der Planung Ihrer Portfoliodiversifikation viele Strategien anwenden – ein Beispiel ist die Technik „100 minus Alter“. Bei dieser Technik macht der Prozentsatz der Aktien in Ihrem Portfolio die Zahl aus, die Sie erhalten, wenn Sie Ihr Alter von 100 abziehen. Der Rest sollte aus Investmentfonds, Anleihen oder anderen Anlagen bestehen.
Ein Beispiel für diese Technik ist ein 40-Jähriger, der zum ersten Mal seine 401 (k) einrichtet. Nach dieser Theorie sollte ihr Portfolio zu 60% aus Aktien bestehen, die restlichen 40% aus Investmentfonds und Anleihen.
Verwalten Sie Ihre 401 (k)
Sobald Sie Ihren Aufschubprozentsatz festgelegt und Ihre Investitionen ausgewählt haben, können Sie Ihre Arbeit und Ihr Leben fortsetzen und den 401 (k) seine Arbeit erledigen lassen. Es gibt jedoch einige Wartungstipps, die Sie befolgen können.
Ihr Portfolio neu ausbalancieren
Wenn der 40-Jährige, der die 100-Minus-Alter-Technik verwendet, seine 401 (k) neu ausgleicht, wird er dies tun, indem er die Aktien in gegenseitige Aktien umverteilt Fonds oder Fonds in Aktien, um den von der Technik geforderten Prozentsatz zu erreichen.
Sie sollten nicht von Ihrem 401 kaufen und verkaufen müssen ( k) jedes Mal, wenn die Börse taucht oder steigt. Wenn Sie Ihre Risikotoleranz bewerten und Ihr Portfolio von Anfang an ausgleichen, müssen Sie bei Marktschwankungen kein Geld hin und her bewegen müssen.
Erhöhen Sie die Sparquote
Wenn Sie eine Gehaltserhöhung erhalten, vergessen Sie nicht, Ihrem 401 (k) auch eine Gehaltserhöhung zu geben. Wenn Ihr Arbeitgeber Ihnen beispielsweise eine Beförderung und eine Erhöhung um 5% anbietet, können Sie Ihre 401 sofort erhöhen ( k) Aufschub um mindestens 1%. Auf diese Weise erhalten Sie immer noch eine Erhöhung, aber Sie erhöhen auch Ihre Altersvorsorge.
Vermeiden Sie vorzeitige Abhebungen
Die meisten 401 (k) -Pakete bieten eine Härtefall-Auszahlungsoption und eine Darlehensoption, um Geld vor der Pensionierung aus Ihrem Plan zu nehmen (mit bestimmten Einschränkungen). Eine Auszahlung kann Sie eine 10% ige Vorbezugsstrafe für herausgenommenes Geld kosten vor dem Alter von 59 1/2. Wenn Sie einen Kredit von Ihrem 401 (k) aufnehmen, müssen Sie ihn bis zu einem bestimmten Zeitpunkt mit Zinsen zurückzahlen.
