Wir halten es für wichtig, dass Sie verstehen, wie wir Geld verdienen. Es ist eigentlich ziemlich einfach. Die Angebote für Finanzprodukte, die Sie auf unserer Plattform sehen, stammen von Unternehmen, die uns bezahlen. Das Geld, das wir verdienen, hilft uns, Ihnen Zugang zu kostenlosen Kredit-Scores und Berichten zu verschaffen und unsere anderen großartigen Tools und Schulungsmaterialien zu erstellen.
Die Vergütung kann beeinflussen, wie und wo Produkte auf unserer Plattform erscheinen (und in welcher Form) bestellen). Da wir jedoch in der Regel Geld verdienen, wenn Sie ein Angebot finden, das Ihnen gefällt und das Sie erhalten, versuchen wir, Ihnen Angebote zu zeigen, die unserer Meinung nach gut zu Ihnen passen. Aus diesem Grund bieten wir Funktionen wie Ihre Genehmigungsquoten und Einsparungsschätzungen.
Natürlich repräsentieren die Angebote auf unserer Plattform nicht alle Finanzprodukte, aber unser Ziel ist es, Ihnen so viele großartige Produkte zu zeigen Optionen wie wir können.
Dieser Artikel wurde von unseren Redakteuren und Christina Taylor, MBA, Senior Manager für Steueroperationen bei Credit Karma Tax®, überprüft. Der Artikel wurde für das Steuerjahr 2020 aktualisiert.
Je weniger Geld Sie verdienen, desto schwieriger ist es, für den Ruhestand zu sparen.
Wenn Sie Probleme haben, Ihren Gehaltsscheck zu verlängern Sie decken jeden Monat die unmittelbaren Kosten wie Wohnen, Essen und Transport. Das Sparen für etwas, das Jahrzehnte entfernt ist, scheint weniger wichtig zu sein. Möglicherweise haben Sie jedoch Anspruch auf eine Steuergutschrift des Bundes, mit der Sie jetzt einen zusätzlichen Vorteil aus Ihrem Altersguthaben ziehen können.
Möglicherweise erhalten Sie bereits einen Steuerabzug für Ihre Beiträge zu einem 401 (k) oder IRA, aber das Guthaben für Altersvorsorge (allgemein als Sparguthaben bekannt) kann Ihre Steuerbelastung auch um bis zu 2.000 USD (4.000 USD für ein Ehepaar, das gemeinsam einreicht) senken, wenn Sie sich qualifizieren.
Was ist das Sparguthaben? Gutschrift und sind Sie dafür berechtigt? Schauen wir uns an, was Sie über diese wertvolle Steuergutschrift wissen sollten.
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- Wer hat Anspruch auf die Gutschrift des Sparers?
- Gutschrift des Sparers im Jahr 2020
- Gutschriften, Abzüge und Vorbehalte
- Wie kann ich das Guthaben des Sparers beanspruchen?
Wer hat Anspruch auf das Guthaben des Sparers?
Der Sparer-Kredit soll Steuerzahlern mit niedrigem bis mittlerem Einkommen einen zusätzlichen Anreiz bieten, für den Ruhestand zu sparen.
Um berechtigt zu sein, müssen Sie alle folgenden Anforderungen erfüllen:
- 18 Jahre oder älter sein
- Kein Vollzeitstudent sein
- Nicht als abhängig von der Rückkehr einer anderen Person beansprucht werden
- Treffen die Grenzwerte für das bereinigte Bruttoeinkommen, auch als AGI bezeichnet
Für die Zwecke dieser Gutschrift gelten Sie als Vollzeitstudent für das Jahr, wenn Sie sich in einem Teil von fünf Kalendermonaten des Steuerjahr Sie waren als Vollzeitstudent an einer Schule eingeschrieben oder haben einen Vollzeit-On-Farm-Schulungskurs absolviert n von einer Schule oder einer staatlichen, regionalen oder lokalen Regierungsbehörde.
Der Sparer-Kredit im Jahr 2020
Quelle: IRS.gov
Für das Steuerjahr 2020 Wenn Sie verheiratet sind und gemeinsam einreichen und Ihr AGI mehr als 65.000 US-Dollar, mehr als 48.750 US-Dollar für Haushaltsvorstände und mehr als 32.500 US-Dollar für alle anderen Antragsteller beträgt.
Hier ist ein Beispiel, wie die Gutschrift für Ihre Bundeseinkommenssteuern funktionieren könnte.
Ihr Anmeldestatus ist Single und Sie haben einen AGI von bis zu 18.750 USD. Während des Steuerjahres haben Sie es geschafft, 1.000 USD in Ihr vom Arbeitgeber gesponsertes 401 (k) zu investieren. (Gute Arbeit!) Ihr AGI wird um diesen Beitrag von 1.000 USD reduziert, sodass Sie sich für ein Sparguthaben von 50% Ihres Beitrags qualifizieren können – in diesem Fall 500 USD. Wenn Sie in der Lage gewesen wären, 2.000 USD oder mehr zu Ihrem 401 (k) beizutragen, hätten Sie sich möglicherweise für ein Guthaben von 1.000 USD qualifiziert, da das Guthaben für die ersten 2.000 USD gilt, die Sie beitragen.
Hier ist ein weiteres Beispiel. Ein Ehepaar, das eine gemeinsame Rückkehr einreicht, hat zusammen ein Einkommen von 40.000 US-Dollar. Jeder Ehepartner leistet einen Beitrag von 2.000 USD zu seinem 401 (k) -Plan, wodurch sich sein AGI auf 36.000 USD verringert. Diese Reduzierung der AGI berechtigt sie, die maximale Gutschrift von 50% ihrer Beiträge zu erhalten. Das Saver’s Credit reduziert also die gesamte Steuerschuld um 2.000 USD (1.000 USD pro Ehepartner).
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Gutschriften, Abzüge und Vorbehalte
Christopher Jervis, Präsident Laut Lone Wolf Financial Services LLC in Conyers, Georgia, ist es wichtig, den Unterschied zwischen dem Abzug, den Sie für Beiträge erhalten, und der Steuergutschrift zu verstehen.
„Ein Abzug ‚zieht‘ diesen Betrag einfach von der Höhe des steuerpflichtigen Einkommens ab, während eine Gutschrift eine Dollar-für-Dollar-Reduzierung der Steuer darstellt, die Sie schulden“, sagt Jervis Barzahlung zur Steuerermäßigung. “
Jeffrey Schneider, ein bei SFS Tax & Buchhaltungsdienstleister in Stuart, Florida, registrierter Vertreter, weist auf eine Einschränkung hin: die Gutschrift wird nicht erstattet, was bedeutet, dass die Gutschrift des Sparers nicht zu einer Rückerstattung führen würde, wenn dadurch Ihre Bundeseinkommensteuerbelastung unter Null gesenkt wird.
Beachten Sie auch, dass Rollover-Beiträge, wie z Der 401 (k) -Plan des Arbeitgebers an eine IRA gilt nicht als Beitrag für das Sparguthaben.
Die Einnahme von Ausschüttungen von einem Rentenkonto während des Steuerjahres kann sich auch auf das Guthaben auswirken.
„Jüngste Ausschüttungen aus dem Pensionsplan können den Betrag des erhaltenen Kredits begrenzen oder sogar eliminieren“, sagt Jervis. „Wenn Sie also kürzlich Geld aus Ihrem Pensionsplan gezogen haben, d Erwarten Sie nicht die volle Gutschrift. „
Wie kann ich die Gutschrift des Sparers beantragen?
Sie beantragen die Gutschrift des Sparers, indem Sie das Formular 8880 mit Ihrer individuellen Steuererklärung 140 einreichen. Credit Karma Tax®, ein kostenloser Online-Steuererklärungsdienst, unterstützt das Formular 8880 und kann Ihnen helfen, das Guthaben des Sparers zu beantragen, wenn Sie sich dafür qualifizieren.
Wenn Sie berechtigt waren, das Guthaben in einem früheren Jahr zu beantragen, aber Sie haben Glück.
„Wenn Sie der Meinung sind, dass Sie sich qualifiziert haben und die Gutschrift nicht erhalten haben, können Sie zurückgehen und die Rückgaben von bis zu drei Jahren ändern, um die Gutschrift zu erhalten und zu erhalten eine zusätzliche Rückerstattung “, sagt Jervis.
Fazit
Viele berechtigte Steuerzahler verpassen den wertvollen Sparer-Kredit. Laut der 17. jährlichen Transamerica Retirement 2016-Umfrage ist nur jeder dritte Amerikaner Die Mitarbeiter sind sich des Kredits bewusst. Dies ist bedauerlich, da der Sparer-Kredit qualifizierten Steuerzahlern helfen soll, die es besonders schwierig finden, für den Ruhestand zu sparen, dies aber schaffen.
Wenn Sie dazu berechtigt sind, Das Sparguthaben kann nicht nur Ihre Steuerbelastung senken, sondern Sie auch dafür zurückzahlen, dass Sie etwas getan haben, von dem Sie wissen, dass Sie es tun sollten – für Ihren Ruhestand sparen.
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Christina Taylor ist Senior Manager für Steuergeschäfte bei Credit Karma Tax®. Sie verfügt über mehr als ein Dutzend Jahre Erfahrung in den Bereichen Steuern, Buchhaltung und Geschäftstätigkeit. Christina gründete ihre eigene Buchhaltungsberatung und leitete diese mehr als sechs Jahre. Sie war Mitentwicklerin eines Online-DIY-Produkts zur Steuervorbereitung, das sieben Jahre lang als Chief Operating Officer fungierte. Sie ist die derzeitige Schatzmeisterin der National Association of Computerized Tax Processors und hat einen Bachelor in Business Administration / Accounting vom Baker College und einen MBA vom Meredith College. Sie finden sie auf LinkedIn.
