Credem că este important pentru dvs. să înțelegeți cum câștigăm bani. De fapt, este destul de simplu. Ofertele pentru produsele financiare pe care le vedeți pe platforma noastră provin de la companii care ne plătesc. Banii pe care îi câștigăm ne ajută să vă oferim acces la rapoarte și rapoarte de credit gratuite și ne ajută să creăm celelalte instrumente și materiale educaționale excelente.
Compensarea poate influența modul în care și unde apar produsele pe platforma noastră (și în ce Ordin). Dar, din moment ce câștigăm bani în general atunci când găsiți o ofertă care vă place și obțineți, încercăm să vă arătăm oferte, credem că sunt potrivite pentru dvs. Acesta este motivul pentru care oferim funcții cum ar fi șansele de aprobare și estimările de economii.
Desigur, ofertele de pe platforma noastră nu reprezintă toate produsele financiare disponibile, dar obiectivul nostru este să vă arătăm cât mai multe opțiunile pe care le putem.
Acest articol a fost verificat de către editorii noștri și de Christina Taylor, MBA, senior manager al operațiunilor fiscale pentru Credit Karma Tax®. Articolul a fost actualizat pentru anul fiscal 2020.
Cu cât câștigați mai puțini bani, cu atât este mai greu să economisiți pentru pensionare.
Când aveți probleme cu întinderea salariului la acoperiți costurile imediate, cum ar fi locuința, mâncarea și transportul în fiecare lună, economisirea pentru ceva care se află la zeci de ani poate părea mai puțin prioritară. Cu toate acestea, ați putea fi eligibil pentru un credit federal de impozit pe venit care vă poate oferi un beneficiu suplimentar din economiile de pensionare chiar acum.
S-ar putea să primiți deja o deducere fiscală pentru contribuțiile dvs. la un 401 (k) sau IRA, dar creditul de contribuție la economii la pensie (cunoscut sub numele de creditul economizorului) vă poate reduce, de asemenea, factura fiscală cu până la 2.000 USD (4.000 USD pentru un cuplu căsătorit care depune împreună) dacă vă calificați.
Ce este economisitorul? Ești credit și ești eligibil pentru acesta? Să vedem ce ar trebui să știți despre acest credit fiscal valoros.
Credit Karma Tax® – Întotdeauna gratuit Aflați mai multe
- Cine este eligibil pentru creditul economizorului?
- Creditul economizorului în 2020
- Credite, deduceri și avertismente
- Cum pot solicita creditul economizorului?
Cine este eligibil pentru creditul economizorului?
Creditul de economisire este conceput pentru a oferi contribuabililor cu venituri mici sau moderate un stimulent suplimentar pentru a economisi pentru pensionare.
Pentru a fi eligibil, trebuie să îndepliniți toate cerințele următoare:
- Să ai 18 ani sau mai mult
- Să nu fii student cu normă întreagă
- Să nu fii revendicat ca dependent de întoarcerea altei persoane
- Întâlnește limitele pentru venitul brut ajustat, cunoscut și sub denumirea de AGI
În sensul acestui credit, sunteți considerat un student cu normă întreagă pentru anul dacă în orice parte a celor cinci luni calendaristice ale în anul fiscal ați fost înscris ca student cu normă întreagă la o școală sau ați urmat un curs de formare la fermă cu normă întreagă n de către o școală sau o agenție guvernamentală de stat, județeană sau locală.
Creditul economizorului în 2020
Sursa: IRS.gov
Pentru anul fiscal 2020 , nu veți putea solicita creditul economizorului dacă sunteți căsătorit și depuneți în comun și AGI dvs. depășește 65.000 USD, mai mult de 48.750 USD pentru șefii de gospodărie și mai mult de 32.500 USD pentru toți ceilalți solicitanți.
Iată un exemplu despre modul în care creditul ar putea funcționa pentru impozitele pe venit federale.
Statutul dvs. de depunere este unic și aveți un AGI de până la 18.750 USD. În timpul anului fiscal, ați reușit să puneți 1.000 USD în 401 (k) sponsorizat de angajator. (Bună treabă!) AGI-ul dvs. este redus cu acea contribuție de 1.000 USD, astfel încât ați putea beneficia de un credit de economisire de 50% din ceea ce ați contribuit – în acest caz, 500 USD. Dacă ați fi putut să contribuiți cu 2.000 USD sau mai mult la 401 (k), ați fi putut beneficia de un credit de 1.000 USD, deoarece creditul se aplică primilor 2.000 USD pe care îi contribuiți.
Iată un alt exemplu. Un cuplu căsătorit care depune o declarație comună are venituri combinate de 40.000 de dolari. Fiecare soț contribuie cu 2.000 de dolari la planul 401 (k), ceea ce reduce AGI la 36.000 de dolari. Această reducere a AGI îi îndreptățește să primească creditul maxim de 50% din contribuțiile lor. Așadar, creditul economizorului își va reduce datoria fiscală totală cu 2.000 USD (1.000 USD per soț).
Credit Karma Tax® – Întotdeauna gratuit Aflați mai multe
Credite, deduceri și avertismente
Christopher Jervis, președinte de la Lone Wolf Financial Services LLC din Conyers, Georgia, spune că este important să înțelegem diferența dintre deducerea pe care o primiți pentru contribuții și creditul fiscal.
„O deducere pur și simplu„ deduce ”acea sumă din venitul supus impozitării, în timp ce un credit reprezintă o reducere de la un dolar la altul a impozitului pe care îl datorați”, spune Jervis. „Creditele sunt ca bani plătiți pentru a reduce impozitul. ”
Jeffrey Schneider, agent înscris la SFS Tax & Servicii de contabilitate din Stuart, Florida, subliniază o avertizare: creditul nu este rambursabil, ceea ce înseamnă că creditul de economisire nu ar avea ca rezultat o rambursare dacă se întâmplă să reducă factura dvs. de impozite federale pe venit sub zero.
De asemenea, rețineți că contribuțiile de reportare, cum ar fi fondurile transferate dintr-o fostă planul 401 (k) al angajatorului către un IRA, nu se califică drept contribuții pentru creditul economizorului.
Preluarea distribuțiilor dintr-un cont de pensionare în cursul anului fiscal poate avea, de asemenea, un impact asupra creditului.
„Distribuțiile recente din planul de pensionare pot limita sau chiar elimina suma creditului primit”, spune Jervis. „Deci, dacă ați scos recent bani din planul dvs. de pensionare, d nu vă așteptați la creditul complet. ”
Cum pot solicita creditul economizorului?
Revendicați creditul economizorului prin depunerea formularului 8880 împreună cu declarația dvs. individuală de 140 de impozite. Credit Karma Tax®, un serviciu gratuit de depunere a impozitelor online, acceptă formularul 8880 și vă poate ajuta să solicitați creditul economizorului dacă sunteți eligibil pentru acesta.
Dacă ați fi eligibil să solicitați creditul într-un an anterior, dar nu, ai noroc.
„Dacă crezi că te califici și nu ai luat creditul, poți să te întorci și să modifici randamentele de acum până la trei ani pentru a primi creditul și a primi o rambursare suplimentară „, spune Jervis.
Concluzie
Mulți contribuabili eligibili ratează creditul valoros al economisitorului. Potrivit celui de-al 17-lea sondaj anual pentru pensionare Transamerica 2016, doar unul din trei americani lucrătorii sunt conștienți de credit. Acest lucru este regretabil, deoarece creditul de economisire este menit să ajute contribuabilii calificați care consideră că este mai dificil să economisească pentru pensionare, dar reușesc să facă acest lucru.
Dacă sunteți eligibil pentru acesta, Creditul de economisire nu numai că vă poate reduce factura fiscală, ci vă va rambursa și pentru că ați făcut ceva ce știți că ar trebui să faceți – economisind pentru pensionare.
Credit Karma Tax® – Alw este gratuit Aflați mai multe
Christina Taylor este managerul principal al operațiunilor fiscale pentru Credit Karma Tax®. Are mai mult de o duzină de ani de experiență în impozite, contabilitate și operațiuni comerciale. Christina și-a fondat propria consultanță contabilă și a gestionat-o timp de mai bine de șase ani. Ea a co-dezvoltat un produs online de pregătire a impozitelor DIY, servind ca șef de operațiuni timp de șapte ani. Este actuala trezorieră a Asociației Naționale a Procesorilor Fiscali Computerizați și deține o licență în administrarea afacerilor / contabilitate la Baker College și un MBA la Meredith College. O puteți găsi pe LinkedIn.
