Osäkra lån låter dig låna pengar för nästan alla syften. Du kan använda medlen för att starta ett företag, konsolidera skulder eller köpa en dyr leksak. Innan du lånar, se till att du förstår hur dessa lån fungerar och vilka andra alternativ du kan ha.

Grunderna för osäkra personliga lån

En långivare som erbjuder dig ett lån utan säkerhet som inte kräver någon egendom eller säkerhet för att säkra eller garantera lånet. Med ett säkrat lån, såsom ett hypotekslån, är lånet säkrat av egendom. Om du inte betalar tillbaka lånet har din långivare rätten att sälja ditt hem och samla in det du är skyldigt av försäljningsintäkterna. Med lån utan säkerhet har inget specifikt ställts som säkerhet. Detta gör dem lite mindre riskabla för dig, låntagaren, eftersom konsekvenserna inte är lika omedelbara om du misslyckas med att betala tillbaka.

Långivare å andra sidan tar större risk med osäkra personliga lån. De har ingen fastighet att sälja om du inte betalar men de har andra alternativ tillgängliga om de vill fortsätta att återbetala – till exempel att vidta rättsliga åtgärder mot dig och försöka garnera dina löner. Eftersom långivare tar större risk på lån utan säkerhet tar de i allmänhet högre räntor än vad de gör för säkra lån.

Din kredit är en av de viktigaste faktorerna för att avgöra om du Jag får ett lån utan säkerhet. Om du har bra kredit betalar du lägre räntor och har fler lånealternativ tillgängliga. Med dålig kredit kommer du inte att ha så många val, och du kan behöva en medunderskrivare för att bli godkänd för ett lån. När du ansöker om ett lån är det en bra idé att lära dig mer om hur kreditpoäng fungerar.

Låntyper

Långivare erbjuder flera typer av osäkra personliga lån, och var och en kommer med avvägningar. Leta efter det lån som bäst uppfyller dina behov och samtidigt minimera dina kostnader.

Signaturlån: Detta är den mest grundläggande typen av lån utan säkerhet. Som namnet antyder är lånet säkert med ingenting annat än din signatur eller ditt löfte om att betala. Du kan hitta dessa lån via banker och kreditföreningar, och du kan använda pengarna för alla syften du önskar. Se bara till att du är medveten om eventuella begränsningar som dina långivare kan ha när det gäller hur du ska använda lånen för att undvika juridiska problem.

Dessa lån är i allmänhet avbetalningslån som amorteras över tid, så du lånar en summa pengar och betalar tillbaka den med en fast månadsbetalning tills du har betalat av lånet. Dessa lån är ett bra val om du har en bra kredit eftersom de i allmänhet har relativt låga räntor. lån kan också hjälpa dig att bygga kredit så att upplåning blir enklare och billigare i framtiden. För att få ett signaturlån, berätta för din bank att du vill låna pengar med ett personligt lån.

Personlig kredit: En personlig kredit är en annan form av ett personligt lån utan säkerhet, men istället för att ta hela lånet på en gång kommer banken att godkänna dig för ett visst belopp som du kan använda och betala tillbaka efter behov. Du kan till exempel ha en personlig kredit på 15 000 USD utan säkerhet och dra $ 5000 av det för att användas för betalning på ett pågående projekt för renovering av hemmet.

Medan du betalar tillbaka lånet på $ 5000 har du fortfarande ytterligare 10 000 $ i händelse av en oväntad eller stor räkning kommer till exempel. När du betalar ner saldot blir kreditgraden tillgänglig igen för dig att använda. Du betalar bara ränta på den del av kreditgränsen som du har lånat och du kanske kan få en lägre ränta än vad du skulle göra med ett kreditkortslån.

Kreditkort som lån: Att använda kreditkort är en form av lån för många människor. När du använder ett kreditkort får du inte ett engångsbelopp i början av lånet, som du gör med ett signaturlån. när du använder ditt kort lånar du effektivt vad du behöver när du behöver det, som du skulle göra med en personlig kreditgräns. Om du behöver mer pengar vid ett senare tillfälle kan du ta ut mer på kreditkortet upp till din kreditgräns .

Kreditkort är en populär lösning för när du väl är godkänd kan du låna pengar praktiskt taget direkt. Tyvärr betalar du i allmänhet en ganska hög ränta på kreditkort . Ibland kan du få en teaseränta och låna till noll procent ett tag, men dessa räntor slutar så småningom. Det är lätt att få problem med kreditkort och hitta dig själv att betala hundratals dollar i ränta enbart varje månad.

Om du vill använda ett kreditkort som lånefordel, kontrollera din brevlåda som sannolikt är full av erbjudanden om du har en bra kredit. Du söker också efter kreditkort online som erbjuder nollprocent eller lågprocentiga erbjudanden.

Peer to peer-lån: Denna nyare typ av finansiering låter dig låna från individer, i motsats till lån från en traditionell långivare som en bank. Flera webbplatser låter dig skicka en låneförfrågan online, och människor har möjlighet att komma in och finansiera ditt lån. Dessa lån, liksom signaturlån, har i allmänhet avbetalningar med fast ränta och konkurrenskraftiga räntor. De låter dig också låna ett anständigt belopp. Din kreditpoäng är dock fortfarande en faktor i de flesta fall.

Om du vill få ett peer-to-peer-lån kan du prova att besöka en av de populära P2P-utlåningssidorna, till exempel Prosper .com eller LendingClub.

Studielån: Dessa lån utan säkerhet erbjuder studiemedel. De är ofta ett bra val eftersom studielån har funktioner som du inte hittar någon annanstans, till exempel flexibla återbetalningsalternativ, respitperioder, räntesubventioner och mer. För vissa lån spelar det ingen roll om du har en bra kredit. Det enda problemet med studielån är att du måste vara student.

För att få ett studielån, börja med att besöka kontoret för ekonomiskt stöd på din skola. Folket på kontoret, som arbetar med dessa lån varje dag, kommer att vägleda dig genom processen att fylla i pappersarbetet och hjälpa dig att förstå dina alternativ.

Var och en av lån i detta avsnitt kommer att ha sina egna unika räntor och villkor. Använd din lånekalkylator för att få en uppfattning om hur din återbetalning kan se ut:

Vilket lån är vettigt för dig?

När du granskar dina lånealternativ, bestäm vilka kriterier som är relevanta för ditt beslut och överväga följande:

• Studielån har rimliga räntor och de flesta individer kan troligen kvalificera sig så länge de är inskrivna i kurser på en ackrediterad högskolanivå. Dessa lån erbjuder en längre återbetalningstid och har vanligtvis en avdragsperiod innan du behöver påbörja betalningar. använda dessa medel för undervisning och relaterade skolkostnader.
• Underskrift och peer-to-peer-lån erbjuder medel till rimliga räntor, och du kanske kan hitta mer attraktiva räntor genom en kreditunion eller din bank , särskilt om du har pengar på insättning. Dessa lån låter dig ofta låna från $ 1 000 upp till $ 35 000 med en återbetalningsperiod på tre år. Du kan ha problem med att bli godkänd om din kreditpoäng faller i kategorin ”rättvis” eller därunder.
• Kreditkort och personliga kreditrader kan ge medel för många låntagare, även om ju lägre din kreditpoäng, desto högre ränta kommer du att debiteras för att kompensera för den återbetalningsrisk du representerar för långivarna. Personer med bra till bra kredit kan dra nytta av kreditkortsutgivarnas ”nollprocent erbjudanden, även om dessa vanligtvis upphör efter 12 till 18 månader.

Eftersom du bara lånar och betala ränta på den faktiska summan du använder, kan dessa lån vara mer attraktiva och kostnadseffektiva för din personliga situation. Du kanske inte kan kvalificera dig för ett större lån om du inte har tillräckligt med månadsinkomst för att stödja långivarens krav.

Alternativ om du har dålig kredit

Att få ett lån utan säkerhet när du har dålig kredit kan vara utmanande, men det är inte omöjlig. Du kommer att ha färre val och kommer sannolikt att betala högre räntor än en låntagare med bra kredit. Om du har svårt att låna kan du lära dig mer om att få ett lån utan säkerhet med dålig kredit. Om det är möjligt, vänta med att låna tills du har byggt upp din kredit till den punkt där du kan få lån på mer attraktiva villkor.

Du kan stärka din kredit genom att låna och återbetala lån, och till och med små lån kan göra skillnad. Om du för närvarande har en låg kreditvärdighet, var proaktiv om att bygga om den. Prova ett litet lån säkrat med kontanter i banken för att få lite fart.