Mit ungesicherten Darlehen können Sie Geld für fast jeden Zweck ausleihen. Mit den Mitteln können Sie ein Unternehmen gründen, Schulden konsolidieren oder ein teures Spielzeug kaufen. Vergewissern Sie sich vor dem Ausleihen, dass Sie wissen, wie diese Kredite funktionieren und welche anderen Alternativen Ihnen zur Verfügung stehen.

Grundlagen ungesicherter Privatkredite

Ein Kreditgeber, der bietet Ihnen ein ungesichertes Darlehen an, für dessen Besicherung oder Garantie kein Eigentum oder keine Sicherheit erforderlich ist. Bei einem gesicherten Darlehen, z. B. einem Hypothekendarlehen, ist das Darlehen durch Eigentum besichert. Wenn Sie das Darlehen nicht zurückzahlen, hat Ihr Darlehensgeber das Recht, Ihr Haus zu verkaufen und das, was Sie aus dem Verkaufserlös schulden, einzuziehen. Bei ungesicherten Krediten wurde nichts Bestimmtes als Sicherheit verpfändet. Dies macht sie für Sie als Kreditnehmer etwas weniger riskant, da die Konsequenzen nicht so unmittelbar sind, wenn Sie können nicht zurückzahlen.

Kreditgeber hingegen gehen mit ungesicherten Privatkrediten ein höheres Risiko ein. Sie haben kein Eigentum zu verkaufen, wenn Sie das nicht bezahlen Darlehen, aber sie haben andere Optionen zur Verfügung, wenn sie die Rückzahlung verfolgen möchten – wie zum Beispiel rechtliche Schritte gegen Sie und den Versuch, dies zu tun garnieren Sie Ihren Lohn. Da Kreditgeber bei ungesicherten Krediten ein höheres Risiko eingehen, berechnen sie im Allgemeinen höhere Zinssätze als bei besicherten Krediten.

Ihr Kredit ist einer der wichtigsten Faktoren für die Entscheidung, ob Sie Ich werde ein ungesichertes Darlehen erhalten. Wenn Sie über eine gute Bonität verfügen, zahlen Sie niedrigere Zinssätze und haben mehr Kreditoptionen zur Verfügung. Bei schlechten Krediten haben Sie nicht so viele Möglichkeiten, und Sie benötigen möglicherweise einen Mitunterzeichner, um eine Genehmigung für einen Kredit zu erhalten. Wenn Sie einen Kredit beantragen, ist es eine gute Idee, mehr darüber zu erfahren, wie Kredit-Scores funktionieren.

Darlehensarten

Kreditgeber bieten verschiedene Arten von ungesicherten Privatkrediten an, von denen jeder mit Kompromissen verbunden ist. Suchen Sie nach dem Darlehen, das Ihren Anforderungen am besten entspricht und gleichzeitig Ihre Kosten minimiert.

Signaturdarlehen: Dies ist die grundlegendste Art von ungesichertem Darlehen. Wie der Name schon sagt, ist das Darlehen nur durch Ihre Unterschrift oder Ihr Zahlungsversprechen gesichert. Sie können diese Kredite über Banken und Kreditgenossenschaften finden und das Geld für jeden gewünschten Zweck verwenden. Stellen Sie nur sicher, dass Sie sich der Einschränkungen bewusst sind, die Ihre Kreditgeber möglicherweise hinsichtlich der Verwendung der Kredite haben, um rechtliche Probleme zu vermeiden.

Bei diesen Krediten handelt es sich im Allgemeinen um Ratenkredite, die sich amortisieren Sie leihen sich also einen Geldbetrag aus und zahlen ihn mit einer festen monatlichen Zahlung zurück, bis Sie den Kredit zurückgezahlt haben. Diese Kredite sind eine gute Wahl, wenn Sie einen guten Kredit haben, da sie im Allgemeinen relativ niedrige Zinssätze haben. Unterschrift Kredite können Ihnen auch dabei helfen, Kredite aufzubauen, damit die Kreditaufnahme in Zukunft einfacher und kostengünstiger wird. Um einen Signaturkredit zu erhalten, teilen Sie Ihrer Bank mit, dass Sie Geld mit einem Privatkredit leihen möchten.

Persönliche Kreditlinie: Eine persönliche Kreditlinie ist eine andere Form eines ungesicherten Privatkredits. Anstatt jedoch den gesamten Krediterlös auf einmal zu erhalten, genehmigt die Bank Sie für einen bestimmten Betrag, den Sie verwenden und bezahlen können zurück nach Bedarf. Zum Beispiel könnten Sie eine ungesicherte persönliche Kreditlinie von 15.000 USD haben und Ziehen Sie 5.000 US-Dollar davon für die Zahlung eines laufenden Renovierungsprojekts.

Während Sie den 5.000-Dollar-Kredit zurückzahlen, stehen Ihnen im Falle eines unerwarteten oder unerwarteten Ereignisses noch weitere 10.000 US-Dollar zur Verfügung Zum Beispiel kommt eine große Rechnung auf. Wenn Sie den Restbetrag abbezahlen, steht Ihnen die Kreditlinie wieder zur Verfügung. Sie zahlen nur Zinsen für den Teil der Kreditlinie, den Sie ausgeliehen haben, und erhalten möglicherweise einen niedrigeren Zinssatz als bei einem Kreditkartenkredit.

Kreditkarten als Kredite: Die Verwendung von Kreditkarten ist für viele Menschen eine Form der Ausleihe. Wenn Sie eine Kreditkarte verwenden, erhalten Sie zu Beginn des Kredits keine Pauschale, wie dies bei einem Signaturkredit der Fall ist Wenn Sie Ihre Karte verwenden, leihen Sie sich effektiv alles aus, was Sie benötigen, wann immer Sie es benötigen, wie bei einer persönlichen Kreditlinie. Wenn Sie zu einem späteren Zeitpunkt mehr Geld benötigen, können Sie die Kreditkarte bis zu Ihrem Kreditlimit belasten

Kreditkarten sind eine beliebte Lösung, da Sie nach der Genehmigung praktisch sofort Geld ausleihen können. Leider zahlen Sie in der Regel einen recht hohen Zinssatz für Kreditkarten . Manchmal kann man eine Teaser-Rate bekommen und für eine Weile bei null Prozent ausleihen, aber diese Raten enden schließlich. Es ist leicht, Probleme mit Kreditkarten zu bekommen, wenn Sie monatlich allein Hunderte von Dollar an Zinsgebühren zahlen.

Um eine Kreditkarte als Kreditvehikel zu verwenden, überprüfen Sie Ihre Mailbox. Das ist wahrscheinlich voller Angebote, wenn Sie eine gute Bonität haben. Sie suchen auch nach Online-Kreditkarten, die Angebote mit null Prozent oder niedrigen Prozentsätzen anbieten.

Peer-to-Peer-Darlehen: Mit dieser neueren Art der Finanzierung können Sie Kredite von Einzelpersonen aufnehmen, im Gegensatz zu Krediten von einem traditionellen Kreditgeber wie einer Bank. Auf mehreren Websites können Sie eine Kreditanfrage online stellen, und Personen haben die Möglichkeit, Ihr Darlehen zu finanzieren. Diese Darlehen haben wie Signaturdarlehen im Allgemeinen festverzinsliche Ratenzahlungen und wettbewerbsfähige Zinssätze. Sie ermöglichen es Ihnen auch, einen angemessenen Betrag auszuleihen. In den meisten Fällen bleibt Ihre Kreditwürdigkeit jedoch weiterhin ein Faktor.

Um einen Peer-to-Peer-Kredit zu erhalten, besuchen Sie eine der beliebten P2P-Kreditvergabeseiten wie Prosper .com oder LendingClub.

Studentendarlehen: Diese ungesicherten Darlehen bieten Studenten Bildungsfinanzierung. Sie sind oft eine gute Wahl, da Studentendarlehen Funktionen bieten, die Sie anderswo nicht finden können, z. B. flexible Rückzahlungsoptionen, Kulanzfristen, Zinszuschüsse und mehr. Bei einigen Darlehen spielt es keine Rolle, ob Sie einen guten Kredit haben. Das einzige Problem bei Studentendarlehen ist, dass Sie Student sein müssen.

Um ein Studentendarlehen zu erhalten, besuchen Sie zunächst das Finanzhilfebüro Ihrer Schule. Die Leute in diesem Büro, die jeden Tag mit diesen Darlehen arbeiten, werden Sie durch den Prozess der Erledigung der damit verbundenen Formalitäten führen und Ihnen helfen, Ihre Optionen zu verstehen.

Jeder der Kredite in diesem Abschnitt haben ihre eigenen Zinssätze und Konditionen. Verwenden Sie Ihren Kreditrechner, um eine Vorstellung davon zu erhalten, wie Ihre Rückzahlung aussehen könnte:

Welches Darlehen macht für Sie Sinn?

Entscheiden Sie bei der Überprüfung Ihrer Darlehensoptionen, welche Kriterien für Ihre Entscheidung relevant sind, und berücksichtigen Sie Folgendes:

• Studentendarlehen haben angemessene Zinssätze und die meisten Personen können sich wahrscheinlich qualifizieren, solange sie in Kursen an einer akkreditierten Hochschule eingeschrieben sind. Diese Darlehen bieten eine längere Rückzahlungsfrist und haben in der Regel eine Nachfrist, bevor Sie mit den Zahlungen beginnen müssen. Möglicherweise jedoch nur Verwenden Sie diese Mittel für Studiengebühren und damit verbundene Schulkosten.
• Signatur- und Peer-to-Peer-Darlehen bieten Mittel zu angemessenen Zinssätzen, und Sie können möglicherweise über eine Kreditgenossenschaft oder Ihre Bank attraktivere Zinssätze finden Dies gilt insbesondere dann, wenn Sie über Einlagen verfügen. Mit diesen Darlehen können Sie häufig Kredite mit einer Laufzeit von drei Jahren von 1.000 bis 35.000 US-Dollar aufnehmen. Möglicherweise haben Sie Probleme, eine Genehmigung zu erhalten, wenn Ihre Kreditwürdigkeit in die Kategorie „fair“ oder darunter fällt.
• Kreditkarten und persönliche Kreditlinien können Geld für r viele Kreditnehmer, obwohl je niedriger Ihre Kredit-Score, desto höher der Zinssatz, der Ihnen berechnet wird, um das Rückzahlungsrisiko zu kompensieren, das Sie gegenüber Kreditgebern darstellen. Personen mit guten bis guten Krediten können die Null-Prozent-Angebote von Kreditkartenunternehmen nutzen, obwohl diese normalerweise nach 12 bis 18 Monaten ablaufen.

Da Sie nur Kredite aufnehmen Wenn Sie Zinsen für den tatsächlich verwendeten Geldbetrag zahlen, sind diese Darlehen möglicherweise attraktiver und kostengünstiger für Ihre persönliche Situation. Sie können sich möglicherweise nicht für ein größeres Darlehen qualifizieren, wenn Sie nicht über genügend monatliches Einkommen verfügen, um das zu unterstützen Anforderungen des Kreditgebers.

Optionen, wenn Sie einen schlechten Kredit haben

Es kann schwierig sein, einen ungesicherten Kredit zu erhalten, wenn Sie einen schlechten Kredit haben, aber dies ist nicht der Fall unmöglich. Sie haben weniger Auswahlmöglichkeiten und zahlen wahrscheinlich höhere Zinssätze als ein Kreditnehmer mit guter Bonität. Wenn Sie Schwierigkeiten haben, Kredite aufzunehmen, lernen Sie, wie Sie einen ungesicherten Kredit mit schlechten Krediten erhalten. Wenn dies machbar ist, halten Sie die Kreditaufnahme zurück Bis Sie Ihr Guthaben so weit aufgebaut haben, dass Sie Kredite zu attraktiveren Konditionen erhalten können.

Sie können Ihr Guthaben stärken, indem Sie Kredite und sogar Kleinkredite aufnehmen und zurückzahlen kann einen Unterschied machen. Wenn Sie derzeit eine niedrige Kreditwürdigkeit haben, sollten Sie diese proaktiv wieder aufbauen. Versuchen Sie es mit einem kleinen Kredit, der durch Bargeld in der Bank gesichert ist, um etwas Schwung zu bekommen.