A maioria das pessoas prefere fazer um tratamento de canal sem anestésico do que falar com uma agência de cobrança. Acredite ou não, é possível negociar com um agente de cobrança e acabar pagando menos do que deve.

Por que isso? Porque a agência de cobrança comprou a dívida original de seu credor, provavelmente com um desconto substancial. Isso significa que eles não precisam recuperar o valor total para ter lucro. Ao propor um acordo, você pode pagar a dívida rapidamente, geralmente por menos do que o valor original.

O agente de cobrança é incentivado a fazer com que você pague o máximo possível com o mínimo de esforço em sua parte. O agente trabalha com comissão e recebe uma parte do que você paga.

O melhor resultado é livrar-se dessa dívida pagando uma quantia única e recebendo um recibo e um compromisso da agência para atualizar o status de sua conta em seu relatório de crédito para refletir o pagamento.

Veja como fazer isso
Primeiro, descubra quanto você pode pagar antes de fazer a ligação. Só vai piorar as coisas se você prometer pagar mais do que pode. Esteja preparado para receber uma recusa por qualquer coisa que você sugerir no início; o agente quase sempre dirá não no início, e não é necessariamente definitivo.

Ao telefone com o agente
Esta é uma maneira de começar: “Aqui é Jane Doe. foi notificado de uma cobrança na conta #XXXXX. Posso pagar-lhe $ 2.000 como pagamento total na conta. ”

Se receber um” não “, peça para falar com um supervisor. O supervisor também pode dizer não ou fazer uma contra-oferta. Tente descobrir a quantidade que ele realmente deseja. Por exemplo, se o supervisor oferece renunciar aos juros de dois meses se você pagar o principal que é devido em um empréstimo, talvez a agência realmente renuncie a três ou quatro meses de juros. Tente fazer uma contra-oferta.

Se você se oferece para pagar $ 2.000 e o agente sugere $ 7.000, então se oferece para dividir a diferença em $ 4.500, não faça isso. Em vez disso, trate o número da divisão da diferença ($ 4.500) como um novo topo e proponha um valor entre ele e sua oferta original de $ 2.000.

Se o agente fizer uma oferta, por exemplo, para renunciar a juros, reduzir pagamentos ou deixar que você ignore um pagamento, você pode responder dizendo “Entendo”, sem se comprometer imediatamente. O agente pode então pedir algo em troca, como pagar juros mais altos. Não desista de mais do que você recebe.

Se o agente continuar jogando duro, insistindo que você pague uma certa quantia que não pode pagar, não deixe que eles o prendam. É bom desligar educadamente e ligar de volta um dia depois. Negociações bem-sucedidas podem levar semanas.

Concluindo as negociações
À medida que você continua a negociar, diga ao agente que você deseja que eles relatem a conta como totalmente paga. Isso pode fazer uma grande diferença em seu relatório de crédito. continue tentando!

Conforme você se aproxima de um acordo, se você resolver por menos do que o valor total devido, certifique-se de que o credor assine uma declaração dizendo que você r pagamento parcial isenta você de pagar o saldo restante.

Ao enviar seu pagamento, não envie cheques pré-datados. A agência de cobrança ou credor pode sacá-los a qualquer momento, independentemente da data.

Lembre-se: você deseja obter tudo isso por escrito. Obtenha um recibo da agência de cobrança pelo que você pagou. Mantenha cópias de tudo o que você enviar à agência e de tudo o que ela enviar a você em um arquivo. Depois que você e a agência chegarem a um acordo, verifique se a agência relatou que sua conta foi totalmente paga. Se a agência não fizer isso, envie toda e qualquer prova por escrito de que você pagou a conta ao serviço de crédito.

Impostos sobre a dívida
Certifique-se de saber quanto, se houver, da dívida foi perdoada. Isso porque se parte da sua dívida foi perdoada, você deve pagar impostos sobre ela no dia 15 de abril. O credor enviará um formulário 1099 no final do ano com essa informação, mas é bom saber agora, então você pode incluir essa quantidade de dinheiro em seu planejamento tributário.

Para saber mais
Revise e se familiarize com seus direitos como consumidor de acordo com a “Lei de práticas de cobrança de dívidas justas”. Consulte sua biblioteca local ou BALANCE, visite a Federal Trade Commission em www.ftc.gov ou o Consumer Financial Protection Bureau em www.consumerfinance.gov.