Talvez você calculou mal seus impostos estimados e acabou com uma conta que não pode pagar.

Ou talvez você seja novo no crédito jogo de recompensas de cartão e deseja ganhar pontos por pagar ao Tio Sam.

De qualquer forma, você está se perguntando: “Posso pagar meus impostos com cartão de crédito?”

A resposta é sim. A resposta para “Devo pagar meus impostos com cartão de crédito?” Bem, isso é um pouco mais complicado. Geralmente, diríamos não, mas em certas situações, pagar impostos com cartão de crédito pode ser uma boa decisão.

Posso pagar meus impostos com cartão de crédito?

Sim , você pode pagar impostos federais com cartão de crédito.

O IRS concedeu aos consumidores o direito de pagar com cartão de crédito de acordo com o Taxpayer Relief Act de 1997. A maioria dos estados permite que você pague imposto de renda estadual com um cartão de crédito também.

Nem sempre é a ideia mais sensata, pelos motivos que veremos a seguir. Mas se você está decidido a pagar seus impostos com cartão de crédito, aqui estão algumas coisas a ter em mente:

• Se você planeja usar um cartão de crédito para ganhar recompensas em seu impostos, certifique-se de ganhar pontos, milhas ou dinheiro de volta suficientes para compensar as taxas que inevitavelmente terá de pagar. Você pode solicitar e usar um cartão com um valioso bônus de inscrição.
• Se você planeja usar um cartão de crédito para pagar seus impostos ao longo do tempo, use um cartão de crédito com um 0 longo % oferta de APR introdutória. Se você acha que não se qualificará para esse cartão, considere usar um plano de parcelamento.

Aqui estão alguns exemplos.

O Citi® Double Cash Card – a oferta BT de 18 meses (revisão) oferece uma das maiores taxas fixas de cashback de 2% (na verdade é 1% no momento da compra e 1% quando a compra é paga, desde que você pague pelo menos o mínimo devido na hora). Assim, com uma fatura de imposto de US $ 1.000, 2% em dinheiro de volta e uma taxa de 1,87% para pagar no cartão de crédito, você sairia cerca de US $ 1,67 à frente, contanto que tivesse um período de carência e pagasse o saldo total do extrato até o momento devido a evitar juros.

As milhas Discover it® (avaliação) ganham 1,5 milhas para cada compra, e essas recompensas sempre têm o valor de 1 centavo. Isso significa que você receberá 1,5% de volta para cada compra, normalmente; mas o Discover dobrará suas milhas no primeiro ano (após o primeiro ano), dando a você 3X por dólar e o equivalente a 3% em dinheiro de volta. Ao considerar isso, com uma conta de imposto de US $ 1.000, taxa de 1,87% e o equivalente a 3% em dinheiro de volta, você ainda estaria ganhando $ 11,86 à frente (e metade das recompensas viria apenas após o primeiro ano).

Se você quiser pagar mais tarde, o US Bank Visa® Platinum Card (Review) tem uma excelente oferta de 0% * TAE para 20 ciclos de cobrança em compras, dando a você bastante tempo para pagar seus impostos sem juros adicionais. Essa taxa de introdução se aplica a compras e transferências de saldo, mas seria melhor usar o cartão para pagar seus impostos diretamente; se você pagar com outro cartão e transferir o saldo, você acabará pagando uma taxa. Depois que a taxa de introdução terminar, você terá uma taxa regular de 14,49% – 24,49% * Variável.

Como pagar seus impostos com um cartão de crédito

Não importa como você declara seus impostos, você está livre para pagar quaisquer impostos devidos via internet, telefone ou dispositivo móvel. Você pode usar um cartão de crédito ou débito com as três opções de pagamento.

Você pode pagar seus impostos federais on-line visitando o site do IRS, selecionando seu processador de pagamento (mais sobre isso na próxima seção) e clicando em “Efetue um pagamento.”

Se preferir pagar seus impostos federais por telefone, você pode escolher entre os mesmos três processadores e ligar para a linha direta de pagamento apropriada.

Para pagar impostos estaduais on-line ou por telefone, visite o site de impostos do seu estado e siga as instruções. O site de cada estado provavelmente terá uma aparência ou funcionará um pouco diferente, mas as opções de pagamento e o processo devem permanecer bastante semelhantes.

Por que você não deve Não pague seus impostos com cartão de crédito

Embora seja uma opção conveniente – e possa ajudá-lo a evitar multas por atraso do IRS – existem quatro desvantagens de pagar seus impostos com cartão de crédito.

Você pagará taxas

O IRS não aceita pagamentos com cartão de crédito diretamente; em vez disso, licenciou vários processadores de pagamento para aceitar crédito pagamentos com cartão em seu nome.

Essas empresas cobram uma taxa adicional sobre sua fatura de impostos – geralmente em torno de 2%.

Esta tabela do site do IRS mostra as taxas para cada processador :

Como você pode ver, Pay1040.com tem a taxa mais baixa: 1,87%. Mas lembre-se de que isso se soma aos impostos que você já deve. Portanto, se você estiver olhando para uma fatura de imposto de US $ 2.500, pagará quase US $ 50 a mais apenas pelo privilégio de usar seu cartão de crédito.

Você também pode usar um cartão de crédito ao enviar e-mails com um serviço de processamento de impostos, mas as taxas serão ainda mais altas; O TurboTax, por exemplo, cobra uma taxa de processamento de 2,49%.

Você pagará juros

Se você planeja pagar o saldo total do cartão de crédito quando o extrato chegar, você pode pular esta seção.

Mas se você não tiver dinheiro para pagá-lo, observe que também deve juros sobre o seu crédito fatura do cartão – que pode rapidamente aumentar fora de controle. Embora você deva verificar os termos do seu cartão, a maioria das taxas de juros de cartão de crédito varia de meados da adolescência a mais de 21%.

Uma maneira de evitar juros é usando um cartão de crédito com APR inicial de 0%, e pagando o saldo antes do fim do período. Isso pode dar a você mais tempo para pagar seus impostos (sem pagar juros altos e multas).

Ou você pode transferir o saldo da sua fatura de um cartão de crédito para outro – mas pode ter que pagar uma transferência de saldo taxa por esse serviço.

Ambas as opções são melhores do que usar cheques de conveniência de adiantamento em dinheiro. Como os adiantamentos em dinheiro vêm com taxas exorbitantes, recomendamos evitá-los a todo custo.

Você não ganhará recompensas significativas

Se quiser pagar impostos com cartão de crédito para ganhar recompensas , você pode acabar desapontado.

Isso porque os cartões de recompensas em dinheiro geralmente chegam a 2% para compras fora da categoria (como impostos), e o retorno sobre os cartões de pontos é semelhante. Nesses casos, você simplesmente compensaria a taxa do cartão de crédito.

Conforme mencionado acima, o Citi® Double Cash Card – oferta BT de 18 meses (avaliação), um dos melhores cartões de taxa fixa, oferece 2% de volta para cada compra (1% em compras e 1% em pagamentos). Se você usá-lo para pagar por meio do Pay1040.com, receberá 0,03% em dinheiro de volta equivalente, após a taxa de 1,87% – o que é irrelevante, mas melhor do que pagar uma taxa.

Quando se trata de cartões de pontos, os retornos variam dependendo de como você resgata os pontos. Se você usar o cartão Chase Sapphire Preferred® (revisão), por exemplo, você receberá 1X ponto por dólar ao pagar seus impostos. Se você puder resgatar esses pontos por US $ 0,02 cada – transferindo para um parceiro de viagens – você receberá o equivalente a 2% em dinheiro de volta, compensando assim a taxa de processamento do pagamento.

Alguns créditos em hotéis e companhias aéreas os cartões também podem ganhar o suficiente em valor de recompensa para compensar as taxas. Para obter as melhores taxas de resgate, você precisa resgatar suas milhas ou pontos com a companhia aérea ou hotel de marca compartilhada.

Uma das maiores exceções a essas recompensas sem brilho vem na forma de ofertas de bônus de inscrição , que exigem uma grande quantidade de gastos para uma grande recompensa – como 50.000 pontos para gastar US $ 3.000 em 3 meses.

Pagar seus impostos com um cartão de crédito pode ajudá-lo a obter um desses bônus de inscrição. E se você obtiver um retorno de 20% sobre seus gastos com todos esses pontos, é mais do que compensar a taxa de 2%. Alguns cartões também têm ofertas de bônus anuais que funcionam de maneira semelhante.

Você pode prejudicar sua pontuação de crédito

Sempre que fizer um grandes compras e aumentar o saldo do seu cartão de crédito, você pode impactar negativamente sua pontuação de crédito.

Isso porque o índice de utilização de seu crédito, ou a porcentagem de seus limites de crédito que você está usando, desempenha um papel importante em modelos de pontuação de crédito.

Se sua conta de impostos for grande em comparação com seu limite de crédito, colocar impostos em seu cartão de crédito pode diminuir significativamente sua pontuação de crédito. Mas, felizmente, esse efeito negativo durará apenas até você pagar esses saldos.

Alternativas para pagar seus impostos com um cartão de crédito

Como você pode ver, há muitas desvantagens em pagar seus impostos com cartão de crédito.

Portanto, se você não tiver dinheiro suficiente em sua conta bancária para pagar sua fatura de impostos, considere inscrever-se em um plano de pagamento (também chamado de parcelamento) com o IRS.

Ao fazer isso, você pode pagar menos juros do que pagaria com um cartão de crédito padrão e também não afetará a utilização e a pontuação do seu crédito.

Atrase seu Pagamento em 120 dias

Acha que conseguirá juntar o dinheiro nos próximos quatro meses?

Se você deve menos de US $ 100.000 em impostos, multas e juros combinados, pode se inscrever em um plano de pagamento de curto prazo com o IRS.

Você pagará juros sobre o valor que deve (no momento, seria em torno de 5,5%), mais uma taxa de atraso de 0,25% ao mês . Se você deve mais de $ 25.000, o IRS debitará automaticamente os pagamentos de sua conta corrente.

Inscreva-se para um Long- Plano de pagamento a longo prazo

Se você deve US $ 50.000 ou menos em impostos, multas e juros combinados, e apresentou todas as devoluções exigidas, pode solicitar um plano de pagamento a longo prazo com o IRS.

Isso permitirá que você faça pagamentos em um período de mais de 120 dias por meio de débitos automáticos de sua conta corrente.

Este contrato de parcelamento vem com uma série de taxas:

• Taxa de instalação online: $ 31 (se sua renda cair em 250% ou abaixo do nível de pobreza federal aplicável, sua taxa será dispensada.)
• Taxa de atraso: 0,25% do saldo por mês
• Juros: 3% mais a taxa federal de curto prazo, que atualmente é de 2,48% (em terest compostos diariamente.)

Devo pagar meus impostos com um cartão de crédito?

Agora que você entende todas as suas opções de pagamento, você terá que decidir qual faz mais sentido para você.

Como exemplo, digamos que você tenha uma conta de imposto de US $ 3.000 que planeja pagar em seis meses. Aqui está o que cada estratégia custaria (além dos US $ 3.000 que você já deve):

Obviamente, o cartão de crédito com APR de 0% vem com as taxas mais baixas. Mas esta opção só estará disponível se você conseguir obter aprovação para um novo cartão de crédito e só economizará se você puder pagar a conta inteira antes do término do período de introdução da APR. Você também precisa estar atento ao fazer seus pagamentos mensais, pois perder apenas um pode fazer com que seu cartão mude para uma taxa de juros muito alta.

Como alternativa, se você pudesse pagar sua conta de impostos acima de quatro meses em vez de seis, você deve considerar o plano de pagamento de curto prazo. Com isso, você deveria $ 50,52 em juros, mais $ 30 em taxas atrasadas, para um total de $ 80,52.

Se, no entanto, você está simplesmente interessado nas recompensas e na conveniência de fazer pagamentos de impostos com um cartão de crédito, pelo menos certifique-se de que os seguintes requisitos sejam atendidos:

• Seu cartão recebe recompensas equivalentes a pelo menos 2% em dinheiro de volta (que pode vir de um bônus de inscrição)
• Você tem limites de crédito altos
• Você planeja pagar seu novo saldo integralmente para evitar juros, ou tem uma taxa de juros de 0% (e ainda fará pagamentos mensais mínimos)

Conclusão: se você não tem dinheiro para pagar seus impostos agora, não entre em pânico. Entre cartões de crédito de 0% APR e planos de pagamento do IRS, você deve ser capaz de encontrar uma solução acessível. Apenas certifique-se de agir o mais rápido possível, pois a pior coisa que você pode fazer é enterrar a cabeça na areia.