Em 2019, o custo mensal médio nacional de uma nova apólice de seguro empresarial de 12 meses por meio do Programa de Negócios Progressive Advantage® variou de $ 46 para responsabilidade profissional a $ 85 para compensação dos trabalhadores.
Observe como o custo depende do tipo de apólice de que você precisa. Isso ocorre porque cada apólice protege contra diferentes tipos de risco, e essas diferenças são levadas em consideração no preço.
Então, você pode esperar pagar a taxa média? Não necessariamente.
Sua taxa final depende dos detalhes do seu negócio. Além disso, as médias nem sempre contam toda a história. Por exemplo, o custo médio mensal para uma política de proprietários de negócios era de $ 80. No entanto, o custo médio mensal foi de apenas $ 62. Isso sugere que alguns valores discrepantes caros podem ter distorcido o preço médio mais alto do que a maioria das empresas pagou.
O custo da sua apólice é calculado usando vários fatores básicos. Aprender como esses fatores influenciam seu custo pode ajudá-lo a garantir a melhor combinação de preço e proteção para sua situação específica. Ligue agora ou faça uma cotação online.
Fatores que afetam os custos de seguro da sua empresa
Muitos fatores desempenham um papel no cálculo do custo do seguro da sua empresa. Os mais influentes geralmente são sua profissão, número de funcionários e necessidades de cobertura. Esses fatores podem variar significativamente de empresa para empresa.
Profissão
Nem todos os tipos de negócios apresentam a mesma quantidade de risco. Um tipo de negócio conhecido por ter maior risco pode esperar pagar mais do que um negócio com risco menor. Cortadores de árvores e empreiteiros são exemplos de negócios de maior risco. Seu trabalho é físico e muitas vezes inclui o uso de ferramentas elétricas nas propriedades de outras pessoas. Esses fatores aumentam a exposição.
Em contraste, um consultor financeiro domiciliar não compartilha esses riscos, então eles não serão considerados em sua taxa. Eles vão pagar menos? Provavelmente, mas não com certeza. Os serviços profissionais estão expostos a um tipo diferente de risco e muitas vezes precisam de seguro de responsabilidade profissional para permanecerem seguros.
Número de funcionários
Empresas com vários funcionários podem esperar pagar mais por seguro porque seu potencial de sinistros é maior do que uma empresa com menos ou nenhum funcionário. Cada funcionário adicional aumenta a exposição a acidentes e outros contratempos que podem resultar em uma reclamação.
Se uma empresa tiver funcionários, ela precisa ter cobertura de compensação de trabalhadores. Isso é exigido por lei em quase todos os estados e aumenta o custo de seguro de sua empresa.
Necessidades de cobertura
A quantidade de cobertura que você seleciona tem um impacto no seu prêmio. Por exemplo, uma apólice para pequenas empresas com um agregado de $ 1 milhão / $ 2 milhões geralmente custará mais do que uma apólice com um agregado de $ 1 milhão / $ 1 milhão.
O que é um limite agregado?
Um limite agregado é o máximo que uma seguradora pagará em relação a um sinistro durante a vigência da apólice. Se os limites de sua apólice são de $ 1 milhão / $ 1 milhão agregados, você está coberto até $ 1 milhão para um único incidente, mas não mais do que $ 1 milhão para o termo da apólice. A duração do prazo da sua apólice depende, em última análise, da sua operadora, mas os termos anuais são os mais comuns.
Por exemplo, um carpinteiro é processado por 3 clientes ao longo de um ano devido a danos causados por mão de obra defeituosa . Cada cliente processa US $ 500.000, totalizando US $ 1,5 milhão. Individualmente, cada incidente custa menos de US $ 1 milhão, o que atende aos limites da política. No entanto, o valor agregado anual é excedido, o que significa que o terceiro incidente não será coberto.
Esses níveis de cobertura normalmente podem ser ajustados para atender às suas necessidades específicas e afetam a sua taxa final.
Esses três fatores representam o básico e todo proprietário de pequena empresa deve estar familiarizado com eles. Claro, existem outros fatores que podem afetar os custos de seguro de sua empresa, incluindo:
- Propriedade
- Equipamento
- Localização
- Tempo no negócio
- e muito mais
Há muito a considerar ao fazer um seguro para o seu negócio, mas obter ajuda é fácil. Apenas tente conversar com alguém com experiência em seguros de pequenas empresas. Saiba quais coberturas de seguro empresarial você pode querer considerar para sua empresa.
Conseguir o seguro empresarial mais barato
Encontrar a apólice de seguro empresarial mais barata é uma prioridade para o proprietário de empresa preocupado com os custos. mas sempre pese o preço contra a cobertura. Você não quer pagar por coberturas de que não precisa, mas também não quer ter um seguro insuficiente se algo acontecer. Busque o equilíbrio.
Para ajudar a maximizar sua economia, analise primeiro seu negócio para entender suas necessidades específicas. Certifique-se de incluir todos os requisitos contratuais e descartar quaisquer coberturas não aplicáveis. Esteja informado.
Você pode economizar dinheiro ajustando suas franquias.Uma franquia é o valor que você paga do bolso para uma perda coberta no momento de uma reclamação. Geralmente, quanto maior for a franquia, menor será o custo do prêmio anual. Apenas certifique-se de que você esteja confortável para pagar a franquia selecionada.
Claro, você tem dúvidas. Ajude a eliminar as suposições para encontrar o melhor custo de seguro para pequenas empresas e combinação de cobertura, conversando com um profissional licenciado. Eles podem orientá-lo no processo e personalizar uma cotação especificamente para o seu negócio. Ligue-nos hoje ou faça um orçamento online. É simples assim.
